Часть 2. ОПРЕДЕЛЕНИЕ УРОВНЯ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ

На 1 июня текущего года в банке «Омега» сложилась следующая структура кредитных ресурсов по привлеченным средствам:

Таблица 2

 

Виды привлеченных средств	Доля в общей сумме, %	Среднегодовая процентная ставка
Остатки средств на расчетных, текущих счетах предприятий, организаций Вклады физических лиц до востребования Депозиты юридических лиц Срочные вклады и депозиты физических лиц Межбанковские кредиты	26, 8 18, 1 10, 5 31, 4   13, 2	1, 5 2, 0 12, 0 16, 0   26, 0

 

По данным анализа для поддержания ликвидности банк не использует в кредитовании 58% вкладов физических лиц до востребования и 70% средств на расчетных, текущих счетах юридических лиц. Остальные средства используются для кредитования полностью.

Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации, составляют:

- по привлеченным средствам юридических лиц в валюте Российской Федерации – в размере 10%;

- по денежным средствам физических лиц, привлеченным во вклады (депозиты), в валюте Российской Федерации – в размере 7%.

Маржа банка должна составлять не менее 10% годовых.

Информация к размышлению

1. Среднерыночные процентные ставки по кредитам банков региона составляют в зависимости от срока кредитования 23–28% годовых.

2. Ставка рефинансирования Банка России 25% годовых.

3. В ближайшее время прогнозируется снижение ставки рефинансирования на 2–3 процентных пункта.

4. Расчет стоимости кредитных ресурсов (С%) банк производит по формуле:

где Д – средняя плата за пользование ресурсами (% годовых);

У – удельный вес данной группы ресурсов в общем объеме ресурсов (%);

Ф – норма отчислений в фонд обязательных резервов (%);

Н – доля привлеченных средств, не используемых в активных операциях (%).

5. Средняя цена кредита определяется по формуле:

Цкр% = С% + М%,

где С% – стоимость кредитных ресурсов;

М% – процентная маржа.

Задание

1. Произведите расчет цены кредита банка «Омега» по состоянию на
1 июня текущего года.

2. Разъясните, какие методы ценообразования Вы использовали в своих расчетах, в чем их преимущества и недостатки?

3. Определите цель, которую банк может ставить при ценообразовании по кредитным операциям:

- максимизация текущей прибыли;

- удержание позиций на рынке;

- получение умеренной прибыли длительное время (адаптивное ценообразование);

- проникновение на рынок;

- лидерство за качество продукта.

Часть 3. ВЫБОР ОПТИМАЛЬНОЙ ФОРМЫ СЕРВИСНЫХ УСЛУГ
ПРИ КРЕДИТОВАНИИ ЗАЕМЩИКОВ

На основании результатов выполнения заданий к 1-й и 2-й частям ситуации разработайте элементы допродажного и послепродажного сервисного обслуживания клиентов банка по кредитованию.

Информация к размышлению

Формы сервисного обслуживания в банковской сфере:

- консультирование клиентов по видам банковских продуктов;

- предоставление различной печатной информации об услугах;

- обучение и подготовка персонала для работы с клиентами, подготовка стандартов качества обслуживания и требований по их соблюдению;

- создание необходимых условий для эффективного обслуживания: удобные места обслуживания, готовность персонала к обслуживанию, отсутствие очередей и пр.;

- обеспечение необходимой документацией, бланками;

- связь с клиентом с использованием современных технических средств коммуникации;

- оперативное реагирование на запросы клиентов;

- выдача выписок по лицевым счетам клиентов;

- создание систем комплексного обслуживания;

- создание условий дальнейшего использования услуги (например, установление банкоматов, применение пластиковых карт и систем, позволяющих их использовать в магазинах, и пр.);

- сервисные гарантии: денежные компенсации за допущенные ошибки, вынужденное ожидание;

- страхование депозитов и предоставление других гарантий.

Задание

1. Определите конкретные виды сервисных услуг при проведении кредитной операции банка.

2. Разработайте меры по их внедрению.

⇐ Предыдущая12345Следующая ⇒

Поделиться: