Перспективы развития пластиковых карт в Российской Федерации

Одной из перспектив развития банковских пластиковых карт является потребительское кредитование с использованием кредитных карт. В европейских странах этот вид кредитования широко распространен. Средний объем кредита – 20000 руб. и с учетом всех преимуществ понятно, что он вытеснит с рынка широко применяемые на сегодняшний день обычные виды потребительского кредитования, поскольку стоимость его обслуживания ниже. А также широкое распространение получили бонусные и кобрендовые проекты, они активно используются банками и торговыми сетями. Обладатели карт, участвующие в таких проектах имеют возможность получить преимущества в виде дисконтов и бонусов. Но из-за перенасыщения рынка интерес потребителя к этим продуктам постепенно падает.

Анализируя ситуацию банки понимают необходимость развития и расширяют предложения, карты становятся не только бонусными, но и платежно-кредитными. Кредиты, предоставляемые владельцам таких карт, значительно увеличат покупательскую способность и заинтересованность в приобретении такого банковского продукта, что способствует развитию рынка пластиковых карт. Например: ПАО «Сбербанк России» предлагает кобрендинговую программу «Сбербанк Аэро-флот», где компаниями партнерами является авиакомпания «Аэрофлот». Держатели карты VisaClassic за каждые потраченные тридцать рублей получают 1 либо 1, 5 миль в Aeroflot Bonus либо VisaGold соответственно. Милями можно воспользоваться при покупке билетов в данных компаниях. [25]

Сбербанк предлагает бонусную программу «СПАСИБО», в программе участвует более 10000 партнеров. Это одна из самых крупных программ лояльности в России. Все обладатель карт Сбербанка стали участниками программы, любая покупка вознаграждается бонусами «СПАСИБО», потратить которые можно в компаниях партнерах. [26]

Перспективы развития рынка карт напрямую связаны с доверием к банкам и со стабильностью во всей банковской системе. Большая часть Российских карт имеют принадлежность к " Visa" и " MasterCard". В марте 2015г. в связи с санкциями " Visa" и " MasterCard" на время прекратили обслуживание карт самых крупных банков в нашей стране. Этот факт подтолкнул к созданию собственной национальной платежной системы. НПС объединит банки России и увеличит доход на рынке пластиковых карт. От значительно роста транзакций возрастет валовый объем комиссионных. Банки не будут выплачивать вступительные взносы и ежегодные проценты МПС, извлекать из оборота средства на депозиты. Депозит по Visa составляет примерно 160 млн. долларов, при этом стоимость организации выпуска МПС для одного только банка 55 – 110 тыс. у.е., а отечественной системы от 30 тыс. у.е.[27]

Акционерное общество «Национальная система платежных карт» (НСПК) – оператор национальной платежной системы, создано 23 июля 2014 года. 100% акций АО «НСПК» принадлежит Центральному Банку Российской Федерации.

Деятельность НСПК регулируется Федеральным законом №161 «О национальной платежной системе», «Стратегией развития Национальной платежной системы» и «Концепцией создания национальной системы платежных карт».

Развитие национальной платежной системы – ключевой фактор обеспечения суверенитета национального платежного пространства. Национальная платежная система гарантирует безопасность и бесперебойность проведения внутрироссийских транзакций по банковским картам.

Задачи НСПК – обеспечение бесперебойности операций по картам международных платежных систем на территории России, построение и развитие российской системы платежных карт.

Основные направления деятельности НСПК – создание национальной инфраструктуры проведения платежей по картам и выпуск национальной платежной карты.

Внутрироссийские операции по картам всех платежных систем, в том числе международных, после 1 апреля 2015 года осуществляются через процессинг операционного платежного и клирингового центра НСПК (ОПКЦ НСПК).

В декабре 2015 года выпущены первые карты платежной системы «Мир», название и логотип которой были выбраны в результате всероссийского конкурса.[28]

Национальная карта будет приниматься на всей территории России и позволит совершать все типовые операции: снимать наличные, оплачивать покупки в торговых сетях, осуществлять бесконтактные и мобильные платежи.

В 2015 году АО «НСПК» успешно прошло процедуру оценки соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard/PCI DSS 3.1).

Заключение

В ходе исследования, проведенного в рамках данной дипломной работы, было установлено - сегодня платежные системы на базе пластиковых карт стали неотъемлемым атрибутом финансовой системы любого индустриально-развитого государства, ускоряя платежный оборот при безналичных расчетах.

В ходе выполнения работы были решены задачи, поставленные перед началом исследования:

· Рассмотреть понятия и виды пластиковых карт

· Привести классификацию банковских карт и порядок их выдачи

· Анализировать использование дебетовых карт ПАО «Сбербанк России»

· Анализировать использования кредитных карт ПАО «Сбербанк России»

· Определить проблемы работы с пластиковыми картами

· Рассмотреть совершенствование работы с пластиковыми картами

При этом было установлено, что банковские пластиковые карты, эмитируемые банками, являются удобной формой осуществления безналичных расчетов. Такие расчеты на территории Российской Федерации регламентируются Положением Центрального банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 г. № 266-П " Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемым с использованием платежных карт"

Быстрое распространение пластиковых карточек, их превращение в массовый инструмент расчетов, возможность и их помощью оплатить товары и услуги в различных предприятиях, получить наличные деньги и воспользоваться дополнительными преимуществами, обуславливает неуклонный рост их популярности среди широких групп населения и юридических лиц, служит наглядным свидетельством того, что эта форма расчетов по-своему выгодна всем участникам системы.

В мире существует огромное число пластиковых карт. В ходе их развития возникли разные виды, различающихся назначением, функциональными и техническими характеристиками. Поэтому с момента появления пластиковые карты занимают все большую часть нашей действительности. Постоянно эволюционируя, развиваясь и совершенствуясь, они становятся все более защищенными от мошенничества, более дешевыми и гибкими в плане использования, подстраиваясь под данную среду клиентуры. Каждая имеет свою историю, назначение, особенности, качества и недостатки.

Участие в проекте использования пластиковых карт является выгодным для всех участников: для банка, для организаций и для физических лиц, и позволяет им эффективно использовать собственные финансовые и технологические ресурсы и все преимущества данного вида денег. Их на порядок больше, чем отрицательных сторон. Однако удобство применения карточки может быть реализовано в полной мере лишь тогда, когда существует широкая сеть торговых и сервисных предприятий, которые принимают карточку в оплату за товары и услуги. К тому же необходимо усовершенствовать российское законодательство в отношении физических и юридических лиц, использующих пластик, повысить осведомленность населения в вопросах о возможностях и преимуществах использования данного вида денег.

В России масштабы использования платежных карт все еще заметно уступают среднестатистическим показателям по странам Европы. Ведь для российского пользователя банковская карта представляет собой скорее больше не платежный инструмент, а средство снятия наличных денег, финансовый кризис нанес урон предложению банковских услуг, развитие телекоммуникационной инфраструктуры в России находится на низком уровне, пока нет гибкой законодательной базы рынка пластиковых карт. Кроме того, специфика российского рынка состоит в том, что рынок развивается в основном не за счет индивидуальных вкладчиков и держателей карт, а за счет зарплатных проектов.

Стимулом к увеличению доли использования пластиковых карт в России будет сочетание двух условий. Первое: механизм расчетов по карте должен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств. Второе: пользование картами должно быть максимально доступным, минимальным по стоимости и выгодным клиенту.

Многие считают, что будущее банковских услуг - за пластиковыми картами. Я полностью согласна с этим утверждением - несмотря на целый ряд проблем, российский рынок пластиковых карт развивается достаточно быстрыми темпами, усилились тенденции роста спроса на пластиковые карты, растет число кредитных организаций, работающих с международными платежными системами. В последние годы рынок пластиковых карт приобрел черты динамично развивающегося направления банковской деятельности в России.

1 2 3 4 56