В чем недостатки и преимущества различных форм страхования? Какие виды страхования, с вашей точки зрения, следовало бы развивать в РФ как обязательные?

Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации.

Обязательным следует сделать страхование профессиональной ответственности, страхование ночных заведений (во избежание трагедий, как в Перми )

 

Почему подотрасль «страхование жизни» относится к накопительному страхованию?

Страхование жизни - страхование, предусматривающее защиту долговременных интересов страхователя. Предусматривает, как правило, регулярные долговременные финансовые отношения между страхователем и страховщиком.

Одной из основных целей страхования жизни является накопление определенных денежных сумм, например, к выходу на пенсию, или к совершеннолетию, или к другим событиям в жизни застрахованного лица.

Взносы, как правило, выплачиваются регулярно (например, ежемесячно) в течение накопительного периода (от момента заключения договора страхования до момента наступления страхового случая). В течение всего накопительного периода страховщик осуществляет операции с деньгами клиента, вкладывая их в различные активы (банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость и др. активы). В результате к моменту наступления страхового случая (дожитие застрахованным до определенного срока) накапливается сумма, значительно превышающая сумму накопленных взносов, за счет капитализации (процентного дохода) накопленной суммы.

Страховщик выплачивает страховое обеспечение как правило в виде пожизненного аннуитета (пожизненной финансовой ренты). Иногда в договорах может быть предусмотрена разовая выплата всей страховой суммы, после чего все обязательства страховщика по договору заканчиваются.

В страховании жизни реализуется накопительная функция страхования, также развиваются продукты в которых долгосрочное страхование жизни с инвестиционной составляющей (англ. unit-linked) совмещены в одной программе.

 

Какие виды личного страхования вы знаете и какие факторы сдерживают развитие личного страхования в нашей стране?

Экономическая роль личного страхования заключается в том, что страховые выплаты по договорам личного страхования уменьшают расходную часть государственного бюджета на социальные программы, а денежные средства, аккумулируемые страховыми компаниями, могут стать источником значительных долгосрочных инвестиций в экономику государства. В России это имеет особое значение в связи с кризисом пенсионной системы и неблагоприятными демографическими тенденциями. В условиях дефицита инвестиционных ресурсов привлечение с помощью страховых технологий сбережений населения может стать существенным элементом государственной финансовой политики и способствовать снижению внешних заимствований.

Личное страхование разделяется на три подотрасли: страхование жизни, страхование от несчастных случаев, медицинское страхование. В свою очередь в первой подотрасли можно выделить: страхование на случай смерти, страхование на дожитие, страхование по выплате пенсии. Медицинское страхование в РФ осуществляется в формах: обязательное и добровольное.

 

Каковы виды имущественного страхования? В РФ инфляция находится на достаточно высоком уровне. Каким образом она отражается на страховании и каким способом можно учесть этот фактор при имущественном и личном страховании?

К отрасли имущественного страхования относятся те виды страхования, по которым объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с владением, пользованием и распоряжением имущества вследствие его повреждения, уничтожения, угона, кражи. К этой отрасли относится страхование средств наземного транспорта, страхование средств воздушного транспорта, страхование средств водного транспорта, страхование грузов, страхование финансовых рисков. В число разновидностей финансовых рисков входят: остановка производства или сокращение объема производства, потеря работы (для физических лиц), банкротство, непредвиденные расходы. Кроме того, к финансовым рискам относится риск неисполнения договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке. Следовательно, страхование возврата кредита, выданного банком предприятию, осуществленное по договору между страховой компанией и предприятием, относится к страхованию финансовых рисков.

Имущество предприятий в правилах страхования разделяются на следующие группы:

– основные производственные фонды;

– материальные оборотные производственные фонды;

– объекты незавершенного производства и капитального строительства.

Страхователь при добровольном страховании может застраховать либо все имущество, либо часть его, например, в правилах страхования имущества обычно содержатся оговорки (исключения), указывающие перечень объектов, которые страховщик не принимает на страхование. Часто исключаются (не применяются на страхование) страховщикам следующие объекты:

– имущество, находящееся на хранении, комиссии, в залоге или обработке;

– драгоценные металлы в самородках, слитках, пластинах, проволоке;

– ценные бумаги, облигации, бумажные деньги, документы;

– рукописи, плакаты, чертежи, образцы и формы;

– произведения искусства, коллекции;

– растения;

– иное имущество, эксплуатация или хранение которого вызывают сомнение относительно их правильности и надежности.

В качестве объектов домашнего имущества принимаются на страхование принадлежащие страхователю и членам его семьи предметы:

– домашней обстановки;

– обихода;

удобства.

Не страхуются вообще: ц.б, ден знаки, рукописи, фотоснимки, слайды, продукты питания.

Чрезмерная инфляция довольно сильно влияет на страховой бизнес, поскольку страхование - это долгосрочный бизнес, который не ограничивается временем сделки, и урегулирование убытков по заключенному договору может длиться несколько лет. За это время значительные изменения на рынке могут негативно влиять либо на страховщика в контексте прибыльности, либо на клиента в отношении получения возмещения.

Инфляция для конечного потребителя страховых услуг выльется в тотальное повышение цен на полисы, существенное уменьшение эффективной суммы покрытия страхового полиса, а то и вообще к невыплатам возмещений по страховым случаям.

Какая отличительная черта страхования ответственности? В настоящее время применяются единые правила, договоры, тарифы при обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Между тем автомобили отличаются техническими характеристиками, цветом, интенсивностью использования в течение года и т.д. В связи с этим определите, кто из владельцев автомобилей получает финансовые преимущества при этом виде обязательного страхования?

Страх-е отв-ти – отрасль, к которой относятся виды страх-я, связанные с возмещением ущерба, нанесенного третьим лицам или окружающей природе. Оно представляет собой страх-е, предусматривающее обяз-ти страх-ка по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страх-я. Тарифы по обязат страх-ю не зависят от марки автомобиля и повышаются для водителей со стажем вождения менее 2 лет, в возрасте менее 23 лет и старше 60. Кроме того, на размер тарифа влияет объем двигателя (кол-во лошадиных сил).

Владелец автомобиля застраховал его на 250 тыс.руб. при страховой стоимости в 300 тыс. руб. По пути на работу в связи с переутомлением водитель заснул, в результате чего им был нанесен ущерб своему автомобилю в сумме 100 тыс. руб. Получит ли возмещение владелец автомобиля от страховой компании при различных видах страхования и если да, то в каком размере?

По пути на работу в связи с переутомлением водитель заснул, в результате чего им был нанесен ущерб своему автомобилю в сумме 200 тыс. руб. и стоящему на обочине в сумме 100 тыс. руб. Получит ли возмещение владелец автомобиля от страховой компании при различных видах страхования и если да, то в каком размере?

При страх-нии ОСАГО СК выплатит пострадавшему 100 тыс руб, т.к. данная сумма не превышает максимальную (120 тыс.), определенную законом «об обязат страх-нии автогражд отв-ти владельцев трансп средств». Сам виновный по КАСКО получит 200*(250/300)=166, 67 тыс. руб. по системе пропорц отв-ти. А по ОСАГО не получит ничего, т.к. ущерб не возмещается страхователю в случае его виновности.

⇐ Предыдущая234567891011Следующая ⇒

Поделиться: