Анализ использования дебетовых карт ПАО «Сбербанк России»

Дебетовая карта - банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на лицевом счёте(расчётном текущим счёте), к которому она привязана. Функция дебетовых карт, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. В отличие от кредитных карт с разрешённым овердрафтом (превышением кредита), по дебетовым картам невозможно кредитование деньгами банка. Однако в ряде случаев возможен несанкционированный (технический) овердрафт.

До середины 2000-х годов дебетовые карты были практически единственным видом используемых банковских карт в России, на них приходилось более 99 % от всех видов платёжных карт, эмитированных российскими банками. Вызвано это было, главным образом, специализацией большинства российских банков на криминальной деятельности, например, на незаконном обналичивании денежных средств и, в меньшей степени, недоверием банков к населению. Кроме того, многие банки для открытия дебетовой карты определённого класса требовали внесения денежного залога, для предотвращения возможных случаев несанкционированного овердрафта и мошенничества со стороны клиента. И лишь развитие кредитования населения привело к снижению доли дебетовых карт в общей массе платёжных карт.

Дебетовые карты ПАО Сбербанк России

1.Дебетовая карта Классические карты Visa и MasterCard «Бесконтактная»

Классические международные карты Visa Classic Бесконтактная / MasterCard Standard Бесконтактная с возможностью бесконтактной оплаты товаров и услуг

Стоимость обслуживания:

· 900 рублей/ 30 долларов/ 30 евро в первый год

· 600 рублей/ 20 долларов/ 20 евро во второй и последующие годы

Преимущества:

· Бесконтактная технология оплаты Visa payWave / MasterCard PayPass

· Скидки и специальные предложения от платежных систем Visa и MasterCard

· Выпуск дополнительных карт с бесконтактной технологией

· Получение наличных в России и в дочерних банках за границей на одинаковых условиях

· Выпуск в рамках зарплатного договора

Карта Visa Classic Бесконтактная / MasterCard Standard Бесконтактная — это международная банковская карта, которая открывает доступ к целому комплексу услуг: безналичным платежам, переводам, дистанционному управлению счетом, которое доступно круглосуточно и позволяет сэкономить массу времени, а также позволяет проводить бесконтактную оплату товаров и услуг по технологии Visa payWave / MasterCard PayPass.

Требования к клиенту:

· гражданство РФ;

· возраст от 14 лет для основной карты и от 10 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);

· постоянная регистрация на территории РФ.

Решение о выдаче карты нерезидентам РФ и лицам без постоянной регистрации принимается банком индивидуально.

Для оформления карты:

1. Для оформления карты нужно обратиться в любой офис Сбербанка.

2. Предоставить паспорт гражданина РФ.

3. Подписать необходимые документы.

Заявление будет рассмотрено в течение 2-х рабочих дней, после чего клиенту сообщат о решении банка.

2.Дебетовые карты Visa Classic с индивидуальным дизайном

Банковская карта как отражение вашей индивидуальности:

· Индивидуальный дизайн

· Валюта счета: рубли, доллары США, евро

· Оформление дополнительных карт, в том числе Дополнительной карты для ребенка с 7-летнего возраста

· Карты защищены электронным чипом

Классическая карта с индивидуальным дизайном — это возможность создать уникальную карту и выразить свою индивидуальность. В распоряжении клиента сотни различных изображений: от пейзажей до мультипликационных героев! будут доступны клиенту все возможности и преимущества, которые дает классическая дебетовая карта.

Требования к клиенту:

· гражданство РФ;

· возраст от 18 лет для основной карты и от 10 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);

· постоянная регистрация на территории РФ.

Решение о выдаче карты нерезидентам РФ и лицам без постоянной регистрации принимается банком индивидуально.

Для оформления карты:

1. Заполнить заявку на сайте.

2. Подписать необходимые документы при получении карты в выбранном клиентом отделении. Для получения карты понадобится паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Заявление будет рассмотрено в течение 2-х рабочих дней, после чего клиенту сообщат о решении банка.

3.Дебетовые карты «Аэрофлот» Visa Gold & Visa Classic

Банковская карта, дающая возможность накопить и обменять накопленные мили «Аэрофлот Бонус» на премиальный билет авиакомпании " Аэрофлот" или авиакомпаний альянса SkyTeam

Преимущества:

· Скидки и специальные предложения от платежной системы Visa

· Оформление дополнительных карт, в том числе Дополнительной карты для ребенка с 7-летнего возраста

· Получение наличных в России и в дочерних банках за границей на одинаковых условиях

· Выпуск в рамках зарплатного договора

Международная банковская карта «Аэрофлот» Сбербанка России позволяет не только просто, удобно и надежно управлять своими финансами, но и накапливать бонусные мили. Каждый раз, расплачиваясь картой Visa Classic или Visa Gold «Аэрофлот», клиент получает бонусные мили. Они зачисляются на счет участника программы поощрения пассажиров «Аэрофлот Бонус» и могут быть списаны на приобретение авиабилетов для клиента.

Начисление бонусных миль:

· «Аэрофлот» Visa Classic: 500 приветственных миль и 1 миля за каждые потраченные по карте 50 рублей или 1 доллар/евро.

· «Аэрофлот» Visa Gold: 1000 приветственных миль и 1, 5 мили за каждые потраченные по карте 50 рублей или 1 доллар/евро.

Требования к клиенту:

· гражданство РФ;

· возраст от 14 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);

· постоянная регистрация на территории РФ.

Решение о выдаче карты нерезидентам РФ и лицам без постоянной регистрации принимается банком индивидуально.

Для оформления карты:

1. Обратиться в офис Сбербанка.

2. Предоставить паспорт гражданина РФ.

3. Подписать необходимые документы (при подаче заявки дистанционно все документы предоставляются/подписываются при получении карты).

Заявление будет рассмотрено в течение 2-х рабочих дней, после чего вам сообщат о решении банка.

4.Дебетовые карты Visa Platinum «Подари Жизнь» PayWave

Расплачиваясь картой «Подари жизнь», клиент помогаете детям бороться с тяжелыми онкологическими заболеваниями

· Каждая покупка — это помощь детям

· Возможность бесконтактной оплаты покупок c помощью технологии Visa PayWave

· Скидки и специальные предложения от платежной системы Visa

· Возможность выпуска дополнительных карт

· Получение наличных в России и в дочерних банках за границей на одинаковых условиях

Благотворительная программа

С каждой карты «Подари жизнь» Сбербанк России перечисляет в фонд «Подари жизнь» пожертвование:

· за счет своих доходов в размере 50% платы за первый год обслуживания карты и 0, 3% от сумм ваших покупок

· за счет доступных средств на счете вашей карты в размере 0, 3% от сумм ваших покупок

Требования к клиенту:

· гражданство РФ;

· возраст от 18 лет для основной карты и от 10 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);

· постоянная регистрация на территории РФ.

Решение о выдаче карты нерезидентам РФ и лицам без постоянной регистрации принимается банком индивидуально.

Для оформления карты:

1. Для оформления карты нужно обратиться к менеджеру «Сбербанк Премьер»;

2. Предоставить паспорт гражданина РФ;

3. Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты.

5.Карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa и MasterCard

Международные карты, которые можно получить в любом отделении за 10 минут

Преимущества:

· Бесплатное обслуживание

· Валюта счета: рубли, доллары США, евро

· Скидки и специальные предложения от платежных систем Visa и MasterCard

Международные карты «Momentum» Visa и MasterCard — это карты начального уровня, позволяющие бесплатно получить доступ к банковским услугам: безналичным платежам, переводам, а также дистанционному управлению счетом. Карты мгновенной выдачи не содержат имени держателя карты и выдаются сразу при заключении Универсального договора банковского обслуживания.

Требования к клиенту:

· возраст от 14 лет.

Для оформления карты:

1. Обратиться в отделение Сбербанка.

2. Предоставить паспорт гражданина РФ.

3. Подписать необходимые документы для заключения Универсального договора банковского обслуживания.

6.Виртуальные карты Visa и MasterCard

Привлекательные по стоимости обслуживания карты без физического носителя оптимальны для защищенной и безопасной оплаты товаров и услуг в сети Интернет, в том числе с помощью электронных кошельков

Преимущества:

· Стоимость обслуживания – всего 60 рублей в год

· Привязка к электронным кошелькам

Виртуальная карта не имеет физического носителя, но обладает всеми необходимыми реквизитами для проведения оплаты в сети Интернет:

· 16-значным номером и сроком действия, которые отражаются в «Личном кабинете» в Сбербанк Онлайн

· кодом CVV2 или CVC2 — кодом безопасности, состоящим из 3-х цифр.

Код передается на мобильный телефон в виде SMS-сообщения. Для совершении покупок в сети Интернет клиенту нужно будет просто указать все необходимые данные, а также имя и фамилию в латинской транскрипции.

Требования к клиенту:

· клиент ПАО «Сбербанк России»;

· заключение Универсального Договора банковского обслуживания в любом ВСП Сбербанка г. Москвы;

· наличие действующей основной дебетовой карты ОАО «Сбербанк России», выпущенной на территории действия УДБО;

· подключение к услугам «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Для оформления карты:

1. Позвонить в Службу помощи Банка по телефону (495) 500-00-05 или 8-800-200-37-47;

2. Для оформления необходимо иметь при себе действующую основную дебетовую карту ОАО «Сбербанк России» (или ее реквизиты), выпущенную на территории действия Универсального Договора банковского обслуживания.

Возможно оформление только одной карты Visa Virtual и одной карты MasterCard Virtual.

Таблица 1 - Количество действующих дебетовых карт, эмитированных ПАО «Сбербанк России» за 2013-2015гг.

Виды карт	Количество карт млн. за 2013 год	Количество карт млн. за 2014 год	Количество карт млн. за 2015 год	Отклонение за 2013	Отклонение за 2014
Дебетовая карта	80, 5	87, 3	102, 3	+6, 8	+15

Исходя из данных приведенных в таблице 1, количество карт за 2013 год составило 80, 5 млн.штук, за 2014 год составило 87, 3 млн.шт., за 2015 составило 102, 3 млн.шт. Отклонения за 2013 составило +6, 8млн.штук, за 2014 год составило +15 млн.штук.

На основания данных необходимо построить график действующих дебетовых карт эмитированных ПАО Сбербанк России.

График 1 - Количество действующих дебетовых карт, эмитированных ПАО «Сбербанк России» за 2013-2015гг.

На графике видно, что количество дебетовых карт в 2013 году составило 80, 5 млн. шт., в 2014 году составило 87, 3 млн. шт., в 2015 году составило 102, 3 млн. шт. Наблюдается тенденция роста дебетовых карт к 2015 году.

Таким образом, можно сказать, что дебетовая - платежная карта, предназначенные для оплаты товаров и услуг, а также выдачи наличности в банкоматах. Их назначения состоят в замене бумажной наличности и возможность производить безналичные операции по управлению собственными средствами клиента.

1 2 345 6