Классификация активов по группам риска в соответствии с пунктом 2.3 Инструкции Банка России от 3.12.2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков»

⇐ ПредыдущаяСтр 4 из 4

Наименование показателя
Ст-ть Активов (инструментов)	Резервы на возможные потери	Ст-ть активов взвешенных по уровню риска	Ст-ть Активов (инструментов)	Резервы на возможные потери	Ст-ть активов взвешенных по уровню риска
Кредитный риск по активам, отраж. на балансовых счетах	302 738 532	7 965 196	186 706 308	159 098 437	4 742 401	118 572 036
Активы с коэффициентом риска 0 процентов	53 189 221			19 005 600
Активы с коэффициентом риска 20 процентов	62 313 319		12 462 632	15 197 473		3 039 416
Активы с коэффициентом риска 50 процентов	10 124 377	69 823	5 027 277	9 241 469		4 620 735
Активы с коэффициентом риска 100%	177 111 615	7 895 216	169 216 399	115 653 895	4 742 010	110 911 885
Активы с пониженными коэффициентами риска	18 116 373		965 519	1 091 675		140 333
Активы с повышенными коэффициентами риска	16 620 666	2 797 759	20 063 320	40 246 850	1 693 691	55 926 778
Кредиты на потребительские цели	11 103 348	1 165 297	13 123 719	2 638 100	121 805	2 910 621
Кредитный риск по условным обязательствам кредитного характера, всего, в том числе:	31 003 732	670 547	20 247 806	26 040 390	156 370	13 771 123
Кредитный риск по производным финансовым инструмент-ам	271 760		228 131	374 080		374 080

Совокупный кредитный риск по активам, отраженным на балансовых счетах, взвешенных по уровню риска, за 2014 года составил 186 706 308 тыс. руб., за 2013 год - 118 572 036 тыс. руб.

Стоимость активов с коэффициентом 0 процентов составила 53 189 221 тыс. руб. и 19 005 600 тыс. руб. за 2014 год и за 2013 год соответственно (без учета взвешивания по уровню риска). Резервы на возможные потери по данной группе активов отсутствуют. Активы с коэффициентом 20 процентов на 01.01.2015 г. составили 12 462 632 тыс. руб., при этом стоимость активов составила 62 313 319 тыс. руб., резервы на возможные потери сформированы в размере 157 тыс. руб., на 01.01.2014 г. активы с коэффициентом 20 процентов - 3 039 416 тыс. руб., стоимость активов - 15 197 473 тыс. руб., резервы на возможные потери - 391 тыс. руб.

Активы с коэффициентом 50 процентов на 01.01.2015 г. составили 5 027 277 тыс. руб., при этом стоимость активов составила 10 124 377 тыс. руб., резервы на возможные потери сформированы в размере 69 823 тыс. руб., на 01.01.2014 г. активы с коэффициентом 50 процентов – 4 620 735 тыс. руб., стоимость активов – 9 241 469 тыс. руб., резервы на возможные потери отсутствуют.

Активы с коэффициентом 100 процентов на 01.01.2015 г. составили 169 216 399 тыс. руб., резервы на возможные потери сформированы в размере 7 895 216 тыс. руб. на 01.01.2014 г. активы с коэффициентом 100 процентов – 110 911 885 тыс. руб., резервы на возможные потери – 4 742 010 тыс. руб.

Активы с коэффициентом риска 150 процентов - кредитные требования и другие требования к центральным банкам или правительствам стран, имеющих страновую оценку «7» отсутствуют.

Активы с пониженными коэффициентами риска на 01.01.2015 г. составили 965 519 тыс. руб., при этом стоимость активов составила 18 116 373 тыс. руб., на 01.01.2014 г. активы с пониженными коэффициентами риска – 140 333 тыс. руб., стоимость активов – 1 091 675 тыс. руб. Резервы на возможные потери по данной группе активов отсутствуют.

Активы с повышенными коэффициентами на 01.01.2015 г. составили 20 063 320 тыс. руб., при этом стоимость активов составила 16 620 666 тыс. руб., резервы на возможные потери сформированы в размере 2 797 759 тыс. руб., на 01.01.2014 г. активы с повышенными коэффициентами – 55 926 778 тыс. руб., стоимость активов – 40 246 850 тыс. руб., резервы на возможные потери - 1 693 691 тыс. руб.

Кредиты на потребительские цели на 01.01.2015 г. составили 13 123 719 тыс. руб., при

этом стоимость активов составила 11 103 348 тыс. руб., резервы на возможные потери сформированы в размере 1 165 297 тыс. руб., на 01.01.2014 г., кредиты на потребительские цели – 2 910 621 тыс. руб., стоимость активов – 2 638 100 тыс. руб., резервы на возможные потери - 121 805 тыс. руб.

Кредитный риск по условным обязательствам кредитного характера на 01.01.2015 г. составил 20 247 806 тыс. руб., при этом стоимость активов составила 31 003 732 тыс. руб., резервы на возможные потери сформированы в размере 670 547 тыс. руб., на 01.01.2014 г. кредитный риск по условным обязательствам кредитного характера – 13 771 123 тыс. руб., стоимость активов – 26 040 390 тыс. руб., резервы на возможные потери – 156 370 тыс. руб.

Кредитный риск по производным финансовым инструментам на 01.01.2015 г. составил 228 131 тыс. руб., при этом стоимость активов составила 271 760 тыс. руб., на 01.01.2014 г. кредитный риск по производным финансовым инструментам и стоимость активов составили 374 080 тыс. руб. Резервы на возможные потери по производным финансовым инструментам отсутствуют.

Одним из показателей подверженности активов риску служит величина просроченной

задолженности. Информация об объеме просроченных активов по максимальному сроку задержки платежей по основному долгу и начисленным процентным доходам по нему в разрезе

видов требований, представлена ниже.

Банком разработаны механизмы реструктуризации задолженности, что позволяет оптимизировать финансовую нагрузку и платежный график должников, что, в свою очередь, позволяет минимизировать уровень проблемной задолженности.

Основными видами реструктуризации являются:

• снижение процентной ставки по договору,

• пролонгация кредитного договора,

• изменение графика погашения.

Показатель
Реструктурированная задолженность (согласно данным отчетности по форме 0409115)	5 084 704	5 911 747
Удельный вес в общем объеме активов, оцениваемых для создания резерва (согласно данным отчетности 0409115)	1.55%	3.46%

Удельный вес реструктурированной задолженности в общем объеме активов составляет 1.55%, в объеме ссудной и приравненной к ней задолженности 1.91%.

Удельный вес резервов, сформированных по реструктурированным ссудам в общем объёме сформированных под активы резервов составляет 3.78%, в общем объёме резервов, сформированных под ссуды – 4.13%

Основной объем реструктурированной задолженности предполагается к погашению в установленные сроки.

Кредитные продукты для МСБ от «БИНБАНК»

ОВЕРДРАФТ

Если организация хочет бесперебойную работу бизнеса, овердрафт — это именно то, что нужно. Овердрафт позволит своевременно осуществлять необходимые платежи даже при отсутствии средств на счете.

Условия данного вида кредитования:

Цель кредита - Пополнение оборотных средств

Заемщик	· Индивидуальный предприниматель · Юридическое лицо — ООО, ОАО, ЗАО · Резидент РФ
Срок ведения бизнеса	· Не менее 6 месяцев · Не менее 12 месяцев для клиентов, имеющих сезонный бизнес

Минимальный срок обслуживания расчетного счета Клиента в ПАО «БИНБАНК» - от 4 мес.

Лимит овердрафта

- 600 000 - 40 000 000 рублей, но не более чистых кредитовых оборотов в ПАО «БИНБАНК»

Срок действия соглашения об овердрафте до 24 месяцев. Срок действия траншей от 30 до 90 дней.

Поручительство собственников бизнеса.

Основными преимуществами данного вида кредитования:

Низкие ставки
Чтобы получить овердрафт не требуется залог. Это весомое преимущество по сравнению со многими видами кредитов.
Проценты по овердрафту начисляются только на использованную сумму, а не на весь лимит. То есть если у вас открыта услуга овердрафта, но вы ею временно не пользуетесь, то и проценты вам не начисляются.

КРЕДИТ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ»

Условия данного вида кредитования:

Целью кредита является -инвестиции и рефинансирование кредитов сторонних банков.

Заемщик	Индивидуальный предприниматель Юридическое лицо — ООО, ОАО, ЗАО Резидент РФ
Срок ведения бизнеса	· Не менее 6 месяцев · Не менее 12 месяцев для клиентов, имеющих сезонный бизнес.

Сумма кредита начинается от 1 000000 рублей РФ.

Форма предоставления кредита:

· Единовременная выдача кредита

· Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ). Срок кредита от 24 до 120 месяцев.

Форма погашения:

· ежемесячно, равными платежами (аннуитет);

· погашение основного долга ежемесячно равными долями, проценты – ежемесячно;

· график с учетом сезонности (при сезонности бизнеса)

Отсрочка погашения основного долга по кредиту до 6 месяцев.

Залоговое обеспечением при данном виде кредитования может стать:

· транспорт (легковой, грузовой, строительная техника и пр.)

· оборудование (торговое, офисное, производственное, медицинское и пр.)

· недвижимость

· земельные участки

Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов в размере не более 15% от суммы кредита/лимита кредитной линии Поручительство собственников бизнеса.

Преимуществами данного вида кредита будут являться:

· различные формы предоставления кредита:

· единовременная выдача кредита

· невозобновляемая кредитная линия

· отсрочка погашения основного долга — до 6 месяцев

· допускается предоставление частично необеспеченного кредита.

«ЦЕЛЕВЫЕ КРЕДИТЫ»

Цель кредита:

Приобретение автотранспортаПриобретение оборудования

Заемщиком может выступать	· Индивидуальный предприниматель · Юридическое лицо — ООО, ОАО, ЗАО · Резидент РФ
Срок ведения бизнеса	· Не менее 6 месяцев · Не менее 12 месяцев для клиентов, имеющих сезонный бизнес.
Срок кредита	от 24 до 60 месяцев

Сумма кредита от 1000000 руб.

Размер собственного взноса Заемщика:

Автотранспорт:

· не менее 10% стоимости приобретаемого нового ТС

· не менее 35% стоимости приобретаемого б/у ТС

Оборудование:

· не менее 20% стоимости приобретаемого нового ТС

· не менее 40% стоимости приобретаемого б/у ТС

Форма предоставление кредита единовременная

Форма погашения:	· ежемесячно, равными платежами (аннуитет) · погашение основного долга ежемесячно равными долями, проценты — ежемесячно · график с учетом сезонности (при сезонности бизнеса)

Отсрочка погашения основного долгпо кредиту до 6 месяцев.Залоговым обеспечением будет выступать приобретаемое имущество.

Преимущества данного вида кредита:

· Отсрочка погашения основного долга — до 6 месяцев

· Собственный взнос заемщика — от 10%

· Допустимо приобретение бывшего в употреблении автотранспорта

⇐ Предыдущая 1 2 34