Особенности банковского менеджмента

⇐ ПредыдущаяСтр 4 из 5Следующая ⇒

Банковский менеджмент – это научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. В том числе охватывает управление движением денежного продукта, его формированием и размещением в соответствии с целями и задачами банка.

Содержание банковского менеджмента:

a) Планирование – составление стратегических, бизнес-планов и планов по отдельным направлениям: кредитная, депозитная, процентная, кадровая политика банка;

b) Анализ – оценка деятельности в целом и по отдельным направлениям;

c) Регулирование (государственное и внутреннее) – государственный - ЦБ и налоги, внутренний – внутренний аудит, руководство;

d) Контроль – внешний - ЦБ, внешний аудит; внутренний аудит, принцип «4-х глаз» – на документах проставляются 2 подписи.

Сфера банковского менеджмента подразделяется на 2 блока:

ü финансовый менеджмент – управление движением денежного продукта, его формированием, размещением в соответствии с целями и задачами конкретного банка;

ü управление персоналом.

Основные направления финансового менеджмента:

1. Разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным направлениям

2. Банковский маркетинг

3. Управление активами и пассивами

4. Управление ликвидностью: централизованно (ЦБ - нормативы, ограничения, политика рефинансирования) и на уровне коммерческого банка: в документах фиксируется политика управления ликвидностью, лица, ответственные за эту политику, собственные методики по измерению ликвидности, собственные дополнительные показатели, критерии оптимальной ликвидности, концепции по выходу из кризисной ситуации, постоянный контроль за ликвидностью и постоянное обновление информационной базы.

5. Управление капиталом

6. Управление доходами и расходами

7. Управление рисками

8. Управление кредитным портфелем

Особенности финансового менеджмента банка – это отсутствие единообразной технологии управления банковскими процессами и организации процедур, т.е. каждый банк сам вырабатывает собственные правила и постоянно их корректирует.

Управление персоналом направлено на рациональное использование знаний и опыта сотрудников.

Включает:

a) мотивацию труда

b) расстановку кадров

c) систему подготовки кадров

d) организационную структуру банка

e) организацию контроля

f) принципы общения в коллективе

Содержание и специфика банковского маркетинга

Управление банком на самом деле есть управление целым рядом укрупненных объектов, соответствующих основным направлениям деятельности его коллектива. Среди таких объектов будет и «маркетинг», но лишь в качестве одного из многих объектов. Таким образом, маркетинговая деятельность — это часть общей производственно-финансовой и иной деятельности организации, а управление данным направлением деятельности — лишь составная часть процесса управления.

Процесс управления складывается из действий управленцев и исполнителей, осуществляемых в рамках следующих последовательных фаз: анализ, планирование, регулирование (оперативное управление), контроль. Вопрос в том, в пределах каких из названных фаз осуществляется маркетинговая деятельность (управленческая).

Необходимо отметить два типа маркетингового анализа:

1) маркетинговый анализ представляет собой отслеживание и осмысление внешних по отношению к организации факторов, причём только тех, которые характеризуют и/или определяют его рыночные позиции;

2) анализ нужен разный — оперативный и системный, стратегический.

Маркетингу можно дать следующее определение:

Маркетинг — система мероприятий по комплексному изучению рынка и возможности активного воздействия на покупательский спрос, но максимально возможному удовлетворению потребностей и запросов потребителей.

Банковская деятельность характеризуется значительной спецификой, которая в свою очередь обусловливает особенности банковского маркетинга, среди которых основными можно считать следующие:

1. Материальные и чистые услуги, оказываемые банком, нуждаются в дифференцированном подходе, однако с учётом того, что ряд материальных услуг клиентам неизбежно сопровождается некоторыми чистыми услугами (к примеру, выдача кредита, как правило, сопряжена с консультированием заемщика по многим аспектам дела).

2. Ниша банковского бизнеса относительно ограниченна и банк должен быть универсальным в рамках этой ниши финансовым институтом, т.е. знать состояние и тенденции развития всех сегментов рынка банковских услуг, определять свое фактическое и потенциальное место на них, постоянно быть готовым оказывать клиентам любые услуги, какие им понадобятся (с учетом экономической эффективности соответствующих операций). Кроме того, универсальный характер деятельности банка проявляется и в том, что в большинстве случаев оказание им клиенту даже отдельно взятой услуги на самом деле требует совершения целого комплекса взаимосвязанных операций. Это необходимо иметь в виду при планировании и формировании организационных структур банка и отработке механизмов взаимодействия между ними.

3. Банк не может проводить активные операции, не располагая достаточными пассивами, которые в подавляющей части представляют собой средства заемные. В таких условиях первейшей и важнейшей задачей и особенностью банковского маркетинга является:

- целенаправленное расширение клиентской базы,

- привлечение с помощью самых разнообразных методов и приемов (допустимых законодательством и нормами деловой этики) как можно большего числа и объемов вкладов и депозитов (с учетом требований, предъявляемых к такой деятельности со стороны Банка России),

- увеличение объема средств, проходящих по счетам клиентов,

- максимальное содействие последним в эффективном, прибыльном ведении того дела, которым они занимаются.

На финансовых рынках постоянно идет конкуренция за привлечение средств на наиболее выгодных условиях. У владельца денег всегда есть возможность распорядиться ими не в пользу данного банка или банков вообще. Эти потенциальные альтернативы вкладчика (инвестора) не должно упускать из виду.

Маркетинговыми исследованиями должны быть охвачены 2 класса внешних факторов — общих и специфических.

Первый класс включает факторы, воздействующие на рыночные возможности и позиции всех банков страны (региона). Их изучение — общий интерес банков. К числу таких факторов относятся:

ü конъюнктура денежных и товарных рынков;

ü состояние и тенденции развития экономики в целом, отдельных отраслей и групп отраслей, включая банковский сектор;

ü экономическая, денежная и кредитная политика государства;

ü политика Центрального банка в отношении кредитных организаций;

ü спрос на банковские услуги, в том числе традиционные и новые;

ü цены, накопления, потребительский спрос;

ü тенденции развития управления банковским делом;

ü законодательная и нормативно-правовая база предпринимательства в целом и банковской деятельности в частности;

ü тенденции развития инфраструктуры рынка в целом и банковского сектора в частности.

Второй класс охватывает факторы, которые имеют значение только для данного банка, определяют его индивидуальные возможности, позиции и риски:

ü состояние и тенденции развития данной отрасли (отраслей) экономики;

ü конъюнктура определенного рынка (рынков);

ü место данного банка на рынке банковских услуг в целом и в отдельных его сегментах;

ü круг клиентов данного банка (в том числе потенциальных), характер отношений с ними, существующие проблемы, финансовое состояние клиентов;

ü круг конкурентов данного банка на определенном рынке (рынках), их сильные и слабые стороны и др.

Понятие и сущность банковских рисков.

⇐ Предыдущая 1 2 345 Следующая ⇒