Организационно – экономическая характеристика ПАО Сбербанк

ПАО Сбербанк — самый крупный банк в Российской Федерации, с самой крупной сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером ПАО Сбербанк является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного _банка капитала _{расчетов} плюс одной голосующей акцией; свыше _{клиентов} 40% акций принадлежит зарубежным компаниям. Почти половина _{расчетов} российского _банка рынка _{расчетов} частных вкладов, а _{расчетов} также _{клиентов} каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на _{расчетов} ПАО Сбербанк.

Полное _{клиентов} фирменное _{клиентов} наименование _{клиентов} банка: Публичное _{клиентов} акционерное _{клиентов} общество _банка «Сбербанк России»[38].

Сокращенное _{клиентов} наименование _{клиентов} банка: ПАО Сбербанк.

История ПАО Сбербанк идет из далекого _банка прошлого _банка по _банка указанию императора _{расчетов} Николая I от 1841 года _{расчетов} об открытии сберегательных касс, первая из них открылась в Санкт-Петербурге _{клиентов} в 1842 году. В 1987-м на _{расчетов} базе _{клиентов} государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения Сбербанк СССР, который также _{клиентов} работал и с юридическими лицами. В его _банка состав входили 15 республиканских банков, в том числе _{клиентов} Российский республиканский банк.

В настоящее _{клиентов} время, несмотря на _{расчетов} далеко _банка не _{клиентов} выдающееся качество _банка обслуживания в большинстве _{клиентов} отделений (за _{расчетов} исключением услуг для VIP-клиентов), банк лидирует не _{клиентов} только _банка по _банка размеру активов, но _банка и по _банка количеству расчетных счетов юридических лиц (свыше _{клиентов} 1 млн.). На _{расчетов} рынке _{клиентов} частных вкладов ПАО Сбербанк является монополистом — контролирует 45% рынка _{расчетов} (основная масса _{расчетов} депозитов «физиков» приходится на _{расчетов} так называемые _{клиентов} пенсионные _{клиентов} вклады в рублях). Стоит сказать, что _банка на _{расчетов} начало _банка 2002 года _{расчетов} доля банка _{расчетов} составляла _{расчетов} 71, 4%. Дальнейшему снижению доли рынка, занимаемой Сбербанком, в немалой степени способствует система _{расчетов} страхования вкладов и увеличение _{клиентов} суммы страхового _банка возмещения. Через ПАО Сбербанк зарплату получают около _банка 11 млн. человек, а _{расчетов} пенсии — 12 млн. Банком эмитировано _банка более _{клиентов} 30 млн. пластиковых карт, количество _банка установленных банкоматов превышает 19 тыс. Численность сотрудников по _банка состоянию на _{расчетов} 31 декабря 2014 года _{расчетов} составила _{расчетов} свыше _{клиентов} 260 тыс. человек [38].

Основные _{клиентов} направления банковской деятельности:

- корпоративный бизнес: обслуживание _{клиентов} расчетных и текущих счетов, открытие _{клиентов} депозитов, предоставление _{клиентов} всех видов финансирования, выдача _{расчетов} гарантий, обслуживание _{клиентов} экспортно-импортных операций клиентов, услуги инкассации, кассовые _{клиентов} услуги, конверсионные _{клиентов} услуги, услуги по _банка переводу средств населением в пользу юридических лиц, операции с векселями и другие.

- розничный бизнес: оказание _{клиентов} банковских услуг клиентам – физическим лицам по _банка принятию средств во _банка вклады, кредитованию, обслуживанью банковских карт, операциям с драгоценными металлами, сберегательными сертификатами и векселями, купле-продаже _{клиентов} иностранной валюты, платежам, денежным переводам, в том числе _{клиентов} без открытия банковских счетов, хранению ценностей и другие.

- операции на _{расчетов} финансовых рынках: с ценными бумагами, производными финансовыми инструментами, иностранной валютой; размещение _{клиентов} и привлечение _{клиентов} средств на _{расчетов} межбанковском рынке _{клиентов} и рынках капитала _{расчетов} и другие.

В рамках перечисленных направлений деятельности ПАО Сбербанк предлагает широкий спектр банковских продуктов и услуг.

Помимо _банка банковских операций банк осуществляет:

- выдачу поручительств за _{расчетов} третьих лиц;

- приобретение _{клиентов} прав требования от третьих лиц;

- доверительное _{клиентов} управление _{клиентов} денежными средствами;

- профессиональную деятельность на _{расчетов} рынке _{клиентов} ценных бумаг, в том числе _{клиентов} брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность;

- другие _{клиентов} операции и услуги.

В банке _{клиентов} функционирует достаточно _банка сложная структура _{расчетов} управления так как организация является самой крупной в банковской системе _{клиентов} России следи коммерческих банков [38].

Организационная структура _{расчетов} ПАО Сбербанк представлена _{расчетов} на _{расчетов} рисунке _{клиентов} 6.

 

 

Рисунок 6 ¾ Структура _{расчетов} управления ПАО Сбербанк

 

Общее _{клиентов} собрание _{клиентов} акционеров является высшим органом управления банка. На _{расчетов} общем собрании акционеров принимаются решения по _банка основным вопросам деятельности банка. Перечень вопросов, относящихся к компетенции общего _банка собрания акционеров, определен Федеральным законом «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 №208-ФЗ (ред. от 28.12.2013) и уставом банка _{расчетов} [3].

В соответствии с уставом общее _{клиентов} руководство _банка деятельностью банка _{расчетов} осуществляет наблюдательный совет. В компетенции наблюдательного _банка совета _{расчетов} относятся вопросы определения приоритетных направлений деятельности банка, назначения членов правления и досрочное _{клиентов} прекращение _{клиентов} их полномочий, вопросы созыва _{расчетов} и подготовки общих собраний акционеров, рекомендации по _банка размеру дивидендов по _банка акциям, периодическое _{клиентов} заслушивание _{клиентов} отчетов президента, председателя правления банка _{расчетов} о _банка деятельности банка _{расчетов} и другие _{клиентов} вопросы. Комитеты наблюдательного _банка совета _{расчетов} являются органами, созданными для предварительного _банка рассмотрения наиболее _{клиентов} важных вопросов, отнесенных к компетенции наблюдательного _банка совета, и подготовки рекомендации по _банка ним. Формирование _{клиентов} комитетов осуществляется ежегодно _банка из числа _{расчетов} членов наблюдательного _банка совета _{расчетов} банка. В состав каждого _банка комитета _{расчетов} включаются независимые _{клиентов} директора. Комитеты способствуют рабочему взаимодействию с органами управления банка. Руководство _банка текущей деятельностью банка _{расчетов} осуществляется президентом, председателем правления и правлением банка.

В целях повышения эффективности работы и развития бизнеса _{расчетов} в банке _{клиентов} функционирует ряд коллегиальных рабочих органов (комитетов), подотчетных правлению ПАО Сбербанк, основными задачами которых является решение _{клиентов} вопросов проведение _{клиентов} единой, согласованной политики по _банка различным направлениям операционной деятельности банка. Коллегия является площадкой для активного _банка обсуждения стратегических вопросов развития банка _{расчетов} и выработки оптимальных решений, учитывающих особенности регионов [20].

Рассмотрим финансовое _{клиентов} состояние _{клиентов} ПАО Сбербанк приведенных в таблице _{расчетов} 3.

Таблица _{расчетов} 3 ¾ Основные _{клиентов} финансовые _{клиентов} показатели ПАО Сбербанк за _{расчетов} 2012-2014 гг.,

млн. р.

Показатель				Отклонение 2013 от 2012, %	Отклонение 2014 от 2013, %
Активы	13 581 754, 0	16 275 097, 0	21 746 760, 0	19, 8	33, 6
Прибыль до налогообложения	474 709, 0	502 789, 0	429 206, 0	5, 9	-14, 6
Прибыль после налогообложения	346 175, 0	377 649, 0	311 213, 0	9, 1	-17, 5
Капитал	1 679 091, 0	1 987 749, 0	2 311 530, 0	18, 4	16, 2

 

Прирост активов в 2012 году по _банка отношению к 2013 году составил 19, 8%, а _{расчетов} в 2014 году по _банка отношению к 2013 году темп прироста _{расчетов} увеличился до _банка 33, 6%. Отклонение _{клиентов} капитала _{расчетов} банка _{расчетов} в 2013 году по _банка отношению к 2012 году составило _банка 18, 4%, а _{расчетов} в 2014 году по _банка отношению к 2013 году темп прироста _{расчетов} сократился до _банка 16, 2%.

Рассмотри динамику и структуру балансовых показателей банка _{расчетов} в таблице _{расчетов} 4.

 

Таблица _{расчетов} 4 ¾ Динамика _{расчетов} активов ПАО Сбербанк за _{расчетов} 2012 - 2014гг., млрд. р.

Показатель				Отклонение 2013 от 2012	Отклонение 2014 от 2013
сумма	%	сумма	%
Денежные средства	725, 0	717, 0	1 241, 0	-8, 0	-1, 0	524, 0	73, 0
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	381, 0	409, 0	370, 0	28, 0	7, 0	-39, 0	-9, 0
Обязательные резервы	122, 0	112, 0	143, 0	-10, 0	-8, 0	31, 0	27, 0
Средства в кредитных организациях	81, 0	94, 0	356, 0	13, 0	16, 0	262, 0	278, 0
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыли или убыток	102, 0	145, 0	826, 0	43, 0	42, 0	681, 0	469, 0
Чистая ссудная задолженность	9 773, 0	11 978, 0	15 890, 0	2 205, 0	22, 0	3 912, 0	32, 0
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	1 542, 0	1 744, 0	1 745, 0	202, 0	13, 0	1, 0	0, 1
Инвестиции в дочерние и зависимые организации	281, 0	311, 0	386, 0	30, 0	10, 0	75, 0	24, 0
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	362, 0	404, 0	366, 0	42, 0	11, 0	-38, 0	-9, 0
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	438, 0	468, 0	479, 0	30, 0	6, 0	11, 0	2, 3
Прочие активы	178, 0	316, 0	407, 0	138, 0	77, 0	91, 0	28, 0
Всего активов	13 582, 0	16 275, 0	21 747, 0	2 693, 0	19, 0	5 472, 0	34, 0

 

Активы банка _{расчетов} в 2013 году увеличились на _{расчетов} 19% по _банка отношению к предыдущему периоду, тогда _{расчетов} как в 2014 году рост составил 34% по _банка сравнению с 2013 годом. Основными факторами роста _{расчетов} активов банка _{расчетов} являются: увеличение _{клиентов} чистой ссудной задолженности, которое _{клиентов} составило _банка 32% в 2014 году и 22% в 2013 году, рост вложений в ценные _{клиентов} бумаги на _{расчетов} 0, 1% в 2014 году и на _{расчетов} 13% в 2013 году. Также _{клиентов} в 2014 году наблюдается значительный прирост денежных средств. Увеличение _{клиентов} темпов прироста _{расчетов} совокупных активов обусловлено _банка увеличением прироста _{расчетов} по _банка основным статьям активов.

Наглядно _банка динамка _{расчетов} активов представлена _{расчетов} на _{расчетов} рисунке _{клиентов} 7.

Рисунок 7 — Динамика _{расчетов} активов ПАО Сбербанк

 

Как видно _банка на _{расчетов} рисунке _{клиентов} активы демонстрируют устойчивый рост.

Рассмотрим анализ структуры активов ПАО Сбербанк в таблице _{расчетов} 5.

Таблица _{расчетов} 5 ¾ Структура _{расчетов} активов ПАО Сбербанк за _{расчетов} 2012 - 2014 гг., млрд. р.

Показатель
сумма	%	сумма	%	сумма	%
Денежные средства	725, 0	5, 0	717, 0	4, 0	1 241, 0	5, 7
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	381, 0	2, 0	409, 0	2, 5	370, 0	1, 7
Обязательные резервы	122, 0	0, 8	112, 0	0, 6	143, 0	0, 6
Средства в кредитных организациях	81, 0	0, 5	94, 0	0, 5	356, 0	1, 6
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыли или убыток	102, 0	0, 7	145, 0	0, 8	826, 0	3, 8
Чистая ссудная задолженность	9 773, 0	71, 0	11 978, 0	73, 0	15 890, 0	73, 1
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	1542, 0	11, 0	1 744, 0	10, 0	1745, 0	8, 0
Инвестиции в дочерние и зависимые организации	281, 0	2, 0	311, 0	1, 9	386, 0	1, 7
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	362, 0	2, 6	404, 0	2, 0	366, 0	1, 6
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	438, 0	3, 0	468, 0	2, 8	479, 0	2, 2
Прочие активы	178, 0	1, 0	316, 0	1, 9	407, 0	1, 8
Всего активов	13 582, 0	100, 0	16 275, 0	100, 0	21 747, 0	100, 0

Наибольшую долю в структуре _{клиентов} активов банка _{расчетов} занимает чистая ссудная задолженность (73%), которая держится на _{расчетов} том же _{клиентов} уровне _{клиентов} в исследуемом периоде. Чистые _{клиентов} вложения в ценные _{клиентов} бумаги занимают 10% актива _{расчетов} баланса _{расчетов} банка, что _банка свидетельствует о _банка высокой инвестиционной активности банка.

Проанализируем динамику собственных средств предствленных в таблице _{расчетов} 6.

Таблица _{расчетов} 6 - Анализ динамики собственных средств ПАО Сбербанк за _{расчетов} 2012-2014 гг., млрд. р.

Показатель				Отклонение 2013 к 2012	Отклонение 2014 к 2013
сумма	%	сумма	%
Средства акционеров	68, 0	68, 0	68, 0
Эмиссионный доход	228, 0	228, 0	228, 0
Резервный фонд	3, 0	3, 0	4, 0			1, 0	33, 33
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии до продажи	26, 0	-8, 0	-197, 0	-34, 0	-30, 0	-189, 0	611, 0
Переоценка основных средств	84, 0	83, 0	81, 0	-1, 0	-1, 0	-2, 0	-2, 41
Нераспределённая прибыль прошлых лет	895, 0	1 183, 0	1 489, 0	228, 0	25, 0	306, 0	25, 87
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчётный период	346, 0	378, 0	311, 0	32, 0	9, 0	-67, 0	-17, 72
Всего источников собственных средств	1 651, 0	1 935, 0	1 982, 0	284, 0	17, 0	47, 0	2, 43

 

Из данных динамики собственных средств можно _банка сделать вывод, что _банка в промежутке _{клиентов} с 2012 по _банка 2013 гг. наблюдается увеличение _{клиентов} некоторых показателей, таких как: «нераспределённая прибыль (непокрытые _{клиентов} убытки) прошлых лет» и «неиспользованная прибыль (убыток) за _{расчетов} отчётный период».

Рисунок 8 — Динамика _{расчетов} собственных средств ПАО Сбербанк за _{расчетов} 2012 – 2014 гг.

Как видно _банка на _{расчетов} рисунке _{клиентов} собственные _{клиентов} средства _{расчетов} показывают устойчивый рост.

Таблица _{расчетов} 7 ¾ Анализ структуры собственных средств ПАО Сбербанк за _{расчетов} 2012-2014 гг., млрд. р.

Показатель
сумма	%	сумма	%	сумма	%
Средства акционеров	68, 0	4, 0	68, 0	3, 0	68, 0	3, 4
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)
Эмиссионный доход	228, 0	13, 0	228, 0	12, 0	228, 0	11, 5
Резервный фонд	3, 0	0, 1	3, 0	0, 1	4, 0	0, 2
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	26, 0	1, 5	-8, 0	-0, 4	-197, 0	-9, 9
Переоценка основных средств	84, 0	5, 0	83, 0	4, 0	81, 0	4, 1
Нераспределённая прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	895, 0	54, 0	1 183, 0	64, 0	1 489, 0	75, 1
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчётный период	346, 0	21, 0	378, 0	19, 0	311, 0	15, 7
Всего источников собственных средств	1 651, 0	100, 0	1 935, 0	100, 0	1 982, 0	10, 0

 

По _банка данным таблицы наибольшую долю в структуре _{клиентов} собственных средств занимает реинвестированная прибыль, при этом наблюдается устойчивый рост удельного _банка веса _{расчетов} по _банка статье _{клиентов} нераспределенная прибыль прошлых лет, а _{расчетов} доля неиспользованной прибыли отчетного _банка периода _{расчетов} имеет тенденцию к снижению. Также _{клиентов} снижается доля сумм переоценки основных средств акционеров, эмиссионного _банка дохода. Переоценка _{расчетов} по _банка справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи представляет, отрицательную величину, что _банка свидетельствует об убытках от инвестиционной деятельности.

Рисунок 9 — Нормативы достаточности капитала _{расчетов} ПАО Сбербанк

Как показывает рисунок 9, в 2014 году норматив достаточности капитала _{расчетов} банка _{расчетов} существенно _банка сократился с 12, 87% до _банка 11, 5%, хотя по _банка прежнему соответствует требуемому значению в 10%.

Таблица _{расчетов} 8 - Анализ динамики привлечённых средств ПАО Сбербанк за _{расчетов} 2012-2014гг., млрд. р.

Показатель				Отклонение 2013 от 2012	Отклонение 2014 от 2013
сумма	%	сумма	%
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	1 368, 0	1 967, 0	3 516, 0	599, 0	43, 0	1 549, 0	78, 7
Средства кредитных организаций	605, 0	630, 0	795, 0	25, 0	4, 0	165, 0	26, 2
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	9 462, 0	11 128, 0	14 027, 0	1 666, 0	17, 0	2 899, 0	26, 0
Вклады физических лиц	6 288, 0	7 586, 0	7 999, 0	1 298, 0	20, 0	413, 0	5, 4
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	25, 0	34, 0	618, 0	9, 0	36, 0	584, 0	1 717, 0
Выпущенные долговые обязательства	332, 0	404, 0	513, 0	72, 0	21, 0	109, 0	26, 0
Обязательство по текущему налогу и прибыль			2, 0			2, 0
Отложенное налоговое обязательство			43, 0			43, 0
Прочие обязательства	115, 0	145, 0	216, 0	30, 0	26, 0	71, 0	48, 9
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон	21, 0	31, 0	36, 0	10, 0	47, 0	5, 0	16, 0
Всего обязательств	11 930, 0	14 340, 0	19 764, 0	2 410, 0	20, 0	5 424, 0	37, 8

 

Исходя из таблицы 8, обязательства _{расчетов} банка _{расчетов} показывают положительную динамику за _{расчетов} исследуемый период: в 2013 году рост обязательств составил 20% по _банка сравнению с предыдущим периодом, а _{расчетов} в 2014 году 37, 8% по _банка сравнению с 2012 годом. Основными факторами роста _{расчетов} являются: рост кредитов и депозитов ЦБ, который составил в 2013 – 43%, а _{расчетов} в 2014 – 78, 7% по _банка сравнению с 2011 годом. Имеет тенденцию к снижению депозиты физических лиц (в 2013 году вклады составили 20% по _банка сравнению с предыдущим периодом, а _{расчетов} в 2014 году – 5, 4% по _банка сравнению с 2013 годом)

Таблица _{расчетов} 9 ¾ Анализ структуры привлечённых средств ПАО Сбербанк за _{расчетов} 2012-2014гг., млрд. р.

Показатель
сумма	%	сумма	%	сумма	%
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	1 368, 0	11, 4	1 967, 0	11, 7	3 516, 0	17, 8
Средства кредитных организаций	605, 0	5, 0	630, 0	2, 5	795, 0	4, 0
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	9 462, 0	79, 0	11 128, 0	77, 6	14 027, 0	71, 0
Вклады физических лиц и ИП	6 288, 0	52, 0	7 586, 0	20, 9	7 999, 0	40, 5
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль и убыток	25, 0	0, 2	34, 0	0, 09	618, 0	3, 1
Выпущенные долговые обязательства	332, 0	2, 7	404, 0	1, 3	513, 0	2, 6
Обязательство по текущему налогу и прибыль					2, 0	0, 01
Отложенное налоговое обязательство					43, 0	0, 2
Прочие обязательства	115, 0	0, 9	145, 0	0, 3	216, 0	1, 1
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами оффшорных зон	21, 0	0, 1	31, 0	0, 09	36, 0	0, 2
Всего обязательств	11 930, 0	100, 0	14 340, 0	100, 0	19 764, 0

 

Как показывает таблица _{расчетов} 9, наибольшую долю в структуре _{клиентов} привлеченных средств занимают средства _{расчетов} клиентов, не _{клиентов} являющихся кредитными организациями, их удельный вес, на _{расчетов} конец 2013 года _{расчетов} составил 77, 6%. Кредиты, депозиты и прочие _{клиентов} средства _{расчетов} Центрального _банка банка _{расчетов} Российской Федерации также _{клиентов} составили значительную долю в структуре _{клиентов} привлеченных средств в 2014 году. Удельный вес по _банка вкладам физических лиц и ИП в 2014 году составил 40, 5%. Выпущенные _{клиентов} долговые _{клиентов} обязательства _{расчетов} в 2014 году составили 2, 6%. Резервы на _{расчетов} возможные _{клиентов} потери по _банка условным обязательствам кредитного _банка характера, прочим возможным потерям и по _банка операциям с резидентами оффшорных зон составили в 2014 году 0, 2%.

 

⇐ Предыдущая123456789Следующая ⇒

Поделиться: