Кредитование реального сектора Сбербанком России

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) активно работает практически во всех секторах российского финансового рынка. Существенное превосходство Сбербанка России перед коммерческими банками по величине капитала дало уникальную возможность предоставления кредитов, объем которых отвечает запросам крупнейших российских предприятий, что способствует закреплению в Банке крупных клиентов. Банк продолжает занимать ведущие позиции по общей сумме вложений в экономику России, по максимальным размерам предоставляемых кредитов на одного заёмщика, а также по срокам, на которые выдаются кредиты.

Расширяя спектр предоставляемых услуг на основе использования современных банковских технологий, Банк осуществляет кредитование предприятий и организаций всех сфер экономики по следующим направлениям:

§ Коммерческие и производственные программы;

§ Внешнеторговые операции, в том числе с использованием аккредитивной формы расчётов;

§ Инвестиционное кредитование на цели технического перевооружения, модернизации и расширения производства;

§ Кредитование предприятий золотодобывающей отрасли;

§ Проектное финансирование;

§ Предэкспортное финансирование;

§ Синдицированное кредитование;

§ Лизинговое финансирование через дочерние компании Банка.

В целях удовлетворения потребности своих клиентов в современных кредитных продуктах Банк предлагал различные виды кредитов, включая овердрафтные, вексельные кредиты, кредитные линии на выгодных для клиентов условиях; предоставлял все виды банковских гарантий, в том числе гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата аванса, таможенные и.т.д.

В 2003 году Банком было выдано кредитов на общую сумму 1 800, 9 млрд. рублей и 86, 8 млрд. долларов США. В том числе юридическим лицам (с учетом межбанковских кредитов) было предоставлено 1 689, 4 млрд. рублей и 86, 6 млрд. долларов США, физическим лицам – 111, 5 млрд. рублей и 227, 4 млн. долларов США.

Объем кредитного портфеля Банка за 2003 год вырос в 1, 45 раза и на конец года составил 863, 2 млрд. рублей. Остаток ссудной задолженности физических лиц увеличился в 2, 3 раза с 53, 0 до 123, 7 млрд. рублей. Остаток ссудной задолженности юридических лиц увеличился в 1, 36 раза с 543, 3 до 739, 5 млрд. рублей, в то время как объем портфеля межбанковского кредитования сократился с 31, 6 до 8, 6 млрд. рублей. Опережающие темпы роста объемов кредитования частных клиентов обусловили изменение структуры кредитного портфеля Сбербанка России по группам клиентов. На 01.01.04 удельный вес ссудной задолженности физических лиц в кредитном портфеле Банка увеличился с 8, 9 до 14, 3%.

 

Рисунок 11. Структура работающих активов банка (Источник: СБ РФ)

Кредитование юридических лиц

Доля ссудной задолженности юридических лиц в общем объеме предоставленных кредитов составила 85, 7% или 739, 5 млрд. рублей, в том числе объем срочного кредитного портфеля юридических лиц увеличился на 192, 9 млрд. рублей, составив на конец года 725, 6 млрд. рублей.

Сохранилась тенденция увеличения объемов предоставляемых средств юридическим лицам на срок свыше года. В 2003 году Банк существенно увеличил объемы вложений в реальный сектор экономики с 495, 0 млрд. рублей до 710, 1 млрд. рублей, что составляет 82, 3% от общего остатка ссудной задолженности. Увеличение потребностей данного сегмента в кредитных ресурсах позволило Банку расширить объемы операций и укрепить сотрудничество с крупными предприятиями, федерально-значимыми структурами, экспортерами и импортерами, а также предприятиями наиболее инвестиционно привлекательных отраслей промышленности.

За 2003 год имел место рост ссудной задолженности по всем отраслям:

§ в промышленности на 52, 7 млрд. рублей до 361, 1 млрд. рублей (удельный вес в портфеле юридических лиц уменьшился с 56, 8 до 48, 8%),

§ в сельском хозяйстве на 8, 5 млрд. рублей до 31, 3 млрд. рублей (удельный вес не изменился – 4, 2%),

§ в строительстве на 2, 1 млрд. рублей до 20, 5 млрд. рублей (падение удельного веса с 3, 4 до 2, 8%),

§ в торговле и общественном питании на 57, 7 млрд. рублей до 148, 6 млрд. рублей (рост удельного веса с 16, 7 до 20, 1%),

§ в транспорте и связи на 30, 5 млрд. рублей до 69, 6 млрд. рублей (рост с 7, 2 до 9, 4%).

Рисунок 12. Кредитный портфель Банка – отраслевая структура (Источник: СБ РФ)

 

 

Рисунок 13. Качество ссудного портфеля Банка (Источник: СБ РФ)

Изменения, произошедшие за 2003 год в структуре вложений в различные отрасли промышленности, показывают, что Сбербанк России, являясь банком общенационального масштаба, не ограничивается кредитованием предприятий наиболее высокоприбыльных экспортно-ориентированных отраслей, а наоборот, формирует свой портфель сбалансированно по отношению ко всем отраслям экономики, отдавая приоритет тем проектам, которые направлены на переключение экономики с экспортно-сырьевой модели на модель, ориентированную на устойчивый экономический рост, основанный на внутреннем спросе.

Вложения в топливную промышленность сократились как в абсолютном выражении с 91, 1 млрд. рублей до 70, 0 млрд. рублей, так и в относительном с 16, 8 до 9, 5% кредитного портфеля юридических лиц. При этом вложения в угольную промышленность, ориентированную на внутренний рынок, выросли в 2 раза с 4, 1 млрд. рублей до 8, 2 млрд. рублей, увеличив свой удельный вес в портфеле юридических лиц c 0, 8 до 1, 1%.

Банк активно сотрудничает с предприятиями оборонно-промышленного комплекса России (ОПК) по широкому спектру банковских операций, в том числе в области кредитования для осуществления текущей деятельности, финансирования проектов в области военно-технического сотрудничества и выполнения государственного оборонного заказа. В число клиентов и заемщиков Банка входит большинство крупнейших предприятий ОПК России. По состоянию на 01.01.04 остаток ссудной задолженности предприятий ОПК составил 44, 4 млрд. рублей или 6% совокупного объема кредитного портфеля юридических лиц.

Продолжилось наращивание объемов кредитных вложений в предприятия агропромышленного комплекса. За 2003 год они увеличились на 37, 3%, составив на конец года 31, 3 млрд. рублей. Доля указанных кредитов в ссудном портфеле юридических лиц Банка сохранилась на уровне 4, 2%. В 2003 году Банком предоставлено более 10, 6 тыс. кредитов на общую сумму 33, 1 млрд. рублей, по которым в рамках государственной поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей, организаций АПК, фермерских хозяйств и т.д. производилось возмещение из бюджетов различных уровней части затрат на уплату процентов по кредитам, в том числе по 6, 2 тыс. кредитов на общую сумму 22, 7 млрд. рублей компенсация части процентов за кредит производилась в соответствии с постановлениями Правительства РФ, а по 4, 4 тыс. кредитов на сумму 10, 4 млрд. рублей – в соответствии с постановлениями субъектов РФ и муниципальных образований.

Несмотря на снижение потребности крупной корпоративной клиентуры в кредитных ресурсах вследствие благоприятной конъюнктуры на рынке продукции сырьевых отраслей, Банку удалось удержать и нарастить совокупный объем ссудной задолженности крупной клиентуры, как за счет привлечения новых клиентов, так и за счет поддержания объемов кредитования ранее сложившегося круга клиентов.

 

Рисунок 14. Динамика срочного кредитного портфеля юридических лиц

(Источник: СБ РФ)

В 2003 году Банк продолжил сотрудничество с ОАО «Газпром» и крупнейшими нефтяными компаниями, такими как – ОАО «Тюменская нефтяная компания», ОАО «НК «Роснефть».

Был увеличен объем кредитования предприятий группы «Русский алюминий» (крупнейшего производителя алюминия в России), ОАО «Сибирско-Уральская энергетическая компания». Укрепилось долгосрочное сотрудничество Банка с предприятиями РАО «ЕЭС России» и аффилированными структурами.

Начато сотрудничество с ГП РВО «Зарубежнефть», ФГУП ПО «Севмаш», ЗАО «Севморнефтегаз», а также с Финансово-промышленной группой «ИНТЕРРОС», в рамках которого были предоставлены кредитные средства для осуществления уставной деятельности ЗАО «ИНТЕРРОС ЭСТЕЙТ».

Значительные объемы кредитных ресурсов были предоставлены ФГУП «Всероссийская государственная телевизионная и радиовещательная компания» на осуществление уставной деятельности и для пополнения оборотных средств компании.

Банк продолжил участие в финансировании производственных программ ОАО «ТВЭЛ» – крупнейшего предприятия в системе ядерного комплекса Минатома Российской Федерации.

Получили дальнейшее развитие партнерские отношения Банка с холдингом «Евроцемент» – одним из крупнейших в России производителей и дистрибьюторов цементной продукции.

Продолжилось сотрудничество между Банком и ОАО «Аэрофлот – российские авиалинии» – крупнейшей авиакомпанией Российской Федерации, сохраняющей лидирующее положение на рынке авиаперевозок. В течение 2003 года осуществлялось кредитование предприятия, как в рублях, так и в иностранной валюте.

Был увеличен объем кредитования ОАО «Московская городская телефонная сеть» (МГТС). В 2003 году Банк продолжил сотрудничество с компанией «Акрон» – крупнейшим производителем азотных и комплексных минеральных удобрений.

Резко обострившаяся в конце 2002 – начале 2003 года конкуренция на российском кредитном рынке со стороны банков-нерезидентов, главным конкурентным преимуществом которых стала процентная и залоговая политика, а также активное замещение российскими компаниями, в т.ч. и заемщиками Сбербанка России, кредитов облигационными займами, размещаемыми на российских и зарубежных рынках, потребовали от Банка проведения комплекса мероприятий по повышению привлекательности кредитных продуктов Сбербанка России для действующих и потенциальных заемщиков. В целях усиления конкурентных позиций Сбербанка России на рынке кредитования юридических лиц, а также выполнения задач по наращиванию объемов кредитного портфеля, Банком утвержден ряд нормативных документов, направленных на либерализацию условий кредитования клиентов Банка.

Малый бизнес, являясь одним из важнейших элементов современной рыночной системы хозяйства и стимулирующим фактором развития свободной конкурентной экономики, составляет традиционную клиентуру Банка. В 2003 году Банк развивал операции кредитования малого бизнеса ускоренными темпами. Банком было выдано около 90 тыс. кредитов данной категории клиентов на общую сумму 348, 9 млрд. рублей и 69, 1 млн. долларов США (за 2002 год было выдано 212, 9 млрд. рублей и 33, 1 млн. долларов США).

Объемы предоставленных Банком кредитных ресурсов по сравнению с предыдущим годом возросли на 63, 9% по рублевым кредитам и в 2, 1 раза – по кредитам, предоставленным в иностранной валюте. По состоянию на 01.01.04 остаток ссудной задолженности субъектов малого предпринимательства в кредитном портфеле Банка увеличился по сравнению с 01.01.03 на 37, 4 млрд. рублей, или 73, 2%, и составил 88, 6 млрд. рублей, из которых по рублевым кредитам – 86, 9 млрд. рублей, по валютным – 57, 8 млн. долларов США.

В целях расширения возможностей доступа к кредитным ресурсам Банка и с учетом специфики ведения хозяйственной деятельности субъектов малого предпринимательства, Сбербанком России в 2003 году был проведен комплекс мероприятий по адаптации стандартного продуктового ряда к потребностям данной категории клиентов, в т.ч. предпринимателей без образования юридического лица.

На индивидуальных предпринимателей распространены:

§ права получения вексельных кредитов в случае использования ими указанной формы расчетов;

§ возможность выдачи банком гарантий в пользу предпринимателей;

§ возможность принятия государственных гарантий субъектов РФ и гарантий муниципальных образований по кредитам, предоставленным предпринимателям.

 

Рисунок 15. Развитие кредитования малого бизнеса (Источник: СБ РФ)

Продолжая работу по совершенствованию операций кредитования субъектов малого предпринимательства и дальнейшему сотрудничеству с исполнительными органами власти субъектов Российской Федерации и другими государственными структурами по развитию данного сектора экономики, Банк в марте 2003 года заключил с администрацией Белгородской области Соглашение о финансовой поддержке субъектов малого предпринимательства. В течение 2003 года в рамках Соглашения банком было предоставлено около 180 кредитов на общую сумму более 29 млн. рублей. Всего по состоянию на 01.01.04 Банком были заключены соглашения, предусматривающие различные формы финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства, с 14 субъектами Федерации. Наиболее успешно развивается сотрудничество с Воронежской областью, Удмуртской республикой, Нижегородской и Магаданской областями.

В рамках сотрудничества с администрациями краев, республик и областей Банк осуществлял финансирование целевых инвестиционных программ, ориентированных на развитие экономики регионов, создание современной инфраструктуры, повышение инвестиционной привлекательности регионов, стабилизацию социального климата. В 2003 году исполнительным органам власти 29 субъектов РФ предоставлено кредитных ресурсов в объеме 21, 2 млрд. рублей (рост по сравнению с 2002 годом на 34, 2%). По состоянию на 01.01.04 остаток ссудной задолженности по кредитам, предоставленным субъектам РФ, составил 15, 1 млрд. рублей.

⇐ Предыдущая12345678Следующая ⇒

Поделиться: