Аналитические инструменты управления рисками

Банк будет применять следующие инструменты управления рисками:

1. Управление разрывом – метод оценки чувствительности процентной ставки по отношению к длительности привлечения или размещения ресурсов.

Известно, что процентный риск представляет собой потенциальные потери, возникающие при изменении рыночных процентных ставок по причине несоответствия сроков и ценовых условий по привлеченным и размещенным Банком ресурсам. Банк может понести потери вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок, которые выражаются, с одной стороны, в виде резкого падения процентной маржи, а с другой – в виде неблагоприятного изменения стоимости активов Банка, что в конечном счете отрицательно сказывается на степени его рыночной капитализации.

Для измерения процентного риска применяют анализ разрыва и метод оценки чувствительности экономической стоимости. В Банке применяется система анализа разрыва, которая заключается в группировке статей активов и пассивов по срокам до ближайшего пересмотра ценовых условий их размещения (привлечения) с дальнейшим исследованием соответствия между объемами приблизительно одновременно переоцениваемых активов и пассивов. Такое исследование позволяет сделать вывод о направлении изменения процентного разрыва в тот или иной предстоящий период времени при общем снижении или повышении уровня рыночных процентных ставок.

Для оценки рисков, которым подвергаются процентные доходы, чувствительные к изменениям процентных ставок, пассивы каждого временного периода вычитаются из соответствующих чувствительных активов для того, чтобы дифференцировать процентный разрыв в заданной временной категории. Для получения прогнозируемой величины изменения чистого процентного дохода, вызванного изменением процентной ставки, полученное значение (разрыв) умножается на предполагаемую величину изменения процентной ставки.

Отрицательный или чувствительный к пассивам разрыв имеет место в ситуации, когда величина пассивов превышает величину активов в данный временной промежуток.

Положительный (чувствительный к активам разрыв) предполагает, что чистый процентный доход Банка может снизиться в результате падения уровня процентных ставок.

Управление разрывом в Банке осуществляется с помощью показателя, рассчитываемого как отношение величины разрыва к валюте баланса:

- менее 10 % - нормальный разрыв, риск допустим и управляем;

- 10-12 %- тактический разрыв;

- 12-15 %- стратегический разрыв;

- более 15 %- спекулятивный, неуправляемый и опасный для Банка.

2. Моделирование - метод рассмотрения вариантов с расчетом возможного влияния тех или иных операций или действий, позволяющий заранее предвидеть их последствия в ходе анализа альтернатив.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В настоящем бизнес-плане проанализированы текущее состояние и перспективы развития Банка с точки зрения постановки и достижимости стратегических целей и среднесрочных задач. Динамика развития, ресурсная база Банка и прогнозируемые условия развития позволяют положительно оценить перспективы достижения Банком поставленных задач.

 

Председатель Совета директоров Банка ______________ КУЛИКОВ С.В.

Приложение 1

ТАРИФЫ И СТАВКИ КОМИССИОННОГО ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

ПО ОПЕРАЦИЯМ В РУБЛЯХ

	Вид операции	Стоимость Операции	Срок оплаты
1.	Оформление документов
1.1.	Открытие/закрытие, ведение счета	Без комиссии
1.2.	Предоставление дубликатов выписок		по факту совершения операции
1.2.1.	По лицевым счетам	20 руб.
1.2.3.	Восстановление документов из архива	100 руб.
1.3.	Перевод средств со счета Клиента:
	в пользу бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов	Без комиссии
1.4.	Установка системы " Клиент-Банк"	Без комиссии
1.5.	Техническая поддержка системы " Клиент-Банк"	Без комиссии
1.6.	Абонентская плата за использование системы " Клиент - Банк"	По отдельному соглашению, но не более 50 USD
2.	Кассовое обслуживание
2.1.	Выдача/прием наличных денежных средств:	Без комиссии	По факту совершения операции
2.3.	Выдача чековой книжки	Без комиссии	В день получения
2.4.	Зачисление денежных средств на расчетный счет клиента (с сопровождением и без сопровождения)	0, 30%	По факту совершения операции
2.5.	Выдачи на заработную плату и приравненные к ней платежи	0, 30%	По факту совершения операции
2.6.	Выдача на закупку сельскохозяйственных продуктов	1, 00%	По факту совершения операции
2.7.	Выдача на прочие нужды	0, 50%	По факту совершения операции
3.	Расчетное обслуживание
3.1.	Платежи (переводы) со счетов в российской валюте клиентов Банка	Без комиссии
3.1.1.	Внутрирегиональный перевод	9 руб.
3.1.2.	Межрегиональный перевод через корреспондентскую сеть	Без комиссии
3.1.3.	Межрегиональный перевод почтовым авизо	30 руб.
3.1.4.	Межрегиональный перевод телеграфным авизо	25 руб.
3.1.5.	Межрегиональный электронный перевод	20 руб.
3.2.	Телеграфные услуги	По фактическим расходам
3.3.	Запрос на возврат платежа	Без комиссии
3.4.	Помощь в розыске денежных средств	Без комиссии
3.5.	Изменение, уточнение платежных инструкций (по письменному заявлению клиента)	Без комиссии
3.7.	Поиск денежных средств по исполнении расчетно-денежных документов клиентов Банка и клиентов других банков (по письменному заявлению клиента)	100 руб.	по факту приема заявления Клиента
4.	Документарные операции.
4.1.	Открытие простого аккредитива	0, 1 % от суммы
4.2.	Изменение условий и аннулирование аккредитива	Без комиссии

 

ТАРИФЫ И СТАВКИ КОМИССИОННОГО ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

ПО ОПЕРАЦИЯМ В ИНОСТРАННЫХ ВАЛЮТАХ

Общие положения

· Банк рассчитывает комиссию в процентах от суммы операции, совершаемой клиентом, в долларах США или в валюте счета в размере, эквивалентном комиссии, установленной в долларах США

· Комиссии по операциями с драгоценными металлами взимаются в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату оплаты

· В случае недостатка средств на счете клиента Банк вправе удерживать комиссию по совершенной операции со счетов клиента, открытых в Банке в других иностранных валютах

· В случае недостатка средств в иностранных валютах для уплаты комиссии, Банк удерживает комиссию с рублевого счета клиента в расчете по средневзвешенному курсу торгов СЭЛТ на ММВБ расчетами «Завтра» (ТОМ), проведенными в день, предшествующий дню совершения операции

· Тарифы и ставки применяются только к операциям, выполняемым в обычном порядке. Банк оставляет за собой право взимать специальную и дополнительную комиссию, если выполнение операции требует дополнительного объема работы, дополнительной оплаты услуг и/или при возникновении экстраординарных обстоятельств

· Все почтовые, телекоммуникационные и прочие непредвиденные расходы, при наличии таковых, оплачиваются клиентом дополнительно.

 

	Открытие/закрытие и ведение счета	Комиссия не взимается
1.1.	По системе «Банк-Клиент»	50 долл. США в месяц
1.2.	Начисление процентов на средний кредитовый остаток
1.2.1.	По срочным вкладам (депозитам)	По соглашению
1.2.2.	По текущим счетам	Не начисляются
1.3.	Выдача выписок по счетам	Комиссия не взимается
1.3.1.	По мере совершения операции	Бесплатно
1.3.2.	Повторно по просьбе клиента	2 долл. США
1.4.	Предоставление дубликатов документов и справок
1.4.1.	От 1 до 6 мес.	20 долл. США
1.4.2.	Свыше 6 мес.	50 долл. США
2.	Расчетное обслуживание
2.1.	Безналичные операции по счету, зачисление, перевод внутри Банка, между филиалами и отделениями	Бесплатно
2.2.	Переводы в пользу клиентов Банка	Бесплатно
2.3.	Платежи в другие кредитные учреждения	10 долл. США + 9 долл. США SWIFT
2.4.	Перевод средств при закрытии счета	25 долл. США + 9 долл. США SWIFT
2.5.	Перевод средств с валютных счетов клиента:
2.5.1.	Платежи в долл. США и других валютах, не входящих в ЕВРО	0, 1 % (минимально 35 долл. США, максимально 150 долл. США)
2.5.2.	Платежи в ЕВРО и валютах, входящих в ЕВРО	% (мин. 40 ЕВРО макс. 150 ЕВРО)
2.6.	Переводы с валютной конверсией	0, 15 % (мин. 35 долл. США макс. 150 долл. США)
2.7.	Изменение платежных инструкций, аннуляция, отзыв перевода, розыск сумм и переписка по ним	50 долл. США
2.8.	Возврат средств ранее ошибочно зачисленных на счет	20 долл. США
2.9.	Таможенные платежи
2.9.1.	до 100 долл. США	комиссия 9 долл. США SWIFT
2.9.2.	свыше 100 долл. США	0, 1% (мин. 35 долл. США макс. 150 долл. США)
2.10.	Запрос в другие кредитные учреждения на возврат суммы перевода	50 долларов США
2.11.	Помощь в розыске денежных средств (запросы)	50 долл. США
2.12.	Проведение расследований, связанных с исполнением инкассовых, аккредитивных и гарантийных операций по запросам клиентов	50 долл. США
2.13.	Возврат, аннулирование платежных инструкций клиента	20 долл. США
2.14.	Комиссия за ведение экспортно-импортных паспортов сделок Данная комиссия взимается в момент платежа по контракту от суммы перевода или при осуществлении обязательной продажи экспортной валютной выручки.	0, 15 % от суммы контракта + 20 % НДС
3.	Документарные операции
	Регулирование операций по документарным аккредитивам осуществляется в соответствии с «Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов» (публикация № 500 в редакции 1993 года Международной Торговой Палаты, Париж), а также в соответствии с законодательством Российской Федерации. Ставки фиксированных комиссий установлены в долларах США. При проведении документарных операций в других валютах (в том числе в рублях) комиссии взимаются преимущественно в валюте операции в сумме, эквивалентной сумме комиссии в долларах США.
3.1.	Предварительное авизование аккредитива иностранного банка	50 долл. США
3.2.	Авизование аккредитива иностранного банка	0, 1%(мин. 100 долл. США макс. 5000 долл.США)
3.3.	Открытие аккредитива	0, 2 % (мин. 100 долл. США)
3.4.	Подтверждение аккредитива:
3.4.1.	до 3-х месяцев	0, 30%
3.4.2.	до 6-ти месяцев	0, 50%
3.4.3.	свыше 6-ти месяцев	Комиссия возрастает на 50 долл. США в месяц
3.4.5.	Изменение условий аккредитива	50 долл. США
3.4.6.	Пролонгация аккредитива	0, 2% (мин. 100 долл.США)
3.4.7.	Увеличение суммы аккредитива	0, 2% (мин. 100 долл. США)
3.4.8.	Платежи, негоциация, прием, проверка и отсылка документов*	0, 2% (мин. 200 долл. США)
3.4.9.	Отсылка документов, представленных с расхождениями, возврат документов или запрос согласия банка на оплату таких документов	50 долл. США за каждое расхождение, но не более 250 долл.США
3.4.10	Передача аккредитивов иностранных банков на исполнение другим банкам	0, 1% (мин. 100 долл. США)
3.4.11	Исполнение рамбурсных поручений	50 долл. США
3.4.12	Аннуляция аккредитива по инициативе банка-корреспондента до истечения срока	50 долл. США
3.4.13	Трансферация аккредитива	0, 1 %, (мин. 100 долл. США)
3.4.14	Акцепт тратт	0, 2 % (мин. 50 долл. США)
4.	Инкассовые операции
	Регулирование операций по документарным аккредитивам осуществляется в соответствии с «Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов» (№ 500 в редакции 1993 года Международной Торговой Палаты, Париж), а также в соответствии с законодательством Российской Федерации. Ставки фиксированных комиссий установлены в долларах США. При проведении документарных операций в других валютах (в том числе в рублях) комиссии взимаются преимущественно в валюте операции в сумме, эквивалентной сумме комиссии в долларах США. Дополнительно взимаются все расходы, связанные с принятием чеков на инкассо (пересылка чека с помощью курьерской службы и комиссии других банков), при приеме на инкассо чеков физических лиц взимается страховой депозит в сумме 100 долл. США
4.1.	Документарные инкассо
4.1.1.	Инкассо коммерческих документов против платежа и/или акцепта	0, 15% (мин. 100 долл. США)
4.1.2.	2. Инкассо финансовых документов против платежа и/или акцепта	0, 1% (мин. 100 долл.США)
4.1.3.	Отсылка документов для выдачи без оплаты/выдача документов без оплаты*	0, 1% (мин. 50 долл. США
4.1.4.	Выдача документов против платежа или акцепта	0, 1% (мин.50 долл.США)
4.1.5.	Возврат документов	50 долл.США
4.1.6.	Изменение условий инкассового поручения	50 долл. США
4.2.	Принятие на инкассо чеков, с последующим зачислением на счет клиента:
	Чеки на сумму до 500 долл. США	15 долл. США
	Чеки на сумму свыше 500 долл. США	1, 5 % (мин 30долл. США, мах 500долл.США)
5.	Гарантии и поручительства
5.1.	Авизование, передача или прием гарантий (без ответственности со стороны Банка)	50 долл. США
5.2.	Выдача, увеличение, пролонгация, подтверждение или изменение условий гарантии при 100 % денежном покрытии	по отдельному соглашению
5.3.	Изменение условий гарантии банка, включая запрос банку-эмитенту на аннулирование	Мин. 39 долл. США – макс. 159 долл. США + 0, 15 % (мин. 50 долл. США)
5.4.	Прием, проверка и отсылка документов по гарантии	0, 2% (мин. 50 долл. США)
6.	Операции с наличной иностранной валютой
6.1.	Выдача валюты на командировочные расходы	2, 0 %
6.2.	Прием и пересчет ветхих купюр или купюр, потерявших платежеспособность с проверкой их подлинности	По соглашению
6.3.	Прием и пересчет разменной валюты	По соглашению
6.4.	Подбор купюр по заказу	По соглашению
7.	Операции по конвертации иностранной валюты
	Срок подачи заявки- до 13 часов. Списание средств в рублях со счета клиента осуществляется в день подачи клиентом заявки, зачисление валютных средств – на следующий рабочий день. Покупка валютных средств в текущий день осуществляется по коммерческому курсу Банка.
7.1.	Покупка/продажа валютных средств на внутреннем валютном рынке:
7.1.1.	До 50.000 долл. США	0, 50%
7.1.2.	От 50.000 долл. США до 100.000 долл. США	0, 40%
7.1.3.	От 100.000 долл. США до 500.000 долл. США	0, 30%
7.1.4.	Свыше 500.000 долл. США	0, 20%

 

 

ТАРИФЫ ПО ПРИОБРЕТЕНИЮ И ИСПОЛЬЗОВАНИЮ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ VISA ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

	Наименование операции	VISA Gold	VISA Classic	VISA Electron
1.	Первоначальный взнос для основной карты (в долл. США)			-
2.	Комиссионное вознаграждение за операцию б/н платежа по карте	-	-	-
3.	Ограничения по суммам трат	Нет
Плата за обслуживание СКС.
4.1.	Основная карта - срок действия 1 год (в долл. США)
4.2.	Дополнительная карта - срок действия 1 год (G-Gold; C-Classic; E-Electron)	G	C	E	C	E	E
$70	$20	$5	$20	$5	$5
4.3.	Срочное изготовление карты (в течение 24 часов)	Дополнительно 30 долларов США к стоимости годового обслуживания карты (п.4.1 и п.4.2)
4.4.	Переизготовление карты с тем же сроком действия в случае ее порчи (в долл. США)
4.5.	Восстановление кодировки магнитной полосы карты (в долл. США)
4.6.	Срочное изменение лимита авторизации (в течении 2 часов) (в долл. США)
4.7.	Установление индивидуального платежного лимита по карте (в долл. США)	Бесплатно
4.8.	Возобновление операций по выдаче наличных после получения нового ПИН-кода, ввиду его утраты Держателем (в долл. США)
4.9.	Ежемесячная выписка по СКС	Бесплатно
4.10.	Предоставление информации по электронным каналам связи	Бесплатно
4.11.	Выписка по СКС и предоставление списка операций по картам через Интернет владельцу СКС (ежемесячно) (в долл. США)
4.12.	Предоставление списка операций держателю дополнительной карты через Интернет (ежемесячно)
4.13.	Экстренная выдача наличных в случае утраты карты	Бесплатно	В зависимости от затрат Банка	----
4.14.	Экстренная выдача карты в случае ее утраты	Бесплатно	По затратам Банка	----
4.15.	Запрос от имени держателя на получение копии первичного документа от других банков (слипа/чека терминала)
4.16.	Опротестование операций, совершенных с использованием карты от имени держателя основной Карты
4.17.	Курс конвертации Банка при проведении операций по СКС	- при конвертации рублей в доллары США: курс Центрального банка Российской Федерации плюс 0, 2%; - при конвертации долларов США в рубли: курс Центрального банка Российской Федерации минус 0, 2%
Приостановление операций по карте.
5.1.	Утерянной/Украденной, независимо от обстоятельств	Согласно списаниям международных платежных систем VISA и Europay International.
Начисление процентов
6.1.	На остаток по СКС резидентов свыше 500 долларов США на момент начисления процентов (1 000 немецких марок; 14 000 рублей )	2% годовых в валюте ведения СКС, ежеквартально.
6.2.	На остаток по СКС нерезидентов	0%
6.3.	Штрафные проценты за овердрафт по СКС	60% годовых в валюте ведения СКС
Комиссии за получение наличных средств в пунктах выдачи наличных.
7.1.	В пунктах выдачи наличных Банка для СКС в рублях при получении долларов США	1.5%
7.2.	Во всех иных случаях в пунктах выдачи наличных Банка	0.5%
7.3.	В пунктах выдачи наличных, отделениях иных банков	1, 0%, но не менее 3 долларов США
Комиссии за получение наличных средств в банкоматах.
8.1.	В банкоматах Банка для СКС в рублях при получении долларов США	1, 3%
8.2.	В банкоматах Банка для СКС в долларах при получении долларов США	0, 3%
8.3.	Во всех иных случаях в банкоматах Банка	0.2%
8.4.	В банкоматах иных банков	1, 0%, но не менее 3 долларов США
* При ведении СКС в рублях сумма комиссии взимается в размере рублевого эквивалента по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату взимания комиссии.

 

ТАРИФЫ НА УСЛУГИ ДЕПОЗИТАРИЯ

		Аренда сейфа ( долл. США/мес.)
	Размер сейфа	1-3 месяца	3-12 месяцев	Более года
	100х300х500
	200х300х500
	400х300х500
	600х300х500
	Дополнительные услуги (долл. США)
2.1.	Пересчет и проверка подлинности купюр кассиром Банка	0, 3% от суммы
2.2.	Предоставление счетно-денежной машинки и детектора валют
2.3.	Предоставление особого режима доступа к арендованному сейфу
	для нескольких лиц
	в присутствии определенных лиц
	при наличии определенных документов
	с проверкой подлинности предоставленных документов	от 500
2.3.	Закладка в инкассаторскую сумку с предоставлением описи вложения
2.4.	Выдача описи вложения на иностранном языке
3.	Аренда сейфа для оформления сделок с недвижимостью
	Тариф " Ежедневный"
	1. Единовременная плата	20 долл. США
	2. Ежедневная стоимость	3 долл. США
	Тариф " Основной"
	1. Арендная плата
	- на срок до 14 дней	30 долл.США
	- на срок от 14 дней до 1 месяца	75 долл. США

 

 

⇐ Предыдущая123456

Поделиться: