РАЗДЕЛ 3. СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ «Фаворит-банк» (ОАО)

Прогноз основных экономических условий развития Банка в 2005-2008гг.

Прогноз экономических показателей

 

При планировании будущей деятельности, подготовке расчетного баланса, плана доходов и расходов на последующие три года деятельности был сделан прогноз следующих основных экономических параметров:

 

Таблица 9. Прогноз изменения экономических параметров

	Первый год	Второй год	Третий год
Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (средняя за год)	13%	13%	12%
Ставка привлечения ресурсов (в зависимости от сроков, сумм и др. условий)	10-12%	12-14%	15-17%
Ставка размещения ресурсов (в зависимости от сроков, сумм и др. условий)	11-14%	13-15%	16-18%
Курс рубля к доллару США (средний за год)	31, 4		28, 3

 

Предполагаемые виды налогов и ставки налогообложения на 3 предстоящих года деятельности Банка:

Ставка налога на прибыль составит 35%

Ставка налога на доход по государственным ценным бумагам составит 30%

Ставка налога на добавленную стоимость – 18%

Ставка налога на пользователей автодорог – 1%

Ставка налога на имущество – 1%

Ставка налога на рекламу – 5%

Ставка налога на доходы физических лиц по оплате труда – 13%

Ставка налога на доходы физических лиц с материальной выгоды – 35%

Ставка налога с продаж – 5%

Единый социальный налог составит 26% общего фонда оплаты труда.

Предполагаемое среднегодовое значение ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России, будет находиться в интервале не более 13% на протяжении всего периода планирования.

При наименее оптимистичном прогнозе темпов инфляции в планируемый период предполагается, что в среднесрочной перспективе темпы инфляции составят 6 % в год.

С целью ограничения валютного риска открытая валютная позиция будет формироваться в рамках лимитов, устанавливаемых Центральным банком Российской Федерации. Исходя из существующих требований расчетная открытая позиция Банка (с учетом филиалов) составит:

Прогноз открытой валютной позиции Банка (с учетом деятельности филиалов) представлен в таблице 10. Согласно нормативам, установленным Центральным банком Российской Федерации, величина открытой валютной позиции Банка не должна превышать 10% от величины собственных средств (капитала)1. В планируемом финансовом периоде расчетная открытая позиция Банка составит:

 

 

Стратегия развития

 

Стратегические цели

 

С учетом тенденций развития рынка банковских услуг были сформированы стратегические цели Банка до 2008г.:

p Увеличение доли в сегменте рынка - расчетно-кассовое обслуживание средних и мелких предприятий - до 2, 5%

p Выход на сегмент рынка - обслуживание крупных и крупнейших предприятий - до 0, 5%

p Увеличение доли в сегменте - эмиссия и обслуживание пластиковых карт - до 4%

p Инновационное технологическое развитие путем следования стратегиям лидеров рынка в развитии электронных платежей и систем электронных расчетов для клиентов Банка.

p Разумное применение стратегии сокращения издержек по отношению к уровню качества услуг

p Расширение ресурсной базы в соответствии с поставленными целями

p Организация эффективного менеджмента для осуществления стратегического управления, обучение менеджмента Банка современным управленческим технологиям.

p Совершенствование методов работы с персоналом - командной работы, корпоративной культуры, мотивации; приглашение на ключевые позиции менеджеров с высокой управленческой квалификацией, обучение среднего управленческого звена.

p Внедрение и развитие методов современного маркетинга и PR - формирование имиджа Банка, системы связей с общественностью, маркетинговых стратегий в соответствии со стратегическими целями Банка.

 

 

Среднесрочные задачи Банка

Среднесрочными задачами Банка на срок до 2007г. являются:

p увеличение уставного капитала до 190 млн. рублей;

p развитие международной сети;

p получение балансовой прибыли в 50 млн. рублей путем:

p расширения клиентской базы до 10 тыс. клиентов за счет увеличения доли рынка в имеющемся сегменте – обслуживание средних и мелких предприятий, и за счет выхода на новый сегмент- обслуживание крупных и крупнейших предприятий;

p развития операций с иностранной валютой, роста доходов по этим операциям до 5 млн. руб.;

p расширения присутствия на рынке эмиссии и обслуживания пластиковых карт;

p минимизации рисков.

3.2.3. Характеристика и планируемые пакеты банковского продукта. Тарифная политика

 

В соответствии со стратегическими целями и среднесрочными задачами Банком разработаны стратегии совершенствования предлагаемого банковского продукта и диверсификации услуг.

Наибольшую долю в структуре оказываемых услуг Банк занимают расчетно-кассовые операции, которые будут характеризоваться следующими особенностями на планируемый период:

1. Открытие срочных депозитов в иностранной валюте сроком на один, два, три, шесть и двенадцать месяцев на суммы от 100 долларов США. В случае досрочного востребования средств выплачивается доход в размере 2% годовых.

 

Сумма вклада (в долл. США)	Срок вклада свыше
	1 мес.	2 мес.	3 мес.	6 мес.	1 год
	Годовая % ставка по вкладу
100-1000	2%	2%	2%	3%	4%
1001-5000	2%	2%	3%	4.5%	5.5%
5001-10000	2%	2%	3.5%	5.5%	7.5%
10001-50000	2.5%	3.5%	4.5%	6.5%	9%
От 50 000	3%	4%	5.5%	7%	10%

 

2. Ведение счетов до востребования в рублях будет включать:

- частные переводы за рубеж (из-за рубежа) на текущие расходы;

- оплата за обучение, лечение, участие в выставках, международных симпозиумах и т.д.

- зачисление средств клиентов из-за рубежа.

3. Ведение счетов до востребования в иностранной валюте:

- переводы на текущие расходы;

- оплата за приобретенные товары и услуги (для физических лиц);

- зачисление и выдача денежных средств по предоставленным кредитам, страховым выплатам, материальной помощи, пенсиям, заработной плате и пр.

Операции с наличными средствами на счетах будут проводиться Банком без ограничений. Доход по данному виду вклада составит 2% годовых на остаток свыше 14 000 рублей по рублевым счетам, и, соответственно, на остаток свыше 500 долларов США, 1000 немецких марок - по счетам в иностранной валюте.

4. Одной из перспективных банковских технологий для развития филиальной региональной сети является интернет-банкинг. Сопровождение клиентов с развитой региональной сетью легко обустраивается в любом регионе посредством технического оборудования «мобильного офиса», состоящего фактически из операционной кассы, налаженных систем «Банк-Клиент» и «Офис-Банк» и подготовки управляющего персонала для «мобильного офиса».

«Мобильный офис» предназначен для выполнения следующих функции:

1. При проведении безналичных расчетов КЛИЕНТ – ГОЛОВНОЙ БАНК:

· отметка платежных поручений с исполнением,

· выполнение запросов клиента о «нештатных» платежах,

· консультирование клиентов,

· оформление различных справок при открытии счета и его обслуживании

2. При наличных расчетах:

· прием в кассу,

· документирование,

· инкассация,

· сдача/получение наличных на свой корреспондентский счет, открытый в региональном филиале Сбербанка,

· конверсионные операции с валютой.

3.Получение средств может осуществляться с помощью карточек либо через лицевые счета сотрудников, открытые в мобильном офисе.

Мобильный офис – мини-представительство Банка, работающий по его стандартам; основная задача мобильного офиса – обслуживание уже существующей в регионе клиентской базы (турагентства, торговые оптовые сети, телекоммуникационные компании, интернет-провайдеры), а также привлечение новых региональных клиентов.

5. В планируемый период Банк планирует эффективно осуществлять операции на рынках ценных бумаг, размещая свободные средства в ценные бумаги, управляя портфелем ценных бумаг Банка, а также осуществляя депозитарную деятельность. Наличие лицензии Федеральной Комиссии по ценным бумагам позволяет производить операции, связанные с оказанием услуг клиентам по учету, хранению и изменению прав собственности на ценные бумаги.

В Банке разработана и готова к реализации программа по оказанию клиентам консалтинговых и брокерских услуг. В рамках программы можно выделить следующие направления:

- создание площадки по торговле складскими свидетельствами;

- построение зачетных схем для технологических и торговых цепочек крупных корпоративных клиентов. Финансирование таких цепочек путем реализации программ вексельного кредитования клиентов Банка с условием «замкнутой схемы прохождения векселей», покупка и продажа корпоративных и банковских долговых обязательств в рамках брокерских и агентских договоров, заключенных с клиентами Банка с последующим их использованием в зачетных схемах;

- операции по размещению на внутреннем рынке долговых обязательств клиентов как способ привлечения финансирования для осуществления то рговых и производственных программ;

- предоставление услуг финансового и инвестиционного консультанта по оценке эффективности, разработке стратегии и техники реализации инвестиционных проектов. Организация и проведение реальных сделок (в том числе и региональных) в рамках инвестиционных проектов;

- внедрение новых технологических решений на фондовом рынке, базирующихся на интернет-технологиях;

Для реализации поставленных задач Банком были поданы документы в лицензирующие органы. С получением соответствующей лицензии Банк планирует осуществлять операции по доверительному управлению на рынке ценных бумаг, брокерское обслуживание, а также оказывать дилинговые услуги.

 

Тарифная политика

Важную роль в обеспечении конкурентоспособности Банка играют гибкая политика ценообразования и ситуационный оценочный подход, ориентированные на удовлетворение спроса клиентов. Тарифы Банка на расчетные услуги внутри региона и межрегиональные платежи корректируются в зависимости от базовых тарифов Центрального банка Российской Федерации, а также в зависимости от рыночной цены на данные виды услуг.

В условиях конкурентной среды, когда продуктовая и сервисная дифференциация крайне затруднены из-за высокого уровня насыщенности рынка, Банк не придерживается стратегии лидерства по издержкам, чтобы не насести урон качеству предоставляемых услуг. Основным фактором формирования тарифной политики является уровень внутреннего спроса. Тем не менее, мониторинг ценовых стратегий конкурентов остается важной составной частью анализа, планирования и формирования ценовой политики Банка.

Тарифный план приводится в Приложении №2.

 

⇐ Предыдущая123456Следующая ⇒

Поделиться: