Под рыночной возможностью компании понимается выбор такого направления деятельности, на котором можно добиться конкурентного преимущества

Для выявления нового направления своей деятельности компания должна:

- оценить свои позиции относительно внешней среды;

- провести сравнение с конкурентами, выявить свои слабые и сильные стороны;

- провести анализ своего страхового портфеля и т.п.

Определение направления деятельности компании включает разработку страховой услуги.

Формирование страховой услуги опирается на осознание содержания экономических процессов, в которых она может вызвать положительные изменения. В случае ошибочной оценки результатов влияния, можно вызвать нарушения в процессе жизнедеятельности своего клиента.

Таким образом, воздействие страховой услуги может иметь следующие проявления:

а) восстановление финансового состояния субъекта – носителя риска, до уровня, имевшего место на момент наступления риска;

б) недостаточное покрытие убытков из-за недооценки риска и объема страхового интереса;

в) создание экономических предпосылок к мошенническим действиям клиента, когда правила, регулирующие страховую услугу, допускают наличие условий для мошенничества.

При оценке социальных процессов необходимо рассчитывать какое влияние окажет введение новой услуги для отдельных категорий граждан, насколько будут обеспечены покрытием социально-значимые риски, например, на случай катастроф или стихийных бедствий, защиты от безработицы и т.п.

Сложность процесса разработки и формирования страховой услуги обусловлена как количеством факторов на нее влияющих, так и объемом необходимой исходной информации. Процесс разработки услуги требует не только изложения ее содержательной части, но и формы представления, что объединяет эти элементы в целостный механизм, получивший название инжиниринг страховых услуг.

Разработка требований к страховым продуктам — это процесс определения их свойств, в наибольшей степени удовлетворяющих потребности страхователей и соответствующих потребительским предпочтениям.

Особое место в нем отводится набору требований, предъявляемых к создаваемой услуге. К ним относятся:

1. Наличие общественной полезности услуги. Проявление такой полезности выражается в сформированном страховом интересе, как со стороны отдельных носителей риска, так и общества, интересы которого могут быть представлены перечнем обязательных видов страхования, регламентированных к реализации в той или иной стране.

2. Наличие и содержание рисковой части страховой услуги. Рисковая часть реализует собственно страховую защиту и дает представление о проявлении имущественного интереса, который является объектом страхования; обязательств, принимаемых на себя страховщиком; концепции возмещения ущерба и форму возмещения.

3. Страховая услуга обязательно должна включать сервисную часть, которая обеспечивает реализацию рисковой компоненты и, кроме того, придает привлекательность предлагаемому товару, обеспечивает создание фирменной услуги, по которой компании отличаются друг от друга.

4. Страховая услуга должна быть оптимизирована с учетом предполагаемых каналов продаж, что определяет набор сервисных услуг, предоставляемых клиенту. При этом изменяется статус страхового посредника - из продавца услуг он превращается в консультанта по вопросам страхования.

5.  Страховая услуга должна быть встроена в систему управления риском страхователя. Не ставится цель просто заключить договор страхования и получить максимально возможную премию, а создать программу экономической безопасности клиента, где свое место отведено страховой защите.

6. Страховая услуга должна учитывать систему факторов внешнего окружения: состояние экономики страны, отраслевую структуру, демографическую ситуацию, законодательство страны и другие проблемы государства.

Разрабатывая страховые услуги, страховщик учитывает ситуацию на рынке, что позволяет классифицировать услуги по критериям: По уровню инновационности: § принципиально новые страховые услуги: - для мирового страхового рынка – продукты, аналогов которым нет ни в одной стране; никем до сих пор не разрабатывались ни правила страхования, ни типичная документация, не рассчитывались тарифы; - для национального страхового рынка – ситуация, если ни один национальный страховщик не имеет лицензии по этому виду страхования, нетрадиционному для данной страны, но который существует в других странах; §  частично новые; § условно новые: для данной страховой компании или конкретного региона.§ новые с точки зрения системы продаж. Это услуги, разработанные под новый канал продаж.По уровню прибыльности или степени участия в образовании прибыли страховые продукты делятся на: § продукты основного ассортимента или продукты-лидеры - совокупность страховых продуктов, которые обеспечивают формирование основной части прибыли компании. Как правило, продукты-лидеры пользуются повышенным спросом и оказывают содействие продаже других продуктов; § продукты дополнительного ассортимента или продукты поддержки, содержат составляющие, которые дополняют основной ассортимент, чтобы не заставлять потребителя обращаться к услугам другой страховой компании.Страховые услуги делятся также на продукты-лидеры, продукты-магниты, продукты будущего и тактические продукты. Страховые продукты-лидеры обеспечивают страховщику большое количество заключенных договоров и являются наиболее доходными. К ним относится страхование жилых помещений от всех рисков, промышленных предприятий от огня и воды.Роль продуктов- магнитов – привлечь внимание потребителя к страховой компании и приобрести первый страховой полис. К продуктам будущего относятся страховые услуги, еще не затребованные рынком, но которые, по мнению страховщика, будут популярны в перспективе. К ним относятся, например, версии продуктов-лидеров, которые предназначенные для новых, еще недостаточно распространенных каналов продажи. Задача продуктов тактического назначения - противостоять конкурентам, быстрее реагировать на смену конъюнктуры страхового рынка.

Выделяя в структуре страховой услуги сервисные (дополнительные) услуги, следует рассмотреть их особенности и виды.

Специфические черты дополнительных услуг в составе страховой услуги:

1. В отличие от рисковой части, по которой производится выплата только при условии наступления страхового события, дополнительные услуги представляют собой перечень действий в отношении страхователя и реализуются всегда при заключении и обслуживании договора страхования.

2. Дополнительная услуга учитывает индивидуальные потребности страхователя.

3. Дополнительные услуги формируют у страхователя чувство сопричастности страховщика к его проблемам и обеспечивают устойчивую систему предпочтений по отношению к данному страховщику. Характерно, что у компаний, предоставляющих своим клиентам много дополнительных услуг, круг клиентов отличается стабильностью и регулярностью возобновления договоров страхования.

4. Дополнительные услуги являются инструментом минимизации риска страхователя. Речь идет об участии страховщика в проведении предупредительных мероприятий клиента с учетом опыта риск- менеджмента, накопленного страховщиком.

В зависимости от стадии заключения договора дополнительные услуги делятся на 3 группы:

1. Услуги, предшествующие заключению договора:

А) выявление, идентификация риска;

Б) консультации по поводу превентивной деятельности;

В) Проведение страховой оценки и помощь в выборе размера страховой суммы;

Г) Предоставление необходимой статистической информации по аналогичным убыткам.

2. Услуги на этапе сопровождения договора страхования:

А) Наблюдение за риском на объекте страхования;

Б) Информация о новых услугах и видах страхования;

В) Финансирование конкретных предупредительных мероприятий;

Г) Организация семинаров по проблемам риск – менеджмента;

3. Услуги при наступлении страхового случая:

А) Оказание помощи по снижению ущерба усилиями персонала компании;

Б) Помощь в сборе информации о виновниках, причинах страхового события;

В)Техническая помощь при ремонте и восстановлении поврежденных объектов;

Г) Быстрое урегулирование последствий страхового события.

Разработав страховую услугу, страховщик приступает к ее продвижению на рынок. С этого момента деятельность компании определяется как формирование спроса.

⇐ Предыдущая123456Следующая ⇒

Поделиться: