Сравнительный анализ услуг банка «ВТБ – 24» и банка «Росбанк»

 

Согласно действующему законодательству о фондовом рынке, банки имеют право оказывать своим клиентам услуги по различным видам профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Л данным видам деятельности, глава 4 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» относит:

- брокерскую деятельность.

- депозитарную деятельность.

- деятельность по управлению ценными бумагами.

- деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг.

- дилерскую деятельность.

- деятельность по определению взаимных обязательств (клиринг).

- деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг

Различные банки предлагают разный набор услуг, связанных с профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг. Набор услуг зависит от возможностей банка, а также от наличия лицензии (аккредитации) на ведение соответствующей формы деятельности, связанной с ценными бумагами.

С этой точки зрения анализ двух банков по различным критериям услуг по ведению профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг является актуальным, а также имеет практическую значимость и направленностью.

В качестве примера взят банк «ВТБ – 24» и банк «Росбанк».

Критерии:

1) цели инвестиционно-банковских услуг:

«ВТБ – 24»

Входя в число лидеров Банк «ВТБ – 24» по объему клиентских операций на российском фондовом рынке и являясь ведущим российским маркет-мейкером международного валютного рынка FOREX, банк «ВТБ – 24» предлагает клиентам полный спектр услуг на финансовых рынках.

«Росбанк»

Задачей «Росбанк» является оказание консультационных услуг российским и западным компаниям, организация сделок по слиянию и поглощению, деятельность по привлечению финансирования на российском и международном рынках в различных формах от выпуска облигаций до использования сложных структурированных продуктов. Значительные финансовые ресурсы банка обеспечивают дополнительные преимущества при оказании услуг по привлечению финансирования и организации сделок по слиянию и поглощению.

2) содержание инвестиционно-банковских услуг:

Банк «ВТБ – 24»

- депозитарное обслуживание «ВТБ – 24» предлагает широкий спектр услуг по депозитарному обслуживанию;

- фондовый рынок «ВТБ – 24» предлагает брокерское обслуживание на российском фондовом рынке;

- валютный рынок «ВТБ – 24» готов предоставить вам услуги по обслуживанию на международном валютном рынке;

- паевые инвестиционные фонды «ВТБ – 24» предлагает воспользоваться услугами по приобретению, погашению и обмену паев управляющих компаний, заключивших с банком агентские договоры:

- доверительное управление «ВТБ – 24» предлагает услуги по размещению свободных денежных средств на российском фондовом рынке на основе индивидуально заключаемых договоров доверительного управления;

- векселя банка. Долговые обязательства «ВТБ – 24» сочетают в себе свойства ценной бумаги как надежного и выгодного способа размещения временно свободных ресурсов;

- общие фонды банковского управления. «ВТБ – 24» предлагает услуги по размещению временно свободных денежных средств в Общие фонды банковского управления (ОФБУ).

«Росбанк»

- брокерская система «РосТрейд». Система «РосТрейд» – полнофункциональная брокерская система, включающая в себя:

а) электронный брокеридж (основанный на программном комплексе Transaq), состоящий из интернет брокерской системы и системы доступа посредством модемного пула «Росбанк» в Москве;

б) традиционный голосовой брокеридж;

в) полнофункциональный Интернет Клиент-Банк, обеспечивающий клиентам «РосТрейда» доступ и совершение операций со счетами, открытыми в «Росбанк».

- услуги депозитария и спецдепозитария. Предоставление депозитарных услуг в соответствии с международными стандартами является важной составляющей деятельности «Росбанк».

«Росбанк» оказывает комплексные депозитарные и сопутствующие им услуги российским и иностранным юридическим лицам. Наличие лицензии специализированного депозитария позволяет «Росбанк» осуществлять комплексное обслуживание паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.

3) минимальная сумма, позволяющая осуществлять торговлю ценными бумагами:

«ВТБ – 24»

- минимальная сумма не предусмотрена, однако средств должно хватать на покупку хотя бы 1-го лота тех ценных бумаг, которыми предполагается оперировать. Например, РАО «ЕЭС» покупается по 5, 35 за бумагу, в лоте 100 бумаг. Всего получается 535 руб.за лот.

«Росбанк»

- зависит от тарифного плана:

а) тарифный план «Финансист»;

б) тарифный план «Титан»;

в) тарифный план «Стоик».

 

4) комиссионные сборы:

«ВТБ – 24»

- комиссионное вознаграждение, взимаемое с оборота, берется с суммы «купил + продал». Например, если клиент в один день купил акции на 100 руб. и продал их за 100 руб., то процент возьмут с 200 руб.

«Росбанк»

- услуги системы «РосТрейда» оплачиваются в соответствии с выбранным тарифным планом в зависимости от объёма проведенных операций или суммы инвестиций.

5) преимущества депозитарного обслуживания

«ВТБ – 24»

Депозитарий «ВТБ – 24» предлагает следующие виды депозитарного обслуживании:

- открытие счета депо собственника, номинального держателя или доверительного управляющего и использование его для хранения сертификатов и/или учета прав на ценные бумаги;

- заключение договора попечителя счета для обслуживания счетов клиентов;

- работа с ведущими расчетными депозитариями, обслуживающими торговые площадки;

- проведение перерегистрации ценных бумаг в реестрах владельцев;

- получение от эмитентов, распределение и перечисление на денежные счета клиентов доходов по ценным бумагам;

- оплата купонов и погашение купонов с зачислением средств на денежные счета клиентов;

- обеспечение клиента информацией об эмитенте, адресованной акционерам, включая рассылку бюллетеней для голосования, сведений о корпоративных мероприятиях;

- осуществление первичного контроля документов, поступающих на перерегистрацию в соответствии с требованиями реестродержателей, отслеживание сделок, проведение консультаций по заполнению документов, необходимых для осуществления операций;

- осуществление операций блокирования ценных бумаг по поручениям клиентов в связи с проведением ими залоговых, расчетных или иных операций с ЦБ;

- вексельное обслуживание;

- спецдепозитарное обслуживание.

«Росбанк»

«Росбанк» оказывает комплексные депозитарные и сопутствующие им услуги российским и иностранным юридическим лицам. Наличие лицензии специализированного депозитария позволяет «Росбанк» осуществлять комплексное обслуживание паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов:

- одним из основных принципов работы Депозитария «Росбанк» является индивидуальный подход к каждому клиенту, учитывающий специфику его деятельности на рынке ценных бумаг. При взаимодействии с клиентами применяются любые удобные для клиента формы обмена информацией: факсимильная связь, электронный документооборот по системе SWIFT или посредством системы удаленного доступа, курьерский сервис.

- депозитарий поддерживает корреспондентские отношения с крупнейшими расчетными и уполномоченными депозитариями России. Сеть междепозитарных счетов «Росбанк» дает возможность клиентам Депозитария осуществлять операции с ценными бумагами в рамках различных торговых систем.

- «Росбанк» имеет более 500 счетов номинального держателя в реестрах владельцев ценных бумаг, расположенных на всей территории России.

- трансфер-агентская сеть Депозитария является самой разветвленной в России. Наличие трансфер-агентских договоров между «Росбанк» и регистраторами позволяет производить обмен информацией по электронным каналам связи, что дает возможность избежать расходов, связанных с поездками в реестры, значительно сократить сроки и уменьшить риски проведения операций в реестрах владельцев ценных бумаг.

- для оперативного обеспечения клиентов информацией и ознакомления со всеми аспектами деятельности Депозитария используется официальный веб-сайт Депозитария «Росбанк» в сети интернет www.custody.ru.

Таким образом, к преимуществам банка РОСБАНК необходимо отнести устойчивые партнерские отношения банка с ведущими инвестиционными банками США и Европы, что позволяет охватывать не только российский, но и международный рынки капитала.

В свою очередь банк «ВТБ – 24», входя в число лидеров по объему клиентских операций на российском фондовом рынке и являясь ведущим российским маркет-мейкером международного валютного рынка FOREX, предлагает клиентам полный спектр услуг на финансовых рынках.

Далее рассмотрим особенности деятельности банка как профессионального участника рынка ценных бумаг.

«ВТБ – 24» проводит операции на фондовом рынке в интересах клиентов. Значительно активизировалась деятельность банка на рынке первичных размещений облигационных выпусков и обслуживания облигационных выпусков.

«ВТБ – 24» предоставляет своим клиентам брокерские услуги, услуги доверительного управления и агентские услуги по операциям с паевыми инвестиционными фондами. Суммарный оборот по брокерским операциям на российском фондовом рынке составил более 180 млрд. руб. В 2014 г. банк предложил клиентам новую услугу – брокерское обслуживание с использованием системы удаленного доступа (интернет-трейдинг). Для компаний и физических лиц, имеющих свободные ресурсы и желающих инвестировать их в инструменты российского фондового рынка, «ВТБ – 24» предлагает индивидуальное доверительное управление денежными средствами клиента через инвестирование их в ценные бумаги российских эмитентов.

Более 430 агентских пунктов в филиалах Банка осуществляют прием заявок на приобретение, погашение и обмен паев 35 паевых инвестиционных фондов. Объем продаж за 2014 г. составил около 2 млрд. руб.

В таблице 8 отражен финансовый результат от операций «ВТБ – 24» с ценными бумагами в 2014 г. в сравнению с 2013 г.

Таблица 8 - Финансовый результат от операций с ценными бумагами, млн.руб.

 

	2014 г.	2013 г.
Результат, отраженный в Отчете о совокупных доходах
Торговый портфель	(16 892)	4 312
Прочие ценные бумаги, изменение справедливой стоимости которых отражается через счета прибылей и убытков	(15 195)	(1 003)
Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	1 032
Обесценение ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	(6 259)	-
Итого:	(37 314)	3 997
Продолжение таблицы 8
Результат, отраженный в составе собственных средств
Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	(42 445)
Итого:	(79 759)	4 961

 

В 2014 г. «ВТБ – 24» получил убыток от операций с ценными бумагами, часть из которого была отнесена на счета прибылей и убытков (37, 3 млрд. руб.), а часть отражена непосредственно в составе собственных средств (42, 4 млрд. руб.). Значительная часть отрицательного финансового результата (как отраженного в Отчете о совокупных доходах, так и отнесенного непосредственно на капитал) представляет собой нереализованную переоценку долговых ценных бумаг, отражающую в основном существенный рост ставок заимствования на денежных рынках.

В частности, эффект от отрицательной нереализованной переоценки долговых ценных бумаг в 2014 г. составил 65, 8 млрд. руб., реализованный убыток по долговым ценным бумагам – 4, 8 млрд. руб., совокупный отрицательный результат от операций с долевыми инструментами – 9, 2 млрд. руб.

Значительная часть ценных бумаг в портфеле входит в ломбардный список Банка России и используется группой для регулирования ликвидности с помощью проведения сделок РЕПО, а не для краткосрочных торговых операций. «ВТБ – 24» не имеет намерений реализовывать сколько-нибудь значительную часть портфеля, фиксируя указанные нереализованные убытки.

В таблице 9 показана динамика финансовых результатов деятельности «ВТБ – 24» от операций на фондовом рынке.

Таблица 9 - Операции на финансовых рынках, млн.руб.

 

	2014 г.	2013 г.	Изменение, %
Чистые процентные доходы	20 916	35 096	(40, 4)
Чистые комиссионные доходы			243, 7
Внутригрупповые доходы (расходы)	(21 488)	(45 410)	(52, 7)
Прочие операционные доходы	(27 873)	24 975	(211, 6)
Операционные доходы	(27 651)	14 892	(285, 7)
Операционные расходы	(5 824)	(1 896)	207, 2
Прибыль до налогообложения	(33 475)	12 996	(357, 6)
Активы сегмента	1 025 371	641 712	59, 8

 

Чистый процентный доход группы от операций на финансовых рынках составил в 2014 г. 20, 9 млрд. руб. – на 40, 4% меньше, чем в 2013 г. Снижение процентного дохода связано с реализацией портфеля ценных бумаг, удерживаемых до погашения.

В 2014 г. «ВТБ – 24» понес убытки по данному сегменту в размере 33, 5 млрд. руб. Причинами убытков стали: значительные расходы от отрицательной переоценки ценных бумаг; рост объемов и стоимости средств, привлеченных в России и за рубежом.

 

⇐ Предыдущая123456Следующая ⇒

Поделиться:

Популярное:

1. Cтандарты ITU-T для услуг IPTV.
2. II. Стандарт предоставления государственной услуги
3. V. Досудебный (внесудебный) порядок обжалования решений и действий (бездействия) подразделения Госавтоинспекции и уполномоченных должностных лиц, предоставляющих государственную услугу
4. Активные и пассивные операции коммерческого банка, их взаимосвязь.
5. Аудит себестоимости продукции работ и услуг
6. б. сельского хозяйства, промышленности, сферы услуг
7. Банковская система. Процесс создания банками денег. Банковский мультипликатор
8. В выводе должно прозвучать, что была определена «нужда» потребителя в данной услуге.
9. В электронной форме на право заключить государственный контракт на оказание услуг по организации и проведению заседаний рабочих групп ЧЭС и семинаров ЧЭС для нужд Минэкономразвития России в 2016 году
10. Век: направление движения Сбербанка – будущее.
11. Взаимоотношение между исламскими банками и их клиентами
12. Виды банковских продуктов и услуг