РАЗДЕЛ I. Теоретические, организационные и правовые основы деятельности банков.

Введение

Банк – это основное звено кредитной системы любого государства. Банк – это автономное, независимое кредитное учреждение, имеющее статус юридического лица и осуществляющее деятельность в сфере оказания финансово-кредитных услуг. Банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, действующим на принципах хозяйственного расчета. Специфика заключается в том, что банки работают в сфере обмена, а не в сфере производства. Главным в их деятельности является организация кредитно-денежного процесса и монетарная политика. В современном мире значение банков вышло за рамки собственно денежных и кредитных отношений. Банки выступают в роли института, стоящего на равнее с государством и рынком. Без них немыслима нормальная, рациональная организация хозяйственной деятельности в общественном масштабе. Мощные социально ответственные банки способны превратить рыночную стихию в орудие эффективной политики государства.

Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось.

Банковская система играет исключительную роль в развитии экономики стран. Украина не является исключением, и при переходе к рынку в ней сложилась новая банковская система, которая имеет некоторые особенности, свои сложности и пути их разрешения.

Актуальность данной темы состоит в том, что в Украине банковская сфера является важнейшей составной частью эффективного развития страны и сегодня она находится в кризисном состоянии. Причиной этого заключается в финансовом кризисе, который начался в середине 2007г. и особенно заметно проявился в сентябре 2008г. с крахом отдельных мощных американских финансовых фирм, поэтому стоит насущная проблема в возобновлении эффективной работы банковской системы Украины. Актуальность темы позволила определить цель и задачи исследования.

Целью данной работы является анализ хозяйственной деятельности банковской системы, ее роль в образовании и преодолении экономического кризиса в стране.

Цель работы определила постановку и решение следующих задач:

*Рассмотреть теоретические, организационные и правовые основы деятельности банков;

* Изучить деятельность банковской системы в условиях мирового финансового кризиса;

* Анализ деятельности банков в Украине в условиях перехода к рыночной экономике;

* Сделать соответствующие выводы и предложения по дальнейшему развитию банковской системы Украины.

Объектом исследования служит деятельность банковской системы и тенденции ее развития, а предметом – способы достижения, закрепления положительных результатов и дальнейшей стабилизации.

Практическая значимость исследования заключается в том, что дан комплексный анализ деятельности отечественной банковской системы в условиях мирового кризиса. Сформулированы выводы и предложения по стабилизации и дальнейшему развитию банковской системы Украины.

РАЗДЕЛ I. Теоретические, организационные и правовые основы деятельности банков.

РАЗДЕЛ II. Банковская система в условиях мирового финансового кризиса.

Сущность и факторы кризиса банковской системы.

В современной экономике банковская система является не только базовой границей кредитных отношений, а и ключевым элементом всей экономической системы страны. По этой причине в условиях нестабильности именно банки объединяют экономические, политические и институционные риски, что обуславливает возникновение банковского кризиса как на макро-, так и на локальном уровне.

В Украине банковская сфера является важнейшей составной эффективного развития экономики страны и сегодня она находится в кризисном состоянии. Причиной этого есть финансовый кризис, который начался в середине 2007 года и особенно заметно проявился в сентябре 2008 года с крахом некоторых могучих американских финансовых фирм, поэтому стоит насущная проблема в возобновлении эффективной работы банковской системы Украины.

Первым признаком кризисных явлений был массовый отток средств со счетов банков вкладчиков осенью 2008 года, который был в значительной мере спровоцирован рейдерской атакой на Проминвестбанк. Так, лишь за октябрь 2008 года остатки средств населения в банковских учреждениях сократился на 8, 9 млрд. грн, и этим было подорвано доверие населения к банковской системе Украины. Вследствие массового оттока депозитных средств, а также накопленных быстрыми темпами валютных и срочных дисбалансов между депозитной базой и кредитными вложениями с осени 2008 года перед значительным количеством банков встала проблема ликвидности. На микроуровне данная ситуация была вызвана проведением банками высоко рискованной кредитной политики, за счет внешних заимствований, так как они были наиболее выгодными.

Полученные средства направлялись не на реальное развитие экономики, а в основном на потребительское кредитование населения. Внешние обязательства банковского сектора Украины в 2008 году достигли 39, 4 млрд. грн, или 38, 8% от валового внешнего долга страны и 21, 7% от ВВП. Из-за значительной зависимости банков от иностранных кредиторов в условиях ухудшения ситуации на мировых рынках капиталов, возросла угроза стабильности банков Украины.

Финансовый кризис в Украине также вызвал такой ряд факторов, как значительная доларизация операций: реальный разрыв между валютами предоставленных кредитов и доходами, которые получают украинцы, что негативно сказалось на финансовую стабильность коммерческих банков Украины, недостаточно эффективные стандарты предоставления кредитов, что и обусловило возрастание финансового кризиса в Украине до таких масштабов.

Основными аспектами проявления последствий мирового финансового кризиса для украинской банковской системы стало снижение доверия к банкам, трудности, связанные с возвратом внешних долгов и привлечением новых инвестиций, нестабильность на валютном рынке, значительный рост процентной ставки по кредитам. Последствием кризиса стало и то, что спасение финансовых организаций стало заданием государства.

Раздел III. Характерные черты и виды банков в Украине в условиях перехода к рыночной экономике.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенный анализ банковской системы Украины в достаточной мере позволил достигнуть цели исследования и выполнить задачи, поставленные перед ним. Подводя итог всей работы можно сказать, что отечественная банковская система переживает сейчас не лучшие времена. Причиной такого положения дел является: мировой финансовый кризис, усиление конкуренции между банками, нестабильное социально-экономическое положение, несовершенная и постоянно меняющаяся законодательная база, рискованная кредитная политика многих банков в погоне за высокими прибылями.

В связи с таким положением сектора кредитования основным предложением по выходу из кризиса, дальнейшему развитию и совершенствованию банковской системы Украины и является внедрение антикризисных действий центральных банков из учета мирового опыта, которые направлены на решение следующих основных задач: обеспечение стабильности национальной денежной единицы с помощью инструментов процентной и валютной политики, сохранение стойкости банковской системы путем поддержки ликвидности отдельных банков, проведение диагностического обследования банков относительно их платежеспособности, снижение ажиотажного спроса на иностранную валюту, должна быть внедрена система мониторинга стабильности финансовой системы в целом и банковского сектора в частности. Методологические и методические основы такой системы уже разработаны Национальным банком. Банки должны разработать стратегии посткризисного развития, предусмотрев адекватные системы управления рисками, прибыльностью, капиталом. Украина, взяв на вооружение опыт правового регулирования финансовых отношений в странах с развитой рыночной экономикой, переломила его на отечественной почве, что выражается во многих экономических и социальных преобразованиях, в развитии производственного потенциала, в укреплении государственных финансов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ