| Подразделение
банка
| Функции, связанные с кредитными операциями
| Документы
|
| Кредитующее подразделение
| 1. Консультирование по вопросам кредитования физических лиц и прием документов от Заемщика
2. Рассмотрение документов Заемщика и подготовка заключения на Кредитный комитет Банка
3. Оформление кредитных документов
4. Передача со служебной запиской оригиналов кредитных документов в подразделение сопровождения кредитных операций для их учета, хранения, а также для направления в другие подразделения (при необходимости)
5. Оформление с Заемщиком документов на выдачу кредита и их передача подразделению,
осуществляющему расчетно-кассовое обслуживание счетов клиентов
6. Принятие своевременных мер к погашению просроченной задолженности
7. Формирование и ведение кредитного дела, его закрытие и передача в архив
| Анкета (приложение 3)
Анкета залогодателя (приложение 4)
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/ поручителя (приложение 5)
Документы по предоставляемому залогу (приложение 6)
Кредитный договор (приложение 7)
Договор ипотеки (приложение 8)
|
| Подразделение сопровождения кредитных операций
| 1. Прием от кредитующего подразделения оригиналов кредитных документов
2. Последующий контроль соответствия оформленной кредитной документации и информирование кредитующего подразделения о выявленных расхождениях
3. Расчет процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору
4. Контроль за поступлением средств в погашение задолженности
5. Предоставление Заемщику выписок из ссудного счета по его заявлению
6. Возврат кредитующему подразделению оригиналов кредитной документации по факту закрытия кредитного договора
| Выписки из ссудного счета
|
| Подразделение учета кредитных операций
| 1. Резервирование номера ссудного счета по распоряжению кредитующего подразделения и направление ему соответствующей информации;
открытие и закрытие ссудных счетов
2. Ведение лицевых счетов Заемщиков по предоставленным кредитам
3. Формирование выписок по лицевым счетам Заемщиков
4. Своевременное отражение неуплаченных сумм на счетах просроченных ссуд и процентов на основании распоряжений подразделения сопровождения кредитных операций
5. Представление в кредитующее подразделение Банка отчетности по выданным кредитам
6. Подготовка по заявлению Заемщика справки о доходах и сумме налога и ее передача в кредитующее подразделение
| Выписки по лицевым счетам
Отчетность
Справки о доходах и сумме налога
|
| Юридическое подразделение
| 1. Рассмотрение пакета документов Заемщика на выдачу кредита, поступившего от кредитующего подразделения Банка
2. Согласование изменений, вносимых в рекомендуемые формы кредитных документов
3. Принятие мер по возврату просроченных кредитов
4. Консультирование подразделений Банка по юридическим вопросам
| Заключение
|
| Подразделение безопасности
| 1. Рассмотрение пакета документов Заемщика на выдачу кредита, поступивших от кредитующего подразделения Банка
2. Подготовка заключения о возможности предоставления кредита
3. Проведение проверки благонадежности Заемщика, паспортных данных Заемщика, сведений, указанных в анкете, кредитной истории Заемщика
4. Принятие мер по возврату просроченных кредитов
| Заключение о кредитоспособности
|
| Подразделение, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание клиентов
| 1. Проведение операций выдачи кредита наличными деньгами
2. Зачисление средств кредита на счет по вкладу, текущий счет или специальный счет/специальный счет по обслуживанию кредита
3. Прием платежей в погашение кредита
4. Списание в безакцептном порядке средств в погашение просроченной задолженности перед Банком по договору поручительства на основании распоряжения подразделения по сопровождению кредитных операций
| Платежное требование
|
| Подразделение рисков
| 1. Информирование кредитующего подразделения и подразделения сопровождения кредитных операций об утвержденных категориях и сублимитах кредитного риска, а также об их изменениях
2. Последующий контроль за соблюдением установленных лимитов и ограничений, входящих в компетенцию Управления рисков
| Отчетность по рискам
|
| | | | |
| Операция
| Клиент
| Операционный работник кредитующего подразделения
| Кредитующее подразделение
| Служба
безопасности
|
| 1. Обращение с целью получения ипотечного жилищного кредита
|
|
|
|
|
| 2. Информирование клиента об ипотечных жилищных программах
|
|
|
|
|
| 3. Подача заявки на получение ипотечного жилищного кредита и передача соответствующих документов
|
|
|
|
|
| 4. Прием заявки, соответствующих документов,
запрос на проверку подлинности документов и проверку кредитной истории
|
|
|
|
|
| 5. Рассмотрение документов на предмет подлинности и проверка кредитной истории, подготовка и передача документов
|
|
|
|
|
| 6. Запрос на оценку кредитоспособности
|
|
|
|
|
| 7. Подготовка заключения о кредитоспособности потенциального заемщика
|
|
|
|
|
|
И т.д.
|
|
|
|
|
| Операция
| Заем-
щик
| Кре-диту-
ющее
подраз-
деле-
ние
| Подраз-
деление
сопро-
вож-
дения
кредит-
ных
опера-
ций
| Подраз-
деление
учета
кредит-
ных
опера-
ций
| Подраз-
деление, осущест-
вля-
ющее расчетно-кассовое обслу-живание клиентов
| Архив
|
| 1. Расчет суммы оставшегося основного долга и процентов по кредиту
|
|
|
|
|
|
|
| 2. Уведомление заемщика о суммах оставшегося основного долга и процентов по кредиту
|
|
|
|
|
|
|
| 3. Внесение суммы на счет для погашения оставшейся части основного долга и процентов по кредиту
|
|
|
|
|
|
|
| 4. Распоряжение о списании денежных средств со счета клиента
|
|
|
|
|
|
|
| 5. Формирование и направление платежного требования на списание со счета клиента средств в погашение задолженности
|
|
|
|
|
|
|
| 6. Исполнение платежного требования на списание со счета клиента сумм в погашение задолженности по кредиту и информирование о погашении кредита
|
|
|
|
|
|
|
| 7. Передача экземпляра договора и служебной записки о том, что кредит погашен
|
|
|
|
|
|
|
| 8. Информирование о погашении кредита
|
|
|
|
|
|
|
| 9. Уменьшение резерва на возможные потери по ссудам и информирование об этом
|
|
|
|
|
|
|
| 10. Хранение досье с последующей передачей в архив
|
|
|
|
|
|
|
