Анализ политики привлечения средств на основе деятельности ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи»

    Общая характеристика банка ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи»

ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи» с января 2007 года является дочерним банком ОАО «Банк ЗЕНИТ» и участником Банковской группы ЗЕНИТ. Банку определен статус регионального представителя Группы в Краснодарском крае. Стратегия развития банка базируется на соблюдении статуса банка как регионального дочернего банка ОАО «Банк ЗЕНИТ», представляющего его интересы, продукты и услуги на территории, ограниченной рамками Краснодарского края.

Банк Зенит входит в такие ассоциации и организации:

·   Член Ассоциации Российских Банков (АРБ);

·   Имеет Статус Уполномоченного банка Правительства РФ по финансированию отдельных государственных программ;

·   Является Уполномоченным агентом Комитета муниципальных займов и развития фондового рынка г. Москвы;

·   Является Финансовым консультантом Правительства Республики Татарстан;

·   Является Участником некоммерческого партнерства «Московская Фондовая Биржа»;

·   Является Членом Российской торговой системы (РТС);

·   Является Членом Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР);

·   Является Членом «Ассоциации участников вексельного рынка» (АУВЕР);

·   Является Участником международной клиринговой системы Clearstream Banking S.A.;

·   Является Членом «Национальной Фондовой Ассоциации»;

·   Имеет Статус Principal Member в Ассоциациях MasterCard Europe и VISA International;

·   Является Членом Российского союза промышленников и предпринимателей;

·   Является Членом Союза Золотопромышленников;

·   Имеет статус Уполномоченного банка Правительства Москвы;

·   Является Членом Московского Банковского Союза;

·   Является Членом Северо-Западной Банковской Ассоциации (в лице Санкт-Петербургского филиала);

·   Является Членом Некоммерческого партнерства «Российский Национальный Комитет Международной Торговой Палаты»;

·   Является Членом Некоммерческого партнерства «Национальное Бюро Кредитных Историй АРБ».

ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи» основан в 1990 году и прошел все этапы развития российской финансово-кредитной системы.

В рамках своей стратегии регионального развития Банк ЗЕНИТ в январе 2007 года приобрел у Газпромбанка 85% акций ООО КБ «Сочигазпромбанк» (в дальнейшем - переименован в ООО «Банк ЗЕНИТ Сочи», а затем преобразован в ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи»).

Сочи в Банке ЗЕНИТ рассматривается как город федерального масштаба с привлекательным рынком розничных банковских услуг, динамично растущим сегментом малого и среднего бизнеса, а также большими перспективами социально-экономического развития в целом.

ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи» оказывает такие услуги:

.   Частным клиентам:

Открытие текущих счетов в рублях и иностранной валюте;

Прием депозитных вкладов от населения в рублях и иностранной валюте;

Валютно-обменные операции;

Кредитование в рублях и иностранной валюте на потребительские цели;

Кредитование физических лиц - сотрудников финансово-устойчивых предприятий, индивидуальных предпринимателей, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в ЗАО Банк ЗЕНИТ Сочи;

Автокредитование - программа кредитования на приобретение нового или подержанного легкового автотранспортного средства.
- Ипотечное кредитование - кредит на покупку квартир в новостройках, а также на вторичном рынке недвижимости.

Предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфовых ячеек для хранения документов и ценностей;

Осуществление рублевых и валютных переводов с открытием счета;

Осуществление рублевых и валютных переводов без открытия счета;

Выпуск банковских карт международных платежных систем VISA, MASTERCARD;

Реализация зарплатных проектов с использованием банковских карт VISA, MASTERCARD;

Услуга «SMS-инфо» - операции по карте в режиме on-line;

Денежные переводы Western Union, Anelik, Contact, Золотая Корона;

Услуга Интернет-Банк позволяет, не выходя из дома, управлять своими текущими, карточными и депозитными счетами в рублях РФ, открытыми в Банке;

Выдача наличных через банкоматы и терминалы;

Бесплатная оплата услуг сотовой связи МТС, БИЛАЙН и МЕГАФОН, оплата интернета (Билайн Интернет, РоссияОнЛайн), а также платного телевидения НТВ+ через банкоматы;

Операции с аккредитивами;

Конверсионные операции;

Заключение договоров с МК «Национальный негосударственный пенсионный фонд»

Бесплатные консультации по вопросам банковских операций.

.   Корпоративным клиентам - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:

открытие расчетных, текущих счетов;

оформление карточки с образцами подписей;

ведение счетов в рублях и иностранной валюте;

заверение документов;

осуществление безналичных расчетов в режиме on-line через электронную систему межрегиональных расчетов Банка России и банки корреспонденты;

кредитование крупных корпоративных клиентов, малого и среднего бизнеса;

лизинг;

кредитование в форме овердрафт;

выдача банковских гарантий;

установка электронной системы расчетов «Клиент-Банк» и «Интернет-Банк», позволяющих надежно и быстро осуществлять расходные операции и получать всю информацию по счету офиса организации;

осуществление международных расчетов;

конверсионные операции;

обслуживание внешнеэкономической деятельности;

реализация зарплатных проектов с использованием банковских карт VISA и MASTERCARD;

эквайринг-обслуживание операций безналичной оплаты в торгово-сервисной сети с использованием банковских карт VISA, MASTERCARD;

бесплатные консультации по вопросам банковских операций.

По данным Центрального банка на 01.01.2011 г. Банк ЗЕНИТ Сочи занимает 5 позицию по полученной Чистой Прибыли за 2010 год по Краснодарскому краю.

По сравнению с началом года валюта сводного баланса кредитных организаций города увеличилась на 28, 4%. За 2010 год валюта баланса в банке ЗЕНИТ Сочи увеличилась на 22%. На территории Краснодарского края по валюте баланса Банк занимает 7 позицию.

В анализируемом периоде величина собственных средств снизилась с начала года на 61, 7%, тогда как в Банке ЗЕНИТ Сочи Собственный капитал увеличился на 16%. В целом по Краю Банк занял 7 место по величине собственного капитала.

В рассматриваемом периоде объем привлеченных средств увеличился, в основном, за счет увеличения объема вкладов физических лиц и роста объема средств, привлекаемых от предприятий и организаций города.

По физическим лицам объем привлеченных средств за 2010 год вырос на 52, 8% по городу, и на 22% в Банке ЗЕНИТ Сочи. По величине принятых вкладов от населения Банк занял 6 место по Краснодарскому краю.

Средства на счетах клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (кроме депозитов) являлись вторым по значимости источником ресурсной базы действующих кредитных организаций и филиалов. По банкам города рост остатков составил 68, 8%. Тогда как в Банке ЗЕНИТ Сочи остатки на счетах корпоративных клиентов увеличились на 95%.

Прирост средств на депозитных счетах юридических лиц за 2010 год по банкам города произошел на 54, 9%. В Банке ЗЕНИТ Сочи увеличение составило 61%.

Кредитная активность банков и филиалов остается невысокой, хотя в 2010 году наметилась тенденция к росту кредитования.

На 01.01.11 величина ссудной и приравненной к ней задолженности по банкам города увеличилась на 14, 9%. (Банк ЗЕНИТ Сочи - рост 54%). На территории Краснодарского края Банк занял 5 место среди прочих банков по объему кредитования.

Величина задолженности по межбанковским кредитам и прочим размещенным средствам, предоставленным кредитным организациям Банком ЗЕНИТ Сочи увеличилась по состоянию на 01.01.2011 года на 135%.

Операции с ценными бумагами продолжают занимать незначительное место в структуре активов. Объем вложений в ценные бумаги за 2010 год увеличился на 52, 3%, составив 199 млн. руб., их удельный вес в совокупных активах по сравнению с началом года не изменился и составил 0, 5%. В Банке ЗЕНИТ Сочи на 01.01.11 объем вложений в ценные бумаги составил 190 млн. р., их удельный вес в совокупных активах 5, 2%.

В 2011-2012 годах банком предполагается сохранение и расширение занимаемой в настоящий момент ниши на рынке финансовых услуг: обслуживание среднего и мелкого корпоративного и крупного частного сектора.

Основными направлениями развития бизнеса банка на рассматриваемый период являются:

•   краткосрочное кредитование среднего и мелкого корпоративного сектора (предприятия торгового, строительного и санаторно-курортного бизнеса); и обеспечение стабильного уровня ресурсной базы корпоративных клиентов на расчетно-кассовом обслуживании; и формирование и внедрение пакета перспективных розничных продуктов (потребительское и овердрафтное кредитование, реализация Общих фондов банковского управления, private banking) при консультационной и технологической поддержке Банка ЗЕНИТ;

•   прирост ресурсной базы физических лиц и рост комиссионных доходов путем повышения привлекательности и разнообразия депозитных продуктов, развития зарплатных и карточных проектов, роста объемов денежных переводов, расширения сети банкоматов и платежных терминалов;

•   поиск и привлечение клиентов в Краснодарском крае, заинтересованных в финансировании инвестиционных     проектов (проектное финансирование), последующее сопровождение в части общего анализа привлекательности и окупаемости  проектов, расчетно-кассового обслуживания клиентов, участия в синдицированном кредитовании совместно с Банком ЗЕНИТ;

•   расширение объемов операций с ценными бумагами в целях диверсификации активов банка по инструментам, эмитентам и срокам.

•   расширение точек присутствия Банковской группы посредством открытия операционного офиса банка в городе Краснодар.

  ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи» рассматривает корпоративное управление как один из важнейших показателей влияющих на экономические показатели банка и определяющих стабильное развитие (Рис. 2.1). В банке в полной мере соблюдается Кодекс корпоративного управления. К числу приоритетов корпоративного управления относятся меры и действия, направленные на:

.   Обеспечение эффективной защиты прав и интересов акционеров.

.   Обеспечение прозрачности принятия решений.

.   Соблюдение профессиональной и этической ответственности членов Советов директоров, членов коллегиальных исполнительных органов, должностных лиц и иных сотрудников и акционеров.

.   Обеспечение информационной открытости.

.   Осуществление акционерами прав на участие в управлении посредством принятия решений на Общем собрании акционеров, права на получение дивидендов, права акционеров на получение полной и достоверной информации о деятельности Банковской группы ЗЕНИТ.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом - Председателем Правления и коллегиальным исполнительным органом - Правлением Банка. Компетенция исполнительных органов определена Уставом Банка. Порядок работы и принятия решений регламентируются Положением о Правлении Банка. Организация и осуществление общего руководства оперативной деятельностью Банка, организация деятельности структурных подразделений и филиала относится к компетенции Правления.

Банк ЗЕНИТ Сочи развивает систему корпоративного управления, приводя ее в соответствие с лучшими мировыми стандартами и практиками публичных международных корпораций. Качество такого управления способствует успешному развитию банка и повышению его инвестиционной привлекательности, дает дополнительные гарантии партнерам.

Высокие стандарты позволяют в полной мере учитывать интересы акционеров и инвесторов, клиентов, бизнес-партнеров, широкого круга некоммерческих организаций и населения регионов его присутствия, положительно влияя на устойчивое развитие бизнеса.

Правильная политика в 2010 году в сфере ведения бизнеса позволила банку нарастить клиентскую базу до уровня свыше 17 000 клиентов и повысить экономические результаты деятельности.

На 01.01.2011 г. прибыль банка составила 109, 3 млн. рублей, что на 18% больше аналогичного периода прошлого года.

Капитал увеличился с 274 606 тыс. рублей на 01.01.2010 г. до 317 865 тыс. рублей на 01.01.2011 г. (рост 15, 7%).

Рентабельность Активов на 01.01.2011 г. составила 4, 2%.

Высокий уровень активов обеспечен ростом остатков на счетах в ЦБ и в других кредитных организациях, а также вложений в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи и ростом кредитного портфеля. Помимо количественного роста, активы Банка продемонстрировали существенное улучшение качества, что служит основой для повышения надежности и стабильности работы Банка.

Доля работающих активов в общей сумме активов Банка составила 72%.

Кредитные вложения Банка составляют львиную долю в прочих вложениях денежных средств. Кредитные доходы составляют 51, 47% в общих чистых комиссионных доходах Банка на 01.01.2011 г., что на 10% больше аналогичного периода прошлого года.

Следующей весомой долей в общих чистых доходах Банка составляют доходы от комиссионных операций (38, 19%). Далее, доходы от валютных операции - 4, 4%, от операции с ценными бумагами - 3, 85%, от операций на межбанковском рынке и прочие доходы - 2, 07%.

Ресурсы Банка сформированы за счет привлеченных и собственных денежных средств. Расширение клиентской базы способствовало увеличению денежных средств за счет привлеченных ресурсов.

Средства корпоративных клиентов на 01.01.2011 г. увеличились на 98% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Средства физических лиц за рассматриваемый период увеличились на 40%.

Делая вывод можно отметить, что в 2010 году деятельность Банка ЗЕНИТ Сочи была достаточно успешной. Несмотря на продолжавшийся экономический кризис, в результате которого претерпели серьёзные изменения кредитные учреждения гор. Сочи, а некоторые из них прекратили своё существование, Банк ЗЕНИТ Сочи продолжал улучшать финансово - экономические показатели, активно наращивать клиентскую базу на основании роста доверия клиентов, увеличивать кредитный портфель и объёмы кредитования клиентов. Положительные результаты являются и следствием постоянного внимания к работе с кадрами, которая сводилась к улучшению культуры, качества и скорости обслуживания клиентов. Итог анкетирования клиентов показал, что 99, 9% из них дали по положительную оценку работы Банка.

 

⇐ Предыдущая123456Следующая ⇒

Поделиться: