Структура денежного оборота.

Структуруможно определять по разным призна­кам. Из них наиболее распространенным является классификация де­нежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем де­нег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность та­кой классификации, она не отражает экономического содержания от­дельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным призна­ком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает та иная части денежного оборота.

В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные от­ношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юриди­ческих и физических лиц;

• денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отноше­ния в хозяйстве;

• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отно­шения в хозяйстве.

Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимос­ти от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому призна­ку структура денежного оборота будет такова:

• оборот между банками (межбанковский оборот);

• оборот между банками и юридическими и физическимцами (банковский оборот);

• оборот между юридическимцами;

• оборот между юридическими и физическими лицами;

• оборот между физическими лицами.

 

Тема 6: Денежное обращение.

Наличное денежное обращение.

Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающих процессы обращения товаров и услуг, а также движение капитала. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических и физических лиц другим. Денежное обращение – это движение денег в сфере обращения. Денежное обращение отражает направленные потоки денег между ЦБРФ и коммерческими банками, между коммерческими банками и предприятиями, между коммерческими банками и физическими лицами, между финансовыми институтами и физическими лицами.

Наличный денежный оборот.

Наличный денежный оборот – это движение денег с использованием наличных денег – банкноты, металлические монеты. Наличный денежный оборот составляет меньшую часть в процентном соотношении с безналичным денежным оборотом. Но не на это, его роль чрезвычайно велика, т.к. кругооборот наличных денег обслуживает получение и расходование денежных доходов населения, а также часть платежей предприятия, организаций. Наличный денежный оборот организуется государством в лице ЦБРФ и основными органами их является территориальные учреждения ЦБ и РКЦ (расчетно-кассовый центр). В их составе имеются резервные фонды денежных знаков и монет, а также оборотные кассы (по приему и выдаче наличных денег). РКЦ обслуживают всю расчетную деятельность банков, они же проводят инкассацию и операции с денежным оборотом. Вся денежная наличность сверх лимита в кассе должна сдаваться предприятиями непосредственно в кассу учреждения банка для зачисления ее на соответствующие счета.

Наличными деньгами осуществляется расчеты и платежи:

- в розничной торговле;

- предприятия общепита;

- выплата заработной платы, стипендии, пенсии;

- уплата пени, штрафов;

- оплата коммунальных услуг;

- выплата страхового возмещения;

- прием денежных переводов и их выдача;

- уплата и выплата процентов и дивидендов;

- уплата кредитов;

и т.д.

Безналичный денежный оборот.

Регулируется положением ЦБРФ от 19.06.12 № 383-П

Безналичный денежный оборот – это движение стоимости без участия наличных денег при помощи перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждениях. Безналичный денежный оборот составляет большую часть расчетов около 85%-90% по отношению к наличному денежному обороту. Безналичный денежный оборот имеет ряд преимуществ, он ускоряет расчеты и платежи в хозяйстве и имеет важное экономическое значение в оборачиваемости средств. Доля безналичного денежного оборота в ведущих странах должна составлять около 90%. Это говорит о правильной организации денежного оборота. Между наличным денежным оборотом и безналичным денежным оборотом существует тесная взаимосвязь, а именно деньги переходят из одной сферы в другую, образуя при этом единый денежный поток, в котором функционируют единые деньги. Безналичный денежный оборот в РФ характеризуется обязательным открытием соответствующего счета (расчетного, текущего, бюджетного) в банке. Платежи производятся с согласия покупателя и по поручению плательщика, и основанием для этого служат расчетно-платежные документы следующих видов:

-платежное поручение – это расчетно-платежный документ, представляет собой поручение владельца счета своему банку, перечислить со своего счета на какой-либо другой указанный сумму денег за предоставленные товары, или выполненные работы, или оказанные услуги;

-платежное требование – это расчетно-платежный документ, носит двойственный характер, представляет собой, с одной стороны – требование поставщика (получателя денежных средств) к покупателю (плательщику), перечислить определенную сумму денег за предоставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги, с другой стороны – это поручение покупателя (плательщика) своему банку перечислить с его счета поставщику указанную сумму денег;

-аккредитив – это расчетно-платежный документ, представляет собой поручение одного банка другому банку, выплатить указанную сумму денег физическому или юридическому лицу за счет средств заранее депонированных (отложенных) на эти цели. Они бывают:

-покрытые (депонированные);

-непокрытые (гарантированные);

-отзывные;

-безотзывные.

-покрытый аккредитив: считается, что при его открытии банк- эмитент (выпускаемый) перечисляет собственные средства плательщика или предоставляет ему кредит в распоряжение банка-поставщика на весь срок действия обязательств банка-эмитента.

-непокрытый аккредитив может открываться при установлении между банками корреспондентских отношений и открывается путем предоставления ему права списывать всю сумму аккредитива с ведущего у него корреспондентского счета банка-эмитента.

-отзывной аккредитив может быть изменен или онулирован банком-эмитентом без предварительного согласия с поставщиком.

-безотзывной аккредитив не может быть не изменен, не онулирован без предварительного согласия поставщика, в пользу которого он был открыт;

-инкассовое поручение (инкассо) – это банковская операция, посредством которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетно-платежных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Одним словом, инкассовое поручение предъявляется получателем средств и взыскивается по счету плательщика через банк, в котором обслуживается получатель;

- чек – это разновидность бумажно-кредитных денег – письменное распоряжение владельца счета своему банку выплатить указанную в нем сумму денег чекополучателю. Они бывают: именные, т.е. с указанием лица и без права передачи другому, ордерные – с указанием лица и правом передачи другому, на предъявителя – без указание лица.

Принципы организации безналичных расчетов:

1.Правовой режим осуществления расчетов и платежей. Обеспечивается благодаря четко построенной платежной системы. Сложность и важность расчетных взаимоотношений предопределяет необходимость установления единообразия осуществления безналичных расчетов при помощи комплекса законных и подзаконных актов, регулирующих порядок осуществления расчетов и платежей, где главным регулятором и главным органом платежной системы является ЦБРФ, он же несет ответственность за правовое осуществление безналичных расчетов и бесперебойность платежей.

2.Осуществление расчетов и платежей по банковским счетам. Для расчетного обслуживания между банком и клиентом заключается договор банковского счета самостоятельный двусторонний гражданско-правовой договор. В договоре должны быть указаны: перечень услуг, предоставляемых клиенту, их стоимость, процентные ставки по вкладам и кредитам, сроки обработки документов, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора и порядок его расторжения. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия. Банки для осуществления расчетов между собой открывают друг у друга корреспондентские счета.

3.Поддержание ликвидности на уровне бесперебойности осуществления платежей. Для этого плательщики должны заранее планировать поступление денежных средств и списания их со своего счета. И в случае необходимости недостающих средств изыскивать возможность получения кредитов или продажи активов.

4.Наличие акцепта (согласие плательщика на платеж). Реализуется путем применения соответствующего платежного инструмента, либо чека, платежного поручения, векселя и т.д.

5.Срочность платежа. Имеется в виду своевременное и полное выполнение платежных обязательств. Значение этого принципа заключается в том, что непрерывно расходуемые средства на производство товаров и оказания услуг должны возмещаться за счет платежей покупателей в сроки по договору, при нарушении этого нарушается кругооборот средств и ведет к платежному кризису.

6.Контроль и ответственность всех участников договорной сделки за правильностью осуществления расчетов с соблюдением установленных положений и порядка их проведения и имущественная ответственность за нарушение условий договора (договорной сделки) путем применения штрафных санкций, возмещения убытков, уплаты неустоек и других мер ответственности.

 

Тема 7: Законы денежного обращения.

Понятие ЗДО.

Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения.
Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.
Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:
-количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
-уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
-скорости обращения денег (связь обратная).
Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова:
Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенною периода постоянно переходят их рук к руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.
При функционировании золотых денег их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция сокровища. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.
С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:
общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег);
степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);
скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).
Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении, приобретает следующий вид.
При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась и сокращалась, свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество денег всегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.
При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.
Ныне в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращении претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценить количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.
Мерой стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства - товара к товару. Следовательно, количество неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и в конечном счете приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны - соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.

 

Закон о количестве денег в обращ ении.

 

Закон стоимости и формы его проявления в сфере обращения – это и есть закон денежного обращения. Закон денежного обращения впервые открыл К.Маркс, и сущность его проявлялась в том, что количество денег необходимых для выполнения функции средство обращения должно быть равно сумме цен реализуемых товаров деленное на число оборотов одноименных единиц. Закон денежного обращения выражает взаимосвязь между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

1)Закон, определяющий количество денег необходимых для обращения.

В каждый определенный период в стране находится в обращении определенное количество денег и на их количество сказывают влияние следующие факторы:

- уровень товарных цен, т.е. чем выше цены на рынке, тем больше потребуется денег для обращения. Следовательно оказывает прямое влияние на количество денег, находящихся в обращении;

- количество проданных товаров, т.е. чем больше продано товаров, тем больше потребуется денег для дальнейшего обращения, следовательно прямое влияние;

- степень развития кредита, т.е. чем больше развит кредит, тем меньше нужно денег для обращения, обратное влияние – чем шире кредит, тем меньше потребуется денег для обращения;

- степень развития безналичных расчетов, т.е. чем больше будут погашаться долговые обязательства безналичным путем, тем меньше потребуется денег для обращения;

- скорость обращения денег – измеряется числом оборота денежных единиц, т.е. одни и те же деньги в течении определенного периода неоднократно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров. Поэтому их всегда будет меньше, чем сумма цен товаров.

КД = ( СЦ – К + П - ВП)/ О, где О – скорость обращения денег.

2 )Закон металлических денег.

Когда обращение обслуживается полноценными металлическими деньгами, то в роли стихийного регулятора денежного обращения выступают сокровища, которое регулирует денежный оборот следующим образом:

1если потребности обращения в деньгах сокращаются, то часть денег, оказавшаяся ненужной, уходит в сокровища;

2если потребности обращения в деньгах расширяются, то дополнительное количество денег притекает в обращение из сокровища.

Таким образом, закон обращения металлических денег (золота, серебра) состоит в следующем, т.к. сокровищница служит отводным и приводным каналом для металлического обращения, то оно не испытывает ни недостатка, ни излишка денег.

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться:

Популярное:

1. В какой форме получает доход собственник денежного капитала?
2. Взаимодействие реального и денежного секторов экономики. Модель IS-LM.
3. Виды и структура денежного потока (cash flow)
4. Деньги центрального банка и деньги коммерческих банков. Природа денежного мультипликатора.
5. Децентрализация денежного хозяйства, расширение его основы и форм
6. Закон денежного обращения. Уравнение количественной теории денег. Дефлятор ВВП и ВНП, номинальный и реальный.
7. Лекция 6. Инфляция. Методы стабилизации денежного обращения
8. Методы регулирования и стабилизации денежного оборота.
9. Общая характеристика основных субъектов рыночной экономики. Схема экономического кругооборота.
10. Основные хозяйствующие субъекты экономики и модель кругооборота.
11. Основные этапы документооборота.
12. Основы организации денежного оборота