Порядок получения банковского кредита

⇐ ПредыдущаяСтр 5 из 7Следующая ⇒

Банковское кредитование – предоставление банком (кредитодателем) денежных средств (кредита) от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности с заключением между кредитодателем и кредитополучателем (юридическим или физическим лицом) кредитного договора.

Кредитование клиентов включает следующие основные этапы:

· предоставление кредитополучателем заявки на кредит, предварительное собеседование с потенциальным кредитополучателем, формирование кредитного досье;

· оценка правоспособности кредитополучателя, изучение его кредитной истории;

· оценка кредитоспособности кредитополучателя, изучение его кредитной истории;

· оценка кредитоспособности кредитополучателя;

· изучение способов обеспечения исполнения обязательств, предложенных кредитополучателем, оценка их достаточности и ликвидности;

· подготовка заключения о возможности предоставления кредита (а также об отнесении потенциального кредитополучателя к определенной группе кредитного риска);

· решение Кредитного комитета банка о предоставлении кредитных ресурсов на определенные цели и на срок, установления процентной ставки, а также комиссий по кредиту;

· подписание кредитного договора;

· предоставление кредита (открытие счета по учету кредитов);

· контроль выполнения условий кредитного договора;

· мониторинг кредита (в случаях просрочки – работа по возврату кредита).

Перечень документов, предоставляемых кредитополучателем для получения кредита до заключения кредитного договора и в течение срока его действия, определяется самим банком. Как правило, клиент для получения кредита обращается в банк с письменным ходатайством с указанием суммы и срока кредита, цели кредитования, предполагаемого способа обеспечения.

Цели управления персоналом, подбор и состав кадров предпринимательских структур

Управление персоналом предпринимательских структур включает разнообразный спектр выполняемых работ, направленных на создание наиболее благоприятных условий для развития производства, более полного и рационального использования производственных ресурсов, лучшей организации труда. Основная цель управления персоналом – подбор квалифицированных кадров, обладающих необходимыми деловыми, профессиональными и личностными качествами и обеспечивающих эффективное функционирование предпринимательской структуры.

Основную кадровую работу в организациях выполняет отдел кадров. В зависимости от размеров фирмы он может состоять из группы сотрудников или одного менеджера-кадровика, отвечающего за планирование кадров, их подбор и оценку, продвижение по службе, обучение и др.

Кадровое обеспечение предпринимательских структур включает управленческий персонал и специалистов. К управленческому персоналу относятся работники, профессиональная деятельность которых связана с выполнением функций по управлению производственной, коммерческой, финансовой и другими видами деятельности.

Оценка эффективности труда и стимулирование персонала

Бизнес не может успешно развиваться без действенного анализа и контроля за квалификационным составом и уровнем оплаты труда персонала.

Каждому предпринимателю необходимо твердо усвоить, что деловые
люди стимулируют и заинтересовывают работников своей честностью, справедливостью, уважением к подчиненным. Взаимное уважение во взаимоотношениях между предпринимателем и работником начинается с подписания трудового договора, где оговариваются:

· обязанности работников;

· размер и сроки выплаты зарплаты;

· продолжительность рабочего дня;

· непосредственная подчиненность;

· условия повышения оплаты;

· условия и продолжительность отпуска, выплаты по болезни и другие социальные льготы.

Каждому вновь принимаемому работнику необходимо устанавливать
испытательный срок от трех до шести месяцев, цель которого – проверить соответствие рабочего или служащего поручаемой ему работе, способность выполнять конкретную работу по определенной специальности и квалификации или должности. Важным условием нормальных взаимоотношений между предпринимателем и работником является регулярность повышения зарплаты в соответствии с ростом квалификационного уровня работника, способностями, ответственностью.

Кроме заработной платы, фирма может предоставлять своим сотрудникам дополнительные льготы:

· Дополнительные денежные вознаграждения в виде премиальных, ценных
бумаг;

· Дополнительные льготы социального плана: широкий комплекс
бесплатных услуг или предоставление услуг с большой скидкой; оплата питания; оплата мероприятий по физкультурному оздоровлению; доплаты за транспортные расходы; предоставление служебного жилья и др.

Руководство фирмы, заинтересованное в удержании активных, творческих кадров, уделяет внимание качественному обогащению труда:

· увеличение свободы принятия решений менеджерами и специалистами различных уровней;

· увеличение объема полномочий и ответственности;

· предоставление выбора времени начала и окончания работы и др.

У сотрудника повышается чувство собственного достоинства, усиливается
ощущение значимости своего труда, формируется положительная мотивация к работе. А фирма благодаря этому добивается увеличения производительности труда, уменьшения затрат, увеличения прибыли, создания имиджа.

Раздел 6. Планирование в предпринимательской деятельности.

Методические указания

Понятие, значение и функции бизнес-плана

Бизнес-план представляет собой модель организации производства и реализации продукции, включающую анализ экономической ситуации, с которой может столкнуться фирма, и определение способов ее решения. Целью разработки бизнес-плана является планирование хозяйственной деятельности фирмы на ближайшие 3-5 лет в соответствии с потребностями рынка и возможностями приобретения необходимых ресурсов. Бизнес-план поможет предпринимателю определить направления деятельности фирмы и рынки сбыта, сформулировать краткосрочные и долгосрочные цели фирмы, оценить издержки производства и финансовое положение фирмы. Наличие грамотно составленного бизнес-плана может способствовать новому бизнесу добывать капитал, привлечь инвесторов и партнеров, необходим для обоснования использования различных видов финансирования, найма квалифицированного персонала, установления приоритетов при развертывании производства.

Содержание разделов бизнес-плана

	Наименование раздела	Характеристика	Рекомендации по составлению
1.	Пояснительная записка (общие Положения или резюме)	Обоснование целесообразности и эффективности создания фирмы, определяются основные цели, стратегия и мероприятия для их достижения, какую продукцию будет выпускать фирма, какие средства потребуются и откуда их получить, какие планируются затраты и чистая прибыль, сроки возвращения инвестиций и уровень их прибыльности, условия работы фирмы, данные о создании и ее регистрации, контактные телефоны.	Объем первого раздела не превышает 2-3 страницы, но должен быть написан четко, кратко, просто и произвести благоприятное впечатление на кредиторов и инвесторов, убедить их в целесообразности и эффективности вложения средств в организацию фирмы.
2.	Виды продукции (услуг)	Описание всех видов продукции или услуг, которые будут предложены фирмой на рынке. Приводятся основные показатели, дизайн, фирменный знак, прилагаются рисунки, фото. Указывается, какие потребности будет удовлетворять продукция, каковы спрос на нее и цена, каковы ее преимущества по сравнению с конкурентами	Должны быть изложены ответы на следующие вопросы: - какие потребности удовлетворяет продукт; -отличие от продуктов конкурента; -юридическая защита особенностей продукта или технологий
3.	Характеристика отрасли деятельности фирмы	Основные показатели отрасли, объем выпуска продукции в денежном и натуральном выражении; предполагаемый удельный вес продукции предприятия в общем объеме отрасли; примерная численность работников отрасли и создаваемого предприятия; рентабельность аналогичной продукции или близких по специализации предприятий	Предприниматель не просто оценивает нынешнее состояние отрасли, а постараться спрогнозировать тенденции и соответствующие способы поведения фирмы зависимости от различных направлений развития отрасли
4.	Рынки сбыта продукции	Характеристики рынка сбыта: емкость, степень насыщения, тенденции изменения спроса на товар; величина прогнозируемого объема продаж; предполагаемая доля на рынке, прогнозируемый рост продажи товаров; потенциальные покупатели: количество, характеристика по демографическим признакам, по уровню доходов, по месту проживания	Четко определяются потенциальные покупатели продукции и на каких рынках будет действовать фирма. Объем раздела примерно 5 – 6 страниц машинописного текста
5.	Конкуренция на рынках сбыта	Основные конкуренты и их характеристика по объему продаж, доходам, сервисному обслуживанию, характеристика их рекламной деятельности, сведения об уровне качества и дизайна, приводится мнение покупателей о товарах и услугах конкурентов.	Оценивать конкурентов следует предельно объективно, принимать во внимание все факторы, влияющие на формируемый спрос
6.	План маркетинга	Цели и стратегии маркетинга, как будет осуществляться продажа продукции, перспективы роста рынка и проникновения на другие рынки, бюджет маркетинга. Этот раздел включает в себя схему, по которой будет распределяться продукция, систему ценообразования, формы и методы стимулирования продаж, мероприятия по рекламе, послепродажному сервису, работе с общественностью	Предприниматель должен объяснить потенциальным партнерам и инвесторам основные элементы своего плана маркетинга. Когда бизнес-планом предусматривается продажа товаров за рубежом, желательно привести сведения об оценке экспертами патентной чистоты этих товаров
7.	План производства	В этом разделе указывается, где будет изготавливаться продукция и в каком объеме, на каком оборудовании, каковы производственные мощности и сроки ввода их в строй, основные поставщики сырья и порядок организации снабжения ресурсами, возможные проблемы при организации производства, каковы цена и себестоимость продукции, динамика их изменения	Данные желательно приводить в перспективе на 2 – 3 года вперед, а для крупных фирм – на 4 – 5 лет. Заканчивается оценкой возможных издержек и их динамики на перспективу, включая затраты, связанные с утилизацией отходов производства и соблюдением экологических норм
8.	Организационный план	Рассматривается структура управления фирмой, приводятся сведения о работниках и их заработная плата, режим труда и кадровая политика, описывается система управления фирмой. Говорится о том, с кем предприниматель собирается организовывать свое дело и как планирует организовывать работу.	Краткие справки о профессиональной квалификации, прежнем опыте работы и полезность для успешной работы предприятия. Приводится организационная схема управления фирмой: кто и чем будет заниматься и за что отвечать
9.	Юридический план	Освещаются правовые вопросы деятельности фирмы, принципы формирования капитала, порядок распределения прибыли. Указывается организационно-правовая форма предпринимательства	Причины выбора организационно-правовой формы; прогноз долевого участия возможных собственников порядок привлечения инвестиций и кредитов
10.	Оценка риска и страхование	Все типы рисков, с которыми может столкнуться фирма, момент их возникновения, меры по их сокращению и страхованию от рисков.	Желательно определить уровень рисков, с которыми может столкнуться предприниматель, источники и причины их возникновения.
11.	Финансовый план	Финансовое обеспечение деятельности фирмы с целью наиболее эффективного использования денежных средств. Составляется прогноз объема реализации продукции и прибыли, баланс доходов и расходов фирмы, определяется точка безубыточности	В финансовом плане обобщаются материалы предыдущих разделов и рассматриваются в стоимостном выражении
12.	Стратегия финансирования	План создания фирмы или ее расширения. Нужно обосновать, сколько средств необходимо, откуда их можно привлечь, каковы сроки возврата инвестиций и размеры дохода от вложенных средств	Следует разъяснить план получения средств для создания или расширения начинаемого или уже функционирующего предприятия

При создании новой предпринимательской структуры предприниматель
должен знать, когда именно он может рассчитывать на получение прибыли. В частности, такая информация требуется для оценки средств, необходимых предприятию на начальном этапе его существования. Прогноз точки окупаемости должен дать ответ на вопрос о том, сколько единиц продукции и услуг нужно будет продать или какого объема продаж достичь, чтобы доходы предприятия совпадали с его расходами, т.е. чтобы предприятие окупилось. Под точкой самоокупаемости понимается такое состояние, когда разность между всеми расходами и доходами оказывается равной нулю, т.е. предприятие не получает прибыли, но и не несет убытков.

Требования к домашней контрольной работе

Цель контрольной работы состоит в закреплении теоретических знаний по дисциплине.

Контрольная работа выполняется студентами самостоятельно в письменной форме четким и понятным почерком. Контрольная работа должна быть оформлена в ученической тетради в клетку.

Ответы на вопросы, заданные в контрольной работе должны быть краткими, но емкими и содержать в себе основные положения. Отвечая на каждый вопрос, содержащийся в учебном пособии, необходимо указать литературный источник, используемый в каждом конкретном случае.

При выполнении практической части контрольной работы необходимо изучить соответствующий теоретический материал. Решение задачи следует выполнять по следующей структуре:

· запись кратких исходных данных;

· решение;

· ответ или вывод.

При решении практической части необходимо использовать соответствующие формулы, символику, действия нумеровать.

В работе должны применяться общие методы исследования - системный подход, сопоставительный, экономический анализ, статистические группировки, а также выборочные статистические обследования.

Приступая к написанию контрольной работы, рекомендуется изучить основные разделы курса по учебнику, учебному пособию, рекомендованных в списке литературы по предмету, а также законы, законодательные акты и нормативные материалы Республики Беларусь.

Требования, предъявляемые к контрольной работе

· Контрольная работа должна быть выполнена до сессии.

· Контрольная работа выполняется только после проработки теоретического курса.

· Контрольная работа выполняется в соответствии с заданием.

· Работа должна быть написана чисто и аккуратно.

При выполнении работы и ее оформлении необходимо руководствоваться общими требованиями:

1. В начале работы указывается номер выполняемого варианта.

2. Последовательность выполнения заданий должна соответствовать заданию.

3. Перед выполнением задания в полном объеме, без сокращений приводится ее условие.

4. Выполнение заданий следует сопровождать развернутыми определениями, пояснениями и выводами.

5. Контрольная работа должна быть оформлена аккуратно, написана разборчиво, иметь поля для замечаний рецензента, страницы пронумерованы.

6. В конце работы приводится список использованной литературы (автор, название, место издания, год издания, глава, параграф, страница).

7. Работа подписывается студентом. Указывается дата ее выполнения.

⇐ Предыдущая 1 2 3 456 7 Следующая ⇒