Договор личного страхования является

1) публичным договором; 2) договором присоединения;

3) основным договором; 4) обязательным договором.

10. Форма договора страхования:

1) устная; 2) простая письменная;

3) нотариальная; 4) требует государственной регистрации.

Темы для научного эссе

1. Правовое регулирование страхования в Российской Федерации.

2. Страхование в условиях формирования рыночных отношений.

3. Страховое обязательство, понятие и классификация.

4. Страховой договор в системе гражданско-правовых договоров.

5. Личное страхование в Российской Федерации.

6. Имущественное страхование в Российской Федерации.

7. Формы страхования, особенности и перспективы развития.

8. Государственное регулирование страховой деятельности.

9. Санкции и ответственность в страховании.

10. Страхование гражданской ответственности.

11. Гражданско-правовые аспекты медицинского страхования.

Вопросы для контроля

1. Понятие страхового обязательства.

2. Понятие объекта страхования.

3. Понятие и признаки страхового интереса. Интересы, не подлежащие страхованию.

4. Специфика обязательного страхования.

5. Форма и существенные условия договора страхования. Страховая сумма, страховой случай. Определение условий договора страхования в правилах страхования.

6. Содержание договора страхования. Освобождение страховщика от страховых выплат. Ответственность за ненадлежащее исполнение договора страхования. Суброгация в страховании.

7. Виды имущественного страхования.

8. Отличия добровольного медицинского страхования от обязательного страхования.

 

ТЕМА 34. ЗАЕМ И КРЕДИТ.

ФИНАНСИРОВАНИЕ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ

1.1. Рекомендации по подготовкек семинарскому занятию

В юридической литературе можно встретить довод об ограничении сферы применения договора займа по объектам этого договора. Законодатель определил данному договору широкую сферу применения, о чем свидетельствуют содержащиеся в гл. 42 ГК РФ нормы о товарном и коммерческом кредите, а также о возможности новации любого долга в заемное обязательство.

Существует несколько мнений относительно правовой природы кредитного договора: от признания его видом (разновидностью) договора займа до квалификации кредитного договора как самостоятельного гражданско - правового договора.

В литературе высказываются различные мнения о правовой природе договора финансирования под уступку денежного требования. Одни считают его смешанным, т.к. сочетает в себе элементы кредитного договора и цессии. Другие считают, что данный договор не разновидность цессии. Третьи признают его отдельным договором. Ряд авторов утверждает, что сделка уступки права при факторинге носит дополнительный характер к основному кредитному договору или договору о финансировании, заключаемая с целью обеспечения исполнения обязательств заемщика.

План семинарского занятия

1. Понятие заемного обязательства и его соотношение со смежными обязательствами.

2. Понятие договора займа. Права и обязанности сторон.

3. Целевой заем. Договор государственного займа.

4. Вексель: его виды, реквизиты и значение. Протест векселя.

5. Кредитный договор. Понятие и признаки, отличие от займа.

6. Права и обязанности сторон кредитного договора.

7. Понятие договора финансирования под уступку денежного требования.

8. Элементы договора факторинга.

9. Права, обязанности и ответственность сторон по договору факторинга.

Нормативные акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (с изм. и доп.) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.

1.4. Основная литература

1. Гражданское право Обязательственное право: учебник: в 4 т. / В.В. Витрянский, В.С. Ем, И.А. Зенин и др.; под ред. Е.А. Суханова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Волтерс Клувер, 2008. – Т. 4. – 800 с.

2. Коммерческое право: актуальные проблемы и перспективы развития: сб. ст. к юбилею д-ра юрид. наук, профессора Б.И. Пугинского / Сост. Е.А. Абросимова, С.Ю. Филиппова. – М.: Статут, 2011. – 286 с.

1.5. Дополнительная литература по теме

1. Брагинский М.И. Договорное право. Книга пятая: в 2-х т. Т. 1: Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. – М.: Статут, 2006. – 736 с.

2. Гришаев С.П. Кредитный договор: содержание, виды, исполнение / С.П. Гришаев. – М.: Рос. Газета, 2011. – 144 с.

3. Сарнаков И.В. Потребительское кредитование в России: теория, практика, законодательство / И.В. Сарнаков. – М.: Юриспруденция, 2010. – 232 с.

4. Шевченко Е.Е. Договор финансирования под уступку денежного требования в системе гражданского права Российской Федерации / Е.Е. Шевченко. – М.: Ось-89, 2005. – 336 с.

5. Даниленко С.А. Банковское потребительское кредитование: учебное - практическое пособие / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. – М.: Юстицинформ, 2011. – 384 с.

Судебная практика

1. Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров: Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. № 146 // Вестник ВАС РФ. - 2011. - № 11.

2. Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре: Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 // Вестник ВАС РФ. - 2011. - № 11.

Задачи

Задача 1. Сберегательный банк РФ в лице Тюменского банка предоставил ООО «Арго» кредит, перечислив в марте 2009 г. сумму кредита на расчетный счет заемщика. Солидарную с заемщиком ответственность за исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов принял на себя Тюменский фанерный комбинат на основании гарантийного письма.

К установленному сроку заемщик кредит не возвратил, в связи с чем банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту и процентов за пользование им с Тюменского фанерного комбината как с гаранта и штрафа за несвоевременный возврат кредита с ООО «Арго» как с заемщика.

Подлежит ли иск удовлетворению? Могла ли гарантия использоваться в 2009 г. в качестве способа обеспечения исполнения обязательства? Как оформляется соглашение сторон об избранном ими способе обеспечения исполнения обязательств?

Задача 2. Между Сургутским филиалом Кредобанка и ООО «РЭНО» заключен кредитный договор на предоставление кредита в сумме 500 000 руб. на 3 месяца под поручительство АО «Сибпроектстрой».

Договором поручительства предусмотрено условие, что в случае неисполнения заемщиком своего обязательства по кредитному договору банк вправе требовать от поручителя исполнения в полном объеме согласно кредитному договору.

Банк уведомил поручителя о том, что по истечении срока возврата кредита долг заемщиком не возвращен. Однако поручитель от исполнения обязательства за должника отказался, ссылаясь на то, что кредит выдан не на тех условиях, при которых обязался отвечать поручитель, а поэтому он не несет ответственности за его не возврат. Обосновано ли возражение поручителя?

Кейсы

КЕЙС 1. Проблема: признание сделки недействительной.

Описание практической ситуации: Между заводом (заимодавцем) и обществом «УСК» (заемщиком) заключен договор от 15 марта 2006 г. № 1503/2006 НИЗУСК, согласно которому заимодавец передает заемщику заем на сумму 1 450 000 000 руб., а заемщик обязуется вернуть указанную сумму и начисленные проценты в обусловленный договором срок.

Во исполнение данного договора заимодавец платежными поручениями от 17 марта 2006 г. № 175 и от 17 апреля 2006 г. № 144 перечислил заемщику 1 450 000 000 руб.

По условиям названного договора (с учетом соглашения от 30 ноября 2006 г. № 1 об изменении договора) возврат суммы займа может производиться по желанию заемщика в течение 12 месяцев по частям (в рассрочку), но не позднее 31 декабря 2008 г. При этом на сумму займа начисляются проценты в размере 0, 001 процента в год.

Денежные средства, предоставленные по договору займа от 15 марта 2006 г. № 1503/2006 НИЗУСК, поступили к ответчику через истца в результате заключения в один день ряда последовательных договоров займа, первоначальным заимодавцем по которым было общество «М-Групп». Эти средства направлены ответчиком на приобретение размещенных обществом «М-Групп» 961 043 облигаций на сумму 1 000 000 000 руб., а 450 000 000 руб. переданы обществам «Регионснаб» и «Промобеспечение» для приобретения через брокера 450 000 облигаций общества «М-Групп». Движение денежных средств от общества «М-Групп» к обществу «УралСнабКомплект» подтверждается заключенными в один и тот же день несколькими договорами займа, фактическим осуществлением расчетов по ним в течение одного банковского дня, реестром операций по перечислению безналичных денежных средств «Проведение в/р по размещению облигаций ОАО «М-Групп» от 14 марта 2006 г.

Завод обратился в арбитражный суд с требованием признать договор займа недействительной (ничтожной) сделкой на основании ст. ст. 10, 168 ГК РФ, поскольку заключен сторонами на заведомо убыточных условиях и не обусловлен целью получения прибыли.

Суды первой и кассационной инстанций пришли к выводу о недоказанности истцом того факта, что при совершении оспариваемой сделки, в результате которой ответчик распорядился поступившими ему денежными средствами по своему усмотрению, имело место злоупотребление правом.

Задание 1. Дайте правовое заключение по ситуации.

Задание 2. Влияет ли на квалификацию отношений то обстоятельство, что договор займа от 15 марта 2006 г. № 1503/2006 НИЗУСК изначально был совершен с целью выкупа обществом «УралСнабКомплект» документарных облигаций на предъявителя, выпущенных обществом «Макси-Групп» при их первичном размещении, в то время как их приобретение эмитентом за свой счет, согласно проспекту ценных бумаг, не могло быть осуществлено.

Задание 3. Подготовьте мотивировочную часть судебного акта апелляционной инстанции.

КЕЙС 2. Проблема: нарушения условий кредитного договора.

Описание практической ситуации: Истец Д. обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору от 15 июня 2005 г. (далее – кредитный договор), по условиям которого истец предоставил ответчику Р. кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36, 00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Условиями кредитного договора установлено, что договор состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг. Согласно условиям договора, Р. обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту.

Согласно п. 9.4 условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты Клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором.

В случае неисполнения обязательств по договору по требованию банка ответчик Р. обязан исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта), оплате вознаграждения банку.

В соответствии с условиями договора, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа ответчика Р. составляет 400 руб. в месяц, а также согласно п. 11.6 договора при нарушении ответчиком Р. сроков платежей по любому из денежных обязательств, более чем на 30 дней, ответчик обязан уплатить банку штраф в размере 2 500 руб. и 5 % от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. В установленные в кредитном договоре сроки ответчик Р. не выполнял свои обязательства по кредитному договору.

По состоянию на 14 января 2010 г. задолженность Р. составила: 61 726, 70 руб. – задолженность по кредиту; 73 998, 47 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 10 706, 98 руб. – задолженность по комиссии за пользование кредитом; 25 00, 00 руб. – штраф (фиксированная часть); 7 691, 96 руб. – штраф (процент от суммы задолженности), а всего 164 031, 23 руб. Ответчик Р. в суде первой инстанции предоставил возражение на исковое заявление, не согласившись с расчетами.

Задание 1. Дайте характеристику условий кредитного договора на соответствие положениям действующего законодательства.

Задание 2. Какое решение примет суд?

КЕЙС 3. Проблема: определение природы сложившихся отношений.

Описание практической ситуации: 21 ноября 1995 г. между М. и Б. был заключен договор займа, по условиям которого М. (займодавец) предоставил Б. (заемщику) 36 000 000 неденоминированных руб., что эквивалентно 7 935 долларам США по курсу ЦБ РФ, в целях приобретения заемщиком квартиры. М. обязался передать от имени заемщика указанную сумму продавцу квартиры – Ф., исполнение этой обязанности 21 ноября 1995 г. подтверждено распиской. Предусмотренное договором обязательство по возврату займа не позднее 20 ноября 2005 г. Б. не исполнил.

М. обратился в суд с иском к Б. о взыскании долга по договору займа в размере 228 845 руб. 40 коп., договорной неустойки – 118 999 руб. 61 коп., судебных расходов. Ответчик Б. иск М. не признал, обратился в суд со встречным заявлением о признании договора займа незаключенным. В обоснование заявленных требований и возражений пояснил, что в соответствии с п. 2 ст. 433 ГК РФ договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи имущества (денежной суммы), факт получения которого должен быть подтвержден письменной распиской. Он денежных средств от М. не получал, из представленного договора займа следует, что фактически заемные отношения возникли у М. не с ним, а с Ф., поскольку именно Ф. получил сумму займа. Третье лицо Ф. пояснил, что действительно получил от М. деньги в сумме 8 000 долларов в счет оплаты квартиры, приобретенной Б. Стороной договора займа он не является.

Задание 1. Определите природу сложившихся правоотношений между М., Б. и Ф.

Задание 2. Решите спор по существу.

Задания для письменных работ

1. Обоснуйте действительность или ничтожность заемных расписок, выданных:

1) матерью сыну в качестве подарка на свадьбу;

2) сыном отцу в качестве подарка ко дню рождения;

3) одним партнером другому вместо суммы, проигранной в преферанс;

4) покупателем продавцу вместо суммы, подлежащей уплате за купленный автомобиль;

5) арендатором арендодателю вместо оплаты за пользование арендованным имуществом.

2. Составьте расчет сумм, подлежащих взысканию с заемщика при наличии следующих условий: кредит в сумме 500 000 руб. предоставлен на шесть месяцев под 20 % годовых. Срок возврата кредита истек 15 декабря текущего года. Фактически сумма кредита была возвращена 1 февраля следующего года.

3. Составьте примерные правила предоставления кредита на образовательные нужды. При этом необходимо учитывать особенности кредитования несовершеннолетних граждан, обеспечительные меры возврата кредита.

4. Составьте таблицу отличий цессии, договора купли-продажи имущественного права и договора финансирования под уступку денежного требования.

Тесты

1. Кредитный договор является:

1) публичным; 2) консенсуальным;

3) односторонним; 4) безвозмездным.

2. Стороны договора финансирования под уступку денежного требования являются:

1) финансовый агент и принципал; 2) финансовый агент и бенефициар;

3) бенефициар и принципал; 4) финансовый агент и клиент.

3. Делькредере – это:

1) гарантия оплаты комитентом услуг комиссионера;

2) ручательство комиссионера перед комитентом;

3) гарантия (банка) оплаты комитентом купленных для него ценных бумаг;

4) разрешение комиссионеру определять существенные условия сделки.

4. Если сумма займа превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда не менее чем в десять раз, то договор займа между гражданами должен быть заключен в форме:

1) нотариальной; 2) письменной;

3) устной; 4) любой.

5. Сторонами договора финансирования под уступку денежного требования являются:

1) финансовый агент и клиент;

2) финансовый агент, клиент и покупатель товаров или заказчик работ, услуг;

3) банки и иные кредитные организации, другие коммерческие организации;

4) страховые компании и другие не коммерческие организации.

6. Договор займа считается заключенным с момента:

1) подписания договора; 2) передачи денег или других вещей;

3) получения оферты; 4) отправления акцепта.

7. Вправе ли кредитор отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита:

1) не вправе;

2) вправе при наличии оснований, предусмотренных договором;

3) вправе при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена;

4) правильного ответа нет.

8. Предметом договора займа являются:

1) вещи, в т.ч. деньги, ценные бумаги, имущественные права, иное имущество, определяемое родовыми признаками;

2) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками;

3) деньги, вексель, облигация, акция;

4) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, нематериальные блага.

9. Основными условиями кредитного договора являются:

1) срочность, безвозмездность и возвратность;

2) срочность, платность и возвратность;

3) бессрочность, безвозмездность и возвратность;

4) бессрочность, платность и возвратность.

10. Если иное не предусмотрено договором товарного кредита, то на него распространяются правила, регулирующие договор:

1) банковского кредита; 2) купли-продажи;

3) залога; 4) аренды.

Темы для научного эссе

1. Квалификация сделок в качестве договора займа.

2. Проблемы надлежащего исполнения договора займа и кредитного договора.

3. Правовое регулирование кредитных обязательств.

4. Потребительское кредитование в России: проблемы теории и практики.

5. Сущность и становление института факторинга в мировой и отечественной практике.

6. Отличие нормативно-правовых и сущностных элементов механизма реализации договора финансирования под уступку денежного требования от смежных элементов механизма реализации иных гражданско-правовых договоров.

Вопросы для контроля

1. Понятие кредитного обязательства.

2. Определение и характеристика договора займа.

3. Характеристика и виды кредитного договора.

4. Различия «товарного» и «коммерческого» кредита.

5. Сущность и правовая природа договора факторинга и признаки позволяющие отличать факторинг от цессии, займа, кредита.

6. Свойства предмета договора факторинга.

7. Особенности структуры и содержания договора финансирования под уступку денежного требования.

8. Права и обязанности сторон договора факторинга.

9. Ответственность участников факторингового обязательства.

 

⇐ Предыдущая25262728293031323334Следующая ⇒

Поделиться: