Предотвращение легализации (отмывания) через кредитные организации доходов, полученных преступным путем,

И финансирования терроризма

 

В соответствии со ст. 5 и 7 Закона о противодействии ле- гализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, кредитные организации обязаны:

 

1) идентифицировать лиц, совершающих операции с де- нежными средствами и иным имуществом, а также выгодоприобретателей (подп. 1 п. 1 и п. 5 ст. 7). Это касается открытия счетов и вкладов (п. 5 ст. 7), опе- раций, подлежащих обязательному контролю (ст. 6), подозрительных операций (п. 3 ст. 7)1. Исключение

 

1 См.: письмо Банка России от 16.09.2010 № 129-Т «Об усилении конт- роля за отдельными операциями юридических лиц».

 

составляют операции по приему от клиентов — фи- зических лиц определенных платежей, если их сум- ма не превышает 15 тыс. руб. (п. 1.1 ст. 7), а также операции физических лиц по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превы- шающую 15 тыс. руб. (п. 1.2 ст. 7);

 

2) соблюдать запрет на установление и поддержание от- ношений с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистриро- ваны, постоянно действующих органов управления, а также с банками-нерезидентами, в отношении кото- рых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действу- ющих органов управления (п. 5 и 5.1 ст. 7);

 

3) при осуществлении безналичных расчетов, а также при осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов обеспечить сбор, передачу в составе расчет- ных документов или иным способом, хранение ин- формации о плательщике (ст. 7.2);

 

4) уделять повышенное внимание операциям с денеж- ными средствами или иным имуществом, осущест- вляемым иностранными публичными должностны- ми лицами, их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходя- щей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабуш- кой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестра- ми, усыновителями и усыновленными) или от име- ни указанных лиц, за исключением осуществления операций на сумму, не превышающую 15 тыс. руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную

15 тыс. руб. (п. 5 ч. 1 и п. 2 ст. 7.3).

 

При этом под иностранными публичными лицами

понимаются:

 

— любые назначаемые или избираемые лица, занима- ющие какие-либо должности в законодательном, ис- полнительном, административном или судебном ор- гане иностранного государства;

 

— любые лица, выполняющие какие-либо публич- ные функции для иностранного государства, в том числе для публичного ведомства или публичного предприятия.

 

Данное определение содержится в Конвенции ООН про-

тив коррупции от 31 октября 2003 г., ратифицированной Федеральным законом от 08.03.2006 № 40-ФЗ «О ратифи- кации Конвенции Организации Объединенных Наций про- тив коррупции». Кроме того, определения публичных долж- ностных лиц содержатся еще в ряде документов, изданных международными организациями1;

 

5) документально фиксировать и представлять в упол- номоченный орган не позднее рабочего дня, следую- щего за днем совершения операции, сведения по под- лежащим контролю операциям (подп. 4 п. 1 ст. 7).

 

При этом работники кредитных организаций, представ-

ляющих соответствующую информацию в уполномоченный орган, не вправе информировать об этом клиентов этих ор- ганизаций или иных лиц (п. 6 ст. 7).

Уполномоченным федеральным органом исполнитель- ной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступ- ным путем, и финансированию терроризма и координиру- ющим деятельность в этой сфере иных федеральных орга- нов исполнительной власти, является Федеральная служба по финансовому мониторингу2;

 

6) разрабатывать правила внутреннего контроля и про- граммы его осуществления, назначать специальных

 

1 Доведены до кредитных организаций письмом ЦБ РФ от 18.01.2008

№ 8-Т «О применении пункта 1.3 статьи 7 Федерального закона “О про-

тиводействии легализации (отмыванию) доходов, полученных пре-

ступным путем, и финансированию терроризма”».

2 См.: Положение о федеральной службе по финансовому монито- рингу, утв. Указом Президента РФ от 13.06.2012 № 808.

 

должностных лиц, ответственных за соблюдение ука- занных правил и реализацию указанных программ, а также предпринимать иные внутренние организа- ционные меры в указанных целях (п. 2 ст. 7).

 

Непосредственный контроль за соблюдением кредитны- ми организациями указанных требований и правовое регу- лирование связанных с этим вопросов осуществляет Банк России. В частности, Банком России приняты:

 

— порядок идентификации кредитными организация- ми клиентов и выгодоприобретателей1;

 

— порядок представления информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу2;

 

— рекомендации по разработке правил внутреннего контроля3;

 

— требования к подготовке и обучению кадров, от- ветственных за соблюдение правил внутреннего контроля4.

 

 

1 См.: Положение об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легали- зации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и фи- нансированию терроризма, утв. ЦБ РФ 19.08.2004 № 262-П, а также письмо ЦБ РФ от 05.04.2007 № 44-Т «О проверке осуществления кре- дитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслужи- вания (включая интернет-банкинг)».

2 См.: Положение о порядке представления кредитными организация- ми в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, по- лученных преступным путем, и финансированию терроризма», утв. ЦБ РФ 29.08.2008 № 321-П.

3 См.: письмо ЦБ РФ от 13.07.2005 № 99-Т «О методических рекомен- дациях по разработке кредитными организациями правил внутрен- него контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терро- ризма», Положение ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

4 Указание ЦБ РФ от 09.08.2004 № 1485-У «О требованиях к подго- товке и обучению кадров в кредитных организациях».

 

Контрольные вопросы

 

1. В чем заключается основное отличие банковского надзора от иных видов государственного контроля (надзора)?

2. Какие формы банковского надзора вам известны?

3. В чем заключаются принципиальные отличия порядка

применения Банком России к кредитным организациям

мер воздействия от применения иной административной

ответственности?

4. Каковы особенности осуществления антимонопольного

контроля в банковской сфере?

5. Какие основные обязанности существуют у кредитных ор-

ганизаций по предотвращению легализации (отмывания)

доходов, полученных преступным путем, и финансирова-

нию терроризма?

 

Глава 5

 

 

Ликвидация кредитных организаций

 

 

В результате изучения главы 5 студент должен:

Знать

• какие существуют виды ликвидации кредитных организаций,

как они соотносятся между собой;

• каким образом регулируется вопрос об основаниях и послед-

ствиях отзыва банковских лицензий;

• чем отличаются отзыв, аннулирование и приостановление дей-

ствия банковских лицензий;

• какие можно выделить концептуальные особенности процеду-

ры несостоятельности (банкротства) кредитных организаций;

• как можно охарактеризовать правовой статус и значение времен-

ных администраций по управлению кредитными организациями;

• какие возможности существуют у конкурсного управляющего

по оспариванию сделок кредитной организации, в отношении кото-

рой возбуждено дело о несостоятельности (банкротстве);

• к кому и при каких условиях может применяться субсидиарная

ответственность по долгам кредитной организации при ее несостоя-

тельности (банкротстве);

Уметь

• описать последовательность действий при ликвидации кредит-

ных организаций;

• разграничить субсидиарную ответственность по долгам кредит-

ной организации при ее несостоятельности (банкротстве) от других

видов ответственности органов юридического лица;

Владеть навыками

• определения оснований для оспаривания сделок кредит-

ной организации, совершенных в преддверии несостоятельности

(банкротства);

• определения субъектов и оснований для применения субсиди-

арной ответственности по долгам кредитной организации при ее не-

состоятельности (банкротстве).

 

⇐ Предыдущая12131415161718192021Следующая ⇒

Поделиться: