Существуют ли нормативные ограничения для страховых компаний на инвестиции страховых резервов, сформированных из страховых взносов своих страхователей

⇐ ПредыдущаяСтр 20 из 20

да

нет

Уровень страхового обеспечения – это

отношение страховой суммы к страховой стоимости

страховая выплата

страховая сумма

Факторами, непосредственно влияющими на ценовую политику страховщика, являются

внешние рыночные факторы

состояние социальной инфраструктуры

уровень расходов на ведение дела

уровень развития рыночного хозяйства

прогнозируемый уровень выплат

Франшиза – это

неучастие страховщика в возмещении убытка в оговоренном размере

участие страхователя в возмещении убытка в оговоренном размере

121. Форма, принципы и содержание договора страхования определяются

страхователем

правлением страховой фирмы

ГК РФ

Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ»

Цель личного страхования состоит

в обеспечении защиты личного имущества граждан

в обеспечении защиты имущественных интересов, связанных с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица

в обеспечении защиты имущественных интересов, связанных с жизнью и здоровьем граждан

Что получает общество от страховой сделки

отвлечение денежных средств из других сфер

ускорение развития

увеличение доходов

снижение расходов

Что учитывает рисковая надбавка в структуре тарифной ставки

неточность расчетов

неизвестные факторы риска

неполноту статистики

Что является объектом страхования прав собственности на недвижимость

риск неправильного оформления права собственности на недвижимость

риск утраты недвижимости

риск убытка страхователя при утрате прав собственности на недвижимость

Что является объектом обязательного медицинского страхования

риск гибели

риск несчастного случая

риск заболевания

риск непредвиденных расходов на лечение

Что является страховым случаем при страховании ответственности

страховой случай с пострадавшим

иск пострадавшего

возникновение обязанности застрахованного возместить ущерб

Юридические отношения между людьми, регулируемые законом по оказанию денежной или материальной помощи пострадавшим лицам от

катастроф

опасных событий

страховых случаев

Является ли величина страховой выплаты при страховании имущества случайной величиной

после страхового случая

до страхового случая

Является ли взаимосвязь негативных событий (природного или общественного происхождения) с законами развития природы и общества

точно предсказуемой

заранее неизвестной

точно непредсказуемой

возможной, наблюдаемой и измеряемой

заранее известной

Является ли страхование от несчастных случаев рисковым

да

Нет

Кроссворд

По горизонтали:

2. Юридическое лицо, имеющее лицензию на право осуществления страховой деятельности. 7. Скидка, которую предоставляет брокер страхователю за счет полученных комиссионных. 9. Вероятность потери ожидаемой экономической пользы или прямых убытков из-за появления случайного события. 10. Ежемесячный доход страхователя, связанный с получением пожизненной или временной пенсии за счет предварительно внесенных в страховой фонд денежных средств. 11. Корпорация, страховая компания, которая управляет деятельностью других предприятий путем закупки контрольных пакетов акций, в частности страховых компаний. 12. Скидка, предоставляемая страховщиком от суммы страхового взноса при оформлении договора страхования на особо выгодных условиях, в %. 13. «Стоимость, страхование, фрахт» – вид соглашения, согласно которому продавец обязан доставить груз в порт, обеспечить его погрузку на борт судна и за свой счет оплатить фрахт и застраховать груз на имя покупателя от рисков во время перевозки и сдачи в месте назначения. 15. … полис – письменное страховое соглашение, которое действует, пока не будет использован весь лимит установленной страховой суммы. 16. … платежеспособности – нормативный показатель, который определяет необходимый уровень платежеспособности страховщика в странах ЕС согласно произведенным страховым операциям. 19. Основной документ страхования, заключаемый между страховой компанией и страхователем. 20. Граничная страховая сумма страхового покрытия. 23. Часть прибыли страховой компании – акционерного общества, которая ежегодно распределяется среди акционеров. 24. Статья договора перестрахования, которая предусматривает, что в случае намерения одного из участников договора изменить условия или разорвать последний, он должен прислать своему партнеру уведомление об этом не позже, чем за три месяца до окончания срока действия договора.

По вертикали:

1. Потеря, подлежащая возмещению страховщиком. 2.Лицо, внесшее надлежащие взносы согласно договору страхования и получающее возмещение в результате наступления страхового случая. 3.Отказ от прав собственности на застрахованный объект в пользу страховщика с целью получения всего надлежащего возмещения. Применяется, когда объект страхования пропадает без вести или устранить повреждения экономически нецелесообразно. 4. Страхование корпуса и механизмов транспортного средства. 5. Операция по приёму-передаче части риска между страховыми компаниями. 6. Денежная сумма, выплачиваемая страховщику с целью обеспечить плательщику возмещение в результате наступления страхового случая. 8. Комиссия по полученной прибыли, ежегодно выплачиваемая перестрахователем цеденту. 12. Объект страхования путешествующего. 14.Совокупность натуральных и финансовых резервов, предназначенная для предупреждения и возмещения убытков. 17. Документ-дополнение к договору страхования, в котором определяются изменения в условиях страхования. 18. Денежное выражение страхового обязательства. 21. Сокращение-приставка к «страхованию», которое является обязательным и призвано обеспечить право каждого гражданина на лечение. 22. Объект страхования продавца.

ГЛОССАРИЙ

Актуарные расчеты – совокупность экономико-математических методов расчетов тарифных ставок.

Бонус – скидка с суммы страховой премии в абсолютных величинах, процентах или промиллях, которую предоставляет страховщик за оформление договора страхования на особо выгодных для него условиях. Величина бонуса отражается в полисе.

Выгодоприобретатель -физическое или юридическое лицо, которое определено в договоре страхования как получатель страхового возмещения в случае наступления страхового события.

Диверсификация – расширение активности крупных страховых обществ за рамками основного бизнеса. Чем больше направлений деятельности у страховщика, тем выше уровень диверсификации. Выделяют относительную (узкоспекторную) и безотносительную (широкоспекторную) диверсификацию, т.е. не связанную с основной деятельностью страхового общества.

Договор перестрахования – юридическое соглашение (двусторонняя сделка) между цедентом и перестраховщиком, при котором одна сторона – цедент – обязуется передавать, а другая – перестраховщик – принимать риски в перестрахование а определенных условиях.

Договор страхования – соглашение (юридическая сделка) между страхователем и страховщиком, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.

Кумуляция – совокупность страховых рисков, при которых большое количество объектов страхования со значительными страховыми суммами может быть затронуто одним и тем же страховым случаем (например, землетрясением), причиняющим катастрофический ущерб.

Контралимент – полученный перестраховочный интерес.

Объекты страхования – не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:

- связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);

- связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);

- связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда имуществу или личности физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

Объем страховой ответственности – перечень конкретных событий (например, кража, пожар), предусмотренных законом или договором страхования, при наступлении которых страховщик производит выплату страхователю за счет средств страхового фонда.

Общество взаимного страхования – взаимная страховая компания, членами и владельцами которой являются держатели страховых полисов. Форма организации страхового фонда.

Объекты страхования:

- в личном страховании - жизнь, здоровье, трудоспособность граждан;

- в имущественном страховании – здания, сооружения, транспортные средства, фрахт коллекции, домашнее имущество, перевозимые грузы и другие материальные ценности;

- в страховании гражданской ответственности – гражданская ответственность страхователя за материальный ущерб, причиненный третьим лицам (например, при эксплуатации средств повышенной опасности).

Предельная система страхового обеспечения – возмещению подлежат только относительно крупные убытки, выходящие за пределы допустимых. Встречается крайне редко.

Перестрахование – система экономических отношений вторичного страхования, при которой страховщик (цедент) передает часть своей ответственности по объекту страхования другому страховщику (цессионарию или цессионеру) с целью создания сбалансированного страхового портфеля. Выступает как страхование одним страховщиком (цедентом) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

Перестраховщик – страховщик, принимающий риски перестрахования.

Пропорциональное перестрахование – форма организации договоров перестрахования. Включает квотные, эксцедентные и квотно-эксцедентные договоры.

Риск:

1. Опасность неблагоприятного исхода на одно ожидаемое явление. Фактор риска и необходимость возмещения ущерба в результате его проявления вызывают его необходимость в страховании;

2. Объект страхования;

3. Вид ответственности страховщика.

Рисковые обстоятельства – факторы, которыми определяется регистрация риска для данной рисковой совокупности. Рисковые обстоятельства – условия осуществления (реализации) риска, анализируются страховщиком. Исходя из рисковых обстоятельств определяется тариф.

Система обеспечения первого риска – предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается.

Системы страхового обеспечения – методы расчета страхового возмещения:

- пропорциональный;

- первого риска;

- предельный.

Страхование – экономическая категория: система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Выражает отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). По форме проведения страхование подразделяется на:

- обязательное (в силу закона);

- добровольное (в силу договора сторон).

По виду страховых интересов:

- личное;

- имущественное;

- гражданской ответственности за ущерб перед третьими лицами.

Кроме того выделяют социальное страхование, медицинское, противопожарное и т.д.

Страхователь:

1. Физическое или юридическое лицо, выражающее страховой интерес и вступающее в гражданско-правовые отношения со страховщиком в силу закона или двусторонней сделки (договора);

2. Владелец страхового полиса (полисодержатель).

Страховая оценка – стоимость имущества, определяемая для целей страхования. На практике используется страховая оценка по действительной стоимости; по заявленной стоимости, но не свыше предела, установленного страховщиком; по рыночным ценам и т.д. Для правильной страховой оценки страховщиком при необходимости привлекаются квалифицированные эксперты. Информация о страховой оценке служит исходной базой для определения тарифной ставки и конкретной страховой премии.

Страховая премия – оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск страхователя страховщику в силу закона или договора страхования. Определяется исходя из тарифной ставки, страховой суммы, срока страхования и др. факторов. Вносится страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые отношения или частями в течение всего срока страхования. Размер страховой премии отражается в страховом полисе.

Страховая стоимость – действительная, фактическая стоимость объекта страхования.

Страховая сумма – денежная сумма, адекватная страховому интересу и страховому риску, на которую застрахованы материальные ценности, гражданская ответственность, жизнь и здоровье страхователя. Это определенная договором или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса или страховой выплаты. В международной страховой практике страховую сумму называют страховым покрытием.

Страховая выплата – имеет вид страхового возмещения при страховом случае с имуществом или страхового обеспечения при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица.

Страховое возмещение – сумма выплаты из страхового фонда в покрытие ущерба в имущественном страховании и страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами. Оно может быть равно или меньше страховой суммы, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования.

Страховое событие – потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования.

Страховое поле – максимальное количество объектов, которое может быть охвачено страхованием. Выражается в проценте охвата. В настоящее время более широко используется термин «емкость страхового рынка», адекватный по смыслу.

Страховой агент – аквизитор: физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с представленными полномочиями. Заключает договоры страхования, инкассирует страховые взносы, ведет организационно-массовую работу среди клиентов.

Страховой брокер – аквизитор: физическое или юридическое лицо, зарегистрированное в качестве предпринимателя, осуществляющего посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика.

Страховой взнос – плата за страхование, которую страхователь обязан внести в соответствии с договором страхования или законом.

Страховой интерес – мера материальной заинтересованности в страховании. Выражается в страховой сумме и условиях страхового полиса.

Страховой полис – денежный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования и содержащий его условия. Различают:

- стандартный страховой полис – выписывается страховщиком по широкому кругу типичных страховых рисков, носящих массовый характер;

- индивидуальные – отражают личностные страховые интересы, обычно связанные с профессиональной карьерой.

Страховой портфель:

1. Фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования, документально подтвержденных в делах страховщика;

2. Совокупность страховых рисков, принятых страховщиком за определенный период.

Страховой рынок – система экономических отношений по поводу страхования. Экономическая среда функционирования страховщиков. В узком смысле страховой рынок – совокупность страховых обществ. Деятельность страхового рынка регулируется государственным страховым надзором.

Страховой случай – фактически наступившее страховое событие, влекущее обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодопреобретателю или иным третьим лицам.

Страховой тариф – ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.

Страховой фонд – элемент общественного воспроизводства, резерв материальных или денежных средств, формируемый за счет взносов страхователей и находящийся в оперативно - организационном управлении у страховщика.

Тарифная ставка – цена страхового риска. Брутто-ставка в абсолютном денежном выражении, в процентах или промилле от страховой суммы в течение определенного временного отрезка (срока страхования). Брутто-ставка – это рассчитанная актуарием нетто-ставка плюс нагрузка. Нетто-ставка – отражает расходы страховщика на выплату из страхового фонда; нагрузка – расходы страховщика на ведение дела, оплату посреднических услуг (комиссионное вознаграждение) страховых агентов или брокеров и др. расходы.

Франшиза – предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизы, которые устанавливаются в процентах или абсолютной величине к страховой сумме.

Фронтирование – прием на страхование или в перестрахование рисков с целью передачи их полностью (100 %) другим страховым или перестраховочным компаниям, часто по просьбе последних за соответствующее вознаграждение.

Вопросы для самопроверки

1. Значение страхования и его роль в системе защиты интересов юридических и физических лиц

2. Мировое страховое хозяйство

3. Развитие страхового дела

4. История страхования

5. Появление страховой терминологии

6. Первые юридические формальности в страховании

7. Образование и сфера деятельности «Ллойдз»

8. Организация выплат и перспективы развития «Ллойдз»

9. Особенности зарождения российского страхования

10. Развитие акционерных страховых обществ

11. Земское и взаимное страхование

12. Разгосударствление российского страхования

13. Особенности российского страхового рынка

14. Препятствия в развитии страхования

15. Тенденции монополизации на российском страховом рынке

16. Направления перестрахования в России

17. Банкротства и слияния страховых компаний

18. Объекты, источники и причины мошенничества в страховании

19. Схемы мошенничества страховых агентов

20. Методы противодействия страховому мошенничеству

21. Всероссийский союз страховщиков

22. Организация и развитие подготовки страховых кадров, страховая пресса, страховые конференции и выставки

23. Направления развития страхового рынка в РФ

24. Страхование в системе методов борьбы с неблагоприятными событиями.

25. Страховой механизм и объективные границы его использования.

26. Роль страхования в рыночной экономике.

27. Страхование как инструмент защиты инноваций.

28. Особенности рисковой ситуации в России.

29. Признаки страхового риска.

30. Разделение риска между участниками страховых отношений.

31. Принципы, лежащие в основе договора страхования.

32. Существенные условия договора страхования.

33. Экономическое содержание обязательств сторон по договору.

34. Виды договоров страхования, их достоинства и недостатки.

35. Содержание страховой услуги.

36. Технологии формирования страховой услуги.

37. Страховая услуга как товар. Потребительная стоимость страховой услуги.

38. Ценовые стратегии страховщика.

39. Страховая организация как субъект рынка.

40. Взаимное страхование — исторические и современные формы организации.

41. Организационная структура страховой компании.

42. Денежные потоки страховой компании.

43. Финансовый потенциал страховщика.

44. Платежеспособность страховой компании: зарубежный и отечественный опыт оценки.

45. Проблемы инвестиционной деятельности страховщиков в России.

46. Страховая компания как институциональный инвестор.

47. Факторы, воздействующие на размер собственного удержания страховщика.

48. Основные принципы договора перестрахования.

49. Современные технологии перестрахования.

50. Денежные потоки в перестраховании.

51. Роль страхового рынка в развитии национальной экономики.

52. Участники рынка, нуждающиеся в страховой защите.

53. Страховая услуга как товар.

54. Спрос и предложение на страховом рынке.

55. Ценовая политика страховой компании в России.

56. Страховые посредники.

57. Рынок перестрахования как элемент страхового рынка.

58. Современное состояние страхового рынка России.

59. Роль перестрахования в формировании страхового рынка.

60. Особенности взаимосвязей национального и международного рынков в страховании.

61. Проблемы в сфере страхования, связанные с вступлением России в ВТО.

62. Страхование в инновационной экономике.

63. Основные проблемы финансового регулирования страховой деятельности в России.

64. Технологии административного регулирования страховой деятельности.

65. Обязательное страхование как часть системы государственного регулирования.

66. Антимонопольное регулирование и протекционизм в страховании.

67. Социальные аспекты регулирования страховой деятельности.

68. Формирование страхового рынка ЕС.

69. Особенности страховых рынков стран Азии.

70. Особенности страхового рынка США.

71. Страховые рынки стран Восточной Европы.

РЕКОМЕНДУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА

а) основная литература:

1. ЭБС «Znanium»: Блау, С. Л. Страхование внешнеэкономической деятельности: Учебное пособие для бакалавров / С. Л. Блау, Ю. А. Романова. - М.: Дашков и К, 2014. - 176 с.

2. ЭБС «Znanium»: Ермасов, С.В. Страхование: учебник для бакалавров / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова; Саратов.гос.ун-т им. Н.Г. Чернышевского. – Москва: Юрайт, 2014. -791с. – (Бакалавр. Базовый курс. Гр. УМО).

3.ЭБС «Znanium»: Страхование: Учебник / Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова; Под ред. проф. И.П. Хоминич. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2011. - 624 с.

4.ЭБС «Znanium»: Цыганова О. А. Медицинское страхование: Учебное пособие / О.А. Цыганова, И.В. Ившин. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 176 с.

5. ЭБС «Znanium»: Скамай, Л.Г. Страховое дело: учебник для бакалавров / Л.Г. Скамай. – М.: Юрайт, 2013. – 343 с. – (Бакалавр. Базовый курс. Гр.).

6. ЭБС «Znanium»: Федорова Т. А. Управление рисками и страхование в туризме: Монография / Т.А. Федорова. - М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 192 с.

б) дополнительная литература:

1. ЭБС «Znanium»: Верховцев А. В. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве: Применение законодательства. - М.: ИНФРА-М, 2011. - 20 с.

2. ЭБС «Znanium»: Гантенбайн М. Защита активов и страхование: Что предлагает Швейцария [Электронный ресурс] / Под ред. Марко Гантенбайна и Марио Мата; Пер. с англ. - М.: Альпина Паблишерз, 2014

3. ЭБС «Znanium»: Годин, А. М. Страхование [Электронный ресурс]: Учебник для бакалавров / А. М. Годин, С. В. Фрумина. - 3-е изд., перераб. - М.: Дашков и К, 2013. - 256 с.

4. ЭБС «Znanium»: Павлюченко, В. Г. Социальное страхование: Учебник для бакалавров / В. Г. Павлюченко, предисл. А. С. Матвеева. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2015. — 480 с.

5. Никифорова О. Н. Пенсионное обеспечение в системе социальной защиты населения: Монография / О.Н. Никифорова. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2014.

6. Подколзина И.М. Теория страхования: учеб. пособие направление 38.03.01. " Экономика" (квалификация " бакалавр" ) профили: " Финансы и кредит" / Л.В. Агаркова, И.М. Подколзина, С.Г. Шматко; СтГАУ. - Ставрополь: Литера, 2015.-72с.

7. Подколзина И.М. Теория страхования: учеб. пособие направление. 080100.62 " Экономика" (квалификация " бакалавр" ) профили: " Финансы и кредит" / Л.В. Агаркова, И.М. Подколзина, С.Г. Шматко; СтГАУ. - Ставрополь: Борцов, 2014.-115с.(УМК по дисциплине)

8. Шихов А. К. Страхование: организация, экономика, правовые аспекты: Учебное пособие для вузов / А.К. Шихов. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: КУРС: НИЦ ИНФРА-М, 2012. - 368 с.

9.Шматко, С. Г. Теория страхования. Расчеты тарифных ставок: учеб. пособие направление 080100.62 " Экономика" (квалификация " бакалавр" ) профили: " Финансы и кредит", " Бух. учет, анализ и аудит", " Мировая экономика", " Налоги налогообложение" / С. Г. Шматко, И. М. Подколзина, А. А. Гладилин; С. Г. Шматко [и др.]; СтГАУ. - Ставрополь: Борцов, 2013. - 50с.

Интернет ресурсы.

1. http: //www.raexpert.ru/ - рейтинговое агентство.

2. http: //fssn.ru/ - Федеральная служба страхового надзора

3. www.reso.ru – официальный сайт страховой компании «РЕСО-Гарантия»

4. http: //www.rgs.ru/ - официальный сайт страховой компании «Росгосстрах»

5. http: //www.aiglife.ru/ - официальный сайт страховой компании «ALICO»

6. http: //www.aviva.ru/ - официальный сайт страховой компании «AVIVA»

⇐ Предыдущая 11 12 13 14 15 16 17 18 1920