Роль Центрального банка Российской Федерации в осуществлении банковского регулировании и надзора

 

В научной литературе нет единого подхода к тому, что понимать под надзором и контролем в банковской сфере, а также к тому, каково соотношение этих понятий. Так, А. Г. Братко пишет: «Банковский надзор является надзором со стороны Банка России за соблюдением банками и другими кредитными организациями определенных правил организации и функционирования банковской системы... регулирование является средством надзора в широком смысле слова». Следовательно, А. Г. Братко включает регулирование банковской системы в надзор за банковской системой, и отдает приоритет именно надзору. Г. А. Тосунян придерживается иной позиции. Он четко разграничивает регулирование и надзор в банковской сфере. Банковское регулирование согласно Г. А. Тосуняну - это «прямое и опосредованное регулирующее воздействие на банковскую систему, осуществляемое государством и негосударственными организациями». Исходя из признаков, данных Г. А. Тосуняном, можно дать следующее определение банковского надзора - это надзор соблюдением банками и иными кредитными организациями законов и нормативно-правовых актов Банка России без права вмешательства в оперативную деятельность кредитных организаций.

Более верной является точка зрения Г. А. Тосуняна. Надзор всегда являлся лишь средством обеспечения законности. Поэтому - и регулирование, и надзор - самостоятельные направления деятельности Банка России в банковской сфере. Тем более, ст. 56 Закона о Центральном банке также различает банковское регулирование и банковский надзор.

Непосредственно регулирующие и надзорные функции Банка Росси осуществляются Комитетом банковского надзора, который объединяет структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение надзорных функций.

Ст. 58 Закона о Центральном банке установлены пределы банковского регулирования и банковского надзора. Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах и иных третьих лицах. Банк России также не вправе устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные федеральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций, а также обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не предусмотренные федеральными законами.

Регулирование деятельности кредитных организаций осуществляется по нескольким направлениям. Они закреплены в главе 10 Закона о Центральном банке. К ним относятся:

) принятие решения о регистрации кредитных организаций, лицензирование их деятельности;

) установление квалификационных требований к кандидатам на должности членов Совета директоров, единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей;

) регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций; определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;

) установление правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;

) регистрация эмиссий ценных бумаг кредитных организаций;

) открытие корреспондентских счетов, депонирование на спецсчетах обязательных резервов кредитных организаций;

) управление ликвидностью банковских организаций путем покупки и продажи банкам государственных ценных бумаг.

Таким образом, видно, что банковское регулирование осуществляется в нескольких формах: регистрационно-лицензионная деятельность; нормативное регулирование банковской деятельности; экономическое регулирование банковской деятельности.

Что касается регистрационно-лицензионной деятельности, то необходимо отметить, что в настоящее время Банк России не осуществляет регистрацию кредитных организаций. В соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц» государственная регистрация всех юридических лиц осуществляется уполномоченным федеральным органом исполнительной власти. Таким органом является Министерство по налогам и сборам Российской Федерации. Однако Банк России принимает решение о регистрации кредитной организации на основании представленных документов.

Одним из важнейших направлений в банковском регулировании является установление обязательных экономических нормативов для кредитных организаций. Именно установка обязательных экономических нормативов и надзор за их соблюдением наиболее способствуют достижению главных целей банковского регулирования и банковского надзора - поддержанию стабильности банковской системы и защите интересов вкладчиков и кредиторов.

Ст. 62 Закона о Центральном банке Российской Федерации устанавливает перечень обязательных экономических нормативов, которые могут устанавливаться нормативными актами Банка России. До недавнего времени такие нормативы были установлены в Инструкции Центрального банка РФ № 1 «О порядке регулирования деятельности банков». Однако с 1 апреля 2004 г. она утратила силу, и в настоящее время действует Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков». В ныне действующей Инструкции был исключен из числа устанавливаемых Банкам России ряд нормативов (нормативы максимального размера риска на одного кредитора, максимального размера кредитного риска на одного акционера, максимального размера привлеченных денежных вкладов населения и т.д.). Также снижены числовые значения некоторых обязательных нормативов и методика их расчета. В целом, положения новой Инструкции свидетельствуют о переходе к менее жесткому регулированию и либерализации в банковской сфере.

Банковский надзор является необходимым средством обеспечения законности в банковской сфере. Банк России в соответствии со ст. 73 Закона о Центральном банке имеет право проводить проверки кредитных организаций. В случае выявления нарушения законодательства и нормативных актов Банка России, а также его индивидуальных предписаний, Банк России имеет право применить санкции, указанные в ст. 74 Закона о Центральном банке.

Такое положение дел критикуется многими юристами. Так, Г. А. Тосунян отмечает, что «недопустимо существующее положение дел, при котором Банк России единолично и бесконтрольно устанавливает и изменяет правила поведения на банковском рынке, сам активно играет по этим правилам, выявляет нарушения в деятельности кредитных организаций и применяет к последним соответствующие санкции». Г. А. Тосунян считает, что «в процессе внесения давно назревших структурно-функциональных изменений в деятельность верхнего уровня банковской системы страны в нем наряду с Банком Росси должны функционировать другие самостоятельные (организационно не подчиненные Банку России) органы».

С одной стороны, такая точка зрения представляется верной, так как в данном случае получается концентрация власти в одних руках (Центральный банк Российской Федерации сам устанавливает правила и сам следит за их исполнением). Но все же организационно нецелесообразно выделение из Центрального банка Российской Федерации каких-либо обособленных органов, задачей которых будет осуществление банковского контроля. Ведь Центральный банк Российской Федерации и коммерческие банки объединены в единую систему и раскол такой системы чреват серьезными последствиями. По меньшей мере, значительно снизится оперативность и профессиональность банковского надзора.

Возможно, более правильным было бы пойти по пути законодательного ограничения возможностей злоупотребления со стороны Банка России в процессе надзора. Уже сделаны в отношении этого некоторые шаги. Так, в соответствии со ст. 73 Закона о Центральном банке, повторные проверки кредитных организаций по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период разрешены только в случае ликвидации или реорганизации кредитной организации либо в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Центрального банка Российской Федерации, либо по его ходатайству на основании мотивированного решения Совета директоров Банка России.

Также следовало бы законодательно закрепить возможность обжалования наложения санкций Банком России, и не только в суд (ведь судебное разбирательство, как правило, затягивается надолго), но и в особый орган, который следует создать при Банке России (наподобие апелляционного комитета). В этом случае не будет необходимости создавать независимый орган банковского надзора.

 

⇐ Предыдущая123456789Следующая ⇒

Поделиться: