Природа денег. Формы стоимости

Природа денег. Формы стоимости

Сущность денег и кредита

Природа денег. Формы стоимости.

Важным открытием в исследовании природы денег явилось их товарное происхождение. Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости.

I. Простая, или случайная, форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда обмен —имел случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на первый взгляд, поскольку уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. На первом полюсе — товар, выражающий свою стоимость, товар, играющий активную роль {относительная форма стоимости), на втором полюсе — товар, который служит материалом для выражения стоимости первого товара, он играет пассивную роль и находится в эквивалентной форме. Таким образом, относительная и эквивалентная формы — два полюса выражения стоимости товара.

Эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей:

— потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности — стоимости товара;

— конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности — абстрактного труда;

— частный труд, затраченный на производство товара-эквивалента, служит формой проявления своей противоположности непосредственно общественного труда.

2. Полная, или развернутая форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда — выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости противостоит множеству товаров-эквивалентов. Существенный недостаток данной формы стоимости состоит в том, что в связи с множеством товаров эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения.

3. Всеобщая форма стоимости. Дальнейшее развитие товарного производства и обмена привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.) Особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, и в разное время ее попеременно выполняли различные товары.

3. Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента. Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами — золотом и серебром — в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: на «товарную чернь» и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента — деньги.

Сущность денег и кредита

Деньги – это особый товар, который является всеобщим эквивалентом.

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:

— всеобщей непосредственной обмениваемости;

— кристаллизации меновой стоимости;

— материализации всеобщего рабочего времени.

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег — электронных денег.

Бумажные деньги они являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральные банки. В первом случае государство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральный банк выпускает неразменные банкноты и предоставляет их в ссуду государству, которое направляет их на свои бюджетные расходы.

Кредит возник на начальном этапе развития человеческого общества. Сначала, как явление случайное, обусловленное взаимоотношениями между товаропроизводителями – когда продавцу необходимо было продать товар, а у покупателя не было денег, чтобы его купить. Возникла необходимость в передаче продавцом покупателю товара с отсрочкой платежа, т.е. в кредит.

Кредит - это экономические отношения между юридическими и физическими лицами по поводу перераспределения стоимости на условиях возвратности, платности, и срочности.

В кредитных отношениях принимают участие 2 стороны: заемщик и кредитор. Эти стороны называются субъектами кредитного соглашения, а те денежные или материальные ценности, относительно которых заключается кредитный договор, являются объектами кредита.

Различают 2 основные формы кредита

1. товарный кредит

2. денежный кредит

Тема № 2 Функции и роль денег в рыночной экономике

Функция денег как меры стоимости

Функция денег как средства обращения

3. Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений

Функция денег как средства платежа

Функция мировых денег

Функция мировых денег.

Она возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывают " национальные мундиры", т.е. выступают в виде слитков золота (995 пробы). Парижским соглашением 1867г. единственной формой мировых, денег было признано золото.

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат всеобщим платежным средством, материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам. Как международное покупательское средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае — покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В качестве средством перенесения национального богатства из одной страны-в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

В период действия золотого стандарта преобладала практика., окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись и кредитные орудия обращения.

В XX в. интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и др.). В 1930г. в Женеве была подписана Международная конвенция о переводных и простых векселях, а в 1931г.— Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Однако особенность применения векселей и чеков в международном обороте заключается в том, что они не выполняют роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм регулирования валютных курсов — механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Первое международное соглашение было подписано а Генуе в 1922г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот. Второе соглашение заключено в 1944 г. в Бреттон-Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы капитализма. Основой валютных паритетов других национальных единиц был признан доллар США, разменный на золото по официальной цене (35долл. за тройскую унцию —31, 1 г). Однако уязвимым местом в выполнении долларом и фунтом функции мировых денег было противоречие между интернациональным характером валютных связей и национальной природой кредитных денег.

Диктат ведущих национальных валют в международном обороте проявился также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта в Англии в 1931 г. Он включал страны Британской империи (кроме доминионов Канады и Ньюфаундленда, а также Гонконга}, государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалия). Основой этого валютного блока было поддержание входившими в него странами твердого курса по отношению к валюте страны-гегемона; все расчеты предлагалось производить в этой валюте, которая хранилась в Банке Англии. По такому же принципу действовал долларовый блок, созданный в 1933г. после отмены золотого стандарта в США. В его состав входили США, Канада, страны Латинской Америки, а также Золотой блок, возглавляемый Францией.

Во время и после второй мировой войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны — стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.

Валютные клиринги — это расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги создавались в годы мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. и затем получили большое распространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейский платежный союз с 1950 по 1958 г.), появление которых было вызвано обострением проблемы международной ликвидности, или способности стран оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х годов были ликвидированы в большинстве западноевропейских стран с введением конвертируемости валют.

Виды денежного оборота

Денежный оборот — это движение денежного капитала в процессе расширенного общественного воспроизводства, непосредственно включающего движение денег на стадиях распределения и обмена. Опосредованно обслуживает процессы производства и потребления, поэтому влияет на все стадии общественного воспроизводства. По характеру движения денежных средств он подразделяется на финансы, кредит и денежное обращение, а по форме денег, осуществляющих оборот, делится на наличный и безналичный.

Наличные расчеты осуществляются между предприятиями и населением, между отдельными лицами, а также на незначительные суммы между предприятиями, организациями, учреждениями. К наличным расчетам принадлежат выплаты предприятиями денежных доходов населению в виде заработной платы, стипендий, пенсий, денежной помощи и дотаций, поступлений из финансовой системы и др. Наличные расчеты между отдельными лицами возникают, как правило, в процессе купли-продажи товаров, предоставления и оплаты услуг.

Безналичный денежный оборот — часть денежного оборота, в котором движение денег осуществляется в виде перерасчета сумм по счетам в банке или зачета взаимных требований, т. е. без наличных денежных знаков. Большая часть общего денежного оборота осуществляется в безналичной форме. Это обусловлено тем, что безналичный оборот имеет существенные преимущества перед наличным и потому более эффективен как для общества в целом, так и для каждого отдельного экономического субъекта. Во-первых, значительно уменьшаются общественные издержки обращения. Во-вторых, создаются необходимые условия для государственного регулирования денежного обращения. В-третьих, улучшается экономическое состояние субъектов денежного обращения, так как ускоряется обращение их денежных средств, обеспечивается тесная их связь с банками и денежным рынком в целом. Поэтому всем участникам сферу обращения должно быть экономически выгодно рассчитываться по своим обязательствам в безналичной форме через банки (за исключением платежей на небольшие суммы).

Безналичные расчеты — система денежных расчетов, которые осуществляются без участия налички, т. е. перечисление банкам определенной суммы со счета плательщика на счет получателя или зачетом взаимных требований предприятий и общественных организаций. В систему безналичных расчетов входят:

• принципы их организации;

• требования к организации;

• формы и способы расчетов;

• очередность платежей;

• расчетные документы.

Безналичные расчеты организовывают согласно таким принципам;

• после отпуска товаров и предоставления услуг;

• только через банк и под его контролем;

• только по согласию плательщика;

• при наличии свободных средств на счете плательщика или права на получение кредита.

Организация безналичных расчетов должна отвечать таким требованиям:

• обеспечивать своевременность платежа за реализованные товары и услуги;

• создавать условия для взаимного контроля плательщиков и получателей средств за соблюдением расчетной и договорной дисциплины, а также для банковского контроля за участниками расчетов;

• не допускать внепланового перераспределения средств в процессе расчетов, содействовать сближению момента получения и оплаты товарно-материальных ценностей (ТМЦ).

Способы безналичных расчетов состоят:

• в перерасчете средств с расчетного (текущего) счета плательщика на счет получателя в банке;

• в зачислении взаимных требований.

Безналичные расчеты бывают иногородними и местными, республиканскими и межгосударственными. Под иногородними понимают расчеты между поставщиками и покупателями, которых обслуживают учреждения банков, находящиеся в разных населенных пунктах.

В зависимости от характера расчетных документов различают такие безналичные расчеты:

• платежными требованиями;

• платежными поручениями;

• платежными требованиями-поручениями;

• чеками;

• аккредитивный и вексельный.

Характеристика закона

Характеристика закона.

Закон стоимости и форма его проявления в сфере обращения — закон денежного обращения — характерны для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Анализируя пути развития форм стоимости и денежного обращения, К. Маркс открыл закон денежного обращения, сущность которого выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных денежных единиц. Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их иен и скоростью обращения денег.

С развитием токарного производства, денежного обращения, использования денег в функции средства платежа закон денежного обращения приобретает следующий вид:

Кол-во денег в обращении =

Таким образом, на количество денег, необходимых для обращения, влияют разнообразные факторы, которые зависят от условий развития производства. Одним из них является изменение количество обращающихся товаров.

Потребность хозяйства в деньгах определяется также уровнем цен на товары и услуги.

Обратное влияние на количество денег, необходимых для обращения, оказывают:

· степень развития кредита, так как чем большая часть товаров продается в кредит, тем меньшее количество денег требуется в обращении;

· развитие безналичных расчетов;

· скорость обращения денег.

При металлическом обращении количество денег в нем регулировалось стихийно, с помощью денег в функции накопления сокровища: если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги (золотые монеты) уходили из обращения в сокровище, если увеличивалась - происходил прилив денег в обращение из сокровища. Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне. При обращении разменных на золото банкнот возможность их свободного размена на металл (золото и серебро) исключает нахождение в обращении их излишнего количества.

Стоимость, представляемая каждой бумажно-денежной единицей, соответствует стоимости того количества золота, которое необходимо для обращения, деленной на количество находящихся в обращении бумажных денег.

Ничем не ограниченная эмиссия денег приводит к нарушению этого закона, переполнению сферы денежного обращения излишними денежными знаками и их обесценению.

Условия и закономерности поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов; потребностями хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот. Если в обороте больше денег, чем требуется хозяйству, это ведет к обесценению денег — понижению покупательной способности денежной единицы.

Понятие денежной системы

2. Элементы денежной системы

3. Виды денежных знаков

Понятие денежной системы

Система (от греч. systema — целое; состоящее из частей; соединение) — множество элементов, находящихся в отношениях и связях друг с другом, которые образуют определенную целостность, единство.

Денежная система — устройство, денежное обращение в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI—-XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) различают денежные системы двух типов:

1) система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебро, золото), выполняющих все пять функций, а образующиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги;

2) система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытесняются знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм — в зависимости от того, сколько металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения.

Биметаллизм —денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом).

Предусматривалась свободная чеканка монет из двух металлов и их ограниченное обращение. На рынке устанавливались две цены на один товар. Эта система существовала в XVI—XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовала и в XIX в.

Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента вступило в противоречие с природой денег как единого товара, осуществляющего измерение стоимости всех товаров. Эта система не обеспечивала устойчивости денежного обращения, поскольку изменение стоимости одного из денежных металлов приводило к колебанию цен на товары.

Развитие капитализма, требующее стабильности денежной системы, единого всеобщего эквивалента, обусловило переход к монометаллизму.

Монометаллизм — денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. При этой системе функционируют монеты из одного благородного металла и знаки стоимости, разменные на монеты. Серебряный монометаллизм существовал в России (1843—1852 гг.), Индии (1852—1893 гг.), Нидерландах (1847--1875 гг.) и Китае (до 1935г.). В большинстве развитых стран в конце XIX в. биметаллизм и серебряный монометаллизм сменились золотым монометаллизмом. В России золотое обращение стало действовать с 1897 г. Различают три разновидности золотого монометаллизма — стандарты золотомонетный, золотослитковый и золото девизный.

Золотомонетный стандарт, соответствующий периоду свободной конкуренции и развития производства, кредитной системы и торговли, характеризовался золотым обращением, свободной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, незапрещенным движением золота между странами. Закон денежного обращения действовал автоматически. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Первая мировая война, потребовавшая больших военных затрат, вызвала увеличение дефицита воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

Элементы денежной системы

Современные денежные системы разных стран, несмотря на определенные особенности, имеют много общих черт. Они включают в себя следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег, являющихся законным платежным средством; эмиссионную систему и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная единица — установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США — 100 центов, 1 английский фунт стерлингов —100 пенсов).

Наименование денежной единицы (национальной валюты), как правило, возникает исторически, но полностью зависит от государства, которое своим законодательным актом закрепляет (или изменяет) это наименование. Например, в России — рубль, Германии — марка, США — доллар, Польше — злотый.

Кстати, наименование " рубль" закрепилось за денежной единицей России много веков назад. По мнению большинства исследователей, этот термин произошел от слова " рубить". Рубили слитки серебра определенной формы, которые назывались гривнами и играли ведущую роль в денежном обращении еще более раннего (дорублевого) периода.

После распада СССР и объявления бывших союзных республик суверенными государствами претерпела изменения и денежная система. Ряд республик ввели свои национальные денежные знаки и дали им соответствующие наименования: например, в Украине стали обращаться гривны, в Литве — литы, в Латвии — латы.

Гривна — это денежная и весовая единица Киевской Руси времен Ярослава Мудрого. Вес гривны приблизительно равен фунту серебра. Название идет от названия обруча из золота или серебра, который женщины носили на шее как украшение. Для удобства обручи рубились на части, которые самостоятельно вступали в обращение. Это послужило основанием для наименования денежной единицы — рубль. Вовремена УНР (1918— 1920 гг.) выпускались в обращение кредитные билеты Государственного банка Украины — гривны. В 1991 г. после провозглашения независимости исходя из тысячелетней традиции образования украинского государства Верховный Совет Украины принял решение назвать гривной денежную единицу в Украине.

Масштаб цен — средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице. Обычно при образовании новых денежных систем, проведении денежных реформ, девальвациях и ревальвациях законодательным актом государство устанавливало и золотое содержание денежной единицы, которое являлось важным элементом системы ценообразования в стране.

Виды денег, являющиеся законными платежными средствами, — это прежде всего кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты). Так, в США в обращении находятся банковские билеты в 100, 50, 20, 10, 5, 2 и 1 доллар (выпуск билетов достоинством 500 долларов и более прекращен), казначейские ноты (билеты, выпускаемые казначейством СЩД) в 100 долларов, а также серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент. В экономически развитых странах, как правило, государственные бумажные деньги (казначейские билеты) не выпускаются либо выпускаются в ограниченных количествах, тогда как в слаборазвитых странах они имеют достаточно широкое обращение.

Эмиссионная система — за конодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют:

• центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), которые составляют подавляющую часть налично-денежного обращения;

• казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла), на которые приходится около 10% (в развитых странах) общего выпуска наличных денег.

Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком тремя путями:

• предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей;

• кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг;

• выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических колебаний экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

Во многих промышленно развитых странах под влиянием усиления инфляции и нарастания кризисных явлений в экономике в середине 70-х годов получило распространение таргетирование — установление целевых ориентиров с целью регулирования прироста денежной массы в обращении и кредита, которыми должны руководствоваться центральные банки.

Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее прирост в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики.

Виды денежных знаков

Виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу, также определяются специальными законами государства или актами правительства. В современных условиях все денежные знаки, выпускаемые государством, обязательны к приему в погашение долга на территории данной страны. Выделяются следующие виды денежных знаков: банковские (банкноты) и казначейские билеты, разменная монета. Различие денежных знаков обусловливается порядком выпуска в обращение и изъятия из обращения.

Банковские билеты, являющиеся в настоящее время основным видом денежных знаков, выпускаются в обращение центральными эмиссионными банками страны. Осуществляя кредитную эмиссию, центральные банки увеличивают денежную массу первоначально в виде прироста остатков средств на счетах в коммерческих банках. В дальнейшем эти средства могут трансформироваться в наличность. Погашение кредита обусловливает обратный приток денежных знаков из обращения. Таким образом, банковские билеты, являясь кредитным деньгами, могут выполнять роль полноценных денег, если обеспечивается возвратность кредита. Кредитная экспансия и особенно 6eзвозвратное " кредитование" приводят к обесцениванию банковских билетов.

Казначейские билеты попадают в оборот при бюджетной эмиссии, проводимой специальным органом министерства финансов — казначейством.

Монета — слиток металла, который имеет установленную законом форму, вес, содержание металла, определенное изображение и надписи, включая номинал стоимости. Используется как средство обращения или платежа.

Разменная монета выпускается для удобства обслуживании различного оборота, когда необходимо осуществить платежи в дробных частях денежной единицы. Обычно стоимость, указанная в монетах, значительно превышает стоимость содержащегося в ней металла и расходы на чеканку. Разница составляет монетный доход государства. В отдельных странах металлические монеты выпускаются не только как части денежной единицы, но и более высокого достоинства: 1, 2, 5, 10, 20, 50 и т. д. денежных единиц. Выпускаются также юбилейные и памятные монеты, имеющие в основном коллекционную направленность.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Поскольку бумажные деньги обычно выпускаются дли финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах могут остаться неизменными или даже уменьшиться, но потребности государства в денежных средствах могут возрасти, например, вследствие увеличения военных расходов. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный выпуск бумажных денег.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой их природе.

Особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценение, которые могут быть вызваны следующими причинами:

— избыточный выпуск в обращение;

— упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги;

— неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение бумажных денег может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой населением доверия к ней, а также неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.

Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно другими законами.

Непосредственная форма товарного обращения есть Т-Д-Т, т.е.

превращение товара в деньги и обратное превращение денег в товар. Для обращения товаров из их среды выделяется специфический товар, наделяемый денежными функциями. В, условиях развитого капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала, последний также выделяет из своей среды часть капитала, которой придаются денежные функции.

При простом товарном производстве обращение отделено от производства, и товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их в деньги. При капиталистическом производстве, которое характеризуется формулой Д-Т-Д, обращение — лишь один из моментов производства. Товару в данном случае нет необходимости получать общественное признание только через деньги. Он находит его в самом процессе производства, выступая как капитал, являющийся общественным отношением. Деньги выражают здесь общественную связь, которая уже сложилась, прежде чем они начали функционировать.

Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становиться не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал — в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель — письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель— тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводной векселя — это разновидности коммерческого векселя. Имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег; их разновидностью являются казначейские векселя (здесь должником выступает государство). Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые (или дутые) векселя— долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения. Характерными особенностями векселя являются;

— абстрактность — на векселе не указан конкретный вид сделки;

— бесспорность — обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;

— обращаемость — передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей. Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности жирантов. Ограниченность обращения векселя была преодолена при помощи банковского акцепта векселей, которые получили платежную гарантию со стороны крупных банков.

Однако, несмотря на это, использование векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торговлю; во-вторых, и в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами; в-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссаментов (жирантов).

Банкнота — доминирующее кредитное орудие обращений,

которое в настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей. Она отличается от векселя и от бумажных денег.

Банкнота от векселя отличается:

— по срочности — вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), банкнота — бессрочное долговое обязательство;

— по гарантии — вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию;

Классическая банкнота (т.е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:

— по происхождению — бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота — из функции денег как средства платежа;

— по методу эмиссии — бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов (казначейство), банкноты — центральный банк;

— по возвратности — классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк, бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении;

12 3 4 5 6 Следующая ⇒