Предоставление целевого жилищного займа

Учреждение после проверки представленных документов и принятия решения о предоставлении ЦЖЗ подписывает со своей стороны договор ЦЖЗ и осуществляет перечисление средств, учтенных на именном накопительном счете участника НИС, на банковский счет, участника НИС, открытый в кредитной организации. Два экземпляра договора ЦЖЗ направляются участнику НИС. Срок для рассмотрения документов и перечисления средств, установленный постановлением Правительства РФ, составляет 7 рабочих дней.

Регистрация сделки купли-продажи

Участник НИС и продавец жилого помещения осуществляют и регистрируют сделку купли-продажи. Участник НИС также заключает договор имущественного страхования.

После государственной регистрации права собственности участника НИС на приобретенное жилое помещение кредитная организация, в которой открыт банковский счет, осуществляет перечисление средств ЦЖЗ продавцу жилого помещения и направляет копии договора купли-продажи жилого помещения, копию Свидетельства о праве собственности, и оригинал выписки из ЕГРП в Учреждение.

Регистрация ипотеки

В случае использования участником НИС только средств ЦЖЗ (без привлечения кредитных средств) залог в пользу Российской Федерации оформляется в силу закона при регистрации сделки.

При возникновении у участника НИС права на использование накоплений для жилищного обеспечения, а также в случае прекращения договора ЦЖЗ в связи с досрочным погашением ЦЖЗ, Учреждение и военнослужащий осуществляют действия, связанные с погашением в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним регистрационной записи об ипотеке, т.е. залог в пользу Российской Федерации с приобретенного жилья снимается.

Но также помимо денежных средств, необходимых военнослужащему-участнику НИС на приобретение жилой площади, существуют и такие затраты как страхование здоровья военнослужащего и предмета залога, риэлтерские услуги и другие.

Заключение договора страхования при приобретении жилья

Страхование при получении ипотечного кредита:

Основным условием кредитора для выдачи ипотечного кредита является заключение заемщиком договора страхования предмета ипотеки (приобретаемого жилья). Некоторые кредиторы также могут потребовать от заемщика застраховать свою жизнь и здоровье. Большинство кредиторов при расчете процентной ставки кредита учитывают заключение заемщиком договора страхования.

В соответствии с Федеральным законом от 28 марта 1998 года № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации (Таблица 1), Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» жизнь и здоровье всех военнослужащих застрахованы в обязательном порядке.

Тем не менее, обязательное государственное страхование участника НИС не гарантирует кредитной организации погашение участником в полном объеме задолженности по кредиту.

Страховая сумма (денежные средства, которые будут выплачиваться при наступлении страхового случая) - не менее остатка задолженности по кредиту (перерасчет производится ежегодно).

Срок действия договора страхования - на весь срок действия кредитного договора.

Оплата по договору страхования осуществляется ежегодно в соответствии с графиком платежей, который прилагается к договору страхования.

Страховая премия - сумма, ежегодно оплачиваемая заемщиком. Рассчитывается как доля от страховой суммы. При этом годовые тарифы на страхование жизни заемщика составляют в среднем от 0, 3% до 0, 7% от страховой суммы (тарифы могут повышаться после достижения заемщиком возраста в 35 лет), а тарифы на страхование имущества - от 0, 1 % от страховой суммы.

За невыполнение участником НИС условий договора страхования предусмотрена ответственность. При допущении просрочек или неуплате страховой премии договор будет расторгнут страховой компанией, о чем проинформируют кредитора. Кредитор в подобном случае имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, а в случае невозможности такого погашения - обратить в судебном порядке взыскание на заложенную квартиру.

жилищный военнослужащий ипотечный приобретение страхование

Таблица 1

Различия между обязательным страхованием военнослужащего и страхованием заемщика ипотечного кредита

Виды страхования и выплаты по ним	Обязательное государственное страхование военнослужащих (ФЗ № 52 от 28.03.98 года) (выгодоприобретатель - военнослужащий)	Страхование здоровья заемщика-военнослужащего и приобретаемого жилья при оформлении ипотечного кредита (выгодоприобретатель - кредитор)
I группа инвалидности	75 окладов денежного содержания застрахованного	Страховая компания погашает задолженность заемщика-военнослужащего перед кредитором в полном объеме. Квартира остается в собственности у заемщика.
II группа инвалидности	50 окладов денежного содержания застрахованного
Гибель или смерть застрахованного	25 окладов денежного содержания каждому выгодоприобретателю (членам семьи)	Страховая компания погашает кредитору задолженность заемщика в полном объеме. В случае, если сумма выплаты превышает остаток задолженности, разница выплачивается второму выгодоприобретателю по договору страхования (члену семьи заемщика).
Страхование недвижимости	Нет	При повреждении или утрате квартиры страховая компания погашает остаток задолженности заемщика перед кредитором. Заемщику не нужно погашать кредит за уничтоженное имущество.

 

Страхование при покупке жилья только за счет средств целевого жилищного займа (без кредита):

В этом случае заключается только договор имущественного страхования, выгодоприобретателем по которому будет являться Учреждение. Страховая сумма - не менее размера целевого жилищного займа, предоставленного участнику НИС Учреждением. Необходимости в страховании жизни и здоровья участника НИС нет.

Для того, чтобы участнику НИС было проще и быстрее решить вопрос с приобретением жилья были разработаны программы ипотечного кредитования военнослужащих.

Программы ипотечного кредитования военнослужащих

 

На данный момент существует четыре программы ипотечного кредитования военнослужащих, и они представлены четырьмя акционерными обществами:

Военная ипотека ОАО АКБ «Связь-Банк»

Связь-Банк основан в 1991 году и является одним из крупнейших государственных банков (главный акционер - Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

Преимущества Военной ипотеки от Связь-Банка (Приложение 7):

низкая процентная ставка - 9, 5%;

рассмотрение заявки бесплатно;

комиссии по кредиту отсутствуют;

внесение собственных средств военнослужащего не требуется;

всего 2 документа для рассмотрения заявки на кредит (паспорт и свидетельство участника НИС);

возможность подачи заявки по электронной почте;

50 регионов < http: //www.sviaz-bank.ru/filials-kred> присутствия банка (приобретаемая квартира может находится в любом из данных регионов);

персональный менеджер;

бесплатная помощь банка на всех этапах купли-продажи квартиры (в том числе государственная регистрация и организация страхования);

консультации по кредиту круглосуточно (звонок по России бесплатный).

Военная ипотека ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработало специально для военнослужащих программу ипотечного кредитования «Военная ипотека» для приобретения квартир на вторичном рынке (Приложение 8). Обеспечением по кредиту служит приобретаемая квартира.

Кредиты (займы) по программе «Военная ипотека» предоставляются участникам НИС жилищного обеспечения военнослужащих, независимо от того, признаны они нуждающимися в жилье, или нет. Условия кредитования позволяют военнослужащему приобрести жилье, практически не используя собственные средства. Кредит погашается за счет накопительных взносов, поступающих на именной счет военнослужащего. Сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту (займу), перечисляется на счет военнослужащего в соответствии с графиком платежей ФГУ «Росвоенипотека», а затем списывается в счет погашения кредита (займа) без какого-либо участия со стороны заемщика.

Для каждого заемщика предельная величина ипотечного кредита рассчитывается на основании сведений об общей сумме взносов на жилищное обеспечение, которая должна скопиться к тому времени, когда военнослужащему исполнится 45 лет. При этом принимается во внимание индексация взносов будущих лет с учетом прогнозного значения уровня инфляции по данным Минэкономразвития России. Помимо этого на величину максимально возможной суммы кредита влияют размер процентной ставки по кредиту и величина первоначального взноса по ипотеке.

При расчете максимальной суммы кредита по программе «Военная ипотека» величина доходов заемщика не имеет значения. Поэтому сумма кредита, которая предоставляется военнослужащему по программе «Военная ипотека», значительно превышает размер кредита, который он может получить по стандартной ипотечной программе на основании данных о своей платежеспособности. Вместе с тем, максимальный размер кредита (займа) не может превышать разницы между стоимостью жилья и суммой первоначального взноса. Причем для расчета берется меньшая из двух величин: стоимость жилого помещения по договору купли-продажи либо рыночная стоимость жилого помещения в соответствии с отчетом об его оценке.

Заемщик может использовать собственные средства, чтобы увеличить первоначальный взнос по кредиту, за счет чего он может приобрести жилье большей стоимости - более просторное и комфортное.

Ипотечный кредит (заем), выданный на приобретение жилья по программе «Военная ипотека», досрочно можно погасить за счет собственных средств военнослужащего. Поскольку мораторий на досрочное погашение кредита (займа) отсутствует, можно начинать досрочное погашение сразу после выдачи кредита (займа). Платежи в счет досрочного погашения не ограничены какой-либо величиной.

Кроме указанных свои программы предлагают: Военная ипотека ОАО «Газпромбанк» (Приложение 9) и Программа кредитования участников НИС ОАО «Банк Зенит» (приложение 10).

Изложенные выше условия предоставления кредитными организациями кредита для приобретения жилья дают возможность участнику НИС сделать необходимый и подходящий для него выбор.

Но для более подробного представления относительно недавно сформированной системы необходимо провести ее анализ.

⇐ Предыдущая1234567Следующая ⇒

Поделиться: