Ограничения распоряжения счетом.

Права клиента на самостоятельное распоряжение находящимися на счете денежными средствами могут быть ограничены только в трех случаях: в процессе соблюдения очередности платежей; наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете; приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Арест на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на хранении в кредитной организации, может быть наложен не иначе как судом общей юрисдикции и арбитражным судом, судьей, а также постановлением органов предварительного следствия при наличии санкции прокурора. Это соответствует российскому процессуальному законодательству, в частности ст. 134, 370, 390, 391 ГПК РФ; ст. 76, 198, 207 АПК РФ, а также ст. 175 УПК РФ.

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах, кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету в пределах средств, на которые наложен арест.

Что касается приостановления операций по счетам юридических лиц в кредитных организациях, то оно может быть проведено по решению налоговых органов, в случаях непредставления в налоговый орган документов, связанных с исчислением или уплатой налогов (ст. 175 УПК РФ и ст. 391 ГПК РФ). Эта санкция является более серьезной и значимой, чем арест, поскольку в данном случае счет практически блокируется, что ограничивает возможность всей деятельности юридического лица — клиента банка. Прекращение применения этой санкции зависит от клиента, который должен выполнить свои публично-правовые обязанности перед государством и предоставить информацию об этом в налоговые органы.

Никакие иные ограничения прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускаются.

Надо подчеркнуть, что в указанных случаях банк не несет ответственности за ущерб, причиненный в результате ошибочного наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства или иные ценности его клиентов, если иное не установлено законом. Согласно ст. 1069 ГК РФ вред возмещается за счет соответственно казны Российской Федерации, казны субъекта Федерации или казны муниципального образования, ибо арест денежных средств и приостановление операций по счету проводятся государственными органами и от имени государства.

Конфискация денежных средств и других ценностей с банковского счета может быть проведена только на основании вступившего в законную силу приговора суда (ст. 44 УК РФ " Виды наказаний"; ст. 359 УПК РФ " Порядок обращения к исполнению приговора" ), а также определения и постановления суда.

Закрытие банковского счета

Основанием закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора банковского счета, вклада (депозита) в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

Закрытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись о закрытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения соответствующего договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита), если законодательством РФ не установлено иное.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются. Исключение – операции, связанные с тем, что после прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств по счету банк выдает клиенту либо переводит платежным поручением.

Напомним, что в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение 60 дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 859 ГК РФ зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием Банка России от 15.07.2013 № 3026-У " О специальном счете в Банке России".

Если после прекращения договора банковского счета клиенту поступают денежные средства, то они возвращаются отправителю.

После прекращения договора клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками.

При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законом не предусмотрено иное.

Наличие предусмотренных законодательством РФ ограничений распоряжением денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств нс препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.

В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством РФ ограничений распоряжением денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.

Наличие неисполненных расчетных документов не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Для закрытия счета должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение на перевод остатка денежных средств по счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.

Если расторгается договор номинального счета, то банк действует следующим образом. Он осуществляет перевод остатка денежных средств платежным поручением на другой номинальный счет клиента – владельца счета или выдает бенефициару остаток наличными денежными средствами либо (если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений) осуществляет перевод платежным поручением по указанию бенефициара на другой счет.

При расторжении договора счета эскроу, если иное нс предусмотрено соглашением клиента-депонента и бенефициара, то остаток денежных средств по счету банк выдает клиенту-депоненту наличными денежными средствами, либо он осуществляет перевод денежных средств клиенту- депоненту платежным поручением. Если же возникает основание для передачи денежных средств бенефициару, то банк выдает бенефициару остаток денег наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств бенефициару платежным поручением.

Основание для закрытия счета по вкладу (депозиту) – прекращение договора вклада (депозита), в том числе в случае, установленном абз. 3 п. 5.2 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов. При этом запись о закрытии лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов осуществляется банком в день возникновения нулевого остатка на счете по вкладу (депозиту), если иное нс установлено договором вклада (депозита).

Что касается закрытия депозитных счетов судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов, то на них распространяются эти же правила указанной Инструкции, если иное не установлено законодательством РФ.

⇐ Предыдущая3456789101112Следующая ⇒

Поделиться: