Понятие, общая характеристика и виды залога

Согласно ст. 572 ГК и ст. 1 Закона «О залоге»

залог - это вид обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заставленного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если другое не установлено законом (право залога)

Сегодня, залог — это самый эффективный и наиболее распространенный вид обеспечения возвращения кредита в банковской практике.

К особенностям залога как виду обеспечения исполнения обязательств принадлежат его следующие свойства:

1) залог - это вещественный (имущественный) способ обеспечения исполнения обязательства, связанный с предыдущим выделением (индивидуализацией) имущества для обращения взыскания кредитором в случае неисполнения своих обязанностей должником.

2) залог по своей правовой природе является правом на чужую вещь (jura in re aliena ), обременением имущества, и, как следствие, переходит вместе с вещью (то есть отчуждение вещи залогодателем не приводит к прекращению залоговых отношений - право залога следует за вещью, а не за лицом залогодателя);

3) залоговое обязательство является акцессорным (дополнительным) относительно основного (обеспечиваемого) обязательства, а следовательно, зависит от него;

4) обращение взыскания на предмет залога прекращает («погашает») основное обязательство должника в соответствующей части.

Залогом могут обеспечиваться любые действующие требования, которые истекают из разного рода оснований (например, договоров кредитования, купли-продажи, аренды, перевозки грузов, и тому подобное). На практике чаще всего залог используется для обеспечения договоров банковского кредитования (в частности, в потребительском кредитовании и при покупке недвижимости), а также в перевозках.

Как подчеркивает судебная практика, не является нарушением правила об обеспечении залогом только действительных требований заключения относительно одного требования нескольких договоров залога, даже если общая стоимость заставленного имущества значительно превышает первичное требование[1].

Основаниями возникновения залога являются закон, договор или решение суда.

Стороны залога:

1) Залогодателем может быть как сам должник (что на практике случается чаще всего), так и третье лицо (имущественный поручитель). Основное требование закона заключается в том, что залогодатель должен быть владельцем имущества, которое заставляется.

Закон в определенных случаях устанавливает ограничение на передачу имущества под залог:

- если имущество находится в общей собственности нескольких лиц, нужно согласие всех совладельцев (ст. 578 ГК) или предыдущее выделение части для передачи ее в залог. Чаще всего на практике это означает необходимость получения согласия второго из супругов;

- целостные имущественные комплексы, здания и сооружения, другое недвижимое имущество государственных предприятий передается в залог (ипотеку) с разрешения и на условиях, согласованных с Фондом государственного имущества (в соответствии с Порядком согласования органами приватизации условий договоров залога и ипотеки, утвержденного приказом Фонда госимущества Украины от 6.02.2001 г. № 163).

- передача под залог имущества, которое представляет больше чем 50 % имущества юридического лица, требует решения, принятого ¾ голосов общих собраний;

- передача под залог имущества предприятия, государственная часть в которых представляет не менее чем 50% + 1 акция - при передаче имущества, стоимость которого превышает 10% имущества предприятия, решения относительно залога должно приниматься общими собраниями.

Следовательно, самостоятельными залогодателями не могут быть, в частности, субъекты права оперативного управления (то есть, учреждения, казенные и коммунальные некоммерческие предприятия).

В случае перехода предмета залога от залогодателя к другому лицу (в частности, в порядке купли-продажи, наследования или правопреемства) залог остается действительным для приобретателя имущества, даже если он не знал об обременении имущества залогом. Это лицо приобретает все права залогодателя и несет все его обязанности по договору о залоге (ст. 27 Закона «О залоге», ст. 23 Закона «Об ипотеке»). Исключение представляет случай наследования предмета ипотеки (недвижимого имущества), который принадлежал ипотекодателю-физическому лицу. Его наследник не несет ответственность перед ипотекодержателем за выполнение основного обязательства, но в случае его нарушения должником отвечает в пределах стоимости предмета ипотеки.

2) Залогодержателем обычно является кредитор по основному (обеспечиваемому) обязательству. По содержанию закона, залогодержатель должен иметь возможность приобрести право собственности на заставленное имущество.

В некоторых случаях закон может устанавливать прямые ограничения на возможность определенных субъектов быть залогодержателями или позволять залог определенного имущества только определенным субъектам. Так, в соответствии с ч. 4 в. 133 Земельного кодекса Украины, залогодержателем земельного участка сельскохозяйственного назначения могут быть только банки.

В случае отступления требования по основному обязательству залог переходит вместе с основным обязательством к новому кредитору. Если не будет доказано другое, отступление права по залоговому договору свидетельствует об отступлении права по основному договору (ч. 1 ст. 24 Закона «Об ипотеке»). Новый кредитор становится в договоре залогодержателем.

 

Предметом залога может быть любое оборотоспособное имущество должника, на которое может быть обращено взыскание, как имеющееся, так и то, которое станет его имуществом в будущем (например, урожай будущего года). В частности, это вещи, имущественные права и права требования.

Залог имущества охватывает его принадлежности и неотделимые плоды, если другое не предусмотрено законом или договором. Залог может включать отделительные плоды только в случаях, пределах и порядке, предусмотренных законом или договором.

Не может быть предметом залога:

1) имущество, которое не принадлежит должнику, а также имущество, относительно которого у залогодержателя не может возникнуть права собственности;

2) имущество, на которое не может быть обращено взыскание (см. Дополнение №1 к ст. 379 Гражданского процессуального кодекса Украины);

3) национальные культурные и исторические ценности, которые являются объектами права государственной собственности и занесены или подлежащие внесению в Государственный реестр национального культурного наследия;

4) объекты государственной собственности, приватизация которых запрещена;

5) требования, которые имеют личный характер и тесно связаны с лицом должника (например, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью);

6) имущество, залог которого ограничен или запрещен законом (ч. 2 в. 754 ГК).

По содержанию закона, не могут быть предметом залога наличные деньги, тогда как безналичные средства могут передаваться в залог по правилам залога имущественных прав.

Согласно ст. 580 ГК, риск случайной гибели или повреждение предмета залога несет владелец имущества (то есть залогодатель), если другое не предусмотрено законом или договором. Как следствие, в случае случайной гибели или повреждения залогодатель обязан заменить предмет залога на равноценный.

Стоимость предмета оценивается самими сторонами, исходя из обычных цен или путем проведения процедуры оценки, однако это противоречит ст. 7 Закона Украины «Об оценке имущества, имущественных прав и профессиональной оценочной деятельности в Украине», в которой прямо отмечено, что «проведение оценки имущества является обязательным в случаях: ...передачи имущества в залог».

Виды залога:

1. В зависимости от оснований установления:

а) залог на основании договора

Требует заключения особенного акцессорного залогового соглашения с соблюдением особенной (обязательной простой письменной или нотариальной) формы. Законодательство о залоге прежде всего рассчитано на регулирование залога на основании договора, а следовательно к залогу на основании закона или судебного решения применяются правила о залоге на основании договора, если другое не исходит из сути отношений или закона.

б) залог на основании закона.

Ранее будучи достаточно редким явлением, залог на основании закона или другого нормативно-правового акта (законный залог) сейчас предусмотрен целым рядом актов. Например, Гражданским кодексом - относительно договоров купли-продажи, ренты. Так, согласно ч. 6 ст. 694 ГК, с момента передачи товара, проданного в кредит, и до его оплаты продавцу принадлежит право залога на это имущество. Согласно ч. 2 ст. 1019 ГК, в случае объявления комитента банкротом комиссионер считается залогодержателем удержанной им вещи, которая подлежала передаче комитенту.

В соответствии с п. 51 Устава железных дорог, предприятия железнодорожного транспорта общего пользования имеют право на залог имущества переданных им для перевозки грузов для обеспечения гарантии надлежащей провозной уплаты и других платежей. Залоговое право действует до тех пор, пока груз находится в ведении железной дороги. Если отправитель (получатель) не внесет железной дороге надлежащие ей платежи, железная дорога использует залоговое право и реализует груз после окончания предусмотренного Правилами предельного срока его хранения. Предельный срок хранения не может превышать 30 суток. При этом роль договора залога играет должным образом оформленная железнодорожная накладная.

 

2. В зависимости от права владения на предмет залога:

а) залог без передачи предмета залога;

Данная норма признается законом как общее правило[2].

б) залог с передачей предмета залога залогодержателю;

Применяется, если предусмотрен законом (залог) или договором. По этой конструкции строятся такие виды залога, как заклад и известный законодательству других стран «антехрез».

в) залог с передачей предмета залога третьему лицу (депозитарию) (секвестр).

Применяется, если предусмотрен договором. Залог ценных бумаг может осуществляться путем передачи их залогодержателю или в депозит нотариальной конторы или банка.

Залог имущества может осуществляться путем передачи товарораспорядительного документа (коносамента, складского свидетельства - варранта и тому подобное) кредитору.

3. В зависимости от предмета и порядка залога:

а) Ипотека, или залог недвижимого имущества, при котором предмет залога остается у залогодателя. Предметом может быть любое недвижимое имущество. По правилам ипотечного залога осуществляется залог транспортных средств и космических объектов, которые остаются во владении залогодателя. Данный вид залога регулируется Законом «Об ипотеке».

б) Залог товаров в обороте или в переработке, при котором предметом залога является: сырье, полуфабрикаты, комплектующие, готовая продукция - обеспечены родовыми признаками. Реализованные товары перестают быть предметом залога с момента их вручения приобретателю или транспортной организации, а приобретенные становятся предметом залога с момента возникновения на них права собственности залогодателя - динамичность предмета залога.

в) Заклад, или залог движимого имущества, которое передается во владение залогополучателю или по его приказу третьему лицу (например, ломбардные операции).

г) Залог имущественных прав (в т.ч. прав на чужую вещь), при котором предметом залога являются права требования, как имеющиеся, так и будущие

д) Залог ценных бумаг

Конструкция залога является настолько универсальной, что широко используется другими отраслями права.

К особенным видам залога, предусмотренным другим законодательством, на какие положения гражданского законодательства не распространяются, принадлежат:

1) налоговый залог (ст. 8 Закона «О порядке погашения обязательств налогоплательщиков перед бюджетами и государственными целевыми фондами»);

2) избирательный залог (ст. 49 Закона «О выборах президента Украины», ст. 59 Закона «О выборах народных депутатов»);

3) залог как мера пресечения в уголовном праве (ст. 1541 Уголовного процессуального кодекса)

4) морской залог (Международная Конвенция о морских залогах и ипотеках в 1993 г.).

Не распространяются положения о залоге также на такие формы отношений, как «залог документов» или «денежный залог» как условие пользования определенными вещами или услугами (библиотеки, пункты проката, и тому подобное).

Залог следует отличать от смежных правовых институтов:

1) удержание: при удержании кредитор основательно владеет имуществом, которое подлежит передаче должнику по обеспечиваемому обязательству, и осуществляет удержание в случае неисполнения своих обязанностей должником;

2) задаток: денежная сумма передается в собственность залогополучателю в счет надлежащих платежей;

3) имущественная неустойка: по содержанию закона предел практически стерт (особенно относительно передачи как неустойки индивидуально-определенного имущества (напр., объекта недвижимости)). Неустойка не является правом на чужую вещь, не отягощает имущество, а неустойка относительно недвижимого имущества, по содержанию закона, не требует обязательной нотариальной формы договора. В то же время уплата неустойки (передача предмета неустойки) не приводит к выполнению основного обязательства и не освобождает должника от обязанности выполнить в натуре; предмет неустойки поступает в собственность кредитора без особенной процедуры обращения взыскания;

4) поручительство - в контексте имущественного поручительства, по существу является смежным правовым институтом, который регулируется по аналогии нормами как о залоге, так и о поручительстве;

5) отчуждение имущества в собственность: часто законодатель и судебная практика одинаково подходят к регулированию отношений из передачи права собственности и к залоговым отношениям (например, распространение по аналогии норм о виндикации имущества на отношения залога).

⇐ Предыдущая3456789101112Следующая ⇒

Поделиться: