Вопрос: Центральный банк РФ и его деятельность.

В настоящее время в РФ действует двухуровневая банковская система, включающая в себя верхний уровень-ЦБ РФ и нижний уровень - кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Банковская система РФ

ЦБ РФ

 

Коммерческие банки и их филиалы: Универсальные, Специализированные, Иностранные

Небанковские кредитные учреждения

Банковские ассоциации: Ассоциация Российских банков, Региональные ассоциации банков, Специализированные ассоциации банков

 

 ЦБ РФ-банк, который возглавляет кредитную систему РФ. Он имеет право эмиссии банкнот и осуществляет денежно-кредитную политику в интересах национальной экономики.

Коммерческие банки -это кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства юр. и физ. лиц, размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банк. счета юр. и физ. лиц.

Небанковские кредитные организации- это кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для них должны устанавливаться ЦБ РФ. На практике получили развитие следующие виды небанковских кредитных организаций: расчетные, депозитно-кредитные, инкассации.

Кредитные организации могут объединяться в ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли. Они создаются и регистрируются как некоммерческие организации. Цели их деятельности -защита и представление интересов своих членов, координация их работы, удовлетворение научных, информационных, профессиональных интересов, выработка рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач. Им запрещено осуществлять банковские операции.

Цели ЦБ РФ:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2. развитие и укрепление банковской системы РФ;

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Задачи ЦБ РФ:

1. эмиссионный центр страны,

2. призван быть банком банков,

3. призван быть банкиром правительства,

4. главный расчетный центр страны,

5. орган регулирования экономики.

Достижение этих целей и задач осуществляется путем выполнения Банком России своих функций:

1. во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную и денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4. устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

7. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

9. осуществляет самостоятельно или по поручению Прави­тельства РФ все виды банковских операций, необходимые для выполнения основных задач Банка России;

10. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

11. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ;

12. принимает участие в разработке прогноза и организует составление платежного баланса РФ;

13. в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

14. осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Важнейшими инструментами реализации денежно-кредитной политики ЦБ РФ являются:

1. Процентные ставки по операциям ЦБ РФ. Они корректируются с целью защиты внутренней финансовой системы и поддержания рынка рублевых активов,

2. Рефинансирование банков, т.е. кредитование ЦБ РФ других банков, когда последние испытывают финансовые трудности. Т.о, ЦБ РФ выступает в качестве кредитора последней инстанции,

3.     Нормативы обязательных резервов, депонируемых в ЦБ РФ кредитными учреждениями и ком. Банками. Посредством изменения норматива резервных средств ЦБ РФ регулирует объем выдаваемых ком. Банками кредитов и возможности осуществления ими депозитной эмиссии,

4.     Операции на открытом рынке – операции по купле-продаже ЦБ РФ государственных ценных бумагу ком. Банков. Покупая, ЦБ РФ высвобождает их ликвидность и расширяет возможности для кредитования; продавая – происходит сокращение свободных резервов банковской системы и уменьшается ее потенциал для кредитования экономики,

5.     Валютное регулирование – купля-продажа ЦБ РФ ин. валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарные спрос и предложение денег,

6.     Установление ориентиров роста денежной массы. Планирование и контроль эмиссии наличных денег, а также кредитования коммерческих банков,

7.     Прямые количественные ограничения – установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских позиций, установление предельных размеров ставок процентов и др.

⇐ Предыдущая123456789Следующая ⇒

Поделиться: