Архитектура Аудит Военная наука Иностранные языки Медицина Металлургия Метрология
Образование Политология Производство Психология Стандартизация Технологии


Глава 4.Автоматизированные банковские системы



 

Общие положения

 

Автоматизированная банковская система (АБС) - это форма организационного управления банком на базе основных теоретических положений информатики – науки о методах и средствах хранения, переработки, передачи информации, на базе широкого использования программно-технических средств и новых информационных технологий.

Современные особенности автоматизации банковской деятельности:

– повышение эффективности путем автоматизации анализа рыночной ситуации и выбора альтернативных решений;

– предоставление новых видов услуг: фондовые и карточные операции, учет вкладов населения, работа с драгоценностями, трастовые, ипотечные, торговые операции, инвестиционная деятельность, международные платежи и т.д;

– предоставление банковских услуг через Internet.

Требования к современным АБС:

– функциональная полнота. Требование функциональной полноты характеризует программное изделие с точки зрения включения в него всех программных компонентов, необходимых для выполнения заданных функций, и возможность системы соответствовать информационным потребностям банка наиболее полно, охватывая все виды банковской деятельности;

– комплексный подход. Только комплексная информационная банковская система, интегрирующая различные сферы деятельности банка, способна полностью автоматизировать и объединить в единое целое бизнес-процессы финансового учреждения. Работа с клиентами, участие в биржевых торгах и т.д. должны быть увязаны с внутрихозяйственной деятельностью банка, с бухгалтерией;

– масштабируемость системы - это способность системы адаптироваться к расширению предъявляемых требований и возрастанию объемов решаемых задач: числа обслуживаемых автоматизированных рабочих мест, количества обрабатываемых документов, а также общей производительности, при добавлении к ней вычислительных ресурсов;

– настраиваемость системы - это ее мобильность, динамичность, подвижность. Настраиваемость предполагает, что те или иные значимые параметры не жестко заданы, а могут быть адаптированы к потребностям и условиям конкретного банка;

– работа в режиме реального времени. В режиме реального времени реакция системы на управляющее воздействие должна соответствовать скорости протекания процесса, которым система управляет.

Архитектура банковской информационной системы приведена на рис. 4.1

Рис. 4.1

Она предусматривает разделение функциональных возможностей на три уровня:

– верхний уровень (front-office) – модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие с клиентами, другими банками и т.д.;

– средний уровень (back-office) приложения по различным направлениям внутри банковской деятельности и внутренним расчетам (работа с кредитами, депозитами, ценными бумагами и т.п.);

– нижний уровень (accounting) – модули, обеспечивающие базовые функции бухгалтерского учета.

В подсистему front-office могут входить следующие автоматизированные системы:

– "Клиент-Банк" предназначенная для организации электронного документооборота между банком и клиентами (организациями, имеющими счет в банке). Система состоит из двух частей - клиентской и банковской;

– Интернет-банкинг - управление банковскими счетами через Интернет является наиболее динамичным и представительным направлением финансовых интернет-решений. Для передачи распоряжений клиенты используют телефон и интернет. Общение с банком происходит через сайт банка в интерактивном режиме.

Расчетно-кассовый центр (РКЦ) – посредник при проведении расчетных операций между банками. Дополнительно РКЦ занимаются кредитованием банков, кассовым обслуживанием, финансированием инвестиций за счет бюджетных средств и другими операциями. Расчеты между коммерческими банками фиксируются по их корреспондентским счетам, открытым в РКЦ.

1. Автоматизированная расчетная палата – расчетная палата, в которой безналичные расчеты осуществляются в автоматизированном режиме, и вся информация о платежах поступает в электронной форме.

2. Расчетная (клиринговая) палата – специальная межбанковская организация, осуществляющая безналичные расчеты по платежным документам путем зачета взаимных требований. Обычно клиринговые палаты находятся под контролем крупнейших коммерческих банков. В ряде стран функции расчетных палат выполняют Центральные Банки.

Основные концептуальные подходы к реализации АБС:

1. Реализация специализированной АБС, развивающейся от одного (нескольких) аспектов банковской деятельности.

2. Реализация универсальной системы, оснащенной средствами настройки, моделирования информационных и бизнес-процессов.

Основные принципы организации технологической среды АБС:

– трехзвенная архитектура. Сервер БД (1-е звено) реализует наиболее свойственные ему функции: организация совместного доступа к данным, защита, транзакционная обработка, поддержка целостности. Сервер приложений (2-е звено) организует поддержку прикладной бизнес-логики и является клиентом для сервера БД и сервером для клиентской части (3-го звена). Применение трехзвенной архитектуры позволяет повысить гибкость при разработке, внедрении и администрировании АБС;

– кластерная архитектура. При этом серверы БД объединяются в группу (кластер), вычислительная нагрузка на них распределяется равномерно.

Требования к базовому программному обеспечению АБС:

– многозадачность и многопользовательский доступ;

– обеспечение безопасности, включающее в себя гибкую, многоуровневая и надежная регламентация полномочий пользователей, средства поддержки целостности данных, средства архивации, восстановления и мониторинга данных при программных и аппаратных сбоях;

– высокая производительность (необходимость оперативной обработки больших объемов данных);

– переносимость;

– поддержка сетевых функций.

Программно-технологический комплекс операционного дня банка приведен на рис. 4.2

Поскольку банк постоянно взаимодействует с другими банками, возникает необходимость в надежных системах для обмена финансовой информацией и осуществления взаиморасчетов. Существуют два подхода к построению таких систем:

– построение системы передачи межбанковских сообщений и финансовой информации на основе общедоступных компьютерных сетей;

– организация специализированной системы на основе специальных корпоративных компьютерных сетей.

Рис. 4.2

 


Поделиться:



Последнее изменение этой страницы: 2019-06-09; Просмотров: 316; Нарушение авторского права страницы


lektsia.com 2007 - 2024 год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! (0.02 с.)
Главная | Случайная страница | Обратная связь