Денежное обращение и инструменты его регулирования

 

Виды денежного обращения

 

Денежное обращение – это проявление сущности денег в их движении. Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Денежное обращение охватывает процессы распределения и обмена. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, а с углублением общественного разделения труда, формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных групп. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег и обслуживается оно разменной монетой, банкнотами и бумажными деньгами (казначейскими билетами). Подавляющая часть(90%) налично-денежного обращения – банкноты, эмитируемые центральным банком.

Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег безналичного оборота. Под ними понимаются прежде всего банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью платежных поручений, чеков, жироприказов, кредитных карточек, электронных переводов. В денежном обороте применяются также векселя, сертификаты, а в ряде стран – другие обязательства и требования.

Между налично-денежным и безналичным оборотом существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке – непременное условие для выдачи денег.

Безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования. Таким образом, денежный оборот охватывает функции денег как средства обращения и платежа.

До конца ХIХ века преобладали платежи наличными деньгами. В современных условиях удельный вес наличных денег, особенно в промышленно развитых государствах, невелик (в США – 10%).

Безналичные расчеты – это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований.

Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств; сокращении массы наличных денег, необходимых для обращения; снижении издержек обращения.

Различия в организации безналичных расчетов обусловлены историческим и экономическим развитием отдельных стран.

В Великобритании с 1775 г. получили распространение расчеты векселями и чеками; возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем зачета взаимных требований и обязательств. Основная причина, побудившая применять клиринг – узость металлической базы обращения.

Различают несколько типов клиринговых палат: местные, региональные, национальные. В 1994 г. проведено собрание членов ассоциации клиринговых банков в Бриге, на котором было оповещено об образовании клиринговой системы на базе ЭКЮ для банков стран Центральной и Восточной Европы, в том числе коммерческих банков из Чехии, Словении, Венгрии и России.

С целью обеспечения потребностей государства в критическом импорте, предотвращения неконтролируемого роста внешнего долга. Кабинет Министров и Национальный банк Украины 2 апреля 1994 г. принял Постановление «О порядке клиринговых расчетов». Согласно документу в платежных договорах клирингового типа необходимо указывать:

· систему клиринговых счетов;

· перечень товаров и объем клиринга;

· валюту клиринга и валютные предостережения;

· порядок текущего и остаточного измерения сальдо по клирингу и др.

Коммерческие банки – члены расчетной палаты принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк. Все чеки поступают в расчетную палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. В ряде стран функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчеты.

В Германии, Франции, Италии широкое распространение получили жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений-жироприказов, т. е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя.

С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. В электронной системе денежных переводов действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской сети и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др.

Основные черты безналичного денежного оборота в Украине:

· предприятия независимо от их организационно-правовой формы обязаны хранить денежные средства расчетных, текущих, бюджетных, мультивалютных счетов в учреждениях банков;

· с них осуществляются платежи за материальные ценности, услуги и по финансово-банковским операциям;

· в отдельных случаях можно производить расчеты за счет кредита с открываемых им ссудных счетов;

· деньги со счета на счет переводятся банком по полученным от хозорганов расчетным документам, которые не обращаются во внебанковском обороте. К ним относятся: платежные поручения, платежные требования-поручения, расчетные чеки, аккредитивы;

· деньги, находящиеся на счетах в банке и кассе предприятий, расходуются по усмотрению хозорганов, при этом они руководствуются действующими нормативными актами, такими как “Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве Украины” № 21 от 2.02.95г.; инструкция “О безналичных расчетах в хозяйственном обороте Украины” от 2.08.96г. Субъекты хозяйствования самостоятельно выбирают формы безналичных расчетов, которые осуществляются по следующим формам расчетных документов: платежным поручениям, платежным требованиям-поручениям, чекам, аккредитивам, векселям.

До 1991 г. организация и планирование денежного обращения в СССР осуществлялись на основе баланса денежных доходов и расходов населения, а также кассового и кредитного планов. В настоящее время составляются прогнозные расчеты баланса денежных доходов и расходов населения по сокращенной форме, а также осуществлен переход от кредитного и кассового планирования к составлению расчетов кассовых оборотов. Основная цель составления таких расчетов – определение потребности в наличных деньгах в целом по стране, регионам, учреждениям банков и стабилизация денежного обращения.

Прогнозы кассовых оборотов отражают объем и источники поступлений всех наличных денег в кассы банков, размеры и целевое направление выдач всех наличных денег предприятиям и отдельным лицам, а также эмис­сионный результат, то есть сумму выпуска или изъятия денег из обращения.

 

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться: