Тема 4:Денежная система и ее элементы.
Денежная система – это устройство денежного обращения, закрепленное национальным законодательством и функционирующее в соответствии с федеральным законом «О Центральном Банке РФ». Денежная система была сформирована в 16-17 вв. с появлением и утверждением централизованного государства и национального рынка. Денежная система бывает двух видов:
1) Система металлического обращения- включает в себя биметаллизм и монометаллизм:
2) Система бумажно-кредитного обращения – включает в себя банкноты, векселя, чеки и др.
Система металлического обращения включает в себя биметаллизм – это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за 2 драгоценными металлами: и золотом, и серебром. Одним словом, на рынке на один и тот же товар было установлено две цены, т.е. столько-то золота, и столько-то серебра.
Но с развитием капитализма, который требовал устойчивого денежного обращения из-за изменения цены на один из металлов, происходит общее колебание цен, и это нарушало денежное обращение. По этим причинам было решено перейти к монометаллизму.
Монометаллизм – это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за одним из видов драгоценных металлов: или золотом, или серебром. Серебряный монометаллизм существовал в России с 1843-1852гг, золотой монометаллизм – с1897г.
Система бумажно-кредитных денег.
Система бумажно-кредитных денег включает в себя банкноты. Из-за неспособности золота и серебра приносить проценты, полноценные деньги стали малопригодными для обслуживания финансовых операций. Кроме того золотое и серебряное обращение монет стало невыгодным по следующим причинам:
1) Возрастали расходы на пересылку и перевозку золота из одной страны в другую, из одного города в другой. Так например, перемещение золотой массы из Санкт-Петербурга в Нью-Йорк в начале 20 в. компенсировались расходами в размере 4, 5 % от стоимости пересылаемой суммы.
2) Поддержание золотого денежного обращения на достаточном уровне требовало больших расходов на добычу золота.
3) Золото-это мягкий металл, который подвергается стиранию и изнашиванию в результате чего теряет свою первоначальную стоимость.
Поиски путей выхода из тупика привели к попытке ввести в оборот неразменные на металл бумажные деньги с принудительным курсом, установленным государством и правительством. При этом, количество введенного в обращение бумажных денег должно соответствовать количеству вытесненного из обращения золота и серебра. При нарушении этого баланса, если бумажных денег будет больше, чем имеется в наличии золота в стране, то происходит обесценивание денег и расстройство денежного обращения в стране.
Банкнота
Другой разновидностью бумажно-кредитных денег является вексель – это письменное долговое обязательство должника об уплате указанной в нем сумме денег в указанное время в указанном месте. Они бывают простые процентные, простые дисконтные и переводные (тратта).
Чек – это разновидность бумажно-кредитных денег – письменное распоряжение владельца счета своему банку выплатить указанную в нем сумму денег чекополучателю. Они бывают: именные, т.е. с указанием лица и без права передачи другому, ордерные – с указанием лица и правом передачи другому, на предъявителя – без указание лица.
Современная денежная система включает в себя следующие денежные элементы:
1)Наличные денежные единицы – банкнота или валюта РФ. Денежная единица- это установленный в законном порядке знак, служащий для измерения и выражения цен всех товаров и услуг. Официальная денежная единица является рубль и металлические монеты, и хождение других денежных единиц в России запрещено.
2)Масштаб цен – зафиксированное содержание золота в денежной единице данной страны, масштаб цен неоднократно менялся, например, после денежной реформы 1922-1924 гг. один рубль содержал около 0, 77 г. чистого золота, в 1950 г.-0, 22г. чистого золота, в 1960-1970 гг. – 0, 987 г. чистого золота.
3)Виды денежных знаков – банкнота, металлические монеты, эмиссию которых осуществляет ЦБРФ, который монопольно выпускает деньги в обращение.
4)Организация денежного оборота. Денежный оборот – это движение денег в сфере обращения. Для улучшения денежного обращения ЦБРФ использует инструменты денежно-кредитной политики – это дисконтная политика (дисконт – это доход, включающийся в цену товара), нормы обязательных резервов, регламентации экономических нормативов и другие.
5)Валютный курс устанавливает ЦБРФ, курс покупки и курс продажи валют – это стоимость национальной денежной единицы, выраженной в иностранной валюте. Разница между курсом покупки и курсом продажи валют идет на образование банковской прибыли.
СОВРЕМЕННАЯ ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА.
Итак, современная денежная система зарубежных стран характеризуется следующими основными чертами:
1) отменой официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;
2) переходом к не разменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег;
3) сохранением в денежном обороте некоторых стран " наряду с кредитными деньгами бумажных денег в форме казначейских билетов;
4) выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;
5) развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;
6) усилением государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы - соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, которое ведет к инфляционному процессу.
Денежная система Российской Федерации
Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., определившим правовые ее основы.
Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.
Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.
Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.
Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть, меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.
На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:
прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.
Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.
В связи с тем, что российская денежная единица - рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.
Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.
Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:
ставки учетного процента (дисконтную политику);
нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
операции на открытом рынке;
регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы нс выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.
Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:
необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;
обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;
поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;
сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.
Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.
1 По некоторым оценкам, общая сумма наличных денег составила на начало 1995 г. 36 трлн. руб.
ПОНЯТИЕ ЭМИССИИ.
• Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) I государствах осуществляют:
центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения;
казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые приходится около 10% (в развитых странах) общего выпуска наличных денег.
Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком тремя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.
Различают наличную и безналичную эмиссию.
Наличная эмиссия денег- Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ. Безналичная эмиссия банкнот осуществляется кредитованием коммерческих банков и государства под обеспечение государственных ценных бумаг, эмиссией бумажных денег на обмен на иностранную валюту.
Эмиссией или дополнительным выпуском денег в обращении является такое перечисление денежных знаков из запасного фонда РКЦ в оборотную кассу, которое представляет собой превышение наличных денег над их поступлением в целом по стране. Через оборотную кассу проходят все поступления и выдача денег.
Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических колебаний экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.
Во многих промышленно развитых странах под влиянием усиления инфляции и нарастания кризисных явлений в экономике в середине 70-х годов получило распространение таргетирование - установление целевых ориентиров с целью регулирования прироста денежной массы в обращение и кредита. которыми должны руководствоваться центральные банки.
Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики. Однако практика показала слабую эффективность такой формы регулирования, ибо денежное обращение находится под влиянием различных экономических факторов, а не только объема денежно-кредитных операций.
Тема 5: Формы стоимости денег.
Формы стоимости денег изменяются в зависимости от этапов исторического развития обмена и при этом выделяют следующие формы стоимости:
1)Простая (случайная) – это форма стоимости, при которой стоимость одного товара выражается в другом. Например, если у одной общины, в результате удачной охоты, оказались излишки дичи, а у другой- рыбы, то при соприкосновении двух общин они могли обменяться дичью на рыбу. Затем люди перешли постепенно от случайного обмена к регулярному, этому способствовало развитие разделения труда, на этой основе сложилась другая форма стоимости и она называется полная или развернутая.
2)Полная или развернутая форма стоимости отличается от простой тем, что одному товару противостоят множество товаров. Например, 1 мешок зерна равен 1 бычьей шкуре, 2 тюкам шерсти, 6 кругам сыра и 1 барану. Но эта форма стоимости также имела свои недостатки, т.к. с развитием обмена число товаров бесконечно увеличивалось, и стоимость товаров не имела единообразного выражения. По мере развития обмена из всей товарной массы стали стихийно выделяться отдельные товары, которые играли роль главных предметов обмена, на них менялось всё, тем самым на смену развернутой пришла всеобщая форма стоимости.
3)Характеризуется тем, что стоимость товаров выражается в одном эквиваленте. При этом множеству товаров, находящихся в относительной форме стоимости, противостоит один всеобщий эквивалент. Эту роль всеобщего эквивалента играет скот, зерно, меха, вино, табак. В результате дальнейшего обмена из двух или нескольких товаров, игравших попеременно роль всеобщего эквивалента, выделился один товар, который стал играть эту роль – это драгоценный металл – золото, так возникла новая, самая развитая форма стоимости – это денежная.
4)Денежная форма стоимости: она имела следующий вид, например, 10 гр. золота = 2 мешка зерна + 2 овцы + 2 топора + 1 лук + 12 стрел. Денежная форма стоимости самая прогрессивная и развитая. Деньгам более трех тысяч лет и в этом длительном периоде выделяют 4 этапа и соответствующие им формы денег:
1-товарные деньги (слиток);
2-монетные деньги (монета);
3-бумажные деньги (банкнота);
4-электронные деньги (карточки).
Популярное:
