Вопрос 59. Кредитные истории

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) " О кредитных историях"

кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом;

субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история. Субъектом кредитной истории не является заемщик - участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, которому предоставлен ипотечный кредит (заем) в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ " О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих";

1. Кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из:

1) титульной части;

2) основной части;

3) дополнительной (закрытой) части;

4) информационной части.

В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории: ФИО, данные паспорта, ИНН, страховой номер индивидуального лицевого счета.

В основной части кредитной истории физического лица содержатся все данные касательно кредитов, оформленных в банках – сроки, размеры, просрочки, задолженности, рейтинг заёмщика, наличие штрафов и иная аналогичная информация. То есть, здесь есть всё, что может помочь кредитору понять, насколько заёмщик в прошлом был добросовестным и ответственным клиентом того или иного банка.

В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержится информация о банках, которые когда – либо предоставляли свои услуги заёмщику, а так же информация о тех финансово – кредитных учреждениях, которые когда – либо запрашивали КИ заёмщика.

Информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита). В информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица содержится информация о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита), информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком

Вопрос 60. Понятие и способы расчетов. Правовое регулирование расчетов наличными деньгами

Расчетные отношения регламентируются нормами различных отраслей права. Важнейшими нормативными актами, регулирующими Данную сферу общественных отношений, являются:

1) ГК РФ, глава 46 закрепляет основные положения, связанные с осуществлением безналичных расчетов,

2) Федеральный закон " О ЦБ РФ (Банке России)", который определяет порядок организации наличного денежного обращения и порядок организации безналичных расчетов

3) ФЗ " О банках и банковской деятельности"

4) Расчетные отношения регламентируются также постановлениями Правительства РФ, нормативными актами ЦБ РФ. Среди этих актов особое место занимают: Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ»; Положение ЦБ РФ от 5 января 1998 г. № 14-П «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» и др.

ГКРФ Статья 861. Наличные и безналичные расчеты

1. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

2. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.

3. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Статья 862. Формы безналичных расчетов

1. При осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

При осуществлении Наличных расчетов субъектами расчетных правоотношений являются плательщик и получатель средств.

Правовое регулирование налично-денежного обращения:

· образцы банкнот и монет, их номинал утверждаются Советом директоров ЦБ РФ;

· расчеты в наличной денежной форме между юр. лицами ограничиваются;

· количество денег в обращении = сумма наличных денег и банковских депозитов;

· если сумма поступлений наличных денег на счете банков превышает установленные лимит для данного РКЦ, то деньги изымаются из обращения и переходят в резервный фонд. При потребности в деньгах происходит обратная операция.

На основании ст. 4 Закона о Центральном банке РФ Банк России установил, что расчеты наличными деньгами меж­ду юридическими лицами, юридическими лицами и инди­видуальными предпринимателями, а также между индиви­дуальными предпринимателями, если эти расчеты связаны с осуществлением предпринимательской деятельности, мо­гут производиться в размере, не превышающем 100 тыс. руб. по одному договору.

Кассовые операции и операции инкассации.

Управление кассовых операций осуществляет кассовые операции, инкассацию денежных и других ценностей в соответствии с Уставом Банка, Положением об управлении, в своей деятельности руководствуется положением ЦБ РФ № 56 от 25.03.1997 г. «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» и иными нормативными документами.

Управление кассовых операций имеет структурные подразделения:

- Главная касса

- Хранилище Банка

- Касса пересчета

- Вечерняя касса

- Операционные кассы вне кассового узла.

Управление инкассации

Основными функциями и задачами Управления инкассации являются:

- обеспечение своевременной, безопасной транспортировки и сохранности денежной наличности, платежных и расчетных документов;

- доставка ценностей Банка для кассового обслуживания юридических и физических лиц.

Управление по работе с филиалами

Управление курирует филиалы и дополнительные офисы Банка в части общего надзора за их деятельностью, ведет материалы по деятельности филиалов, разрабатывает методические пособия, нормативные документы, предложения по оформлению доверенностей для руководителей филиалов, доводит до руководителей филиалов и дополнительных офисов, в части их касающейся, решения Правления, приказы и распоряжения руководства Банка.

Управление имеет подразделения:

- Отдел анализа деятельности филиалов

- Отдел развития банковской деятельности

- Отдел развития филиальной сети.

Операционное Управление

Управление осуществляет операционное обслуживание клиентов по безналичным операциям, формирует полную и достоверную информацию о состоянии расчетных, текущих и других счетов Банка, имеет структурные подразделения:

- Операционный отдел

- Отдел обслуживания клиентов VIP

- Расчетный отдел.

⇐ Предыдущая567891011121314Следующая ⇒

Поделиться: