Теоретические и законодательные основы кредитования физических лиц

Теоретические и законодательные основы кредитования физических лиц

Анализ развития потребительского кредитования

Краткая характеристика ООО «ХКФ Банк»

 

ООО «ХКФ Банк» один из лидеров российского рынка банковской розницы, работает на российском рынке с 2002 года. «ХКФ Банк» является членом Группы «Хоум Кредит» (Home Credit Group). Компании Группы «Хоум Кредит» осуществляют свою деятельность на финансовых рынках Центральной и Восточной Европы, а также Центральной Азии и Дальнего Востока.

Партнерами Банка на рынке потребительского кредитования в настоящее время являются крупные федеральные и региональные торговые сети, а также отдельные магазины столицы и регионов России.

В числе партнеров ООО «ХКФ Банк» федеральные торговые сети «МИР», «Техносила», «Эльдорадо», «Шатура-мебель», «Евросеть», сеть бюро путешествий «Куда.ру», сети туристических агентств «Магазин Горящих Путёвок», «Мастер Отдыха», сеть музыкальных центров «МузТорг», «Эксперт-Ретейл», «Линия Тока» и многие другие компании. Постоянно расширяя партнерскую сеть, Банк делает основной акцент на развитии долгосрочных и взаимовыгодных деловых взаимоотношений с надежными и опытными компаниями.

Ноmе Credit Group (Группа) - международная компания, ключевым видом деятельности которой является предоставление широкого спектра кредитных продуктов для потребителей. Стремительная и успешная экспансия Ноmе Credit Group на приоритетных для Группы рынках является результатом простой, эффективной и хорошо адаптируемой модели построения бизнеса, которая основывается на взаимовыгодных и долгосрочных отношениях между Ноmе Credit Group и деловыми партнерами и клиентами.

В настоящий момент компании, входящие в состав Ноmе Credit Group, предлагают три основных вида продуктов в сегменте кредитования: товарные кредиты, револьверные кредиты (на базе пластиковых карт) и кредиты наличными. Ноmе Credit Group постоянно исследует рынок и рассматривает возможности для расширения спектра кредитных продуктов в сегменте потребительского кредитования.

Основной задачей ООО «ХКФ Банк» является укрепление лидирующих позиций на рынке потребительского кредитования в России. Банк заинтересован в увеличении прибыльности своего бизнеса, в поддержании хорошего качества кредитного портфеля и привлечении благонадежных и кредитоспособных клиентов.

В «ХКФ Банк» работают 12000 сотрудников.

Сотрудники Ноmе Credit Group являются фундаментом компании и способствуют эффективной и успешной реализации стратегии и целей компании на каждом из рынков, на котором представлена Группа.

Управление банковской деятельностью осуществляется на базе определенной организационной структуры. При разработке организационной структуры управление необходимо обеспечить эффективное распределение функций управления по подразделениям.

Общее руководство деятельностью Банка осуществляет собрание участников и Совет Банка, избираемый собранием участников. Количество членов Совета банка определяет собрание участников.

Высшим органом банка является общее собрание участников банка. Совет директоров банка избирается собранием участников простым большинством голосов.

Благодаря успешному опыту работы на рынке потребительского кредитования основных учредителей Банка, а также результатам работы Банка, Home Credit в кратчайшие сроки закрепил лидирующие позиции на российском рынке потребительского кредитования населения. ООО «ХКФ Банк» предлагает своим клиентам более 25 кредитных продуктов с различными условиями кредитования.

Миссия ООО « X КФ Банк»:

Стремление стать лидером в сегменте финансовых услуг для частных лиц на каждом рынке, на котором представлен банк, как в отношении уровня продаж и долгосрочного роста, так и репутации, и практики деловых отношений в целом.

Удовлетворение потребностей и ожиданий клиентов и деловых партнеров. Обеспечение клиентов Банка быстрого доступа к широкому спектру финансовых продуктов.

Цель Банка - установление, развитие и продвижение высоких стандартов ведения бизнеса.

Стратегия Банка

Основы для стабильного и прибыльного роста.

Стратегические задачи ООО « X КФ Банк»:

- Основной задачей Банка является укрепление лидирующих позиций на рынке потребительского кредитования в России.

Банк заинтересован в увеличении прибыльности своего бизнеса, в поддержании хорошего качества кредитного портфеля и привлечении благонадежных и кредитоспособных клиентов.

Для достижения поставленных задач Банк намерен:

- расширять и постоянно совершенствовать спектр предлагаемых клиентам продуктов и услуг;

развивать сеть каналов дистрибуции кредитных продуктов; непрерывно совершенствовать системы управления рисками потребительского кредитования и взыскания, а также повышать операционную эффективность; - развивать маркетинговую деятельность и повышать узнаваемость бренда Ноmе Credit;

постоянно совершенствовать эффективность функционирования и управления;

повышать инвестиционную привлекательность компании;

эффективно использовать результаты совместной работы компаний, входящих в состав PPF Group;

привлекать к работе высокопрофессиональных специалистов для успешной реализации стратегии Ноmе Credit.

Итак, за время работы на российском рынке ООО «ХКФ Банк» зарекомендовал себя как надежный финансовый институт. Банк не только удерживает лидирующие позиции в сегменте потребительского кредитования, но и расширяет свое присутствие на рынке розничных услуг, активно изучая новые сегменты.

Кредитная политика Банка ориентирована на максимальное удовлетворение потребностей клиентов Банка в заемных средствах при самом широком выборе форм и методов предоставления кредитов. Приоритетными направлениями деятельности ООО «ХКФ Банк» являются предоставление краткосрочных кредитов физическим лицам на покупку потребительских товаров непосредственно в местах продаж, а также предоставление револьверных кредитов на основе пластиковых карт для клиентов, ранее пользовавшихся потребительским кредитом Банка.

Акцент именно на этих направлениях банковской деятельности дает возможность Банку оперативно реагировать на конъюнктуру рынка, своевременно модифицировать и внедрять на рынке новые конкурентоспособные кредитные продукты и услуги, доступные для потребителей.

 

Заключение

 

Достижение устойчивого экономического роста и поддержание его высоких темпов является одной из главных целей на современном этапе развития России. Важная роль в формировании совокупного спроса принадлежит конечному потреблению сектора домашних хозяйств, составляющему около половины ВВП, предопределяет возможности дальнейшего роста экономики за счет повышения расходов этого сектора.

В условиях девальвации рубля в результате кризиса августа 1998 г. у российских производителей появились реальные возможности расширить объемы производства главным образом ввиду начавшегося процесса импортозамещения. Сокращение внутреннего спроса, обусловленное снижением реальных денежных доходов населения, препятствовало большей динамичности ВВП. Экономический кризис продемонстрировал большую чувствительность населения к изменению условий хозяйствования. Начиная с 2000 г., определяющими для роста экономики стали внутренние факторы спроса, опирающиеся на увеличение расходов на конечное потребление сектора домашних хозяйств. На современном этапе реальные денежные доходы основной части населения, несмотря на наметившуюся тенденцию к росту, недостаточно велики. Очевидно, что спрос при слабом развитии финансового рынка и доминировании самофинансирования имеет свои внутренние ограничения. Потребительский кредит представляется одним из способов решения указанной проблемы. Устраняя противоречие между потребностями населения и возможностью их удовлетворения за счет текущих денежных доходов, потребительский кредит активизирует спрос, способствует повышению уровня благосостояния населения.

Банк Хоум Кредит продолжает успешную реализацию стратегии развития универсального розничного банка, расширяя свое присутствие и увеличивая рыночную долю. Предлагая услуги в почти 6 400 банковских офисах различного формата, банк значительно увеличил свой кредитный и депозитный портфели, сохраняя высокие показатели эффективности, надлежащее качество кредитного портфеля и демонстрируя превосходные показатели прибыльности. В декабре 2012 года Банк Хоум Кредит получил контроль над АО «Хоум Кредит Банк» в Казахстане.

В 2012 году ООО «ХКФ Банк» добился впечатляющих результатов. Наш розничный бизнес продолжает свой рост благодаря увеличению сети, диверсифицированной продуктовой политике и глубокому пониманию потребностей клиентов и рынка. Банк подтвердил лидирующие позиции на рынке беззалогового кредитования среди частных банков, продемонстрировав устойчивый рост кредитного и депозитного портфелей при сохранении высоких показателей эффективности

 

Список литературы

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ ред. от 09.02.2009 г. // Российская газета. - №4849 от 13.02.2009 г.

2. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ред. от 30.12.2008 г. // «Российская газета», №137, 22.07.1998

.   Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 в ред. от 28.02.2009 г. // «Российская газета», №27, 10.02.1996

.   Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. №28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ», 17.01.2000, №3, ст. 278

.   Положение Банка России №313-П «О порядке расчёта кредитными организациями величины рыночного риска» от 14.11.2007 г. // Вестник Банка России. - №68 (1012) от 12.12.2007 г.

6. Положение №266-П ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»

7. Андреев Ю.Н. Имущественное страхование: Теория и судебная практика. - М.: Ось-89, 2008. - 352 с.

8. Банковские риски / под ред. О.И. Лаврушина и Н.И. Валенцевой. - М.: КНОРУС, 2009. - 274 с.

9. Банковское дело: Учебник/ Финансовая академия при Правительстве РФ; Под ред. О.И. Лаврушина. - 8-е изд., стер.. - М.: Кнорус, 2009. - 768 с.

10. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка.-М.: Логос. - 2008.-368 с.

.  Белоглазова Г.Н. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2010. - С. 88.

12. Боброва О.В. Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования // Дисс. канд. юр. наук. - Саратов, 2011. С. 132.

13. Власов А.В. Ипотечное жилищное кредитование как один из способов реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» // Черные дыры в Российском законодательстве. - 2008. - №4. - 210-216

14. Власов А.В. Ипотечное кредитование как возможность реализации прав граждан Российской Федерации на доступное жилье // Юридические науки. - 2008. - №2.-с. 50-52

15. Голодова Ж.Г. Финансы и кредит: Учебное пособие. - М.: Инфра-М, 2010. - 448 с.

16. Грюнинг Х. Ван, Брайович Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском / Пер. с англ. - М.: Издательство «Весь Мир», 2009.-304 с.

17. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. /Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. - 310 с.

18. Екатеринославская О.С. Принципы и цели предпринимательской деятельности на рынке потребительского кредитования // Актуальные проблемы экономики, политики и права. // Сб. науч. тр., Вып. 16. - Мурманск: Мурманский институт экономики и права, 2011. - С. 13.

.  Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. - М.: НИМП. - 2009.-552 с.

.  Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - С. 115.

.  Зарубежные финансовые рынки в 2008 году // Вестник банка России. - №15. - 2009 с. 14-20

22. Кашафетдинов Ш.В. Методы оценки процентными рисками // Банковские услуги - 2008 - №1 - с. 13-17

23. Ковтун Р.С. Теоретическое обоснование потребительского кредитования. Конкурентоспособность территорий и предприятий в формирующейся новой экономике/ Материалы Χ Ι Всероссийского форума молодых ученых. - Екатеринбург: Изд-во Урал.гос. экон. ун-та, 2011. - 112 c.

24. Кроливецкая Л.П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: Учебное пособие/ Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. - М.: Кнорус, 2009. - 280 с.

25. Крылова Л.В. Деньги, кредит, банки. - М.: ИД «АТИСО». - 2008.-322 с.

.  Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., доп. - М.: КНОРУС, 2009. - С. 9.

27. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие/ Финансовая академия при правительстве РФ; О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; Под ред. О.И. Лаврушина. - 5-е изд., стер.. - М.: Кнорус, 2009. - 264 с

28. Ларина Л.С., Сергеев С.В. Организация деятельности коммерческого банка.-М.: ИД «Юриспруденция». - 2008.-158с

29. Мариев О.С. Системные банковские риски как основы типологизации причин банковских кризисов // Вестник Челябинского университета. - 2009. - №19.-с. 28-30

30. Немировская, Е.А. Проблемы и перспективы кредитования населения в банковской практике России/ Е.А. Немировская // Волгоградский кооперативный вестник Волгоградского кооперативного института (филиала) АНО ВПО ЦС РФ РУК. Научно-теоретический журнал - г. Волгоград Изд-во «Волгоградское научное издательство». - 2011. - №1.

31. Немировская, Е.А. Эффективность потребительского кредитования в российской банковской практике [Текст]/ Е.А. Немировская // Российское предпринимательство. - Москва: ООО Издательство «Креативная экономика». - 2011. - №9 (1).

32. Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп.. - М.: Дашков и К, 2008. - 576 с.

33. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке. - М.: КНОРУС, 2008.-208 с.

34. Саркисянц А.Г. Российская банковская система на фоне банковской системы Европы: кризис и перспективы // Аудитор. - 2009. - №10.-с. 54-57

35. Современный финансово-кредитный словарь /под общей ред. Лапусты М. Никольского П.М.: ИНФРА-М, 2005. - С. 618.

36. Стребков Д. Основные типы и факторы кредитного поведения населения в современной России // Вопросы экономики. - 2010. - №2. С. 28 - 29.

.   Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учебное пособие / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2010.

38. Турбанова А.В., Евстратенко Н.Н. Мировой финансовый кризис: защита вкладчиков - приоритетная задача. // Финансы. - 2009. - №5.-с. 22-23

39. Химичева Н.И., Покачалова Е.В. Финансовое право: учебник /Отв.ред. проф. Химичева Н.И. - М., 2005. С. 379.

.  Шевчук Д.А. Стратегический менеджмент. Учебное пособие. Ростов-на-Дону: Феникс, 2009. - 245 с.

41. Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспектном изложении. - М: Финансы и статистика, 2008..-312 с.

.   Шеремет А.Д. Финансы предприятий: менеджмент и анализ: Учебное пособие/ А.Д. Шеремет, А.Ф. Ионова. - 2-е изд., испр. и доп.. - М.: ИНФРА-М, 2009. - 479 с

43. Янин А.Е., Самиев П.А. Банковское страхование: неутешительные итоги // Аудитор. - 2009. - №8.-с. 39-42

Теоретические и законодательные основы кредитования физических лиц

1234567Следующая ⇒

Поделиться: