Ликвидация коммерческих банков

 

Ликвидация коммерческого банка осуществляется в порядке, пре­дусмотренном действующим на территории Российской Федерации зако­нодательством и нормативными актами об акционерных обществах и об­ществах с ограниченной ответственностью с учетом следующих особен­ностей.

Решение об отзыве лицензии (ликвидации) коммерческого банка Центральный банк РФ сообщает в печати. Кроме этого соответству­ющее региональное управление Центрального банка РФ в письменной форме доводит его до Совета ликвидируемого коммерческого банка. В этом же письме сообщается о том, что в установленные сроки участ­никам банка предлагается сформировать ликвидационную комиссию с участием в ее составе представителя Центрального банка РФ.

В том случае, если по истечении указанного в письме срока ликвидационная комиссия не создана, Центральный банк создает лик­видационную комиссию своим решением. При этом затраты, связанные с ее деятельностью (включая заработную плату ее членов), относятся на операционные расходы ликвидируемого коммерческого банка.

С момента принятия решения об отзыве лицензии Главное управ­ление Центрального банка РСФСР по месту нахождения ликвидируемого коммерческого банка направляет в данный банк своего представителя, который до начала работы ликвидационной комиссии устанавливает оперативный контроль за соответствием проводимых банком операций действующему законодательству, нормативным документам Центрального банка РСФСР, сохранностью имущества банка, соблюдением интересов кредитора и вкладчиков, ограничением операций лишь расчетами за товары (работы), услуги хозорганов, имеющих расчетные счета в этом банке, а в период работы ликвидационной комиссии входит в ее сос­тав и осуществляет наблюдение за ее деятельностью.

С момента назначения ликвидационной комиссии к ней переходят полномочия по управлению делами банка. Ликвидационная комиссия осуществляет меры по ликвидации:

- оценивает наличное имущество;

- выявляет должников банка и устанавливает порядок досрочного возврата кредитов, выданных ликвидационным банком, а также реали­зации по наиболее выгодным ценам залога под кредит, который не мо­жет быть возвращен;

- выявляет кредиторов и рассчитывается с ними;

- принимает меры к оплате долгов банка перед третьими лицами;

- определяет порядок распределения оставшихся средств между пайщиками банка.

Ликвидационной комиссии открывается лицевой счет на балансо­вом счете 161 " Счета коммерческих, кооперативных банков и других кредитных учреждений", на который зачисляются средства, поступаю­щие банку, а также перечисляются остатки средств с корреспондент­ского счета и субсчетов филиалов. С этого же счета удовлетворяются претензии кредиторов в очередности, устанавливаемой комиссией на каждый конкретный день.

Право первой подписи по открытому счету имеет председатель ликвидационной комиссии, второй подписи - представитель Централь­ного банка и ликвидационной комиссии.

Ликвидационная комиссия может разрешить проводить со своего счета расчетные операции клиентов до решения ими вопроса о выборе другого банка для своего обслуживания.

Все претензии к банку должны быть предъявлены в предусмотрен­ный при создании ликвидационной комиссии срок. Как правило, этот срок не может быть менее одного месяца. Ликвидационная комиссия помещает в печати публикацию о предстоящей ликвидации банка и о сроке заявления кредиторами претензий.

Имеющиеся у банка денежные средства, включая выручку от расп­родажи его имущества при ликвидации, после расчетов по оплате тру­да работников банка и выполнения обязательств перед гражданами - вкладчиками, банками, держателями акций, выпущенных банком, бюдже­том и другими кредиторами, распределяется ликвидационной комиссией между пайщиками банка в порядке и на условиях, предусмотренных ус­тавом банка.

По окончании работы ликвидационной комиссии счет закрывается. Банк считается прекратившим свою деятельность с момента завершения работы ликвидационной комиссии, о чем делается соответс­твующая запись в книге регистрации банков и государственном реест­ре акционерных обществ на основании заключения ликвидационной ко­миссии.

 

10) Письмо ЦБР " О вопросах регулирования деятельности филиалов ком­мерческих банков, их дочерних банков и представительств" от 18.05.91

 

 

 Ответственность коммерческих банков

Строгое соблюдение правил расчетных операций всеми участника­ми расчетных отношений является важным средством, обеспечивающим укрепление договорной и платежной дисциплины. Законодательство ус­тановило специальные санкции за нарушение правил совершения расчет­ных операций. Эти санкции принимаются в форме денежных штрафов, ко­торые должны уплачивать банки в случаях нарушения ими указанных правил. Случаи применения штрафов и их размеры определены законода­тельством.

Имущественная ответственность коммерческих банков в расчетных правоотношениях определяется: а) нормативными актами и б) договора­ми между банком и клиентом. К нормативным актам следует отнести за­конодательные акты, а также правила, издаваемые Центральным банком России. Эти нормативные акты не могут быть изменены соглашением сторон расчетных правоотношений. Среди них особое место занимает Положение о штрафах за нарушение правил совершения расчетных опера­ций, утвержденное постановлением Совета Министров СССР от 16 сен­тября 1983 года # 991. Содержащиеся в нем нормы, определяющие штрафную ответственность банков, воспроизводятся в правилах о без­наличных расчетах, утвержденных Центральным банком России (п.1.6) Согласно этим актам за несвоевременное (позднее следующего дня пос­ле получения соответствующего документа) или неправильное списание средств со счета владельца, а также за несвоевременное или непра­вильное зачисление банком сумм, причитающихся владельцу, владелец вправе потребовать от банка (расчетно-кассового центра) уплатить в свою пользу штраф в размере 0, 5 процента несвоевременно зачисленной (списанной) суммы за каждый день задержки, если иное не оговорено в договоре между банком и владельцем счета.

Необходимо обратить особое внимание на то, что эта ответс­твенность наступает только с момента поступления платежного доку­мента в обслуживающий банк. За время задержки при пересылке его почтой банк ответственности не несет. Штраф взыскивается в случае, если нарушения произошли по вине банка. Требование об уплате штрафа могут предъявлять лишь владельцы счетов, по расчетам с которыми произошли нарушения. Поэтому, в частности, при предварительной оп­лате сторона, произведшая такой платеж, не может требовать уплаты штрафа за несвоевременное зачисление средств на счет поставщика. Штраф можно взыскать только с обслуживающего банка, т.к. в соот­ветствии с п. 29 Закона " О банках и банковской деятельности" отно­шения между предприятием и банком носят договорной характер.

При рассмотрении дел о взыскании штрафов за нарушение правил документооборота арбитражный суд исходит из того, что такой штраф

подлежит взысканию, если между предприятием и банком имеется дого­вор на расчетное обслуживание. Так, Московский арбитражный суд от­казал Т.О.О. " Комюв ЛТД" в иске к Центральному банку России на 542 тыс.руб. (штраф за задержку платежа). Суть дела такова. 2 апреля 1993 года малое предприятие " МКМ" по платежному поручению направило истцу 600 тыс.руб.. Эти средства поступили в расчетно-кассовый центр Центрального банка России 7 апреля, но на счет " Комюв ЛТД" средства поступили только через 88 дней. Истец потребовал от РКЦ уплатить штраф, но в иске было отказано, т.к. между истцом и ответ­чиком, естественно, не было договора. Арбитражный суд указал, что штраф можно взыскивать только с обслуживающего банка (в данном слу­чае - банка " Аэрофлот" ). Поэтому при возникновении таких споров предприятие-истец должно привлекать в качестве ответчика не только РКЦ, но и банк, осуществляющий его кредитно-расчетное обслуживание.

В мае 1993 года Центральный банк России внес существенное уточнение в Положение о безналичных расчетах от 9 июля 1992 года, направленное на повышение роли коммерческих банков в защите закон­ных интересов клиентов в расчетных отношениях. Установлено, что претензии, связанные с осуществлением расчетных операций, должны направляться клиентом в обслуживающий его банк. Если в нарушении прав клиента нет вины этого банка, он направляет претензию в обслу­живающий его расчетно-кассовый центр Центрального банка России.

С 1 июля 1992 года с банков снята ответственность за начисле­ние и взыскание пени в расчетах между клиентами и установлено, что при несвоевременной оплате поставленной продукции покупатель (пла­тельщик) уплачивает пеню в порядке, предусмотренном в договоре меж­ду поставщиком (получателем) и покупателем. Постановлением Президи­ума Верховного Совета РФ и Правительства РФ от 25 мая 1992 года # 2837-1 с 1 июля 1992 года введена пеня за просрочку платежа в поль­зу поставщика в размере 0, 5 процента в день в случаях, когда размер ее не определен по согласованию между поставщиком и покупателем в договоре на поставку. Этим же актом предусмотрено, что при задержке зачисления на счет клиентов платежа по вине банка с этого банка взимается в пользу поставщика пеня за каждый день просрочки зачис­ления платежа в размере 0, 5 процента в день.

Уплатой штрафов, предусмотренных законодательством, не огра­ничивается имущественная ответственность банков. В договоре между банком и клиентом могут предусматриваться дополнительные штрафные санкции. Кроме того, банки несут ответственность за причиненный клиенту материальный ущерб в размере прямых убытков и упущенной вы­годы.

К коммерческим банкам, допускающим отдельные недостатки в работе и нарушения правил проведения операций, перечисленные ниже, Главные управления Центрального банка РФ, на которые возложен надзор за их деятельностью, имеют право применить следующие меры:

- давать рекомендации руководству банков о возможных путях ликвидации недостатков;

- предъявлять требования учредителям банка о принятии мер по устранению нарушений в определенные сроки, включая замену руководи­телей банка;

- направлять в банк своего представителя для выяснения причин имеющихся недостатков и для разработки предложений по их устране­нию;

- вносить на рассмотрение Совета директоров Центрального бан­ка РФ предложения о введении ограничений на проведение банком операций и отзыве лицензии на проведение банковских операций.

Центральный банк РФ может отозвать лицензию на введение банковских операций или ввести ограничения на проведение банком операций в следующих случаях:

- обнаружения недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия и осуществлена регистрация банка;

- представлении недостоверных или вводящих в заблуждение ба­лансовых данных, статистической отчетности и других сведений, или непредставления требуемых данных;

- задержки начала деятельности банка более чем на один год с даты регистрации устава;

- осуществлении банком операций, выходящих за пределы предос­тавленной ему лицензии;

- обнаружении других нарушений, предусмотренных статьей 33 Закона РФ " О Центральном банке РФ (Банке России)". Об этом, в частности, может свидетельствовать систематическое несоблюдение коммерческим банком установленных Центральным банком РСФСР экономи­ческих нормативов и норм депонирования средств в фонде регулирова­ния кредитных ресурсов банковской системы РФ, нарушение правил ведения бухгалтерского учета или при запущенности бухгалтерского учета;

- выявлении нарушений банком требования антимонопольного за­конодательства РСФСР (например, превышение доли в 35% уставного ка­питала банка одним из его участников; решение Государственного ко­митета РСФСР по антимонопольной политике и поддержке новых экономи­ческих структур о монопольном положении коммерческого банка в кре­дитной системе РСФСР);

- признании банка неплатежеспособным (банкротом).

 

11) " Хозяйство и право", #1, 1994г.

ГЛАВА 3

⇐ Предыдущая123456789Следующая ⇒

Поделиться: