|
Архитектура Аудит Военная наука Иностранные языки Медицина Металлургия Метрология Образование Политология Производство Психология Стандартизация Технологии |
|
|
Архитектура Аудит Военная наука Иностранные языки Медицина Металлургия Метрология Образование Политология Производство Психология Стандартизация Технологии |
Прогноз основных экономических условий развития БанкаСтр 1 из 6Следующая ⇒
БИЗНЕС-ПЛАН КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «Фаворит-Банк» (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
Москва 2005 г. СОДЕРЖАНИЕ Стр. ВВЕДЕНИЕ_________________________________________________________ 3 РАЗДЕЛ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ_______________________________________4 1.1.ХарактеристикаКБ«Фаворит-Банк»(ОАО)___________________________4 1.1.1. Правовое положение____________________________________________4 1.1.2. Организация и основные принципы ведения бухгалтерского учета___6 1.1.3. Виды предоставляемых услуг____________________________________7
РАЗДЕЛ 2.АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КБ«Фаворит-Банка(ОАО)_________8
2.1. Анализ внешней среды деятельности КБ «Фаворит-Банка» (ОАО)____8 2.1.1. Анализ отрасли: развитие рынка банковских услуг (конец 2005 г)____8 2.1.2. Анализ конкурентной среды. Стратегические конкуренты___________10 2.1.3. Позиционирование Банка на рынке банковских услуг. Обслуживаемые сегменты рынка_______________________________13 2.2. Анализ внутренней среды________________________________________14 2.2.1. Структура управления Банком, квалификация персонала___________14 2.2.2. Организационно-техническое оснащение деятельности Банка______27 2.2.3. Филиалы и дополнительные офисы_____________________________29 РАЗДЕЛ 3. СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ КБ«Фаворит-Банк» (ОАО)_____________32 Прогноз основных экономических условий развития Банка в 2005-2008гг.______________________________________________________32 3.1.1. Прогноз экономических показателей_____________________________32 3.2. Стратегия развития____________________________________________33 3.2.1. Стратегические цели___________________________________________33 3.2.2. Среднесрочные задачи Банка___________________________________33 3.2.3. Характеристика и планируемые пакеты банковского продукта. Тарифная политика____________________________________________34 3.2.4. Стратегия маркетинга Банка. Стратегия развития банковских услуг___36 РАЗДЕЛ 4. ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ____________________________37 4.1. Планирование результативности банковских операций. Прогнозирование прибыли___________________________________________37 4.2. План управления рисками_______________________________________39 4.2.1. Классификация текущих и потенциальных рисков__________________39 4.2.2. Аналитические инструменты управления рисками__________________41
ЗАКЛЮЧЕНИЕ_______________________________________________________42 Приложения: 1. Тарифный план _________________________________________________________43 2. Организационная структура «Фаворит-Банка» (ОАО)__________________________54
ВВЕДЕНИЕ
Среднесрочное планирование банковской деятельности (от 1 до 5 лет) является частью стратегического планирования (от 5 лет) и необходимой составной частью деятельности по управлению современной банковской структурой. Среднесрочное планирование проводится для обеспечения развития организации в соответствии со стратегическими целями. Задачей планирования является организация деятельности банка в соответствии с результатами оценки и распределения ресурсов, анализа внешней и внутренней среды, результатов и методов предыдущей деятельности, прогнозирования основных факторов развития. Рынок банковских услуг как отрасль, чей жизненный цикл находится в стадии развития, имеет ряд принципиальных отличий от других развивающихся рынков - так, количество участников рынка не увеличивается, а сокращается, барьеры вступления в отрасль характеризуются как одни из самых высоких, отраслевая специализация участников рынка не усиливается, как обычно на развивающемся рынке, а уменьшается - все большее число банков стремятся к универсальности. Соответственно происходит унификация банковского продукта; основными факторами конкурентной борьбы становятся не тарифная политика, а территориальное деление, безупречность соблюдения объявленных обязательств (сроки проведения операций, и т.п.), квалификация персонала, показатели надежности банковской структуры - величина уставного капитала, соотношение собственных средств и обязательств банка, и т.п. Бизнес-план развития Банка с начала его организации и на период от 2005 до 2008 года отражает стремление занять высокие конкурентные позиции на рынке банковских услуг путем реализации потенциала и конкурентных преимуществ организации в соответствии с разработанной стратегией развития Банка. Бизнес-план утвержден решением Общего собрания участников КБ «Фаворит-банк» (ОАО) от 5 августа 2005г. и прилагается к заявлению о образовании кредитной организации, направляемому в Центральный банк Российской Федерации. Бизнес-план может быть также использован с целью привлечения потенциальных инвесторов.
РАЗДЕЛ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Характеристика КБ «Фаворит-банк» (ОАО) Правовое положение Коммерческий Банк «Фаворит-банк» (ОАО) (Открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем «Банк», создан в результате решения о создании коммерческого банка 21 ноября (протокол общего собрания участников № 12 от 5 августа 2005 г.).
Идентификационный номер налогоплательщика – 77050222222; Код постановки на учет в налоговом органе – 7705022222.
· Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе серия 77 № 0045222222, выдано 10 октября 2005 года.
Местонахождение головного офиса Банка: 105065 Российская Федерация, город Москва, Комсомольский проспект, дом 24.Помещение принадлежит Банку на праве собственности, Свидетельство о государственной регистрации права № 77-01/00-009/2222-22222 от 22.06.2005 года и Свидетельство о государственной регистрации права №77-01/30-184/2001-2222 от 22.06.2005 года. Филиалы Банка:
Наименование Место нахождения (почтовый адрес)
Банк имеет дополнительно одно представительство
Деятельность Банка осуществляется в соответствии с законодательством РФ, нормативными документами Центрального банка Российской Федерации, Уставом Банка. После организации банка деятельность будет осуществляться также в соответствии с Федеральным законом РФ «Об акционерных обществах». На момент создания уставный капитал Банка составляет 175 000 000 (Сто семьдесят пять миллионов) рублей. Участниками Банка являются юридические лица, наименования и размер долей которых приведены в таблице 1. Увеличения уставного капитала Банка в ближайшие три года не планируется. Одновременно с организацией Банк проведет первую эмиссию обыкновенных бездокументарных именных акций в количестве 17 500 000 (Семнадцать миллионов пятьсот тысяч) штук обыкновенных именных акций номинальной стоимостью по 10 (Десять) рублей каждая, на общую сумму 175 000 000 (Сто семьдесят пять миллионов) рублей. Таблица 1. Участники КБ «Фаворит-банк» (ОАО).
Виды предоставляемых услуг Банк оказывает следующие виды услуг: · открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; · осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; · кассовое обслуживание физических и юридических лиц; · инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов; · покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; · депозитные вклады физических и юридических лиц (до востребования и на определенный срок); · кредитование; · выдача банковских гарантий; · эмиссия и обслуживание пластиковых карт; · перевод денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов); · привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; · осуществление брокерских операций на рынке ценных бумаг, формирование инвестиционных портфелей; · операции с дорожными чеками; · консультационные услуги; · депозитарные операции. Банковские операции и сделки, для осуществления которых требуется получение специальных лицензий и разрешений, осуществляются только после получения необходимых лицензий и разрешений. Таблица 3. Крупнейшие банки Москвы (активы свыше 7 млрд. рублей)
Анализ внутренней среды
Служба внутреннего контроля Банк организует внутренний контроль с учетом рекомендаций по организации внутреннего контроля за рисками банковской деятельности. Организацией системы внутреннего контроля в Банке занимается Служба внутреннего контроля. Служба внутреннего контроля действует на основании Устава Банка и Положения о Службе внутреннего контроля. Положение о Службе внутреннего контроля утверждается Советом директоров Банка. Руководитель Службы внутреннего контроля назначается и освобождается от должности Председателем Правления по согласованию с Советом директоров Банка. Руководитель службы внутреннего контроля не может одновременно осуществлять руководство иными подразделениями Банка. Численность Службы внутреннего контроля определяется Советом директоров Банка по представлению Правления Банка. Сведения обо всех существенных изменениях в деятельности Службы внутреннего контроля Банка направляются в Банк России в порядке и сроки, установленные Центральным банком Российской Федерации. Полномочия Службы внутреннего контроля: Служба внутреннего контроля и ее сотрудники вправе: 1) получать от руководителей и уполномоченных ими сотрудников проверяемого подразделения необходимые для проведения проверки документы, в том числе: договоры, приказы и другие распорядительные документы, издаваемые руководством Банка и его подразделениями, бухгалтерские, учетно-отчетные, денежно-расчетные документы, документы, связанные с компьютерным обеспечением деятельности проверяемого подразделения Банка; 2) устанавливать соответствие действий и операций, осуществляемых сотрудниками Банка, требованиям действующего законодательства, нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, внутренних документов Банка, определяющих проводимую Банком политику, процедуры принятия и реализации решений, организации учета и отчетности, включая внутреннюю информацию о принимаемых решениях, проводимых операциях (заключаемых сделках), результатах анализа финансового положения и рисков банковской деятельности; 3) привлекать при необходимости сотрудников иных структурных подразделений Банка для решения задач внутреннего контроля; 4) входить в помещение проверяемого подразделения, а также в помещения, используемые для хранения документов (архив), наличных денег и ценностей (денежное хранилище), компьютерной обработки данных и хранения данных на машинных носителях, с обязательным привлечением руководителя либо, по его поручению, сотрудника (сотрудников) проверяемого подразделения; 5) с разрешения исполнительного руководства Банка самостоятельно или с помощью сотрудников проверяемого подразделения снимать копии с полученных документов, в том числе копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах, а также расшифровки этих записей. Служба внутреннего контроля не реже одного раза в год отчитывается перед Советом директоров Банка. Управление инкассации Основными функциями и задачами Управления инкассации являются: - обеспечение своевременной, безопасной транспортировки и сохранности денежной наличности, платежных и расчетных документов; - доставка ценностей Банка для кассового обслуживания юридических и физических лиц. Операционное Управление Управление осуществляет операционное обслуживание клиентов по безналичным операциям, формирует полную и достоверную информацию о состоянии расчетных, текущих и других счетов Банка, имеет структурные подразделения: - Операционный отдел - Отдел обслуживания клиентов VIP - Расчетный отдел.
Депозитарий Депозитарий осуществляет следующие функции: - Открытие счетов клиентам; - Прием клиентских запросов и высылка отчетов; - Прием клиентских поручений, их проверка и выдача (высылка) отчетов по проведенным операциям; - Выставление счетов клиентам Депозитария и отслеживание поступления средств по выставленным счетам; - Получение и ввод в систему информации о корпоративных действиях эмитентов; - Организация обслуживания клиентов для обеспечения их права участия в собраниях акционеров и голосованиях; - Осуществление проводок по счетам ДЕПО, ведущимся в Депозитарии; - Прием на ответственное хранение и выдача документарных ценных бумаг; - Ежедневное сведение баланса ДЕПО по всем ценным бумагам, (учитываемым) в Депозитарии; - Предоставление необходимой отчетности; - Осуществление плановых сверок состояния счетов Депозитария с выписками, полученными от других Депозитариев; - Организация и контроль за прохождением внеплановых проверок при возникновении разночтений в данных учета; - Контроль за соблюдением сроков проведения операций и соблюдением внутренних инструкций Депозитария другими подразделениями; - Осуществление контроля за значительным увеличением движения ЦБ по счетам клиентов; - Проведение выборочных проверок с изучением первичной документации.
Управление Делами Управление Делами организует работу с персоналом - подбор и тестирование персонала, обучение, тренинги, повышение квалификации. Организует работу канцелярии и секретариата, имеет соответствующие структурные подразделения: - Отдел кадров - Секретариат - Отдел делопроизводства и канцелярия.
Процессинговый центр Процессинговый центр осуществляет техническую поддержку операций с пластиковыми картами, отвечает за эксплуатацию серверного и специального оборудования, задействованного в обслуживании пластиковых карт (в процессинге), эксплуатацию программного обеспечения процессинга; осуществляет эксплуатацию терминальной сети процессинга, участвует в развитии процессинга, в соответствии с техническими заданиями подразделений Банка разрабатывает программное обеспечение для нужд процессинга, терминальное программное обеспечение, участвует в работах по сертификации программного обеспечения в платежных системах. Имеет структурные подразделения: - Отдел банкоматов - Отдел технической поддержки - Отдел процессинга - Отдел разработки программного обеспечения. Юридическое Управление Юридическое Управление обеспечивает разработку и совершенствование договорной базы Банка, внутренних документов Банка, отслеживает текущие изменения законодательства и нормативных актов Центрального банка Российской Федерации относительно банковской деятельности с оперативным доведением изменений до всех служб Банка, ведет претензионно-исковую работу по защите интересов Банка, обеспечивает законность и оптимальность решений, принимаемых руководством Банка, консультирует клиентов и контрагентов Банка по вопросам банковского законодательства и осуществления банковских операций, контролирует формирование документов в юридических и кредитных делах клиентов Банка.
Квалификация персонала Руководство Банка отвечает квалификационным требованиям, предъявляемым Центральным банком Российской Федерации. Специалисты Банка имеют необходимое образование и опыт работы в банковских структурах. Общее количество сотрудников Банка по прогнозам будет составлять составляет 1129 человек. Сотрудники Банка имеют высокий образовательный уровень: 800 человек имеют высшее образование, из них высшее экономическое –435 человек, высшее юридическое – 365 человек, среднее специальное экономическое образование – 229 человек, среднее специальное - 100. Повышают высшее экономическое образование 59 человек. Среди специалистов Банка 56 человек имеют 2 высших образования. Специалисты отдела информационных технологий, технического и юридического отделов Банка и его филиалов полностью отвечают необходимым квалификационным требованиям, имеют высшее специализированное образование. Из работающих специалистов Банка 3-е имеют ученую степень кандидата наук и 2-е обучаются в аспирантуре. Работники отдела ценных бумаг и депозитов имеют соответствующие квалификационные аттестаты ФКЦБ, сотрудники Управления внешнеэкономической деятельности прошли дополнительное обучение по специальностям, связанным с операциями со средствами в иностранных валютах и средствами физических лиц, владеют иностранными языками.
Филиалы и представительства В период с 1998 по 2000 годы динамично развивались территориальные подразделения Банка, о чем свидетельствуют рост оборотов на клиентских счетах, увеличение числа расчетных счетов клиентов и прибыли каждого подразделения. Банк продолжает работу по развитию филиальной сети в Москве и Московской области. Клиентами филиалов стали промышленные предприятия, предприятия муниципальной инфраструктуры, научные организации, коммерческие предприятия. Накопленный опыт работы с предприятиями различных отраслей экономики, муниципальными предприятиями, населением, а также широкий спектр предоставляемых филиалами услуг позволяют обеспечить высокий уровень обслуживания клиентов. Филиалы Банка, находящиеся в Российской Федерации:
Стратегия развития
Стратегические цели
С учетом тенденций развития рынка банковских услуг были сформированы стратегические цели Банка до 2008г.: p Увеличение доли в сегменте рынка - расчетно-кассовое обслуживание средних и мелких предприятий - до 2, 5% p Выход на сегмент рынка - обслуживание крупных и крупнейших предприятий - до 0, 5% p Увеличение доли в сегменте - эмиссия и обслуживание пластиковых карт - до 4% p Инновационное технологическое развитие путем следования стратегиям лидеров рынка в развитии электронных платежей и систем электронных расчетов для клиентов Банка. p Разумное применение стратегии сокращения издержек по отношению к уровню качества услуг p Расширение ресурсной базы в соответствии с поставленными целями p Организация эффективного менеджмента для осуществления стратегического управления, обучение менеджмента Банка современным управленческим технологиям. p Совершенствование методов работы с персоналом - командной работы, корпоративной культуры, мотивации; приглашение на ключевые позиции менеджеров с высокой управленческой квалификацией, обучение среднего управленческого звена. p Внедрение и развитие методов современного маркетинга и PR - формирование имиджа Банка, системы связей с общественностью, маркетинговых стратегий в соответствии со стратегическими целями Банка.
Среднесрочные задачи Банка Среднесрочными задачами Банка на срок до 2007г. являются: p увеличение уставного капитала до 190 млн. рублей; p развитие международной сети; p получение балансовой прибыли в 50 млн. рублей путем: p расширения клиентской базы до 10 тыс. клиентов за счет увеличения доли рынка в имеющемся сегменте – обслуживание средних и мелких предприятий, и за счет выхода на новый сегмент- обслуживание крупных и крупнейших предприятий; p развития операций с иностранной валютой, роста доходов по этим операциям до 5 млн. руб.; p расширения присутствия на рынке эмиссии и обслуживания пластиковых карт; p минимизации рисков. 3.2.3. Характеристика и планируемые пакеты банковского продукта. Тарифная политика
В соответствии со стратегическими целями и среднесрочными задачами Банком разработаны стратегии совершенствования предлагаемого банковского продукта и диверсификации услуг. Наибольшую долю в структуре оказываемых услуг Банк занимают расчетно-кассовые операции, которые будут характеризоваться следующими особенностями на планируемый период: 1. Открытие срочных депозитов в иностранной валюте сроком на один, два, три, шесть и двенадцать месяцев на суммы от 100 долларов США. В случае досрочного востребования средств выплачивается доход в размере 2% годовых.
2. Ведение счетов до востребования в рублях будет включать: - частные переводы за рубеж (из-за рубежа) на текущие расходы; - оплата за обучение, лечение, участие в выставках, международных симпозиумах и т.д. - зачисление средств клиентов из-за рубежа. 3. Ведение счетов до востребования в иностранной валюте: - переводы на текущие расходы; - оплата за приобретенные товары и услуги (для физических лиц); - зачисление и выдача денежных средств по предоставленным кредитам, страховым выплатам, материальной помощи, пенсиям, заработной плате и пр. Операции с наличными средствами на счетах будут проводиться Банком без ограничений. Доход по данному виду вклада составит 2% годовых на остаток свыше 14 000 рублей по рублевым счетам, и, соответственно, на остаток свыше 500 долларов США, 1000 немецких марок - по счетам в иностранной валюте. 4. Одной из перспективных банковских технологий для развития филиальной региональной сети является интернет-банкинг. Сопровождение клиентов с развитой региональной сетью легко обустраивается в любом регионе посредством технического оборудования «мобильного офиса», состоящего фактически из операционной кассы, налаженных систем «Банк-Клиент» и «Офис-Банк» и подготовки управляющего персонала для «мобильного офиса». «Мобильный офис» предназначен для выполнения следующих функции: 1. При проведении безналичных расчетов КЛИЕНТ – ГОЛОВНОЙ БАНК: · отметка платежных поручений с исполнением, · выполнение запросов клиента о «нештатных» платежах, · консультирование клиентов, · оформление различных справок при открытии счета и его обслуживании 2. При наличных расчетах: · прием в кассу, · документирование, · инкассация, · сдача/получение наличных на свой корреспондентский счет, открытый в региональном филиале Сбербанка, · конверсионные операции с валютой. 3.Получение средств может осуществляться с помощью карточек либо через лицевые счета сотрудников, открытые в мобильном офисе. Мобильный офис – мини-представительство Банка, работающий по его стандартам; основная задача мобильного офиса – обслуживание уже существующей в регионе клиентской базы (турагентства, торговые оптовые сети, телекоммуникационные компании, интернет-провайдеры), а также привлечение новых региональных клиентов. 5. В планируемый период Банк планирует эффективно осуществлять операции на рынках ценных бумаг, размещая свободные средства в ценные бумаги, управляя портфелем ценных бумаг Банка, а также осуществляя депозитарную деятельность. Наличие лицензии Федеральной Комиссии по ценным бумагам позволяет производить операции, связанные с оказанием услуг клиентам по учету, хранению и изменению прав собственности на ценные бумаги. В Банке разработана и готова к реализации программа по оказанию клиентам консалтинговых и брокерских услуг. В рамках программы можно выделить следующие направления: - создание площадки по торговле складскими свидетельствами; - построение зачетных схем для технологических и торговых цепочек крупных корпоративных клиентов. Финансирование таких цепочек путем реализации программ вексельного кредитования клиентов Банка с условием «замкнутой схемы прохождения векселей», покупка и продажа корпоративных и банковских долговых обязательств в рамках брокерских и агентских договоров, заключенных с клиентами Банка с последующим их использованием в зачетных схемах; - операции по размещению на внутреннем рынке долговых обязательств клиентов как способ привлечения финансирования для осуществления то рговых и производственных программ; - предоставление услуг финансового и инвестиционного консультанта по оценке эффективности, разработке стратегии и техники реализации инвестиционных проектов. Организация и проведение реальных сделок (в том числе и региональных) в рамках инвестиционных проектов; - внедрение новых технологических решений на фондовом рынке, базирующихся на интернет-технологиях; Для реализации поставленных задач Банком были поданы документы в лицензирующие органы. С получением соответствующей лицензии Банк планирует осуществлять операции по доверительному управлению на рынке ценных бумаг, брокерское обслуживание, а также оказывать дилинговые услуги.
Тарифная политика Важную роль в обеспечении конкурентоспособности Банка играют гибкая политика ценообразования и ситуационный оценочный подход, ориентированные на удовлетворение спроса клиентов. Тарифы Банка на расчетные услуги внутри региона и межрегиональные платежи корректируются в зависимости от базовых тарифов Центрального банка Российской Федерации, а также в зависимости от рыночной цены на данные виды услуг. В условиях конкурентной среды, когда продуктовая и сервисная дифференциация крайне затруднены из-за высокого уровня насыщенности рынка, Банк не придерживается стратегии лидерства по издержкам, чтобы не насести урон качеству предоставляемых услуг. Основным фактором формирования тарифной политики является уровень внутреннего спроса. Тем не менее, мониторинг ценовых стратегий конкурентов остается важной составной частью анализа, планирования и формирования ценовой политики Банка. Тарифный план приводится в Приложении №2.
РАЗДЕЛ 4. ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ
Планирование результативности банковских операций И прогнозирование прибыли Расчетные результаты финансовой деятельности Банка в планируемый период представлены в Приложении 7. Расчет доходов Банка представлен в таблице «План доходов Банка», где приведены как абсолютные значения, так и удельный вес показателей в общей сумме доходов, а также темпы прироста на конец второго и третьего года. |
Последнее изменение этой страницы: 2017-05-11; Просмотров: 182; Нарушение авторского права страницы