Заем и кредит. Договор страхования.

⇐ ПредыдущаяСтр 21 из 28Следующая ⇒

Договор займа — это соглашение, в силу которого одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа односторонний, возмездный (безвозмездный, не предусматривающий процентов), реальный.

Стороны договора: заемщик и заимодавец, которыми могут быть любые дееспособные субъекты гражданского права.

Предмет договора — деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками.

Форма договора зависит от его цены. В случаях, когда договор заключается между гражданами на сумму менее 10МРОТ, договор может заключаться в устной форме. В остальных случаях он заключается в письменной форме.

Договор оформляется путем составления расписки или иного документа, удостоверяющего передачу заимодавцем денег или заменимых родовых вещей. Документом, подтверждающим передачу суммы займа, выступают также вексель и облигация.

Законодательством предусмотрены следующие виды договоров займа: целевой заем и государственный. Договор целевого займа заключается с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели. Заемщик обеспечивает заимодавцу контроль над целевым использованием суммы займа. При нарушении условия о целевом использовании, а также при нарушении других обязанностей заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В договоре государственного займа заемщиком выступает государство, а заимодавцем — гражданин или юридическое лицо.

Заемщик обязан: возвратить заимодавцу сумму займа в срок; уплатить проценты в случаях и порядке, установленных договором.

Заемщик имеет право оспорить договор займа по его безденежью, доказывая, что деньги (вещи) либо не получены, либо получены в меньшем объеме.

Заимодавец имеет право досрочного возврата суммы и процентов в случаях невыполнения заемщиком обязательств по обеспечению возврата долга.

Для обеспечения займа сторонами могут использоваться залог, удержание, задаток, поручительство, гарантия.

Ответственность наступает только у заемщика за просрочку возврата заемной суммы в виде уплаты процентов как за нарушение денежного обязательства. Проценты подлежат уплате до дня фактического возврата заимодавцу всей причитающейся суммы.

Договор кредита — это соглашение, в силу которого одна сторона (банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другой стороне (заемщику) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На кредитный договор распространяются нормы ГК РФ, регулирующие заем, так как кредитный договор — разновидность договора займа. Кредитный договор двусторонний, возмездный, консенсуальный.

Стороны договора: кредитор и заемщик. Кредитором могут быть банк или иная кредитная организация. Заемщиком могут быть любые лица, нуждающиеся и получающие денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Предмет договора — денежные средства.

Существенным условием выступает срок договора. В зависимости от продолжительности договора выделяют краткосрочные (до года) и долгосрочные (более года) договоры.

Договор заключается в письменной форме. Он должен, содержать следующие положения: проценты, сумму кредита, вознаграждение банку, срок договора. Несоблюдение письменной формы влечет его ничтожность. В случае, если кредитный договор содержит условия о залоге недвижимости, он должен быть нотариально удостоверен и зарегистрирован в соответствующих государственных учреждениях.

В соответствии с ГК РФ кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита полностью или частично, если есть обстоятельства, свидетельствующие о том, что кредит не будет возвращен в срок; от дальнейшего кредитования заемщика при нарушении последним обязанности целевого использования кредита.

Заемщик имеет право отказаться от получения кредита полностью или частично, предупредив об этом кредитора до предоставления кредита, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором.

Законодательством предусмотрены следующие виды кредитов.

1. Договор товарного кредита представляет собой соглашение, в силу которого одна сторона обязуется предоставить другой вещи, определенные родовыми признаками. Предмет договора — сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, горюче-смазочные материалы.

Предусмотренные договором условия о количестве, ассортименте, комплектности, качестве, таре или упаковке предоставляемых вещей исполняются в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров.

2. Договор коммерческого кредита представляет собой соглашение, в силу которого одна сторона передает в собственность другой денежные суммы или другие вещи, определяемые родовыми признаками, также может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг.

35. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг).

Договор финансирования под уступку денежного требования - соглашение, по которому финансовый агент передает клиенту денежные средства в счет денежного требования кредитора к должнику, вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения работ или услуг третьему лицу, а клиент уступает финансовому агенту это денежное требование. Уступка денежного требования может использоваться как способ обеспечения исполнения какого-либо обязательства клиента перед финансовым агентом.

Договор может включать условия:

1) о ведении финансовым агентом бухгалтерского учета;

2) об оказании финансовых услуг, связанных с переуступленными требованиями.

Финансовый агент осуществляет контроль за своевременностью поступлений отсроченных платежей. Размер его вознаграждения определяется суммами и сроками финансирования клиента, дополнительными услугами. Предметом уступки может быть не одно, а несколько требований. Финансовый агент вправе отказаться от требований, в оплате которых у него возникли сомнения. Клиент несет ответственность перед финансовым агентом за недействительность уступаемого денежного требования, но не отвечает за его неисполнение или ненадлежащее исполнение. Денежное требование считается недействительным, если клиент узнал о неоплате должником переуступленных требований в момент переуступки. Если обстоятельства не были известны клиенту в момент переуступки требования, то его ответственность наступает только при наличии в договоре условий о праве регресса финансового агента к клиенту. В этом случае предусматривается неполная предварительная оплата суммы требования. Остаток суммы выплачивается после совершения должником платежей по переуступленному требованию. Финансирование под уступку денежного требования может быть:

1) конвенционным (открытым);

2) не конфиденциальным (неоткрытым).

При открытом должник осуществляет платеж клиенту, который в соответствии с договорами факторинга и оказания услуг пересылает финансовому агенту полученные денежные средства по переданным денежным требованиям.

Договор бывает двух видов:

1) клиент уступает финансовому агенту за оговоренную сумму денежное требование;

2) клиент берет на себя риск того, что должник не выполнит полностью свои обязательства и остаток по долгам клиент будет выплачивать финансовому агенту.

При осуществлении платежа должник засчитывает свои денежные требования к клиенту, если они уже имелись у должника к моменту, когда должник узнает об уступке требования финансовому агенту. Если клиент нарушил свои обязательства перед должником, должник вправе требовать от клиента возврата сумм, уплаченных по этим требованиям финансовому агенту. Клиент не вправе предъявлять указанное требование финансовому агенту. Финансовый агент обязан возвратить полученные суммы тогда, когда он не оплатил переуступленное ему требование либо оплатил его после того, как ему стало известно о праве должника отказаться от платежа по переуступленному требованию.

⇐ Предыдущая 16 17 18 19 202122 23 24 25 Следующая ⇒