Классификация услуг дистанционного банковского обслуживания представлена на схеме.

Критерии выбора ДБО:

гибкость системы, т.е. возможность дистанционной реализации всех банковских услуг, которые может получить клиент, находясь в стенах кредитного учреждения;
легкая настройка новых банковских продуктов и модификация уже работающих технологий силами собственных подразделений банка;
расширяемость – способность легко наращивать число возможных способов реализации банковских услуг;
интегрированность, единая для всех подсистем справочная система;
распространение;
экономическая целесообразность, окупаемость и прибыльность системы

Виды дистанционного банковского обслуживания:

Системы класса Банк-Клиент (т.н. «толстый» клиент)

Предназначены для реализации расчетно-кассового обслуживания клиентов и обмена информацией между ними и кредитными организациями.

Система Internet-Клиент (т.н. «тонкий» клиент)

Не требует наличия в пользовательском компьютере дополнительного программного обеспечения. В виде клиентской программы можно использовать программы через Internetс использованием стандартного браузера. Он позволяет привычным способом осуществлять соединение с информационным сервером в кредитной организации.

Телефонное обслуживание (компьютерная телефония)

Дает клиенту возможность, находясь в тональном режиме по голосовому меню с помощью телефонного аппарата и телефакса, получать самую разнообразную информацию о движении средств на своем счете и о состоянии финансового рынка

Перспективы развития дистанционного банковского обслуживания определяются в следующем:

- демографические изменения, включая увеличение числа молодых потребителей на рынке и рост мобильности;

- более активная роль правительства в регулировании финансового сектора, организации систем социальных гарантий и обеспечении или поощрении распространения дешевых банковских счетов и финансовой инфраструктуры;

- доступ в Интернет с помощью мобильных телефонов уменьшит стоимость финансовых операций и позволит новым игрокам предложить финансовые услуги.
Для банков распространение мобильного банкинга приоритетнейшая цель. 73%(семьдесят три процента) пользователей рассматриваемых сервисов дистанционного банковского обслуживания имеют возможность получения доступа к полному функционалу через приложения из App Store, Google Play и Windows Store. По-прежнему в лидерах находятся приложения для ОС iOS и Android. Тем не менее рынок банковских приложений ещё далёк от стопроцентного наполнения. Многие поставщики банковских интернет-услуг по разным причинам ещё не готовы внедрять мобильный банкинг. Лишь представители крупных банковских организаций обзавелись передовыми системами.

Внедрение дистанционных систем банковского обслуживания имеет и отрицательную сторону. Всё чаще случаются случаи мошенничества. Поэтому ещё одним немаловажным направлением развития в котором двигаются системы ДБО станет усиление средств безопасности (криптографическая защита информации, персональная идентификация, биометрическая идентификация и др.)

В ближайшей перспективе успех банковского дела будет зависеть от предоставления клиентам всевозможных услуг через различные каналы обслуживания – мобильные приложения, Интернет, терминалы оплаты, устройства самообслуживания.

Создание и развитие систем ДБО в виде комплекса взаимодополняемых услуг принесет несомненную и взаимовыгодную пользу всем участникам процесса дистанционного банковского обслуживания.

57. Новые технологии совершенствования налично-денежного обращения.

Наличное денежное обращение – это движение наличности, т.е. банкнот от одного владельца к другому.

Налично-денежный оборот — совокупность платежей наличными деньгами в функциях средства обращения и средства платежа в стране за определенный период времени

1. Глобализация процессов обращения в Европе и в мире в целом.

2.Увелиичение обьемов и оборота наличности в целом и в отдельно взятых государствах.
3. Аутсорсинг в вопросах производства, выпуска в обращение, обработки и уничтожении наличных денег.

4.Повышение качества и защитных свойств банкнот и монеты.

5.Автоматизация обработки наличности.

6)Централизация обработки денежной наличности с целью сокращения операционных расходов.

7. Оптимизация денеж. потоков

V. Организация банковского регулирования и надзора 4 курс

58. Инструменты и методы денежно-кредитного регулирования экономики.

Денежно-кредитная политика (регулирование) – это совокупность мероприятий по выполнению общегосударственных задач. Конечная цель данной деятельности со стороны ЦБ заключается в обеспечении товарно-денежной обеспеченности в хозяйстве, стимулировании эк. роста, достижении стабильности нац. валюты и регулировании гос. долга.

Согласно ФЗ №86-ФЗ «О ЦБ РФ» основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Процентные ставки по операциям Банка России. Этот инструмент относится к косвенным инструментам ДКП. Его широкое использование обусловлено простотой применения. Осуществляется в ходе изменения уровня % ставки, по которой ЦБ предоставляет кредиты КБ. - это ставка рефинансирования.

Для уменьшения кредитных возможностей КБ-ов ЦБ повышает уровень учетного % и т.о. вынуждает КБ. повысить плату за свои ссуды. Это кредитная рестрикции. В результате сокращаются объемы кредитов, предоставляемых экономике, т.к. кредит становится дорогим и спрос на него падает. В условиях кризиса ЦБ понижает уровень ссудного %, что стимулирует предложение кредитов хозяйству и приводит к увеличению ден. массы. Это кредитная экспансия.

Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Механизм обязательного резервирования заключается в депонировании части привлеченных КО ресурсов на отдельном счете в ЦБ РФ. Эти ресурсы фактически блокируются в течение всего времени функционирования КБ, т.о. они выполняют роль страхового резерва. Норматив обязательного резервирования не м. превышать 20% обязательств КО.И их изменение в ту или иную сторону м. производиться не менее, чем на 5 пунктов. Увел-ие норм обязательных резервов ведет к прямому сокращению ресурсов банка для кредитных вложений, что ведет к сокращению объема кредитов и сокращению ден. массы, что соответствует политики рестрикции. Снижение нормы обязательных резервов высвобождает ресурсы к.б. для кредитования - политика экспансии.

Операции на открытом рынке – операции по купле-продаже ЦБ гос. облигаций, казначейских векселей и прочих гос. цен. бумаг, а также краткосрочные операции с цен. бумагами с совершением обратной сделки. Т.о. осуществляется кредитование расходов го-ва и эмиссия денег в оборот. Этот метод широко распространен за рубежом.

В период высокой конъюнктуры ЦБ предлагает КБ-ам купить цен. бумаги по выгодным для них ставкам для сокращения кредитной способности КБ-ов. В период кризиса ЦБ создает возможности для рефинансирования КБ и ставит их в такое условие, когда им выгодно продавать имеющиеся в их портфелях гос. цен. бумаги.

Рефинансирование кредитных организаций.Согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» №86-ФЗ от 10.07.2002 под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Однако расширение и совершенствование инструментов рефинансирования позволяет говорить о том, что они объединяют такие операции по регулированию ликвидности кредитных организаций, как: кредиты, выдаваемые Центральным банком РФ коммерческим банкам под залог ценных бумаг и «нерыночных» активов; двусторонние сделки СВОП и РЕПО; депозитные операции Банка России; размещение облигаций Банка России.

В настоящее время система рефинансирования КБ представлена 4 видами кредитов: внитредневные, овернайт, ломбардные и кредиты, обеспеченные нерыночными активами.

Выбор инструментов рефинансирования зависит от реальной ситуации в стране и целей денежно-кредитной политики. Например, предоставление кредитов ведет к прямому увеличению высоколиквидных средств коммерческих банков, используемых для погашения текущих обязательств, а также обеспечивает бесперебойность функционирования платежной системы, что особенно важно при расчетах в режиме реального времени. В условиях высокого уровня свободных средств у кредитных организаций центральный банк активизирует операции, направленные на стерилизацию избыточной ликвидности. К таким операциям относятся депозитные операции Банка России, выпуск и размещение облигаций Банка России

Валютные интервенции. Они предст-т собой участие ЦБ в операциях по купле-продаже иностранной валюты с целью поддержания валютного курса национальной валюты. Если курс нац. валюты падает, то ЦБ продает иностранную валюту, что приводит к повышению курса нац. валюты, и наоборот. Но валютные интервенции - это очень дорогое мероприятие, поэтому исп-ся в экстренных случаях.

Прямые количественные ограничения.В соответствии с ФЗ «О ЦБ РФ» в исключительных случаях в целях проведения ДКП после консультации с Правительством РФ ЦБ в праве применять прямые количественные ограничения. К ним относятся установление лимита на рефинансирование банков, ограничение в отношении видов обеспечения, установление КО-ям лимита на предоставление кредитов и привлечение средств, определение предельных размеров % ставок по кредитам, определение размеров комиссионных вознаграждений за оказание определенных видов услуг и др.

Эмиссия облигаций БР. Выпуск облигаций создает инструмент, с помощью которого КО могут инвестировать свободные остатки денежных средств, находящиеся на их корреспондентских счетах. В результате снижается уровень ликвидности банковского сектора и, как следствие, происходит уменьшение денежной массы в стране. В процессе обращения облигации Банка России могут приобретаться держателями не только с целью вложения временно свободных денежных средств, но и использоваться в качестве базового инструмента при совершении сделок репо или же залогового обеспечения при получении кредитов Банка России, так как они включены в Ломбардный список. Таким образом, выпуск и обращение облигаций Банка России создает действенный механизм регулирования денежной массы в стране

59. Основные направления банковского надзора в России.

Органом банковского регулирования и банковского надзора в соответствии с ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» является Банк России.

Банковский надзор - это наблюдение Банка России за исполнением и соблюдением кредитными организациям законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.

Объектом надзора для Банка России является банковская система.

Субъекты банковского надзора: Банк России; кредитные организации.

С позиций жизненного цикла кредитной организации регулирующую и надзорную деятельность Банка России можно подразделить на:

- регулирование и контроль создания кредитных организаций;

- надзор за текущей деятельностью действующих кредитных организаций;

- регулирование реорганизации и ликвидации кредитных организаций.

Регулирование и контроль создания кредитных организаций включает в себя государственную регистрацию создаваемых кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности Государственную регистрация кредитных организаций на основании решения Банка России производит Министерство РФ по налогам и сборам, которое является уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим регистрацию всех юридических лиц.. Эти меры направлены на отбор для совершения банковских операций только тех экономических субъектов, которые соответствуют требованиям законодательства по уровню собственного капитала, квалификации руководящих работников, материальной оснащенности и др. Банк России как лицензирующий орган уже на стадии создания кредитной организации имеет возможность отсеивать нежизнеспособные, с повышенной степенью риска организации, оценивать финансовую состоятельность будущих владельцев, профессионализм и компетентность управляющих.

Надзор за текущей деятельностью кредитных организаций осуществляется Банком России в форме дистанционного документарного надзора и проведения инспекционных проверок на местах.

Основная цель дистанционного надзора -- это оценка принимаемых кредитной организацией рисков, выявление на ранней стадии проблем в деятельности и принятие мер для преодоления выявленных негативных явлений и тенденций. Контролю со стороны Банка России также подвергается расширение деятельности кредитных организаций путем создания территориально обособленных подразделений и расширения круга выполняемых операций, реорганизационные процедуры, изменения в составе участников и руководящем составе кредитных организаций и их филиалов. Дистанционный надзор осуществляется на основании отчетности, представляемой кредитными организациями в Банк России. Последний имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, а также требовать разъяснений по полученной информации Ст. 56 Закона «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)»..

Так как дистанционный надзор основывается на данных отчетности, подготавливаемой и передаваемой самими банками, то велика вероятность, что при появлении и нарастании у банка проблем достоверность и полнота их отчетности будет снижаться. Это приведет к необходимости проведения инспекционных проверок на местах. В их ходе инспекторы Банка России оценивают качество управления кредитной организацией, адекватность банковского капитала, качество активов и правомерность формирования доходов, правильность выполнения банковских операций и адекватность системы внутреннего контроля, а также проверяют соблюдение кредитной организацией требований законов и, нормативных актов Банка России.

Для реализации законодательно закрепленных за ним функций в области банковского регулирования и надзора Банку России предоставлены полномочия применять меры воздействия за нарушения законодательства, нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, и собственных предписаний.

Меры воздействия могут носить предупредительный характер или быть принудительными (штрафы, ограничения и запреты на проведение операций и т.п.). Они зависят от характера допущенных нарушений, причин, обусловивших их возникновение, общего финансового состояния кредитной организации, а также от ее положения на федеральном и региональном рынках банковских услуг.

Для предупреждения банкротства действующих кредитных организаций Банк России может применять меры по их финансовому оздоровлению -- либо назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией, либо потребовать ее реорганизации. Выбор конкретных мер зависит от состояния кредитной организации и перспектив воздействия со стороны Центрального банка РФ.

Регулирование реорганизации и ликвидации кредитных организаций может происходить как добровольно -- по решению их акционеров (участников), так и в принудительном порядке в случае их несостоятельности либо нарушения действующего законодательства. Банк России осуществляет надзор за процессами реорганизации и ликвидации кредитных организаций с целью защиты интересов их кредиторов и вкладчиков. Дополнительная задача, которая решается в ходе надзора, состоит в обеспечении условий для добросовестной конкуренции на банковском рынке и недопущении его монополизации группами взаимосвязанных кредитных организации.

Принудительная реорганизация проводится Банком России в рамках мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, к которым кроме реорганизации относятся также меры по финансовому оздоровлению и назначение временной администрации по управлению кредитной организацией.

Мерами по финансовому оздоровлению кредитной организации являются оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами, изменения структур активов и пассивов, а также организационной структуры, приведение в соответствие размера уставного капитала и величины ее собственных средств.

Реорганизация кредитной организации по требованию Банка россии проводится тогда, когда иные меры финансового оздоровления не могут обеспечить восстановления ее платежеспособности и ликвидности. Реорганизация осуществляется в форме слияния или присоединения к другой, финансово устойчивой кредитной организации.

60. Прямые и косвенные методы регулирования банковской деятельности.

Достижение поставленных задач по управлению платежным оборотом в едином экономическом пространстве осуществляется Центральным банком путем разработки и реализации комплекса мер на макроуровне, а также посредством регулирования операций отдельных банковских учреждений или их групп. При этом могут использоваться как прямые (административные), так и косвенные (экономические) методы воздействия на деятельность банков. Реакция рынка банковских услуг на прямые, т. е. административные, методы вмешательства в деятельность банков более оперативна, чем на косвенные. Использование косвенных, т. е. экономических, методов предполагает высокую степень развития процессов саморегуляции на микроуровне, а эффект от их применения замедлен и неоднозначен.

К административным методам относятся прямые ограничения (лимиты) и запреты, устанавливаемые Центральным банком в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. При использовании административных методов воздействия наиболее широко применяются следующие инструменты:

— квотирование отдельных видов пассивных и активных операций;

— введение потолков (или лимитов) на выдачу ссуд различных категорий и на привлечение кредитных ресурсов;

— ограничение на открытие филиалов и отделений;

—лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание 'различных видов услуг, процентных ставок; определение номенклатуры операций, видов обеспечения, а также перечня банков, допущенных к отдельным видам операций (так называемое контингентирование).

К экономическим методам управления совокупным денежным оборотом и регулирования банковских операций относятся мероприятия, использование которых оказывает в основном косвенное воздействие и не предполагает установление прямых запретов и лимитов. Выделяются три основные группы экономических методов управления: налоговые, нормативные (когда размеры вводимых ограничений или льгот увязываются с масштабом операций) и корректирующие (отличаются гибкостью и оперативностью, возможностью оказывать стимулирующее либо ограничивающее воздействие в зависимости от ситуации). Использование налоговых методов является прерогативой финансовых органов, в то время как нормативных и корректирующих — Центрального банка.

61. Содержание и развитие Базельских стандартов в области банковского регулирования.

Базельский Комитет по банковскому надзору (далее – Комитет) был основан в 1974 году при Банке международных расчетов. В него входят Центральные Банки крупнейших государств. Комитет разрабатывает рекомендации и стандарты банковского надзора, применяемые органами банковского регулирования и надзора разных стран.

С 1975 года Комитет выпустил значительное количество рекомендаций в отношении нормативов банковской деятельности.

В 1988 г. появилось соглашение по капиталу «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала» – Базель I.

В 2004 г. Комитет выпустил документ «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы» – Базель II, предлагающий улучшенные подходы в области регулирования капитала. Главной целью документа стало совершенствование системы управления банковскими рисками.

Ипотечный кризис 2007 года продемонстрировал несостоятельность системы управления рисками финансовых институтов и органов надзора. В результате в июле 2009 года был разработан пакет документов2, определяющих правила секьюритизации и формирования торгового портфеля кредитных организаций – Базель 2, 5.

Базель III возник как реакция на глобальный финансовый кризис 2008 года. Анализируя его причины, эксперты в качестве одной из основных причин выделяют провалы пруденциального регулирования деятельности финансовых посредников.

Предложения по совершенствованию: В документах Соглашения Базель III отражены предложения по совершенствованию Базель II:

· введение дополнительных требований к достаточности капитала банков c целью повышения качества, прозрачности и устойчивости капитала: изменение структуры собственного капитала банков, повышение требований к достаточности капитала, создание буферного капитала, закладывается механизм контрциклического регулирования (таблица 1);

· усиление требований к покрытию риска капиталом: покрытие кредитного риска контрагента, возникающего по производным финансовым инструментам, сделкам РЕПО и деятельности по финансированию операций, связанных с ценными бумагами;

· введение нормативов, нацеленных на ограничение финансового рычага в качестве дополнительной меры к существующим требованиям по достаточности капитала; · оценка и мониторинг риска ликвидности: введение минимальных уровней (≥ 100%) краткосрочной ликвидности с 2015 года и долгосрочной ликвидности – чистого стабильного фондирования с 2018 года;

· разработка методики идентификации системно значимых банков и применение к ним повышенных коэффициентов минимальной достаточности капитала с целью укрепления их устойчивости.

Стандарты банковской деятельности, разработанные Банком международных расчетов, известные как «Базельские соглашения», в своем развитии представляют ряд документов: «Базель I», «Базель II», «Базель 2, 5», «Базель III». На сегодняшний день актуальным вопросом финансово-кредитного регулирования является применение новых правил «Базель III».

Структура стандартов «Базель III» содержит две основные части. Первая описывает требования к структуре капитала во взаимосвязи с рисками, вторая часть посвящена контролю риска ликвидности банков. Также «Базель III» обращается к мировым системно важным финансовым институтам.

Новый документ дополняет уже действующий стандарт «Базель II». Базельские соглашения носят рекомендательный характер и применяются Центральными банками отдельных государств путем разработки и внедрения соответствующих законодательных и нормативных актов. Особенностью применения Базельских стандартов в России является неполное применение положений второго Базельского соглашения на текущий момент. Это означает, что завершение внедрения «Базель II» и применение стандартов «Базель III» будет происходить фактически одновременно. Завершение внедрения стандартов «Базель III» планируется в 2019 году.

Основные направления предложений «Базель III» состоят в следующем: ужесточаются требования к капиталу банков и вводятся в обращение два новых стандарта ликвидности – краткосрочной (LCR) и долгосрочной (NSFR), предлагается применения показателя «леверидж». (Коэффициент левериджа – еще один показатель устойчивости банка в стрессовых ситуациях. Коэффициент левириджа рассчитывается как отношение капитала 1-ого уровня к активам, подверженным риску).

Проведенный анализ некоторых российских банков на предмет соответствия новым требованиям Базельского комитета продемонстрировал, что российские баки хорошо готовы к выполнению требований по долгосрочной ликвидности, некоторые из банков не полностью соответствуют требованиям в отношении будущей структуры капитала и самым сложным моментом для банков является достижение нормативного показателя по краткосрочной ликвидности.

Цель применения стандартов Базель III в России заключается в приведении банковского регулирования и надзора Российской Федерации в соответствие с международными стандартами в этой области. Помимо усиления устойчивости банков к стрессовым ситуациям, это позволит российским банкам увеличить их кредитные рейтинги и быть полноправными участниками международных финансовых отношений. Развитие банковского сектора России является залогом успешного проведения инвестиционных и торговых операций на международном уровне.

VI. Финансовый мониторинг и противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

62. Основные элементы российской системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма или ПОД/ФТ.

Отмывание денег – предание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иных ценностей, полученных в результате совершения преступления.

3 стадии: размещение, расслоение и интеграция.

Размещение – операции по переводу преступных доходов в легальную финансовую систему через фин. институт.

Расслоение – совершение множества операций с целью отдалить средства, полученные предступным путем от источников их происхождения.

Интеграция – инвестирование отмытых денег в легальную экономику путем приобретения различных активов.

Финансирование терроризма – предоставление или сбор средств либо оказание фин. услуг с осознанием того, что они предназначены для финансирования организации, подготовки и совершенствования преступления, либо обеспечения организованной группы, незаконно вооруженных формирования или преступной организации.

Общественная опасность ОД/ФТ:

· Рост политического влияния криминальных структур;

· противодействие укреплению системы регулирования и законодательства;

· коррупция;

· рост числа правонарушений в фин. системе;

· подрыв устойчивости финансовых рынков;

· недополучение налогов государством, усиление налогового бремени.

Риски для фин. организации:

· репутационный риск;

· риск возникновения убытков;

· юридический риск;

· риск концентрации кредитов.

Российская система ПОД/ФТ состоит из 3-х уровней:

I. финансовые институты;

II. Росфинмониторинг;

III. Правоохранительные органы.

Финансовые институты в системе ПОД/ФТ являются субъектами первичного финансового мониторинга. Они отправляют сообщения о подозрительных операциях. Их цель – это предупреждение актов отмывания доходов и финансирования терроризма. По состоянию на 1.01.2014 в системе ПОД/ФТ было задействовано более 120тыс. финансовых институтов.

Росфинмониторинг (Федеральная служба по финансовому мониторингу) отвечает за обработку и анализ первичной информации, полученной от финансовых институтов. По результатам анализа орган дает заключение о наличии или отсутствии признаков легализации доходов или финансирования терроризма в предоставленных сведениях.

Росфинмониторинг является главным субъектом государственного финансового мониторинга. Он взаимодействует с надзорными органами (ФНС, ЦБ РФ, Пробирная палата, Роскомнадзор), контролирующими выполнение физическими и юридическими лицами требований 115-ФЗ в части фиксирования, хранения и предоставления информации.

Правоохранительные органы, являясь третьим уровнем системы ПОД/ФТ, проверяют информацию, полученную из Росфинмониторинга, на предмет достаточности для возбуждения уголовного дела по факту легализации доходов или финансирования терроризма. К таким правоохранительным органам относятся Генеральная прокуратура, ФСБ, МВД, ФСКН, Следственный комитет и др.

Российская система ПОД/ФТ также включает в себя нормативную базу, а именно:

· О ПОД/ФТ, 115-ФЗ;

· О противодействии экстремисткой деятельности;

· О противодействии терроризму;

· О банках и банковской деятельности;

· Об оперативно-розыскной деятельности;

· Постановление Правительства №492 ««О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля, а также требованиях к подготовке и обучению кадров, идентификации клиентов, выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации»

· Постановление Правительства РФ №667 « Об утверждении требований к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом (за исключением кредитных организаций), и признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации»;

· Постановление Правительства Российской Федерации от 16 февраля 2005 года № 82 «Об утверждении Положения о порядке передачи информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу адвокатами, нотариусами и лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг»;

· Постановление Правительства Российской Федерации от 19 марта 2014 года № 209 «Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями и направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу запросов в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальным предпринимателям»;

· Постановление Правительства Российской Федерации от 8 июля 2014 года № 630 " Об утверждении Положения о предоставлении информации и документов Федеральной службе по финансовому мониторингу органами государственной власти Российской Федерации, Пенсионным фондом Российской Федерации, Фондом социального страхования Российской Федерации, Федеральным фондом обязательного медицинского страхования, государственными корпорациями и иными организациями, созданными Российской Федерацией на основании федеральных законов, организациями, созданными для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами, органами государственной власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления";

· Постановление Правительства РФ от 27 января 2014 года № 58 «Об утверждении Положения о постановке на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы»;

· Положения Банка России (321-П, 262-П, 375-П)

· и др.

К институциональным основам ПОД/ФТ относятся:

I. Криминализация преступлений в сфере легализации доходов и финансирования терроризма;

II. Наличие и функционирование субъектов первичного финансового мониторинга;

III. Наличие и функционирование подразделения финансовой разведки;

IV. Международное сотрудничество (ФАТФ, сотрудничество с слуюбами финансовой разведки других государств и т.д.

63. Направления надзорной деятельности Росфинмониторинга, его взаимодействие с иными надзорными органами. Процесс приобщения России к согласованным в международном масштабе «антиотмывочным» действиям был не простым. Сказывалось влияние коррупционных сил. В 2000г. Группа ФАТФ включала Россию даже в черный список стран, не противодействующих отмыванию преступных доходов.

Поскольку к тому времени действовали международные конвенции, Россия, ратифицировавшая их, не могла оставаться вне этого процесса. В марте 2001 года был внесен проект Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию ) доходов, полученных преступным путем», а 7 августа 2001 года Федеральный закон был принят в той же редакции его назваиия под номером № 115-ФЗ, который вступал в силу с 1 января 2002 года.Позднее этот закон был дополнен с учетом необходимости отражения в нем проблематики противодействия финансированию терроризма. В настоящее время название закона имеет редакцию «О противодействии легализации (отмыванию ) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»

С учетом этого на осенней сессии ФАТФ, проходившей 7-9 октября 2002г. в Париже, Россия была исключена из «черного списка», и страна получила статус наблюдателя ФАТФ, который позволил ей участвовать в обсуждении ряда положений этой организации. Вскоре (20 июня 2003г.) Росфинмониторинг функционирует в соответствии с нормами названого выше Федерального закона № 115-ФЗ со всеми последующими дополнениями.

В Законе представлены определения основных понятий, таких как «доходы, полученные преступным путем», «легализация доходов, полученных преступным путем», «операции с денежными средствами или иным имуществом», «обязательный контроль», «внутренний контроль»^. В соответствии с постановлением Правительства РФ от 10 февраля 2002 г. № 211 был создан Комитет по финансовом мониторингу, который в 2004 году был преобразован в Федеральную Службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). За сравнительно короткий период служба стала мощным фактором противодействия легализации доходов, получаемых преступным путем.

Руководит деятельностью Росфинмониторинга Президент Российской Федерации.

Росфинмониторинг — юридическое лицо, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием, иные печати, штампы и бланки установленного образца, а также лицевые счета, открываемые в установленном порядке в органах федерального казначейства. Росфинмониторинг имеет геральдический знак — эмблему и флаг, утверждаемые Президентом Российской Федерации.

Росфинмониторинг не является в чистом виде органом финансового контроля. Это орган исполнительной власти, тесно взаимодействующий с правоохранительными органами и органами государственного финансового контроля – прежде всего, в плане формирования информационного досье, базовая информация которого недоступна для несанкционированного использования. Этот орган имеет право выполнения контрольных функций – прежде всего за потоками денежных средств и операциями с иным имуществом с точки зрения их законности. Основная задача Росфинмониторинга – формирование и ведение федеральной базы данных о финансовых операциях. В этой базе Росфинмониторинга – сведения о 40 -50 млн. операций о сделках на общую сумму порядка 2, 5-3 годовых объемов ВВП. В 2010 г. в Росфинмониторинг было сообщено об объемах финансовых операций порядка 120 трлн. руб. Примерно десятая их часть по объему связана с нарушениями законов.

В международной сфере деятельность Росфинмониторинга направлена на обеспечение в соответствии с международными соглашениями (договорами) взаимодействия и информационного обмена в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; в том числе в рамках группы Эгмонт.

Объектами контроля со стороны Росфинмониторинга и его территориальных органов являются:

§ Лизинговые компании

⇐ Предыдущая 4 5 6 7 8 9 10 111213 Следующая ⇒