Банковская система государства и ее финансово-кредитные институты. Роль и значение ЦБ.

⇐ ПредыдущаяСтр 5 из 10Следующая ⇒

Банковская система - совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. В кредитную систему помимо банков входят специализированные финансово-кредитные учреждения (финансовые компании, лизинговые фирмы, финансовые биржи, пенсионные фонды, страховые компании, ломбарды и др.). Каждое государство имеет свою структуру кредитной и банковской системы, свою организацию кредитного дела, банковской деятельности.

Практика выделяет несколько типов банковских систем:

- централизованная (распределительная);

- рыночная;

- система переходного периода от централизованной к рыночной.

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система:

I уровень - центральный банк страны (НБРБ),

II уровень - коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

ЦБ выполняет роль " банка банков", управляет деятельностью банковских учреждений в рамках регулирования и контроля за функционированием рынка банковских услуг.

ЦБРБ именуется Нац. банком. Он был создан в 1991 году. С 2001 года правоотношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, в стране строятся на основе Банковского кодекса, закрепившего независимость деятельности Нац. банка. Гос. органы не имеют права вмешиваться в работу Нац. банка, осуществляемую в границах его полномочий. Председатель Правления Нац. банка является членом Правительства нашего государства. Национальный банк - это единая централизованная организация. В ее состав входят центральный аппарат, структурные подразделения и организации, находящиеся на территории Республики Беларусь и за ее пределами. Национальным банком управляют два органа: Правление (высший орган управления) и Совет директоров (исполнительный коллегиальный орган). Высшим законодательным органом страны определяется размер Уставного фонда Национального банка.

роль центрального банка: государству перераспределять денежные потоки, финансовые ресурсы таким образом, чтобы увеличивались поступления в бюджет.

ЗНАЧЕНИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА: руководство всей кредитной системой страны, регулирование кредита и денежного обращение, контролирование и стабилизирование движение обменного курса национальной валюты.

Центральный банк выступает в качестве агента правительства., представителя правительства в финансовых операциях последнего.

ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА:

эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране;

поддержание стабильности национальной валюты;

общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны;

предоставление кредитов коммерческим банкам;

выпуск и погашение государственных ценных бумаг;

управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций.

Национальный банк Республики Беларусь-центральный банк и государственный орган Республики Беларусь, действующий в интересах Республики Беларусь.

12. Денежно-кредитная политика: ее содержание, виды, цели и основные инструменты

Денежно-кредитная политика – деятельность гос-ва, заключающаяся в разработке и осуществлении системы мероприятий по регулированию денежно-кредитных процессов в стране.

Виды:

§ Жесткая — направлена на поддержание определенного размера денежной массы.

§ Гибкая — направлена на регулирование процентной ставки.

Различают виды монетарной политики:

1. Стимулирующая — проводится в период спада и имеет целью «взбадривание» экономики, стимулирование роста деловой активности в целях борьбы с безработицей.

2. Сдерживающая — проводится в период бума и направлена на снижение деловой активности в целях борьбы с инфляцией.

Стимулирующая монетарная политика заключается в проведении центральным банком мер по увеличению предложения денег. Ее инструментами являются:

§ снижение нормы резервных требований

§ снижение учетной ставки процента

§ покупка центральным банком государственных ценных бумаг.

Сдерживающая (ограничительная) монетарная политика состоит в использовании центральным банком мер по уменьшению предложения денег. К ним относятся:

§ повышение нормы резервных требований

§ повышение учетной ставки процента

§ продажа центральным банком государственных ценных бумаг.

Промежуточные целевые ориентиры ДКП:

v Денежная масса

v Ставка процента

v Обменный курс

Конечные цели ЭП:

v Экономический рост

v Полная занятость

v Стабильность цен

v Устойчивый платежный баланс

Инструменты:

Прямые:

Лимиты кредитования

Прямое регулирование ставки процента

В случае прямого регулирования ЦБ обязует КБ - коммерческий банк:

Держать часть своих активов ГКО – гос. краткосрочные облигации и других ГЦБ

Доводить верхние пределы общей суммы кредитов и нормативы кредитования в расчете на одного заемщика

Косвенные:

Изменения нормы обязательных резервов

Изменение учетной ставки

Операции на открытом рынке

С помощью инструментов ЦБ реализует цели ДКП: поддержание на определенном уровне денежные массы – жесткая монетарная политика, ставка процента – гибкая монетарная политика

Эффективность ДКП:

1)ДКП имеет временной лаг, что осложняет ее проведение.

Запаздывание результата может ухудшить ситуацию на денежном рынке.

2)степенью доверия к политике ЦБ и степенью его независимости от власти.

В развивающихся странах: чем больше независимость ЦБ, тем ниже темпы инфляции и дефицит бюджета в стране.

3)ДКП тесно связана с БНП и внешнеэкономической политикой.

⇐ Предыдущая 1 2 3 456 7 8 9 10 Следующая ⇒