Непрерывное увеличение объема страховой премии.

Рост страховой премии исключительно важен для страховых организаций, так как у них достаточно велик удельный вес постоянных расходов и они имеют возможность воспользоваться эффектом операционного левериджа. Кроме того, большая страховая премия является непременным условием успешной конкурентной борьбы за выживание.

При расчете прогнозных данных по объему поступлений страховых взносов учитывается необходимость расширения видов и объема страховых услуг, достижения оптимального уровня рентабельности, а также возможности и особенности страхового рынка региона.

Объем платежей конкретной страховой организации определяется как количеством договоров в ее портфеле, так и ассортиментом проводимых видов страхования, который определяет потенциальных страхователей и тем самым экономическую базу страхования.

Показатель объема страховых платежей лежит в основе всего процесса планирования страховой организации. При планировании объема страховых платежей используются показатели среднего платежа, средней страховой суммы, количества действующих договоров, эффективности работы страховых агентов. Планирование производится по каждому виду страхования в отдельности, поскольку вид страхования ориентирован на определенного потребителя и имеет только ему присущие особенности факторов, определяющих объем страховых платежей. Планирование осуществляется в 3 этапа. 1- определяем ожидаемое постпуление платежей в текущем году как базу для дальнейшего планирования. 2- определяется прогноз поступления платежей по компании в целом. 3 – производится доведение до конкретных исполнителей, филиалов и страховых агентов адресных заданий.

8. Достоинство стоимостной концепции в управлении стоимостью страховой компании.

Основной принцип концепции управления стоимостью заключается в следующем: компании, норма прибыльности которых превышает стоимость капитала, создают богатство (стоимость) для акционеров, в противном случае – его (ее) разрушают.

Цель коммерческой страховой компании состоит в максимизации ее рыночной стоимости на основе финансовой защиты страхователей от рисков путем личного, имущественного страхования и страхования ответственности.

 

Выполнение обязательств по возмещению ущерба перед страхователями.

Осуществляется в пределах страховой суммы в соответствии с правилами страхования. Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, понес при наступлении с/случая. В случае страхования ответственности за причинение вреда страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы. По договору личного страхованияя страховщик обязан выплатить единовременно или выплачивать периодически страховую сумму в случае причин вреда жизни или здоровью застрахованного, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного события.

При неполном имущественном страх-и страховщик обязан возместить страхователю часть понесенных убытков пропорционально отношению С/∑ к С/ст-сти.

Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает С/ст-сть, то возмещение ущерба осущ-ся в части не превышающей С/ст-сть, а уплаченная излишне часть С/премии возврату не подлежит. При двойном перестраховании - сумма с/возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.

При состраховании страховщики солидарно отвечают перед страхователем за выплату с/возмещения.

Если с/случай наступил до уплаты очередного с/взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении с/возмещения зачесть сумму просроченного с/взноса.

Страховщик освобождается от выплаты С/возмещения или Страховой суммы: 1) Если с/случ наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица или вседствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (при имущ страховании); 2) С/случай из-за: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. 3) За убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Суброгация: к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Иск по требованиям, связанным с имущественным страхованием м.б. предъявлен в течение 2х лет.

Показатели уровня выплат и убыточности страховой суммы.

Уровень выплат = (сумма выплат за отчетный период) / (сумма страховой премии за отчетный период). Факторный анализ производится путем выявления влияния отдельных факторов на изменение показателя.

Анализ показателя убыточности страховой суммы. Убыточность = (сумма страховых выплат за отчетный период) / (страховая сумма за отчетный период).

Показатель соотношения рисков, который характеризует степень повреждения застрахованных объектов (т.е. чем ближе этот показатель к 100%, тем выше степень повреждаемости застрахованного имущества): СР= Св/Сс * 100%.

 

Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков.

Платежеспособность страховщика – это его способность выполнять страховые обязательства, принятые им по договорам страхования и перестрахования в случае неблагоприятных обстоятельств.

По закону гарантиями фин.уст-сти и платёжеспособности страховщика явл-ся:

1) Оплаченный УК не ниже установленного законодательством минимального размера, кот опр-ся на основе базового размера УК, равного 30 миллионам рублей, и соответствующих коэффициентов:
- для осуществления личного страхования (включая страхование жизни) - 60 млн. рублей;
- для осуществления личного страхования (без страхования жизни) и (или) имущественного страхования - 30 млн. рублей;
- для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием - 120 млн. рублей.

2) С/резервы, обеспеченные соответствующими активами, рассчитанные в установленном порядке и гарантирующие с/выплаты,

3) Система перестрахования (в части, превышающей допустимый размер собственного удержания) 4)Соблюдение нормативных соотношении м/у активами и обязательствами, отражающих наличие у страховщика свободных от любых обязательств собственных средств.

Маржа платёжеспособности (МП)= УК+ДК+РК+Нераспределенная прибыль отчетного года и прошлых лет – Непокрытые убытки отчетного года и прошлых лет – Задолж-сти участников по взносам в УК – Собственные акции, выкупленные у акционеров – НМА – ДЗ, сроки погашения которой истекли.

5) Соблюдение норматива максимальной ответственности за принятие на страхование отдельного риска (максимальная ответственность по договору страхования отдельного риска не может превышать 10% собственных средств страховщика)

6) И/политика и размещение активов. МФ РФ установило спец режим И: «Правила размещения страховых резервов страховщиками»- страх-щик обязан предоставить по требованию страхователя инф-ю о его фин.уст-сти и платёжеспособности. Правила размещения страховщиками страховых резервов - определенный государственным органом порядок, согласно которому свободные средства страховых резервов используются страховщиками для инвестиций в различные финансовые инструменты.

 

Планирование объемов страховых платежей.

1.Факторный анализ.

2.Опред-е ожидаемого поступления платежей в текущем году (прогноз, план)

3.Расчет поступления платежей в плановом периоде.

4.Доведение заданий до отдельных исполнителей.

Осущ-ся по следующим этапам:

1) Анализ факторов, влияющих на объем с/услуг: по каждому виду страхования устанавливается кол-во заключённых договоров, средний платёж на один договор и объём с/премий: Q=N× p, где N – кол-во договоров, p-средний платёж на один договор. Q1=N1× p1, Q0=N0× p0, влияние на премию кол-ва договоров: ∆ QN= p0 × (N1-N0); влияние на премию среднего платежа на один договор: дельта Qp= N1 × (p1-p0).

2) Определяется ожидаемое поступление платежей за IV квартал текущего года, являющегося базой для дальнейшего прогнозирования и планирования: 1.Проводится анализ данных об удельном весе поступивших платежей за 4 квартала предшествующих лет. 2. Опрос с/агентов, филиалов об ожидаемых поступлениях с/премий. Данный способ точный но трудоёмкий и требует длительного периода.

3) Расчёт поступления платежей в планируемом периоде (на след-ий год): 1. Опр-е ожидаемого кол-ва договоров в планируемом году на основании изучения динамики показателей за текущий год. 2. Опр-е среднего ожидаемого платежа в планируемом году на один договор. 3. Расчёт суммы поступления платежей: Q=N× p. 4.Проверка расчёта путём оценки уровня охвата страхового поля, для этого осущ-ся расчёт поступления платежей по отдельным видам страхования.

4) Доведение заданий до отдельных исполнителей (до с/агентов и филиалов). Распределение задания можно осуществлять 2мя методами:

1.Поровну м/у всеми агентами, исходя из размеров с/поля.

2. На основе коэф-та использования резервов.

 

⇐ Предыдущая234567891011Следующая ⇒

Поделиться: