Особенности правового статуса кредитных организаций

 

2.2.1. Кредитные организации как субъекты права

 

Понятие кредитной организа- ции дано в ст. 1 Закона о банках и банковской деятельности.

 

Понятие и виды кредитных организаций

Кредитная организация — это юридическое лицо, ко- торое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (ли- цензии) Банка России имеет право осуществлять банков- ские операции, предусмотренные Законом о банках и бан- ковской деятельности.

В этой же статье определено, что кредитные организа- ции образуются на основе любой формы собственности как хозяйственные общества, т.е. как акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью.

Исходя из этого, признаками понятия кредитной орга- низации являются:

 

1) статус юридического лица, т.е. кредитная организация имеет обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде (п. 1 ст. 48 ГК РФ);

1 См.: Положение об организации внутреннего аудита в Центральном банке Российской Федерации, утв. приказом ЦБ РФ от 31.03.1997

№ 02-140.

 

2) основная цель деятельности — получение прибыли, т.е. кредитная организация является коммерческой организацией;

 

3) наличие специального разрешения (лицензии Банка

России) на право совершения банковских операций.

Основным является третий признак. Именно из него вы-

текает, что отличительной особенностью банковской дея- тельности является ее осуществление за счет средств, при- влеченных на счета и во вклады, поскольку это основные банковские операции, образующие денежные средства, с ко- торыми работают кредитные организации (см. п. 1 и 3 ч. 1 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности).

Теоретически кредитная организация может осущест- влять размещение и собственных средств. Однако на кор- респондентском счете кредитной организации отражается лишь остаток временно свободных денежных средств, образовавшихся из разных источников.

Отличительная черта деятельности кредитных организа- ций (банковской деятельности) является основополагающей и, в свою очередь, предопределяет все остальные особенно- сти правосубъектности и деятельности кредитных организаций, которые носят производный характер.

Выделяются два вида кредитных организаций: банки

и небанковские кредитные организации.

Банки создаются для осуществления в совокупности сле-

дующих банковских операций: привлечение во вклады де-

нежных средств физических и юридических лиц, размещение

указанных средств от своего имени и за свой счет на услови-

ях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение

банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные организации создаются для

осуществления отдельных банковских операций, допусти-

мые сочетания которых устанавливаются Банком России.

В настоящее время допускается создание небанковских

депозитно-кредитных организаций (НДКО)1, расчетных не-

 

 

1 См.: Положение об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции, утв. ЦБ РФ 21.09.2001 № 153-П.

 

банковских кредитных организаций (РНКО)1, платежных небанковских кредитных организаций (платежные НКО)2.

Причем применительно к банкам имеются в виду их по- тенциальные возможности.

Например, по общему правилу вновь созданный (соз- данный путем учреждения) банк не может работать со сред- ствами физических лиц, для этого ему необходимо будет проработать не менее двух лет. Однако впоследствии для получения этого права ему не нужно перерегистрироваться, а достаточно будет получить только соответствующую ли- цензию. Небанковская кредитная организация такие опера- ции не может осуществлять ни при каких условиях. Чтобы иметь возможность осуществлять все банковские операции, она должна перерегистрироваться в банк.

Что касается видов банков, то в Российской Федерации нет их юридически значимого деления на виды (например, на инвестиционные и расчетные, как в некоторых странах). Все российские банки обладают универсальной специализацией, т.е. потенциально вправе осуществлять все банковские операции. Этот подход обусловлен тем, что при такой специализации легче перераспределять риски. В рамках универсальной специализации конкретный банк может определить свою фактическую специализацию и даже закрепить ее в фирменном наименовании (например, ипотечный, инвестиционный, сберегательный и т.п.). Однако для право- субъектности данного банка юридического значения это иметь не будет.

Универсальная специализация означает возможность од- новременного осуществления банками всех видов деятель- ности из числа разрешенных и составляющих их исключи- тельную правосубъектность.

 

1 См.: Инструкцию ЦБ РФ от 26.04.2006 № 129-И «О банковских опе- рациях и других сделках расчетных небанковских кредитных органи- заций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».

2 См.: Инструкцию Банка России от 15.09.2011 № 137-И «Об обяза- тельных нормативах небанковских кредитных организаций, име- ющих право на осуществление переводов денежных средств без от- крытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».

 

 

Фирменное наименование кредитных организаций

 

Кредитная организация как юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, вы- ступает в гражданском обороте под

своим фирменным наименованием, которое определяется в ее учредительных документах и включается в единый го- сударственный реестр юридических лиц при государствен- ной регистрации.

Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на ее организационно-правовую форму и собственно наименование, которое не может состоять только из слов, обозначающих род деятельности.

Кредитная организация должна иметь полное и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Она вправе иметь также полное и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках (п. 1—3 ст. 1473 ГК РФ, ч. 1 ст. 7 Закона о банках и банковской деятельности).

Применительно к фирменным наименованиям, поскольку порядок их формирования, использования и защиты должен быть единым для всех юридических лиц, приоритет по отношению к положениям Закона о банках и банковской деятельности имеют положения части четвертой ГК РФ как принятые позднее. Законом о банках и банковской деятельности к фирменным наименованиям кредитных организаций могут устанавливаться только дополнительные требования.

Так, фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Никакие другие юридические лица не могут использовать в своем фирменном наименовании данные слова или иным образом указывать на то, что они имеют право на осуществление банковских операций (ч. 3 и 6 ст. 7

Закона о банках и банковской деятельности). Исключение составляет Внешэкономбанк (ст. 1 Федерального закона от 17.05.2007 № 83-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с при- нятием Федерального закона “О банке развития”»).

Банк России при рассмотрении заявления о государствен-

ной регистрации кредитной организации обязан запретить

 

использование фирменного наименования кредитной орга- низации, если предполагаемое фирменное наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций (ч. 5 ст. 7 Закона о банках и банковской деятельности). В связи с этим учредители кредитной организации до заключения учредительного договора (до- говора о создании акционерного общества) либо сама кредитная организация до принятия решения о внесении изменений в устав по поводу ее наименования должны направить в Банк России запрос о возможности использования кредитной организацией предполагаемых полного и сокращенного фирменных наименований1.

Включение в фирменное наименование кредитной ор- ганизации как юридического лица официального наименования «Российская Федерация» или «Россия», а также слов, производных от этого наименования, в соответствии с п. 4 ст. 1473 ГК РФ допускается по разрешению, выдаваемому в порядке, установленном Правительством РФ2.

В соответствии с ГК РФ фирменное наименование является средством индивидуализации юридического лица, приравненным к результатам интеллектуальной деятельности (п. 1 ст. 1225). При этом исключительное право на фирменное наименование не может принадлежать нескольким лицам совместно (п. 2 ст. 1229).

Исключительное право на фирменное наименование возникает со дня государственной регистрации юридического лица и прекращается в момент исключения фирменного наименования из единого государственного реестра юридических лиц в связи с прекращением юридического лица либо изменением его фирменного наименования (п. 2 ст. 1475 ГК РФ).

Фирменное наименование или отдельные его элементы могут быть использованы правообладателем в принад-

 

1 Пункты 6.2 и 19.3 инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И «О по- рядке принятия Банком России решения о государственной реги- страции кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществле- ние банковских операций».

2 См.: Правила включения в фирменное наименование юридическо- го лица официального наименования «Российская Федерация» или

«Россия», а также слов, производных от этого наименования, утв. по-

становлением Правительства РФ от 03.02.2010 № 52.

 

лежащем ему товарном знаке или знаке обслуживания (п. 2 ст. 1476 ГК РФ). Однако в отношении однородных товаров (услуг) не могут быть зарегистрированы в качестве товар- ных знаков (знаков обслуживания) обозначения, тожде- ственные или сходные до степени смешения с охраняемым в Российской Федерации фирменным наименованием (п. 8 ст. 1483 ГК РФ).

Если же фирменное наименование и товарный знак (знак обслуживания) оказываются тождественными или сходными до степени смешения и в результате этого могут быть введены в заблуждение потребители или контраген- ты, преимущество имеет средство индивидуализации, ис- ключительное право на которое возникло ранее (п. 6 ст. 1252 ГК РФ).

 

Исключительная правосубъектность кредитных организаций

Под правосубъектностью ав- тор понимает единство способно- стей субъекта иметь права и нести обязанности частно-правового и публично-правового характера, а

также приобретать и осуществлять эти права и исполнять обязанности своими действиями, т.е. это понятие в каче- стве элементов включает гражданскую правоспособность и гражданскую дееспособность, а также права и обязанности в публичных отношениях.

В свою очередь, единство правоспособности и дееспособ- ности подразумевает одновременность их возникновения, отсутствие возможности возникновения дееспособности не в полном объеме и допустимость ее последующего ограни- чения только при введении специальных режимов деятель- ности, что характерно для таких субъектов права, как юридические лица и публично-правовые образования.

Согласно судебной практике кредитные организации обладают специальной правоспособностью (правосубъ- ектностью) 1.

 

1 Абзац 3 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некото- рых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», последний абзац п. 15 Обзора прак- тики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с дого- вором об ипотеке, являющегося приложением к информационному письму Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 января

2005 г. № 90.

 

Вместе с тем, если основываться на положениях Закона о банках и банковской деятельности, их правосубъектность обладает признаками, характерными для исключительной правоспособности (правосубъектности).

Для этого вида правоспособности (правосубъектности)

характерно следующее.

Во-первых, у юридических лиц, правосубъектность кото-

рых ограничивается применительно не к организационно-

правовой форме, а к сфере деятельности, учредительные

документы в части того, чем могут заниматься данные юри-

дические лица, имеют сугубо второстепенное значение. Этот

вопрос регулируется законами. Учредительными докумен-

тами расширить этот перечень нельзя.

Во-вторых, их деятельность также носит исключитель-

ный характер, т.е. не может совмещаться с иными видами

⇐ Предыдущая3456789101112Следующая ⇒

Поделиться: