Организация политики привлечения средств ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи»

Политика привлечения средств ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи» связана с процентной и кредитной политикой банка, являясь одним из элементов банковской политики в целом.

Политика правления средств реализуется при помощи следующих шагов:

·   постановка цели и определение задач политики;

·   выделение соответствующих подразделений, участвующих в реализации политики, распределение полномочий сотрудников;

·   разработка необходимых процедур и технических порядков проведения банковских операций, обеспечивающих привлечение ресурсов;

·   организация контроля и управления в процессе осуществления банковских операций, направленных на привлечение ресурсов.

При формировании политики привлечения средств в ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи» учитываются следующие специфические принципы:

·   принципы обеспечения оптимального (с учетом последующего получения доходов от размещения ресурсов) уровня издержек;

·   принцип безопасности проведения операций и поддержания надежности работы банка.

Соблюдение этих принципов позволяет банку сформировать как стратегические, так и тактические направления в организации процесса, обеспечив тем самым эффективность и оптимизацию политики привлечения средств.

Политика привлечения в ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи» проводится в зависимости от:

·   субъектов отношений (в отношении физических и юридических лиц);

·   банковских инструментов, используемых для привлечения ресурсов;

·   сроков привлечения ресурсов (краткосрочная, среднесрочная и долгосрочная политика);

·   цели привлечения (для инвестирования, кредитования, поддержания текущей ликвидности);

·   агрессивности в вопросах привлечения ресурсов и связанных с этим вопросом ценовой политики и степени риска проводимых операций.

Политика привлечения в ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи» предусматривает:

·   проведение анализа рынка;

·   определение целевых рынков для минимизации риска;

·   минимизацию расходов в процессе привлечения денежных средств;

·   оптимизацию управления привлеченными средствами с целью поддержания требуемого уровня ликвидности банка, повышения его устойчивости.

ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи» при проведении своей политики привлечения средств учитывает следующие факторы:

·   изменение налогового законодательства;

·   текущее состояние и тенденции финансового рынка, как в части привлечения, так и размещения ресурсов;

·   изменения, вносимые в расчет банковских нормативов;

·   изменение ставки рефинансирования ЦБ РФ;

·   лимиты, контрольные цифры, устанавливаемые самим Банком на проводимые банковские операции.

Основным принципом работы банка в ходе проведения политики привлечения средств является обеспечение требуемого для нормального функционирования Банка объема ресурсов, достигаемое при минимальных затратах на их покупку.

Основной принцип достигается благодаря расширении портфеля привлекаемых денежных ресурсов по источникам их привлечения и структуре, привязке объемов и структуры этих ресурсов (по валюте и по срочности) к объемам и структуре активов.

Обязательным требованием при определении возможных условий привлечения ресурсов является предварительный анализ возможных направлений расходования привлекаемых ресурсов с оценкой финансовых результатов и структурных изменений в результате предполагаемых банковских операций.

Основным направлением политики привлечения средств ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи» является открытие и ведение счетов физических и юридических лиц.

Остатки средств на счетах физических лиц - клиентов банка составляют большую часть в общем объеме привлекаемых банком средств. И, тем не менее, вопросу активизации работы с физическими лицами предполагается уделить повышенное внимание.

Политика банка в работе с физическими лицами основывается, прежде всего, на работе с широким кругом физических лиц. Другим блоком клиентов являются сотрудники организаций и предприятий, являющихся клиентами банка. Банк открывает и ведет счета физических лиц в рублях и иностранной валюте на основе действующих договоров, различающихся в зависимости от срочности счетов.

Банк проводит мероприятия, направленные на увеличение в общем объеме средств на счетах физических лиц доли срочных ресурсов, чему служит проводимая Банком процентная политика, предусматривающая создание конкурентоспособных условий по привлечению средств от физических лиц.

Притоку средств от физических лиц прямо либо косвенно способствуют дополнительные услуги, оказываемые банком физическим лицам: выпуск банковских карт международных платежных систем VISA, MASTERCARD; реализация зарплатных проектов с использованием банковских карт VISA, MASTERCARD; услуга «SMS-инфо» - операции по карте в режиме on-line; услуга Интернет-Банк позволит Вам, не выходя из дома, управлять своими текущими, карточными и депозитными счетами в рублях РФ, открытыми в Банке; выдача наличных через банкоматы и терминалы.

Другим важным направлением депозитной политики ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи» является открытие и ведение счетов юридических лиц.

Ведущим источником формирования ресурсной базы банка являются остатки средств на счетах юридических лиц - клиентов банка.

Политика банка в работе с юридическими лицами основывается, прежде всего, на работе с действующими клиентами банка, а также на привлечении новых.

Повышению устойчивости ресурсной базы Банка (по объемам и срокам) должны способствовать:

·   развитие бизнеса действующими клиентами Банка;

·   открытие в Банке счетов организациями и предприятиями - контрагентами и партнерами действующих клиентов Банка;

·   аккумулирование финансовых потоков, связанных с реализацией программ и проектов, осуществляемых при участии клиентов Банка.

Банк открывает и ведет счета юридических лиц в рублях и иностранной валюте на основе действующих договоров. Ценовая политика Банка в работе с клиентами - юридическими лицами, предусматривает отсутствие платы за остатки средств, находящиеся на расчетных счетах юридических лиц, кроме случаев установления в индивидуальном порядке платы за остатки средств на счетах предприятий и организаций.

Учитывая возрастающие требования со стороны ЦБ РФ относительно повышения уровня ликвидности, выражающиеся в необходимости ежедневного выполнения банковских нормативов, а также стремясь к сбалансированности ресурсов с активами по срокам, банк проводит мероприятия, направленные на увеличение в общем объеме средств на счетах юридических лиц доли срочных ресурсов. Данные мероприятия подразумевают персональную работу с конкретными клиентами, предполагающую:

·   отслеживание движения денежных средств по счетам клиентов - юридических лиц, выбор на основе получаемой информации наиболее перспективных клиентов в плане формирования на базе данных клиентов срочной ресурсной базы;

·   создание для клиентов - юридических лиц условий, стимулирующих к переводу части средств с текущих счетов на срочные счета;

·   своевременное информирование клиентов - юридических лиц о новых условиях обслуживания клиентов.

Рассмотрим действующие по состоянию на 01.05.2013 г. виды вкладов и условия по ним:

.   Вклад «Короткий». Срок действия вклада - 31 день. Процентная ставка (годовых) - 4, 5%. Валюта вклада - рубли РФ. Дополнительные условия: Минимальная сумма вклада 500 000 рублей. Выплата процентов ежемесячно. При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются за весь период нахождения средств на счете в размере 0, 01% годовых. Дополнительные взносы не предусмотрены.

.   Вклад «Победитель». Срок действия вклада - 68 дней. Процентная ставка (годовых) - 6, 8%. Валюта вклада - рубли РФ. Дополнительные условия: Минимальная сумма вклада 1 000 рублей. Выплата процентов ежемесячно. При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются за весь период нахождения средств на счете в размере 0, 01% годовых. Дополнительные взносы не более первоначальной суммы вклада.

.   Вклад «Классический». Срок действия вклада - 91 день. Процентная ставка (годовых) - 6, 75%. Валюта вклада - рубли РФ. Дополнительные условия: Минимальная сумма вклада 1 000 рублей. Выплата процентов ежемесячно. При не востребовании по истечении срока суммы вклада, Договор считается вновь заключенным на такой же срок и на тех же условиях с выплатой процентов по ставке, действующей в Банке по данному виду вклада на день перезаключения Договора. Договор может быть перезаключен на вышеуказанных условиях один раз.

.   Вклад «Оптимальный». Срок действия вклада - 120 дней. Процентная ставка (годовых) - 7%. Валюта вклада - рубли РФ. Дополнительные условия: Минимальная сумма вклада 50 000 рублей. Выплата процентов ежемесячно. Дополнительные взносы в течение первых 30-ти календарных дней с даты действия договора, минимальная сумма дополнительного взноса 10 000 рублей. При не востребовании по истечении срока суммы вклада, Договор считается вновь заключенным на такой же срок и на тех же условиях с выплатой процентов по ставке, действующей в Банке по данному виду вклада на день перезаключения Договора. Договор может быть перезаключен на вышеуказанных условиях один раз.

.   Вклад «Накопительный». Срок действия вклада - 181 день. Процентная ставка (годовых) - 7, 5%. Валюта вклада - рубли РФ. Дополнительные условия: Минимальная сумма вклада 1 000 рублей. Ежемесячное начисление процентов и причисление их к сумме вклада. При не востребовании по истечении срока суммы вклада, Договор считается вновь заключенным на такой же срок и на тех же условиях с выплатой процентов по ставке, действующей в Банке по данному виду вклада на день перезаключения Договора. Договор может быть перезаключен на вышеуказанных условиях один раз.

.   Вклад «Универсальный». Срок действия вклада - 181 день. Процентная ставка (годовых) - 7%. Валюта вклада - рубли РФ. Дополнительные условия: Минимальная сумма вклада 100 000 рублей. Выплата процентов ежемесячно. В пределах срока действия договора во вклад принимаются дополнительные взносы в размере не менее 10 000 рублей, возможно частичное изъятие вклада до суммы неснижаемого остатка. Неснижаемый остаток 100 000 рублей. В случае снятия средств со счета сверх суммы неснижаемого остатка вклад считается истребованным досрочно. При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются за весь период нахождения средств на счете в размере 0, 01% годовых. Прием дополнительных взносов и частичное изъятие вклада прекращаются за 30 календарных дней до окончания установленного договором срока вклада.

.   Вклад «География стабильности». Срок действия вклада - 280 дней. Процентная ставка (годовых) - 7, 5%. Валюта вклада - рубли РФ. Дополнительные условия: Сумма вклада 15 000 … 299 999 рублей. Выплата процентов ежемесячно производится по выбору Вкладчика: на счет по вкладу (капитализация процентов)/ на текущий счет/ на СКС. В пределах срока действия договора во вклад принимаются дополнительные взносы в сумме не менее 3 000 рублей, возможно частичное изъятие вклада до суммы неснижаемого остатка. Неснижаемый остаток 15 000 рублей. В случае снятия средств со счета сверх суммы неснижаемого остатка вклад считается истребованным досрочно. При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются за весь период нахождения средств на счете в размере 0, 01% годовых. Прием дополнительных взносов прекращаются за 30 календарных дней до даты возврата вклада (включительно).

.   Вклад «География стабильности». Срок действия вклада - 280 дней. Процентная ставка (годовых) -7, 75%. Валюта вклада - рубли РФ. Дополнительные условия: Сумма вклада 300 000 … 600 000 рублей. Выплата процентов ежемесячно производится по выбору Вкладчика: на счет по вкладу (капитализация процентов)/ на текущий счет/ на СКС. В пределах срока действия договора во вклад принимаются дополнительные взносы в сумме не менее 3 000 рублей, возможно частичное изъятие вклада до суммы неснижаемого остатка. Неснижаемый остаток 300 000 рублей. В случае снятия средств со счета сверх суммы неснижаемого остатка вклад считается истребованным досрочно. При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются за весь период нахождения средств на счете в размере 0, 01% годовых. Прием дополнительных взносов прекращаются за 30 календарных дней до даты возврата вклада (включительно).

.   Вклад «География стабильности». Срок действия вклада - 280 дней. Процентная ставка (годовых) -8%. Валюта вклада - рубли РФ. Дополнительные условия: Сумма вклада свыше 600 000 рублей. Выплата процентов ежемесячно производится по выбору Вкладчика: на счет по вкладу (капитализация процентов)/ на текущий счет/ на СКС. В пределах срока действия договора во вклад принимаются дополнительные взносы в сумме не менее 3 000 рублей, возможно частичное изъятие вклада до суммы неснижаемого остатка. Неснижаемый остаток 600 000 рублей. В случае снятия средств со счета сверх суммы неснижаемого остатка вклад считается истребованным досрочно. При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются за весь период нахождения средств на счете в размере 0, 01% годовых. Прием дополнительных взносов прекращаются за 30 календарных дней до даты возврата вклада (включительно).

.   Вклад «Стабильный». Срок действия вклада - 367 дней. Процентная ставка (годовых) - 9, 25%. Валюта вклада - рубли РФ. Минимальная сумма вклада 1 000 рублей. Выплата процентов ежемесячно. Дополнительные взносы не более первоначальной суммы вклада

.   Вклад «Пенсионный». Срок действия вклада - 367 дней. Процентная ставка (годовых) - 9, 75%. Валюта вклада - рубли РФ. Дополнительные условия: Минимальная сумма вклада 1 000 рублей. Выплата процентов ежемесячно. Дополнительные взносы в течение первых 180-ти календарных дней с даты действия договора, минимальная сумма дополнительного взноса 1 000 рублей. При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются за весь период нахождения средств на счете в размере 1% годовых. Обязательным условием является предоставление вкладчиком документов о его праве на получение любого вида пенсионного обеспечения в соответствии с действующим пенсионным законодательством РФ (пенсионного удостоверения).

.   Вклад « VIP ». Срок действия вклада - 367 дней. Процентная ставка (годовых) - 9, 5%. Валюта вклада - рубли РФ. Дополнительные условия: Минимальная сумма вклада 20 000 000 рублей. Выплата процентов ежемесячно. При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются за весь период нахождения средств на счете в размере 0, 01% годовых. Дополнительные взносы не предусмотрены.

.   Вклад «Копилка». Срок действия вклада - 730 дней. Процентная ставка (годовых) - 9, 75%. Валюта вклада - рубли РФ. Минимальная сумма вклада 100 000 рублей. Выплата процентов ежемесячно. Дополнительные взносы не более первоначальной суммы вклада.

.   Вклад «Короткий». Срок действия вклада - 91 дней. Процентная ставка (годовых) - 2%. Валюта вклада - доллары США. Минимальная сумма вклада 1 000 долларов США. Выплата процентов ежемесячно.

.   Вклад «Классический». Срок действия вклада - 181 дней. Процентная ставка (годовых) - 3%. Валюта вклада - доллары США. Минимальная сумма вклада 1 000 долларов США. Выплата процентов ежемесячно.

.   Вклад «Стабильный». Срок действия вклада - 367 дней. Процентная ставка (годовых) - 4, 5%. Валюта вклада - доллары США. Минимальная сумма вклада 1 000 долларов США. Выплата процентов ежемесячно.

.   Вклад «Весенний». Срок действия вклада - 600 дней. Процентная ставка (годовых) - 4%. Валюта вклада - доллары США. Минимальная сумма вклада 1 000 долларов США. Выплата процентов ежемесячно.

Дополнительные взносы не более первоначальной суммы вклада в течение первых 60-ти дней, минимальная сумма дополнительного взноса 1 000 долларов США.

При досрочном расторжении вклада действуют следующие%:

При нахождении средств во вкладе:

до 90 дней включительно 0, 01%

от 91 до 180 дней включительно 1%

от 181 до 365 дней включительно 2%

от 366 до 599 дней включительно 3%

. Вклад «Короткий». Срок действия вклада - 91 дней. Процентная ставка (годовых) - 2%. Валюта вклада - ЕВРО. Минимальная сумма вклада 1 000 евро. Выплата процентов ежемесячно.

. Вклад «Классический». Срок действия вклада - 181 дней. Процентная ставка (годовых) - 3%. Валюта вклада - ЕВРО. Минимальная сумма вклада 1 000 евро. Выплата процентов ежемесячно.

. Вклад «Стабильный». Срок действия вклада - 367 дней. Процентная ставка (годовых) - 4, 5%. Валюта вклада - ЕВРО. Минимальная сумма вклада 1 000 евро. Выплата процентов ежемесячно.

. Вклад «Весенний». Срок действия вклада - 600 дней. Процентная ставка (годовых) - 4%. Валюта вклада - ЕВРО. Минимальная сумма вклада 1 000 евро. Выплата процентов ежемесячно.

Дополнительные взносы не более первоначальной суммы вклада в течение первых 60-ти дней.

минимальная сумма дополнительного взноса 1 000 евро

При досрочном расторжении вклада действуют следующие%:

При нахождении средств во вкладе:

до 90 дней включительно 0, 01%

от 91 до 180 дней включительно 1%

от 181 до 365 дней включительно 2%

от 366 до 599 дней включительно 2, 5%

Анализируя вклады (депозиты) ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи» можно обратить внимание на следующее, что банк предлагает широкий выбор вкладов, которые нацелены на различные сегменты рынка. Наиболее выгодные депозиты для банка, это вклады с более длительным сроком, а именно вклад «Копилка» сроком на 730 дней, они позволяют банку пользоваться деньгами вкладчика, а ему взамен банк начисляет высокий процент.

Таким образом, в рамках увеличения ресурсной базы Банка за счет средств, аккумулируемых на счетах физических и юридических лиц, первостепенное значение уделяется созданию для клиентов условий, способствующих притоку в Банк денежных ресурсов. В качестве таких условий могут рассматриваться конкурентоспособная, по сравнению с другими банками, тарифная политика Банка, гибкость Банка в отношении установления платы за привлекаемые денежные ресурсы, выгодные для клиентов условия обслуживания, включая получение кредитов, возможность дистанционного обслуживания клиентов через систему Клиент-Банк и так далее.

 

⇐ Предыдущая123456Следующая ⇒

Поделиться: