Современной банковской сферы России.

⇐ ПредыдущаяСтр 4 из 5Следующая ⇒

Институциональное развитие банковской системы является одной из составляющих ее модернизации. В связи с этим особенно актуальным становится выявление институциональных особенностей современной банковской системы.

Организационная структура банковской системы России включает на первом уровне Банк России, на втором – банки, Государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» Внешэкономбанк, представительства иностранных банков, небанковские кредитные организации, банковскую инфраструктуру.

Банковская инфраструктура включает в себя Агентство по страхованию вкладов (АСВ), Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и его дочерние структуры, бюро кредитных историй, коллекторские агентства, банковские союзы и ассоциации.

Основным органом, осуществляющим регулирование банковской системы, является Центральный банк Российской Федерации.

Важнейшей особенностью, присущей в настоящее время первому уровню банковской системы России, является его реструктуризация посредством создания мегарегулятора.

Банк России с 01.09.2013г. функционирует в качестве мегарегулятора финансового рынка, т.е. государственного учреждения, осуществляющего функции по регулированию, контролю и надзору на финансовом рынке России.

Необходимо отметить, что до Банка России регулирование, контроль и надзор в большинстве сегментов финансового рынка (кроме деятельности кредитных организаций) осуществляла Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР).

В целях интеграции ФСФР в структуру Банка России была создана служба Банка России по финансовому рынку (СБРФР). Именно СБРФР а период с 01.09.2013г. по 03.03.2014г. непосредственно осуществляла полномочия Банка России по регулированию, контролю и надзору на финансовом рынке России.

На основании решения совета директоров Банка России от 29.11.2013г. с 03.03.2014г. СБРФР была упразднена, а ее функции переданы новым подразделениям, созданным в рамках центрального аппарата Банка России и его территориальных учреждений. Тем самым подошел к своему логическому завершению процесс интеграции ФСФР в структуру Банка России.

В настоящее время все регулирующие, контрольные и надзорные функции Банка России в сфере финансовых рынков осуществляется через Комитет финансового надзора, который принимает решения по основным вопросам регулирования, контроля и надзора в сфере финансовых рынков. Непосредственную реализацию на практике этих решений осуществляют структурные подразделения центрального аппарата Банка России и его территориальных учреждений.

Второй уровень банковской системы представлен кредитными организациями (банками и небанковскими кредитными организациями) и представительствами иностранных банков.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. №395-1-ФЗ (ред. от 29.12.2014г.) определяет правовой статус кредитной организации и банка.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России3.

Представительства иностранных банков – это обособленные подразделения иностранных банков, расположенные на территории России, которые представляют интересы иностранных банков и осуществляют их защиту. В отличие от филиалов представительства не осуществляют банковской деятельности и не играют существенной роли в банковской системе.

Необходимо отметить, что большинство средних и малых банков, в основном региональных, в настоящее время попадают в неравные конкурентные условия в связи с отсутствием доступа к дешевым ресурсам, в частности к программам рефинансирования. Это вынуждает их поддерживать высокую достаточность капитала за счет сокращения рентабельности бизнеса и снижает их конкурентоспособность.

Кредитная система и ее структура. Современное состояние и тенденции

Развития кредитной системы России. Понятие инфраструктуры кредитной

Системы

Кредитная система — это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Кредитная система развитых стран состоит из центрального, коммерческих банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений. Главная задача центральных банков — управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью.

Их основными функциями являются:

разработка и реализация денежно-кредитной политики; эмиссия и изъятие из обращения денег (центральные банки наделены монопольным правом выпуска банкнот); хранение золотовалютных резервов страны; выполнение кредитных и расчетных операций для правительства; оказание разнообразных услуг коммерческим банкам и другим кредитно-финансовым учреждениям (хранение обязательных резервов, предоставление ссуд и т.д.).

Особое положение центральных банков в кредитной системе проявляется в том, что они не ставят перед собой цели получения максимальной прибыли и не конкурируют в сфере бизнеса с коммерческими банками. Они, как правило, не обслуживают население, предприятия. Эти функции выполняют коммерческие банки. Коммерческие банки являются основой кредитной системы. Современные банки организованы, как правило, в форме акционерного предприятия. Они выполняют следующие функции: прием и хранение депозитов вкладчиков; выдача средств со счетов и выполнение перечислений; размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи ссуд, покупки ценных бумаг и т.д. Соответственно операции банков делятся на три группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств) и посреднические (выполнение операций по поручению клиентов). Коммерческие банки могут быть как универсальными, так и специализированными. Универсальные выполняют все банковские операции (по некоторым оценкам от 100 до 300 видов) для своих клиентов.

Тенденции в развитии кредитных отношений, которые наблюдаются в мире, проявляются и в России. Как и во всем мире, возрастают масштабы кредитования — расширяются круг субъектов и объектов кредитования, рамки обеспечения ссуд. Более заметное развитие получает кредитование населения, синдицированное и ипотечное кредитование. Национальная система кредитования, построенная на рыночных принципах, при ведении банковских операций все в большей степени учитывает международные рекомендации и стандарты.

Вместе с тем развитие кредита в стране имеет ряд особенностей, которые обусловлены состоянием российской экономики, носящей переходный характер. В силу продолжавшегося долгие годы спада производства объемы кредитных вложений в экономику существенно сокращались. За период с 1980 по 2000 год размер кредита уменьшился. Если в середине 80-х годов удельный вес кредита как источника формирования оборотных средств предприятий составлял 40—45%, то в 2003 году он находился на уровне 26%. Отношение размера кредита к ВВП в 2003 году составляло лишь 14, 6%, что существенно ниже, чем в других странах.

В соответствии с прогнозом Правительства РФ и Банка России реальные темпы прироста основных показателей банковского сектора будут опережать темпы прироста ВВП.

Вместе с тем необходимо отметить, что в России недостаточно развить краткосрочное кредитование, крайне низок удельный вес кредитования нас еле- ния. Во всех активах банков на 1 января 2008 года на долю кредитов населению приходилось лишь 16%. Кредиты в основные фонды также не занимали высокого удельного веса.

Развитие кредитных отношений сдерживалось также высокими экономическими рисками, вызванными кризисным состоянием экономики в 90-е годы. Только в 1999 году в стране начало увеличиваться производство, и после дефолта в августе 1998 года стала восстанавливаться банковская система.

Развитию кредита в России препятствует отсутствие доверия между экономическими субъектами, слабая ресурсная база коммерческих банков.

Заметным фактором, сдерживающим рост кредитов, является не проработанность законодательной базы, защищающей права кредиторов и заемщиков.

Сдерживает развитие кредита также слабая кредитная инфраструктура коммерческих банков (недостаточное информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение).

Предстоит еще создать стройную систему кредитных отношений, способствующую дальнейшему экономическому и социальному развитию России

Элементы банковской инфраструктуры: В нее входят различного рода предприятия, агенства, службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, диллерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации определяющие рейтинг банков, обеспечивающие их спец оборудованием и информацией, специалистами. Есть 2 блока банк инфраструктуры: внутренний (обеспеч стабильность банка изнутри)и внешний (обеспеч стабильность в его взаимодействии с внешней средой).Элементы внутренней инфраструктуры: 1. законодат нормы (определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций); 2. внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодат актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в целом, методическое обеспечение); 3. построение учёта, отчётности, аналитической базы (компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем); 4. структура аппарата управления банком.Внешний блок банковской инфраструктуры: - информационное обеспечение; - научное обеспечение; - кадровое обеспечение; - законодательная база.

⇐ Предыдущая 1 2 345 Следующая ⇒