Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

⇐ ПредыдущаяСтр 7 из 11Следующая ⇒

Объектом страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств является имущественный интерес владельца автотранспортного средства, связанный с возмещением его расходов в случаях причинения вреда третьим лицам (нанесения ущерба жизни, здоровью, имуществу) при эксплуатации принадлежащего ему транспортного средства.В соответствии с договором страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства страховая организация в пределах своего лимита ответственности возмещает пострадавшему тот ущерб, который в соответствии с законодательством обязан возместить владелец транспортного средства.

Особенностью страхования гражданской ответственности владельца автотранспортных средств является то, что по договору страхования, заключенному с владельцем транспортного средства — физическим лицом, ответственность может наступать при эксплуатации его автомобиля членами семьи, допущенными к управлению (при наличии соответствующих документов — удостоверения, доверенности на право управления автотранспортным средством).

В случае если страхователем является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, на страхование принимается риск гражданской ответственности такого страхователя при осуществлении в установленном порядке оговоренного в договоре страхования вида деятельности (перевозка различных или отдельных видов грузов, пассажирские перевозки и т.д.).

Факт установления страхового случая и наступления ответственности страхователя удостоверяется на основании документов компетентных органов и страхового акта в соответствии с претензиями потерпевших лиц. Факт наступления ответственности страхователя за причинение вреда выгодоприобретателю может устанавливаться в досудебном порядке или судом (арбитражным судом).

В Российской Федерации данный вид страхования может осуществляться как в добровольной, так и в обязательной форме.

Обязательная форма страхования установлена в России Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.02 № 40-ФЗ. Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском возникновения гражданской ответственности владельца транспортного средства по отношению к потерпевшим в результате причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Можно назвать следующие принципы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, перечисленные в ст. 3 указанного Федерального закона:

1) гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом;

2) всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;

3) недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;

4) экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства является публичным договором и заключается в порядке и на условиях, предусмотренных Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В соответствии с данным договором страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении оговоренного страхового случая.

Застрахованным по данному договору является риск гражданской ответственности владельцев транспортных средств, поименованных в договоре страхования. Также в договоре указывается транспортное средство, ответственность владельца которого является предметом страхования. Документом, удостоверяющим заключение договора обязательного страхования, является страховой полис. Кроме того, страхователь получает специальный знак государственного образца.

Объем страхового покрытия определяется величиной имущественного интереса, связанного с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

При этом страховое возмещение не выплачивается при возникновении ответственности в следующих случаях (в соответствии со ст. 6 указанного Федерального закона):

а) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем указанное в договоре обязательного страхования;

б) причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;

в) причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;

г) загрязнения окружающей природной среды;

д) причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;

е) причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования,

ж) обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;

з) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию;

и) причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке, а также при движении транспортного средства по внутренней территории организации;

к) повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;

л) обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами гл. 59 ГК РФ (в случае, если более высокий размер ответственности установлен Федеральным законом или договором).

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить потерпевшим причиненный вред при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) составляет 400 тыс. руб., и распределяется следующим образом:

- 240 тыс. руб. при возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших;

- не более 160 тыс. руб. при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;

- 160 тыс. руб. при возмещении вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших;

- не более 120 тыс. руб. при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Страховые тарифы устанавливаются Правительством РФ в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и состоят из базовых ставок и коэффициентов. Согласно ст. 9 данного закона базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости:

- от территории преимущественного использования транспортного средства;

- наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев указанного транспортного средства в предшествующие периоды;

- числа лиц, допущенных в соответствии с договором к управлению транспортным средством, их водительского стажа, возраста и иных персональных данных;

- сезонного использования транспортного средства;

- иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

Объектом добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств являются имущественные интересы страхователя, связанные с возмещением вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, причиненного при использовании (эксплуатации) принадлежащего страхователю транспортного средства в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации, а также с компенсацией страхователю судебных и внесудебных расходов, связанных с наступлением его ответственности за причинение вреда третьим лицам (выгодоприобретателям).

Страхованием покрывается риск ответственности:

а) за причинение вреда жизни и здоровью потерпевших лиц (физический вред);

б) за причинение вреда имуществу (уничтожение или повреждение транспортных средств, зданий, сооружений, строений, включая имущество физических и юридических лиц, животных и т.д.), принадлежащему третьим лицам (имущественный вред).

Исключения из покрытия, кроме названного в вопросе 7.1 из страхового покрытия, как правило, исключается ущерб, причиненный:

- самому транспортному средству страхователя в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП);

- жизни и здоровью водителя и пассажирам, находившимся в транспортном средстве страхователя на момент ДТП;

- имуществу водителя и пассажиров, находившимся в транспортном средстве страхователя на момент ДТП.

По страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств лимит ответственности (страховая сумма) определяется по соглашению сторон. Как правило, страховщики предлагают несколько вариантов, а клиент оценивает свои возможности и определяет размер страховой суммы (лимит) исходя из опыта вождения и интенсивности эксплуатации автомобиля, его технического состояния и т.д.

Страховое возмещение за причиненный материальный ущерб при страховании гражданской ответственности владельца за вред перед третьими лицами определяется либо по соглашению сторон до рассмотрения дела в суде, либо на основании решения суда в пределах страховой суммы, установленной договором. Размер ущерба имуществу третьих лиц определяется по заключению независимой экспертизы или на основе калькуляции, составленной специалистами (экспертами) страховщика.

⇐ Предыдущая 2 3 4 5 678 9 10 11 Следующая ⇒