Відкриття картрахунків та видача платіжних карток

5.1. Картрахунки резидентам та нерезидентам (представництвам юридичних осіб та фізичним особам-нерезидентам) відкриваються за поданням документів, передбачених Інструкцією " Про порядок відкриття, використання та закриття рахунків у національній та іноземних валютах”, затвердженою постановою Правління НБУ від 12.11.03 р. № 492 зі змінами та доповненнями (далі - Інструкція НБУ № 492).

(Перший абзац пункту 5.1 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 04.12.2007 №399)

Клієнтам-нерезидентам видаються дебетні БПК. При видачі нерезидентам БПК необхідно враховувати, що строк дії картки не може перевищувати строк перебування нерезидента на Україні, враховуючи строк завершення розрахунків по картрахунку при його закритті.

Якщо в установі Банку відкрито поточний рахунок клієнта, то відкриття картрахунку та видача картки здійснюються на підставі заяви-анкети та договору.

Відповідальний працівник, який приймає від клієнта заяву-анкету, перевіряє документи, які підтверджують особу клієнта, та їх чинність на час надання до банку.

Кількість карткових рахунків на одного клієнта не обмежується.

5.2. Порядок оформлення та видачі БПК у рамках зарплатних проектів викладено:

для дебетних карток – у “Порядку видачі і обслуговування зарплатних платіжних карток Ощадбанку за дебетовою схемою”, затвердженому постановою правління Ощадбанку від 16.05.2000 р. № 32, зі змінами та доповненнями;

для дебетово-кредитних карток – у “ Порядку видачі та обслуговування зарплатних платіжних карток Ощадбанку”, затвердженому постановою правління Ощадбанку від 28.03.2001року №28, зі змінами та доповненнями.

(Другий та третій абзаци пункту 5.2 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 04.12.2007 №399)

5.3. Відповідальний працівник установи Банку в разі звернення клієнта з питань відкриття карткового рахунку та отримання платіжної картки:

консультує Клієнта про умови отримання картки;

консультує підприємство про умови виплати заробітної плати за допомогою платіжних карток та порядок заповнення документів працівниками підприємства (для зарплатних карток);

ознайомлює з Тарифами та правилами користування платіжною карткою;

пояснює порядок формування пакета документів;

отримує від Клієнта пакет документів;

перевіряє правильність заповнення пакету документів (обов’язкове заповнення всіх реквізитів) та комплектність пакета, при відсутності зауважень ставить підпис у відповідному розділі заяви-анкети про проведення перевірки документів на відкриття рахунку;

реєструє заяву-анкету в журналі реєстрації заяв - анкет на отримання БПК (додаток 12). Журнал реєстрації заяв-анкет ведеться у паперовому або електронному вигляді;

інформує клієнта про плату, яку необхідно внести за випуск та обслуговування картки;

клієнт обирає вид гарантійного забезпечення для дебетово-кредитних карток та заповнює необхідні документи.

Сформований пакет документів передається на розгляд відповідним службам та керівництву для прийняття рішення про видачу клієнту картки.

 

5.4. Порядок оформлення документів на відкриття картрахунку залежно від власника (фізична або юридична особа).

5.4.1. Для фізичних осіб:

Відповідальний працівник по роботі з платіжними картками:

інформує клієнта про те, що необхідно надати ксерокопію паспорта або документа, що його замінює. За можливості – ксерокопіювання документів може здійснюватись в установі Банку (послуга надається безкоштовно). Якщо клієнт не погоджується, йому відмовляють у видачі БПК;

(Перший абзац пункту 5.4.1. в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 24.03.2010 №123)

пропонує йому заповнити заяву-анкету на відкриття картрахунку і отримання БПК;

приймає від клієнта заяву-анкету, паспорт або документ, що його замінює, та довідку про присвоєння ідентифікаційного номера;

перевіряє правильність заповнення заяви-анкети, звіряє з паспортом або документом, що його замінює, підписує її.

При відкритті карткового рахунку для обліку операцій за особистими дебетово-кредитними картками оформлюються:

заява-анкета на відкриття фізичній особі рахунку та видачу банківської платіжної картки (додаток 3);

договір про відкриття фізичній особі карткового рахунку для платіжної картки та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за дебетово-кредитною схемою (додаток 2);

гарантійне забезпечення (забезпечення кредиту) – договір застави майнових прав на депозитний вклад або інше гарантійне забезпечення (див. розділ 7);

надається довідка про зарплату за останні три місяці (якщо інше не передбачено умовами продуктів діючих в Банку).

(Десятий абзац пункту 5.4.1. в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 24.03.2010 №123)

При відкритті карткового рахунку для обліку операцій за особистими дебетними картками оформлюються:

заява-анкета на відкриття рахунку фізичній особі та видачу банківської платіжної картки (додаток 3);

договір про відкриття фізичній особі карткового рахунку для платіжної картки та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за дебетовою схемою (додаток 6).

 

5.4.2. Для юридичних осіб:

       При відкритті карткового рахунку для обліку операцій за корпоративними дебетними картками оформлюються:

заява-анкета на відкриття карткового рахунку та отримання корпоративної платіжної картки (додаток 8);

договір про відкриття юридичній особі або фізичній особі –підприємцю карткового рахунку для платіжної картки та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за дебетовою схемою (додаток 7);

При відкритті карткового рахунку для обліку операцій за корпоративними дебетово-кредитними картками оформлюються:

заява-анкета на відкриття карткового рахунку та отримання корпоративної платіжної картки (додаток 8);

договір про відкриття юридичній особі або фізичній особі –підприємцю карткового рахунку для платіжної картки та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за дебетово-кредитною схемою (додаток 9);

гарантійне забезпечення. 

 

5.5. Клієнт отримує примірник(и) договору(ів) разом з Правилами користування БПК. Другий примірник(и) договору(ів) та заява-анкета клієнта залишається в установі Банку.

 

       5.6. При зміні анкетних даних, що наносяться на картку, здійснюється заміна картки за рахунок клієнта.

 

5.7. Відкриття карткового рахунку неповнолітнім особам.

Малолітнім особам віком до 14 років карткові рахунки не відкриваються.

Неповнолітнім особам віком з 14 до 18 років відкриваються картрахунки за дебетовою схемою обслуговування.

Неповнолітні особи віком з 14 до 16 років можуть відкривати картрахунки самостійно.

 Неповнолітня особа віком від 14 до 16 років, яка не має в цій установі Банку рахунків, при відкритті картрахунку пред`являє уповноваженому працівнику установи Банку:

- свідоцтво про народження;

- документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння їй ідентифікаційного номера платника податків;

- документ або копію документа, засвідчену нотаріально або органом, що його видав, який надає змогу установі Банку визначити місце проживання цієї особи;

- довідку із зразком свого підпису, видану навчальним закладом, де вона навчається, або картку із зразками підписів, засвідчену нотаріально.

Відкриття картрахунку на ім`я неповнолітньої особи здійснюється її законним представником, за умови обов`язкової присутності в установі Банку неповнолітньої особи, на яку відкривається картрахунок.

При відкритті картрахунку на ім`я неповнолітньої особи, законний представник пред`являє уповноваженому працівнику установи Банку:

паспорт (піклувальник також пред'являє документ, що підтверджує статус законного представника неповнолітнього);

документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння йому ідентифікаційного номера платника податків.

Копії цих документів зберігаються в юридичній справі клієнта.

Неповнолітні особи віком з 16 до 18 років відкривають картрахунки на загальних підставах.

Неповнолітня особа, що відкрила картрахунок, не має права давати розпорядження на видачу додаткових карток по своєму картрахунку.

(Пункт 5.7. в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 04.12.2007 №399)

5.8. Рекомендації по заповненню заяви-анкети на отримання БПК.

При заповненні клієнтом заяви-анкети на отримання БПК відповідальний працівник інформує клієнта про наступне.         

Бажано, щоб латинське написання імені та прізвища в графі “ім’я та прізвище латинськими літерами” відповідало даним закордонного паспорта (при його відсутності – посвідченню водія або на власний розсуд, попередивши, що при допущенні помилки у написанні імені та прізвища з вини власника рахунку заміна картки буде здійснена за кошти держателя). Посвідчення водія не може бути використано як документ для відкриття карткового рахунку.

Установа банку не несе відповідальності за правильність написання латинськими літерами імені та прізвища держателя БПК у разі повної відповідності написання імені та прізвища на картці інформації, наданій держателем.
       Якщо картка вже виготовлена, у разі оскарження правильності написання імені або прізвища держателя на картці виготовляється нова картка. При цьому клієнт вносить плату за виготовлення нової картки згідно з Тарифами, як при пошкодженні картки.    
       У заяві-анкеті клієнт повинен вказати контрольну інформацію. Контрольна інформація заноситься до бази даних в департамент інформатизації і необхідна для ідентифікації держателя БПК у випадку його звернення по телефону в департамент інформатизації з метою отримання інформації про залишок на картрахунку, при втраті картки та ін. Такою контрольною інформацією клієнта може бути дівоче прізвище матері або інша алфавітно-цифрова послідовність, яку він має обов’язково запам’ятати (записати).
       Держатель має право змінити контрольну інформацію по своїх картках, заповнивши заяву на її зміну (додаток 10). Установа Банку після перевірки особи клієнта направляє відповідну інформацію в департамент інформатизації для внесення змін у централізовану базу даних. Оригінал заяви вміщується в юридичну справу клієнта.     
       Клієнт має бути попереджений, що якщо в телефонній розмові банк не зможе однозначно ідентифікувати клієнта, йому буде відмовлено в отриманні будь-якої інформації та блокуванні картки.

Якщо в процесі користування БПК у клієнта змінюються анкетні дані, він повинен звернутися в установу Банку, що видала БПК, з відповідною заявою. Відповідальний працівник перевіряє документи, що підтверджують особу клієнта, візує заяву та передає інформацію в службу безпеки установи Банку. Після отримання позитивної відповіді від служби безпеки Банку інформація передається в департамент інформатизації банку. Заява вміщується в юридичну справу клієнта.

 

5.9. Документи на відкриття картрахунків для обліку операцій за дебетово-кредитними БПК, для яких гарантійним забезпеченням є застава майнових прав на депозитний вклад (заяви-анкети фізичних осіб, відомості про підприємство, копії документів, що підтверджують особу клієнтів), передаються для перевірки в службу безпеки установи Банку.

Служба безпеки протягом трьох робочих днів з часу отримання документів робить висновки про можливість видачі БПК, ставить дату, підпис і прізвище виконавця.

Оцінка кредитоспроможності клієнта, розгляд пакета документів клієнта, супроводження та моніторинг наданих кредитів здійснюється відповідно до вимог внутрішніх нормативно-правових актів Банку з питань кредитування в порядку, встановленому розділом 7 цього Положення.

(Третій абзац пункту 5.9 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 04.12.2007 №399)

5.10. Пакет документів на отримання дебетово-кредитної БПК, після розгляду службою безпеки, кредитним працівником (або іншим працівником, призначеним керівником установи Банку з відображенням обов’язків в посадовій інструкції відповідного працівника) та отримання позитивної відповіді, передається на розгляд Кредитного комітету (Малого Кредитного комітету) установи Банку, відповідно до вимог внутрішніх нормативно-правових актів Банку з питань кредитування.

(Перший абзац пункту 5.10 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 24.03.2010 №123)

Кредитний комітет (Малий Кредитний комітет) Банку приймає рішення щодо встановлення ліміту (надання кредитів) по БПК. Результати розгляду документів затверджуються протоколом засідання Кредитного комітету (Малого Кредитного комітету).

(Пункт 5.10 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 04.12.2007 №399)

5.11. До кожної анкети в розділ “Висновки банку” відповідальним працівником по роботі з платіжними картками вноситься відмітка про умови відкриття картрахунку та умови кредитування.

5.12. Керівник установи Банку (начальник відповідного структурного підрозділу) або уповноважена ним особа на підставі висновків вищезазначених служб надає дозвіл на відкриття рахунків для дебетних або дебетово-кредитних платіжних карток та підписує договір.

Договір на відкриття карткового рахунку реєструється у Книзі реєстрації укладених договорів (додаток 11), яка може вестися в електронному вигляді або на паперових носіях.

5.13. Виготовлення дебетної картки здійснюється після відкриття клієнтом карткового рахунку в установі Банку.

Виготовлення дебетово-кредитної картки здійснюється після відкриття клієнтом карткового рахунку та оформлення гарантійного забезпечення. Гарантійним забезпеченням може бути застава майнових прав на депозитний вклад (додатки 4, 5), мінімальна сума якого визначається Тарифами, або інші види забезпечення (застава майна, в тому числі третьої особи, тощо).

5.14. Сплата комісії за випуск та річне обслуговування картки здійснюється шляхом внесення готівкових коштів до каси установи Банку на підставі прибуткового касового ордера або безготівковим шляхом на підставі меморіального ордера:

(Перший абзац пункту 5.14 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 04.12.2007 №399)

при оформленні дебетної картки – одночасно з оформлення пакета документів;

при оформлені дебетово-кредитної картки – після отримання позитивного рішення на відкриття картрахунку.

 

5.15. Строк дії пакета документів клієнта на відкриття картрахунку та отримання картки, по якому отримано позитивне рішення, - два місяці. У випадку, якщо клієнт не звернувся для відкриття картрахунку, пакет документів після вказаного терміну передається в архів і при повторному зверненні клієнта оформляється новий пакет документів.

5.16. Після відкриття карткового рахунку в ОДБ відповідальний працівник установи Банку, за яким закріплено виконання функцій відправки електронних документів засобами електронного зв'язку, направляє ці електронні документи до департаменту інформатизації відповідно до встановленого регламенту ( додаток 1).

Термін обробки файлу анкетних даних клієнта – один операційний день.

5.17. Номер технічного карткового рахунку системою формується автоматично після введення інформації про Клієнта.

5.18. Департамент інформатизації після обробки електронних документів надсилає до установ Банку такі електронні документи, які підтверджують відкриття технічних карткових рахунків:

загальний список проембосованих карток (Card List) по відповідному регіональному управлінню, який містить інформацію про картки, що ембосовані за операційний день (включаючи нові, втрачені, подовжені за терміном дії та дублікати) (додаток 13);

список нових відкритих технічних картрахунків (Join Protokol), що присвоєні у програмно-технічному комплексі автоматизованої карткової системи у центральному апараті Банку (додаток 14).

5.19. Відповідальний працівник установи Банку звіряє отримані реєстри номерів технічних рахунків та клієнтів із заявами-анкетами на відкриття карткового рахунку та видачу платіжної картки.

5.20. Строк виготовлення картки залежить від її виду, але не повинен перевищувати 14 робочих днів з дня подання клієнтом до установи Банку повного пакету документів. Можливе термінове виготовлення картки з оплатою таких послуг згідно з Тарифами.

5.21. Порядок зберігання юридичних справ клієнтів визначається внутрішніми нормативно-правовими актами Банку. Строк зберігання документів, що входять до складу юридичної справи клієнта за картковим рахунком, визначається Переліком документів, що утворюються в діяльності Національного банку України та банків України, із зазначенням строків зберігання, затвердженим постановою Правління НБУ від 8 грудня 2004 року №601.

(Пункт 5.21 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 04.12.2007 №399)

5.22. Виготовлення та передача карток та ПІН-ковертів центральним апаратом до регіональних управлінь Банку

 

5.22.1. Виготовленню підлягають картки держателів, з якими укладено договори на відкриття карткових рахунків та обслуговування платіжних карток, а також яким відкриті рахунки та інформацію про яких отримано і занесено до програмно-технічного комплексу автоматизованої карткової системи у центральному апараті Банку.

5.22.2. Відповідальним працівником департаменту інформатизації виготовлені картки формуються в пакети у розрізі регіональних управлінь Банку та складаються супровідні листи. Пакети та супровідні листи передаються до відділу загального діловодства для відправки спецзв’язком до регіональних управлінь Банку. До регіональних управлінь Банку надсилається супровідні листи в електронному вигляді про відправку карток. Головному операційному управлінню для списання з підзвіту та позабалансового обліку надається звіт про використання БПК управлінням платіжних карток за звітний період про використання бланків платіжних карток.

5.22.3. Відповідальний працівник підрозділу департаменту банківської безпеки розподіляє виготовлені ПІН-конверти у розрізі регіональних управлінь Банку, формує пакети з ПІН-конвертами та передає їх до відділу загального діловодства для відправки спецзв’язком до регіональних управлінь Банку. До регіональних управлінь Банку надсилаються супровідні листи в електронному вигляді про відправку ПІН-конвертів. Головному операційному управлінню для списання з підзвіту та позабалансового обліку надається службова записка про використання бланків ПІН-конвертів та відправку виготовлених ПІН-конвертів до регіональних управлінь Банку.

 

5.22.4. До установ Банку картки та ПІН-конверти надсилаються окремими відправленнями з відповідними супровідними листами. Відправка спецзв’язком пакетів з картками та пакетів з ПІН-конвертами до них здійснюється у різні дні. В установах банку пакети з цінностями отримує матеріально відповідальна особа, розкриває їх у присутності двох співробітників один з яких є відповідальним працівником по роботі з БПК. Усі вони завіряють та візують опис про наявність карток або ПІН-конвертів.

(Підпункт 5.22 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 24.03.2010 №123)

⇐ Предыдущая12345678Следующая ⇒

Поделиться: