Анализ кредитного портфеля и финансовых результатов ООО «ХКФ Банк»

ХКФ Банк делает основной акцент на привлечении гибких и стабильных источников финансирования, а также развитии долгосрочных и взаимовыгодных отношений с партнерами. В таблице 3 показана структура кредитного портфеля Банка.

 

Табл. 3. Структура кредитного портфеля ООО «ХКФ Банк»

Наименование кредитов	2012 год, %	2011 год, %	2012 год, млн. руб.	2011 год, млн. руб.
Кредит наличными	63, 5	46	142, 2	55, 4
POS-кредиты	24, 8	37	55, 6	44, 4
Кредитные карты	9, 9	12	22, 1	15, 4
Ипотечные займы, автокредиты и кредиты юридическим лицам	1, 8	5	3, 9	5, 6

 

По итогам 12 месяцев 2012 года ООО «ХКФ Банк» более чем в два раза увеличил объемы выдаваемых кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В частности, объем выданных кредитов составил 285, 5 млн. рублей против 136, 7 млн. рублей в прошлом году. В результате чистый кредитный портфель банка в 2012 году увеличился на 98, 3% до 223, 8 млн. рублей по сравнению с 112, 8 млн. рублей на 31 декабря 2011 года. Эти данные можно увидеть в таблице 4.

 

Табл. 4. Балансовые показатели ООО «ХКФ Банк»

Балансовые показатели (млн. руб.)	2012 год	2011 год	2010 год
Итого активов	323, 2	155, 689	101, 099
Чистый кредитный портфель	223, 8	112, 833	75, 275
Собственный капитал	46, 8	30, 547	33, 019

 

В 2012 г. ООО «ХКФ Банк» активно развивал комплекс каналов продаж и дистанционного обслуживания. На 31 декабря 2012 сеть дистрибуции банковских продуктов Хоум Кредит состояла из 900 банковских офисов (отраженных в статистике Банка России), 5 456 кредитных точек, 69 300 точек продаж POS-кредитов, а также 1 231 устройство самообслуживания (банкоматы и терминалы). Банк Хоум Кредит продолжает делать акцент на повышении удовлетворенности клиентов и качества обслуживания, активно инвестируя в совершенствование ИТ-систем и высокотехнологичных сервисов, таких как интернет-банк, мобильный банк и телефонный банк.

Основным драйвером роста кредитного портфеля ООО «ХКФ Банк» были кредиты наличными. По сравнению с аналогичным периодом в прошлом году объем их выдачи увеличились в три раза. Таким образом, размер чистого портфеля кредитов наличными вырос на 174, 1% и составил на 31 декабря 2012 года 142, 2 млн. рублей (55, 4 млн. на конец 2011 года). Благодаря сбалансированной продуктовой линейке, широкой сети продаж и успешной маркетинговой политике Банк показал самый высокий прирост портфеля кредитов наличными на рынке, достигнув 4 места в этом сегменте c долей 4, 2% 1.

Организованные в течение года промо-активности и расширение сети дистрибуции, привели к увеличению портфеля POS-кредитов на 34, 7% до 55, 6 млн. рублей. Занимая 24, 9% 1 рынка, ХКФБ остается лидером в сегменте POS-кредитования. В таблице 5, топ-5 банков по объему портфеля POS-кредитов

 

Табл. 5. Топ-5 банков по объему портфеля POS-кредитов

Место по объему портфеля на 01.07.2012 г	Краткое название банка	Остаток ссудной задолженности по необеспеченным кредитам, выдаваемых в кредитных точках, млн. руб.			Темп прироста 01.07.2012 г. /01.07.2011 г
		на 01.07.2012	на 01.01.2012	на 01.07.2011
1.	ХКФ-банк	39 182	44 575	39 783	-2
2.	Альфа-банк	24 127	25 612	21 081	14
3.	Русфинанс Банк	13 299	16 965	12 735	4
4.	КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК	8 534	8 761	5 545	54
5.	Банк «Ренессанс Кредит»	7 129	7 822	5 547	29

 

Имея традиционно сильные позиции на рынках кредитования покупок электроники и бытовой техники, банк проводит политику диверсификации отраслевых сегментов, развивая сотрудничество с партнерами, специализирующимися на продаже мебели, строительных материалов, одежды, автозапчастей, предоставлении туристических и медицинских услуг.

Объем транзакций по кредитным картам по сравнению с аналогичным периодом 2011 года удвоился. За 12 месяцев 2012 года портфель кредитных карт увеличился на 52, 3% и достиг 22, 1 млн. рублей. ХКФБ занимает на этом рынке 9 место с долей 3, 0% 1 и высоко оценивает перспективы данного сегмента с точки зрения дальнейшего роста.

В 2012 году депозиты оставались основным источником финансирования деятельности банка. Объем депозитов и текущих счетов за 12 месяцев 2012 года вырос на 139, 7% и достиг показателя в 168, 5 млн. рублей, что соответствует 61, 0% от совокупного объема обязательств банка. Отношение кредитов к депозитам сократилось со 160, 5% на конец 2011 года до 132, 8% на 31 декабря 2012 года.

Успешная реализация стратегии банка и популярность инновационных продуктов банка привели к увеличению числа клиентов. На 31 декабря 2012 года клиентская база Банка Хоум Кредит составляла 24, 6 млн человек. Широкая клиентская база обеспечивает банку глубокое понимание рынка и открывает возможности для кросс-продаж. В целях поддержания такого роста клиентской базы, численность сотрудников банка в 2012 году увеличилась на 37, 3% и превысила 27 тысяч человек.

Отчет о прибыли ООО «ХКФ Банк» можно увидеть в таблице 6, а так же в таблице 7 ключевые коэффициенты банка Банка.

 

Табл. 6. Отчет о прибыли Банка ХКФ

Отчет о прибыли (млн. руб.)	2012 г	2011 г	Изменение, %
Операционный год	61, 6	32, 3	90, 4
Прибыль до налогообложения	24	13, 6	76, 3
Чистая прибыль	19, 1	10, 8	77, 2

 

Табл. 7. Ключевые коэффициенты Банка ХКФ

	2012	2011
Рентабельность активов, %	8, 8	9, 1
Соотношение расходов к доходам, %	32, 0	38, 8
Доля неработающих кредитов, %	6, 6	5, 8
Стоимость риска, %	11, 4	5, 9

 

) RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.

) Коэффициент соотношения расходов к доходам рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.

) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов.

) Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.

Несмотря на массивные инвестиции в развитие каналов продаж и совершенствование клиентского сервиса, Банк Хоум Кредит сохранил высокие показатели эффективности деятельности. Операционный доход ХКФБ за 12 месяцев 2012 год увеличился на 90, 4% по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году и достиг 61, 6 млн. рублей, являясь результатом высоких темпов роста бизнеса и его маржинальности. Для поддержания стабильности быстрорастущего портфеля, банк придерживается консервативного подхода к формированию резервов - коэффициент покрытия просроченных кредитов составил 120, 4%. В результате этого, а также существенного роста и изменение структуры кредитного портфеля, стоимость риска по итогам 12 месяцев 2012 года выросла до 11, 4% годовых (6, 9% годовых по итогам 2011 года). Вместе с тем, уровень просроченной задолженности сроком свыше 90 дней по итогам отчетного периода остается на умеренном уровне в 6, 6% (5, 8% на 31 декабря 2011 года).

Продолжающиеся существенные инвестиции в развитие бизнеса повлекли увеличение операционных расходов на 57, 0% по сравнению с показателем конца 2011 года. В первую очередь это связано с ростом количества офисов и численности сотрудников. Тем не менее, банк продолжает эффективно управлять операционными издержками, поддерживая соотношение расходов к доходам на комфортном уровне 32, 0%, и снижая отношение операционных затрат к выданным кредитам до 12, 6% годовых. Строгий контроль издержек всегда был одним из ключевых приоритетов банка, и ХКФБ будет придерживаться такой политики и в будущем. Инвестиции в развитие дистрибуции и повышение уровня клиентского сервиса принесли ощутимые результаты - объем чистой прибыли в 2012 году увеличился на 77, 2% и составил 19, 1 млн. рублей. Банк продолжает поддерживать высокий уровень чистой процентной маржи (20, 0%) и уровень рентабельности активов (ROAА - 8, 8%) что делает банк одним из лучших в отрасли по данным показателям.

Основа работы Банка в России - принцип ответственного кредитования и прозрачности бизнеса. Благодаря передовым технологиям кредитования Банк предлагает клиентам простые и быстрые решения, объективные условия и стремится к взаимовыгодному партнерству. В Банке принят Кодекс ответственного кредитования.

В апреле 2008 года рамках 4-й ежегодной церемонии награждения премией «Финансовая элита России» «ХКФ Банк» объявлен победителем в номинации «Банк года в сфере потребительского кредитования». Успехи Банка были также отмечены в 2007 году профессиональными кругами. По итогам опроса Экспертного совета премии «Финансовый Олимп» Банк был признан лучшим розничным банком в категории «Потенциал и перспектива». По итогам национально банковской премии Банк получил награду в 2 номинациях: «За развитие банковских услуг в регионах России» и как «Информационно открытый банк».

Аудит Банка по международным стандартам финансовой отчетности проводит компания KPMG. Аудит по российским стандартам финансовой отчетности проводит ООО «Финансовые и бухгалтерские консультанты».

Банк входит в систему страхования вкладов под номером 170 в реестре банков-участников системы страхования вкладов.Credit - зарегистрированный знак обслуживания ООО «ХКФ Банк». Лицензия Банка России №316 от 31 марта 2003 года.

Основной офис «Центральный» 125040, г. Москва, улица Правды, д. 8, кор. 1. Тел.: (495) 785-82-22, Факс: (495) 785-82-18, e-mail: info@homecredit.ru.

Высшим органом банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Заседания правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосом. При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.

В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

В целях обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией).

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства.

Филиалами банка считаются обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией ЦБ РФ. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его создавшего.

Представительство является обособленным подразделением коммерческого банка, расположенным вне места его нахождения, не обладающим правами юридического лица и не имеющим самостоятельного баланса. Оно создается для обеспечения представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий. Представительство не занимается расчетно-кредитным обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского счета. Для осуществления хозяйственных расходов ему открывается текущий счет.

 

⇐ Предыдущая1234567Следующая ⇒

Поделиться: