Анализ системы безналичных расчетов с использованием банковских карт

Рост доли непроцентных доходов – одна _{расчетов} из стратегических целей ПАО Сбербанк. Наконец 2014 года _{расчетов} доля чистых непроцентных доходов в Операционном доходе _{клиентов} до _банка резервов розничного _банка бизнеса _{расчетов} составила _{расчетов} 22, 5%.

Основным фактором роста _{расчетов} непроцентных доходов в розничном бизнесе _{клиентов} являются операции с банковскими картами, эквайринг, платежи и переводы. Рост эмиссии банковских карт существенно _банка ускорил рост объемов операций по _банка карточным счетам.

Таблица _{расчетов} 15 – Количество _банка банковских карт, эмитированных ПАО Сбербанк и объем операций по _банка картам за _{расчетов} 2012-2014 гг.

Показатель	2012 г.	2013 г.	2014 г.	Отклонение 2013 от 2012	Отклонение 2014 от 2013
сумма	%	сумма	%
Дебетовые карты, млн. шт.	72, 4	80, 5	87, 3	8, 1	10, 0	6, 8	7, 8

Продолжение _{клиентов} таблицы 15

Кредитные карты, млн. шт.	10, 3	12, 1	14, 6	1, 8	14, 8	2, 5	17, 1
Итого действующих карт сбербанка, млн. шт.	82, 7	92, 6	101, 9	9, 9	10, 7	9, 3	9, 1
Объем операций по картам, млрд. руб.	12005, 0	16511, 0	22064, 0	4506, 0	27, 3	5553, 0	25, 2

 

Проанализировав таблицу 15, за _{расчетов} 2014 год рост эмиссии банковских карт вырос на _{расчетов} 9%, а _{расчетов} оборот по _банка операциям с картами вырос больше, чем на _{расчетов} треть. Доля безналичных операций в общем объеме _{клиентов} оборотов по _банка картам стабильно _банка растет, и увеличилась в 2014 году с 19, 5% до _банка 23, 8%.

Рисунок 14 – Рост эмиссии банковских карт ПАО Сбербанк за _{расчетов} 2012 – 2014 гг.

По _банка показателю количества _{расчетов} выпущенных карт ПАО Сбербанк занимает первое _{клиентов} место _банка в Европе.

Рисунок 15 – Объем операций по _банка картам ПАО Сбербанк

Как видно _банка на _{расчетов} рисунке _{клиентов} 15, объемы операций по _банка картам показывают устойчивый рост.

В 2013 году Сбербанк представил новые _{клиентов} премиальные _{клиентов} карты в рамках тарифного _банка плана _{расчетов} «Премьер»: Visa Platinum PayWave и World MasterCard Black Edition Paypass [14, c.185]. С июля 2013 года _{расчетов} кредитный лимит по _банка кредитным картам устанавливается во _банка время их выдачи. Клиенты могут получить карту и сразу совершить первую операцию. Карту можно _банка оформить по _банка паспорту и еще _{клиентов} одному документу, а _{расчетов} получить в любом офисе _{клиентов} вне _{клиентов} зависимости от места _{расчетов} заказа. Карту можно _банка заказать и через Сбербанк Онлайн и затем прийти за _{расчетов} ней в отделение.

В 2014 году был запущен выпуск банковских карт российской платежной системы «Универсальная электронная карта» (ПРО100) по _банка всей территории России; объем выпуска _{расчетов} к концу года _{расчетов} превысил 50 тысяч карт. Карты ПРО100 выпускаются в категориях «Личная» и «Зарплатная» и принимаются во _банка всей эквайринговой сети ПАО Сбербанк, а _{расчетов} также _{клиентов} инфраструктуре _{клиентов} банков, участвующих в Платежной системе _{клиентов} «УЭК».

Таблица _{расчетов} 16 – Количество _банка активных торгово-сервисных точек и оборот в эквайринговой торговой сети ПАО Сбербанк за _{расчетов} 2012-2014 гг.

Показатель	2012 г.	2013 г.	2014 г.
Количество активных торгово-сервисных точек, тыс. шт.
Оборот в эквайринговой торговой сети, млрд. руб.

 

Как видно _банка из таблицы 16, количество _банка активных торгово-сервисных точек, привлеченных на _{расчетов} эквайринговой обслуживание, за _{расчетов} 2014 год увеличилось на _{расчетов} 130 тысяч до _банка 446, 1 тысяч. Общий комиссионный доход Сбербанка _{расчетов} от услуг торгового _банка эквайринга _{расчетов} за _{расчетов} 2014 год увеличился до _банка 30, 4 млрд. рублей (+43% к 2013 году). При этом доля ПАО Сбербанк на _{расчетов} рынке _{клиентов} эквайринга _{расчетов} выросла _{расчетов} на _{расчетов} 3, 2 процентных пунктов до _банка 46, 4%. Годовой оборот по _банка банковским картам в сети интернет увеличился с 17 млрд. руб. до _банка 47 млрд. руб., а _{расчетов} общее _{клиентов} количество _банка клиентов, пользующихся услугой интернет-эквайринг ПАО Сбербанк составило _банка более _{клиентов} 750 организаций. В 2012 году Банком внедрена _{расчетов} технология offline-оплаты в скоростных поездах «Сапсан», позволяющая проводить обслуживание _{клиентов} банковских карт во _банка время движения поезда _{расчетов} в условиях отсутствия постоянной связи, запущены эквайринг бесконтактных карт MasterCard PayPass и Visa payWave и пилотный проект по _банка применению технологии захвата _{расчетов} подписи (замена _{расчетов} бумажного _банка чека _{расчетов} на _{расчетов} цифровую подпись). В 2013 году банк продолжил развитие _{клиентов} сети, принимающей бесконтактные _{клиентов} карты MasterCard payPass и Visa payWave. В точках торговли и сервиса _{расчетов} их принимают 433 тыс. терминала. Совместно _банка с ГУП «Московский метрополитен» Сбербанк реализовал пилотный проект по _банка приему бесконтактных карт Visa PayWave и MasterCard PayPass в оплату билетов в киосках метро. 64 автомата _{расчетов} по _банка продаже _{клиентов} билетов установлены на _{расчетов} 10 станциях московского _банка метро; в планах – оснащение _{клиентов} автоматами всех станций столичной подземки [38]. В сотрудничестве _{клиентов} с ГКУ «Администратор московского _банка парковочного _банка пространства» и компанией ООО «АСПАРК» Сбербанк приступил к приему банковских карт в парковочных автоматах Москвы. 350 автоматов, эквайринговое _{клиентов} обслуживание _{клиентов} которых осуществляет ПАО Сбербанк, установлены в пределах Садового _банка кольца. В них можно _банка оплатить парковку банковскими картами Visa и MasterCard с магнитной полосой и микропроцессором, а _{расчетов} также _{клиентов} бесконтактными картами Visa payWave / MasterCard PayPass. В июле _{клиентов} 2013 года _{расчетов} на _{расчетов} Большой Ледовой Арене _{клиентов} Олимпийского _банка парка _{расчетов} Сочи впервые _{клиентов} в России запущен прием карт на _{расчетов} торговом аппарате _{клиентов} самообслуживания, работающем без кассира. Всего _банка на _{расчетов} олимпийских объектах размещено _банка более _{клиентов} 150 таких устройств. Банк успешно _банка усвоил инновационную технологию мобильного _банка эквайринга, которая позволяет проводить оплату товаров и услуг с помощью карт с магнитной полосой или чиповых карт с использованием мобильного _банка телефона, как официальный эквайер Олимпиады 2014 года. ПАО Сбербанк в сотрудничестве _{клиентов} с Оргкомитетом Сочи-2014 и билетным оператором Олимпийских Игр организовал оплату билетов на _{расчетов} игры банковскими картами. Банк также _{клиентов} обеспечивал эквайринг по _банка обмену болельщиками приобретенных билетов на _{расчетов} олимпийские _{клиентов} мероприятия. С июля 2013 года _{расчетов} все _{клиентов} новые _{клиентов} карты Visa и MasterCard ПАО Сбербанк оборудованы чипом, что _банка значительно _банка повышает уровень безопасности хранящихся на _{расчетов} карте _{клиентов} данных и является действенным методом борьбы со _банка мошенничеством. Карты с чипом обладают большей степенью защиты по _банка сравнению с картами, содержащими только _банка магнитную полосу: все _{клиентов} операции требуют ввод ПИН-кода, информацию с чипа _{расчетов} нельзя скопировать. Кроме _{клиентов} того, вся сеть устройств самообслуживания и торгово-сервисных точек ПАО Сбербанк оборудована _{расчетов} под прием чипов, что _банка позволяет проводить операции именно _банка по _банка чипу, а _{расчетов} не _{клиентов} по _банка магнитной полосе, которая остается на _{расчетов} карте _{клиентов} по _банка требованиям платежных систем. По _банка всей сети выпускаются карты без ПИН-конвертов: в момент получения карты в отделении клиент может сам подобрать ПИН-код, который ему проще _{клиентов} запомнить. Ранее _{клиентов} эта _{расчетов} технология использовалась для карт моментальной выдачи, теперь – для всех карт.

ПАО Сбербанком успешно _банка запущен пилотный проект «Кампусная карта» в Марийском государственном университете. Студенты получили многофункциональную карту, которая является ключом к управлению банковским счетом и интегрируется в инфраструктуру университета: пропуск, зачетная книжка, доступ в электронную библиотеку [38].

ПАО Сбербанк намерен принять участие _{клиентов} в эмиссии и эквайринге _{клиентов} банковских карт платежной системы «Мир», оператором которой выступает дочерняя ЦБ РФ компания «Национальная система _{расчетов} платежных карт» (НСПК)

В 2016 году ПАО Сбербанк запустит проект для начала _{расчетов} эмиссии собственных карт «Мир» и их обслуживания в банкоматах и эквайринговой сети.

С 2010 года _{расчетов} ПАО Сбербанк активно _банка развивал собственный платежный проект ПРО100 — платежное _{клиентов} приложение, используемое _{клиентов} в рамках проекта _{расчетов} «Универсальная электронная карта» (УЭК). Однако _банка позже _{клиентов} зампред правления ПАО Сбербанк Максим Полетаев сообщил, что _банка перспектив развития проекта, утратившего _банка актуальность в связи с запуском Национальной системы платежных карт, в банке _{клиентов} не _{клиентов} видят и намерены выйти из него.

Инновации смс-информирование _{клиентов} клиента _{расчетов} о _банка выпуске _{клиентов} карты на _{расчетов} его _банка имя, что _банка позволяет значительно _банка снизить риск несанкционированного _банка выпуска _{расчетов} банковских карт.

Списание _{клиентов} или зачисление _{клиентов} денежных средств по _банка операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не _{клиентов} позднее _{клиентов} рабочего _банка дня, следующего _банка за _{расчетов} днем поступления в кредитную организацию реестра _{расчетов} платежей или электронного _банка журнала.

В случае, если реестр платежей или электронный журнал поступают в кредитную организацию - эмитент до _банка дня, предшествующего _банка дню списания или зачисления денежных средств с корреспондентского _банка счета _{расчетов} кредитной организации - эмитента _{расчетов} открытого _банка в кредитной организации, осуществляющей взаиморасчеты между участниками расчетов по _банка операциям с использованием платежных карт или дню поступления денежных средств, вносимых для расчетов с использованием предоплаченной карты, то _банка расчеты по _банка операциям, совершаемым с использованием платежных карт, являются незавершенными до _банка указанного _банка момента _{расчетов} со _банка дня поступления реестра _{расчетов} платежей или электронного _банка журнала.

Внедрение _{клиентов} платежных карт в качестве _{клиентов} одного _банка из основных средств безналичных расчетов является важнейшей задачей «технологической революции» ПАО Сбербанк. Это _банка средство _банка расчетов, обладая множеством несомненных достоинств, предоставляет как владельцам карт, так и банку, занимающимся их выпуском и обслуживанием, массу преимуществ. Для ПАО Сбербанк – повышение _{клиентов} конкурентоспособности и престижа, наличие _{клиентов} гарантий платежа, снижение _{клиентов} издержек на _{расчетов} изготовление, учет и обработку бумажноденежной массы, минимальные _{клиентов} временные _{клиентов} затраты и экономия живого _банка труда.

Только _банка развитие _{клиентов} инфраструктуры создаст предпосылки дальнейшего _банка развития на _{расчетов} рынке. Сегодня ПАО Сбербанк лидер по _банка количеству обслуживающих банкоматов, и можно _банка рекомендовать далее _{клиентов} работать над развитием безналичных расчетов с использованием банковских карт, а _{расчетов} именно _банка устанавливать банкоматы на _{расчетов} территории предприятий с достаточно _банка большой численностью работающих либо _банка вблизи открыть свое _{клиентов} отделение. Также _{клиентов} рекомендуется установить электронные _{клиентов} терминалы в ближайших магазинах, и в других местах, где _{клиентов} люди ведут свою активную жизнь. Сложившееся положение _{клиентов} на _{расчетов} рынке _{клиентов} пластиковых карт в нашей стране _{клиентов} конечно _банка отличается от ситуации, сложившейся в развитых странах. Безналичные _{клиентов} расчеты для таких стран – это _банка норма. В России же _{клиентов} многие _{клиентов} люди еще _{клиентов} доверяют только _банка наличным деньгам. ПАО Сбербанк как крупнейший банк страны выбрал правильный ориентир в развитии банковских пластиковых карт в России, через доступность и удобство _банка для каждого _банка человека.

Можно _банка сделать вывод, что _банка в настоящее _{клиентов} время ПАО Сбербанк является крупнейшим банком Российской Федерации и Центральной и Восточной Европы, занимает лидирующие _{клиентов} позиции в основных сегментах финансового _банка рынка _{расчетов} России и входит в число _банка крупнейших по _банка капитализации банков мира.

Международные _{клиентов} рейтинги ПАО Сбербанк отражают авторитет банка _{расчетов} в мировом банковском сообществ, как одного _банка из наиболее _{клиентов} динамично _банка и разносторонне _{клиентов} развивающихся российских банков.

Анализ финансового _банка состояния ПАО Сбербанк показал его _банка надежность и конкурентоспособность на _{расчетов} финансовом рынке, об этом свидетельствуют ключевые _{клиентов} финансовые _{клиентов} показатели.

По _банка объему снятия наличных денежных средств держателями карт в банкоматах ПАО Сбербанк остается абсолютным лидером на _{расчетов} рынке _{клиентов} банковских карт.

Все _{клиентов} эти достижения давно _банка вывели ПАО Сбербанк в лидеры среди Российских банков, а _{расчетов} также _{клиентов} твердо _банка закрепили его _банка позиции на _{расчетов} мировой арене.

 

⇐ Предыдущая123456789Следующая ⇒

Поделиться: