В области ипотечного жилищного кредитования
| № п/п
| Законодательные акты, нормативные документы
| Дата утверждения,
номер
| Назначение законодательных актов
| | Законодательный уровень
| | 1.
| Конституция РФ
| 12.12.1993 (в ред. от 21.07.14)
| Ст. 25 закрепляет права гражданина на неприкосновенность жилища.
Ст. 35 закрепляет право гражданина на владение, пользование и распоряжение принадлежащим ему имуществом.
Ст. 36 закрепляет право гражданина владеть, использовать и распоряжаться имеющейся в частной собственности землей.
Ст. 40 право гражданина на жилище и условия для осуществление данного права, путем поощрения жилищного строительства со стороны органов государственной власти и местного самоуправления.
| | 2.
| Гражданский кодекс РФ (часть первая)
| 30.11.1994 N 51-ФЗ (в ред. от 05.05.14)
| Ст. 131 предусматриваем ряд правил в отношении государственной регистрации прав собственности и иных вещных прав на недвижимое имущество.
Ст. 209 устанавливает содержание права собственности.
Ст. 260 закрепляет положения о праве собственности на землю.
Ст. 329 закрепляет способы исполнения обязательств, в том числе залоговое обеспечение обязательств.
Ст. 334 закрепляет положение о понятии залога.
Ст. 335 закрепляет положение о залогодателе.
Ст. 336 закрепляет положение о предмете залога.
Ст. 339 закрепляет положение условиях и форме договора залога.
Ст. 341 закрепляет положение о возникновении залога.
| | 3.
| Гражданский кодекс РФ (часть вторая)
| 26.01.1996 N 14-ФЗ (в ред. от 21.07.14)
| Ст. 819 дает толкование кредитных отношений.
Ст. 820 определяет форму кредитного договора.
Ст. 821 предусматривает причины отказа от предоставления или получения кредита.
| | 4.
| Жилищный кодекс
РФ
| 29.12.2004 N 188-ФЗ (в ред. от 21.07.14)
| Ст. 1 регулирует базовые
| | правоотношения в жилищной сфере, а именно, устанавливает начала жилищного законодательства, основанного на необходимости обеспечения органами государственной власти и местного самоуправления условий для осуществления гражданами права на жилище, его безопасности, неприкосновенности и недопустимости произвольного лишения жилища, признании равенства участников жилищных отношений по владению, пользованию и распоряжению жилыми помещениями, необходимости обеспечения восстановления нарушенных жилищных прав, их судебной защиты, обеспечения сохранности жилищного фонда и использования жилых помещений по назначению.
Ст. 2 закрепляет перечень условий для осуществления гражданами права на жилище со стороны органов государственной власти и местного самоуправления.
Ст. 3 устанавливает основания возникновения жилищных прав и обязанностей.
Ст. 11 гарантирует защиту жилищных прав.
Ст. 15 определяет объекты жилищных прав.
| | 5.
| Федеральный закон
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»
| 16.07.1998 N 102-ФЗ (в ред. от 21.07.14)
| Ст.1 определяет основания ипотеки и ее регулирование.
Ст.2 определяет обязательства, обеспеченные ипотекой.
Ст. 3 определяет требования, обеспеченные ипотекой. Ст. 5 определяет имущество, которое может быть предметом ипотеки.
Ст. 8 закрепляет общие правила заключения договора об ипотеке.
Ст. 9 закрепляет содержание договора об ипотеке.
Ст. 10 закрепляет государственную регистрацию договора об ипотеке.
Ст. 13 закрепляет общие положения о закладной.
Ст. 14 определяет содержание закладной.
В гл. 4 описана процедура государственной регистрации ипотеки.
В гл. 9 закреплены особенности ипотеки земельных участков.
В гл. 11 закреплены особенности ипотеки жилых домов и квартир.
| | 6.
| Федеральный закон
«Об ипотечных ценных бумагах»
| 11.11.2003 N 152-ФЗ (в ред. от 21.12.13)
| В ст. 3 раскрывается понятие ипотечного покрытия.
В ст. 8 раскрываются требования к ипотечным агентам.
В ст. 11 раскрывается понятие обеспечения исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием.
В ст. 13 закреплены требования к ипотечному покрытию облигаций.
В ст. 15 раскрывается процесс обращения взыскания на ипотечное покрытие облигаций.
В гл. 3 раскрывается процесс выдачи и обращения ипотечных сертификатов участия.
В гл. 4 устанавливаются правила контроля за распоряжением имуществом, составляющим ипотечное покрытие.
В гл. 6 устанавливаются полномочия государственных органов (Банка России) на рынке ипотечных ценных бумаг.
| | 7.
| Федеральный закон
«О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»
| 21.07.1997 N 122-ФЗ (в ред. от 21.07.14)
| В ст. 2 устанавливается понятие государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Ст. 3 устанавливает правовую основу государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Ст. 4 устанавливает обязательность государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
В гл. 2 установлен порядок государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
| | 8.
| Федеральный закон
«О банках и банковской деятельности»
| 02.12.1990 N 395-1
(в ред. от 29.12.14)
| В ст. 33 закрепляется обеспечение возвратности кредитов и его формы, в том числе залог.
| | Нормативный уровень
| | 9.
| Постановление Правительства РФ
«О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»
| 11.01.2000 N 28
(в ред. от 08.05.02)
| Одобряет Концепцию развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. В концепции определены основные цели и принципы формирования системы ипотечного жилищного кредитования с учетом российского законодательства и существующих социально-экономических условий. Концепция включает подробное описание формирования системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, а также организационно-экономического механизма привлечения кредитных ресурсов в эту сферу. В Концепции намечены конкретные направления совершенствования законодательной и
нормативной базы ипотечного жилищного кредитования на федеральном уровне, а также на уровне субъектов Российской Федерации и муниципальных образований.
| | | | | | Методический уровень
| |
| Инструкция Банка России " Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием"
| 31.03.2004 N 112-И (в ред. от 14.11.12)
| Гл. 2 закрепляет порядок расчета норматива минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием.
Гл. 5 устанавливает особенности осуществления надзора Банком России за соблюдением кредитными организациями - эмитентами обязательных нормативов.
| |
| Положение Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банков»
| 26.06.1998 N 39-П
(в ред. от 26.11.07)
| П. 1. определяет порядок начисления процентов по активным операциям банка (в данном случае кредитование)
|
Приложение 2.2.9
Образец оформления таблицы основных экономических показателей
Таблица 6
Основные показатели … банка за 2014 год
(согласно РСБУ)
| Наименование
| 01.01.2014,
млн. руб.
| 01.01.2015,
млн. руб.
| Изменение,
млн. руб.
| Изменение, %
| | Активы
| 13 606 997
| 16 326 363
| 2 719 366
| 19, 98
| | Кредитный портфель, в том числе:
| 9 987 871
| 11 917 445
| 1 929 574
| 19, 32
| | Кредиты юридическим лицам
| 7 459 551
| 8 584 254
| 1 124 703
| 15, 08
| | Кредиты физическим лицам
| 2 528 320
| 3 333 191
| 804 871
| 31, 84
| | Средства клиентов, в том числе:
| 9 505 022
| 11 206 916
| 1 701 894
| 17, 9
| | Средства юридических лиц
| 2 840 135
| 3 165 424
| 325 289
| 11, 45
| | Средства физических лиц
| 6 664 887
| 8 041 492
| 1 376 605
| 20, 65
| | Собственные средства
| 1 649 738
| 1 950 187
| 300 449
| 18, 21
| | Чистые доходы, в том числе:
| 854 230
| 970 411
| 116 181
| 13, 6
| | Чистый процентный доход
| 638 142
| 720 987
| 82 845
| 12, 98
| | Чистый комиссионный доход
| 194 336
| 227 470
| 33 134
| 17, 05
| | Чистый доход от торговых операций
| 21 752
| 21 954
|
| 0, 93
| | Чистая прибыль
| 344 416
| 392 635
| 48 219
|
|
Приложение 2.2.10
Образец оформления таблицы основных экономических показателей
Таблица 7
Структура и динамика пассивов … банка за 2014 год (согласно РСБУ)
|
| 01.01.2014,
тыс. руб.
| Доля, %
| 01.01.2015, тыс. руб.
| Доля, %
| Изменение, %
| | Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации
| 1 367 973 939
| 11, 47
| 1 967 035 549
| 13, 72
| 43, 79
| | | Средства кредитных организаций
| 605 450 003
| 5, 07
| 630 459 333
| 4, 4
| 4, 13
| | | Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями
| 9 462 176 277
| 79, 31
| 11 128 035 158
| 77, 6
| 17, 6
| | | - в т.ч. вклады физических лиц
| 6 288 049 613
| -
| 7 586 125 879
| -
| 20, 64
| | | Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
| 25 965 548
| 0, 22
| 34 050 544
| 0, 24
| 31, 14
| | | Выпущенные долговые обязательства
| 331 891 304
| 2, 78
| 404 518 757
| 2, 82
| 21, 88
| | | Прочие обязательства
| 115 477 162
| 0, 97
| 144 796 061
|
| 25, 39
| | | Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон
| 21 323 838
| 0, 18
| 31 000 692
| 0, 22
| 45, 38
| | | Всего обязательств
| 11 930 258 071
| 100, 0
| 14 339 896 094
| 100, 0
| 20, 2
| | | | | | | | | | |
Приложение 2.2.11
Образец оформления таблицы основных экономических показателей
Таблица 8
Структура и динамика активов … банка за 2014г. (согласно РСБУ)
|
| 01.01.2014,
тыс. руб.
| Доля, %
| 01.01.2015, тыс. руб.
| Доля, %
| Изменение, %
| | АКТИВЫ
| | Денежные средства
| 725 051 733
| 5, 34
| 717 319 916
| 4, 4
| -1, 07
| | Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации
| 381 207 927
| 2, 8
| 408 802 599
| 2, 51
| 7, 24
| | - в т.ч. обязательные резервы
| 122 373 578
| -
| 112 129 198
| -
| -8, 37
| | Средства в кредитных организациях
| 81 464 392
| 0, 6
| 94 301 261
| 0, 58
| 15, 76
| | Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
| 101 883 985
| 0, 75
| 144 662 649
| 0, 89
| 41, 99
| | Чистая ссудная задолженность
| 9 772 750 284
| 71, 95
| 11 978 006 945
| 73, 6
| 22, 57
| | Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи
| 1 541 630 850
| 11, 35
| 1 744 228 260
| 10, 72
| 13, 14
| | - в т.ч. инвестиции в дочерние и зависимые организации
| 281 233 360
| -
| 310 871 192
| -
| 10, 54
| | Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения
| 361 861 978
| 2, 66
| 403 987 608
| 2, 48
| 11, 64
| | Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы
| 438 028 479
| 3, 23
| 468 069 623
| 2, 88
| 6, 86
| | Прочие активы
| 177 874 551
| 1, 32
| 315 718 369
| 1, 94
| 77, 49
| | Всего активов
| 13 581 754 219
| 100, 0
| 16 275 097 230
| 100, 0
| 19, 83
| | | | | | | | | |
Приложение 2.2.12
Образец оформления таблицы основных экономических показателей
Таблица 9
Экономические нормативы … банка
| Норматив
| Значение на 01.01.2015, %
| Допустимое значение, %
| | Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1)
| 12, 87
| min 10
| | Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)
| 53, 55
| min 15
| | Норматив текущей ликвидности банка (Н3)
| 58, 51
| min 50
| | Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)
| 102, 50
| max 120
| | Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)
| 17, 27
| max 25
| | Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7)
| 128, 81
| max 800
| | Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1)
| 0, 00
| max 50
| | Совокупная величина риска по инсайдерам банка (Н10.1)
| 1, 07
| max 3
| | Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12)
| 0, 93
| max 25
|
Приложение 2.2.13
Образец оформления схемы организационной структуры банка
Популярное:
|
