Бап. Банк операцияларын лицензиялау
1. Уә кiлеттi орган банк операцияларын, сондай-ақ осы Заң да белгiленген ө зге де операцияларды жү ргiзуге лицензияларды осы Заң ның талаптарына сә йкес уә кiлеттi орган белгiлеген тә ртiппен бередi.
Осы Заң ның 52-5-бабында кө зделген банк операцияларын жә не ө зге де операцияларды жү ргiзуге лицензияларды уә кiлеттi орган ислам банктерiне ғ ана бередi.
Уә кiлеттi орган лицензия берген кезде Қ азақ стан Республикасының заң намасына сә йкес банктердiң жү зеге асыруына рұ қ сат берiлген операциялардың атауларын нақ тылауғ а қ ұ қ ылы.
Лицензия берiлгенi ү шiн алым алынады, оның мө лшерi мен тө леу тә ртiбi Қ азақ стан Республикасының заң дарымен белгiленедi.
2. Банк операцияларын жү ргiзуге лицензия алу ү шiн ө тiнiш берушi мемлекеттiк тiркеуден ө ткен кү ннен бастап бiр жыл iшiнде барлық ұ йымдастыру-техникалық iс-шараларды орындауғ а, оның iшiнде уә кiлеттi органның нормативтiк қ ұ қ ық тық актiлерiнiң талаптарына сай келетiн ү й-жайды, жабдық ты жә не бухгалтерлiк есеп беру мен бас бухгалтерлiк кiтапты автоматтандыру жө нiндегi бағ дарламалық қ амтамасыз етудi дайындауғ а, тиiстi персонал жалдауғ а, содан соң уә кiлеттi органғ а мынадай қ ұ жаттарды:
1) ө тiнiштi;
2) алып тасталды - Қ Р 2012.07.05 N 30-V (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi) Заң ымен.
3) заң ды тұ лғ аны мемлекеттiк тiркеу туралы анық таманы жә не ө тiнiш берушi жарғ ысының нотариат куә ландырғ ан кө шiрмесiн;
4) салық тө леушi куә лiгiнiң кө шiрмесiн;
5) жекелеген қ ызмет тү рлерiмен айналысу қ ұ қ ығ ына лицензиялық алымның бюджетке тө ленгенiн растайтын қ ұ жатты;
6) осы Заң ның 20-бабының талаптарына сә йкес банктiң басшы қ ызметкерлерi лауазымына ұ сынылатын адамдардың қ ұ жаттарын;
7) банктiң директорлар кең есi бекiткен iшкi аудит қ ызметi туралы ереженi;
8) банктiң директорлар кең есi бекiткен кредит комитетi туралы ереженi;
9) штат кестесiн (қ ызметкерлердiң тегiн, атын жә не бар болса ә кесiнiң атын кө рсете отырып);
10) банктiң бағ дарламалық техникалық қ ұ ралдарының уә кiлеттi органның жә не Қ азақ стан Республикасының кредиттiк бюро туралы заң намасының талаптарына сә йкес келуiн растайтын қ ұ жаттарды;
11) ең тө менгi мө лшерi уә кiлеттi органның нормативтiк қ ұ қ ық тық актiсiнде белгiленген жарғ ылық капиталдың тө ленгенiн растайтын қ ұ жаттардың кө шiрмелерiн беруге тиiс.
2-1. Жұ мыс iстеп тұ рғ ан банк қ осымша банк операцияларын жү ргiзуге лицензия алу ү шiн:
1) қ осымша банк операцияларын жү ргiзуге лицензия алу ү шiн ө тiнiш берген айдың алдындағ ы қ атарынан ү ш ай iшiнде пруденциялық нормативтердiң орындалуын қ амтамасыз етуге;
2) тә уекелдердi басқ ару жә не iшкi бақ ылау жү йелерiнiң болуы бө лiгiнде уә кiлеттi орган белгiлеген талаптардың орындалуын қ амтамасыз етуге;
3) банк операцияларының қ осымша тү рлерiн жү ргiзудiң жалпы шарттары туралы ереженi табыс етуге тиiс.
3. Банк операцияларын жү ргiзуге лицензия беру туралы ө тiнiшпен бiр мезгiлде лицензиат осы баптың 2-тармағ ындағ ы талаптардың орындалғ анын растайтын қ ұ жаттарды уә кiлеттi органның нормативтiк қ ұ қ ық тық актiлерiнде белгiленген тә ртiппен беруге мiндеттi.
4. Банк операцияларын жү ргiзуге лицензия беру туралы ө тiнiштi уә кiлеттi орган Қ азақ стан Республикасы заң намасының талаптарына сай келетiн қ ұ жаттар берiлген кү ннен бастап отыз жұ мыс кү нi iшiнде қ арауғ а тиiс.
5. Ұ лттық жә не (немесе) шетелдiк валютамен банк операцияларын жү ргiзуге лицензия шектеусiз мерзiмге берiледi.
6. Банк операцияларын жү ргiзуге берiлген лицензия ү шiншi адамдарғ а берiлмеуге тиiс.
7. Банк операцияларының барлық тү рлерi оны жү ргiзу қ ұ қ ығ ы лицензияда тiкелей кө рсетiлген жағ дайда ғ ана жү зеге асырылуы мү мкiн.
8. Банк операцияларын жү ргiзуге лицензия беру туралы шешiм уә кiлеттi органның ресми басылымдарында жарияланады.
9. Банк операцияларын жү ргiзуге берiлген лицензияның тиiстi дә режеде куә ландырылғ ан кө шiрмесi банк клиенттерi кө руiне оң тайлы жерге орналастырылуы тиiс.
Ескерту. 26-бапқ а ө згерiс енгiзiлдi - Қ Р 1997.07.11 N 154, 1999.07.16 N 436, 2001.03.02 N 162, 2003.05.16 N 416, 2003.07.10 (2004 жылғ ы 1 қ аң тардан бастап қ олданысқ а енгiзiледi) N 483, 2005.12.23 N 107 (қ олданысқ а енгiзiлу тә ртiбiн 2-баптан қ араң ыз), 2008.10.23 N 72-IV (қ олданысқ а енгiзiлу тә ртiбiн 2-баптан қ араң ыз), 2008.11.20 N 88-IV (қ олданысқ а енгiзiлу тә ртiбiн 2-баптан қ араң ыз), 2009.02.12 N 133-IV (қ олданысқ а енгiзiлу тә ртiбiн 2-баптан қ араң ыз), 2010.03.19 № 258-IV, 2012.07.05 N 30-V (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi), 2012.12.24 N 60-V (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi) Заң дарымен.
27-бап. Банк операциясын жү ргiзуге лицензия беруден
бас тарту негiздерi
Банк операциясын жү ргiзуге лицензия беруден бас тарту:
1) осы Заң ның 26-бабының 2 жә не 2-1-тармақ тарында белгiленген талаптардың кез келгенi сақ талмағ ан;
1-1) қ ұ рамына банк кiретiн банк конгломераты белгiленген пруденциалдық нормативтердi жә не басқ а да сақ талуы мiндеттi нормалар мен лимиттердi ө тiнiш берiлгенге дейiнгi алты ай кезең iнде сақ тамағ ан;
2) егер банк мемлекеттiк тiркеуден ө ткен кү ннен бастап бiр жыл iшiнде лицензия алу жө нiнде ө тiнiш жасамағ ан;
3) табыс етiлген қ ұ жаттар Қ азақ стан Республикасы заң намасының талаптарына сә йкес келмеген;
4) алып тасталды - Қ Р 2011.07.15 N 461-IV (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн алты ай ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi) Заң ымен;
5) қ оғ ам органдары сайлағ андардың қ атарынан басшы қ ызметкерге келiсiм берiлмеген (жаң адан қ ұ рылатын банк ү шiн) жағ дайда жү ргiзiледi.
Ескерту. 27-бап жаң а редакцияда - Қ Р 2008.10.23 N 72-IV (қ олданысқ а енгiзiлу тә ртiбiн 2-баптан қ араң ыз) Заң ымен, ө згерiс енгiзiлдi - Қ Р 2011.07.15 N 461-IV (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн алты ай ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi), 2011.12.28 N 524-IV (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi) Заң ымен.
28-бап. Банкiнiң қ ұ рылтай қ ұ жаттарына енгiзiлетiн
ө згерiстер мен толық тырулар
1. Алып тасталды - Қ Р 2012.07.05 N 30-V (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi) Заң ымен.
2. Алып тасталды - Қ Р 2012.07.05 N 30-V (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi) Заң ымен.
2-1. Қ ұ рылтай қ ұ жаттарына енгiзiлетiн, ә дiлет органдарында қ айта тiркелудi қ ажет ететiн ө згерiстердi жә не (немесе) толық тыруларды мемлекеттiк тiркегеннен кейiн банк тiркеген ә дiлет органының белгiсi жә не мө рi бар қ ұ рылтай қ ұ жаттарына ө згерiстердiң жә не (немесе) толық тырулардың нотариат куә ландырғ ан кө шiрмесiн олар қ айта тiркелген кү ннен бастап кү нтiзбелiк он тө рт кү н iшiнде уә кiлеттi органғ а ұ сынуғ а мiндеттi.
Қ ұ рылтай қ ұ жаттарына қ айта тiркелудi қ ажет етпейтiн ө згерiстер жә не (немесе) толық тырулар енгiзiлген жағ дайда, банк ә дiлет органының банктiң хатын қ абылдап алғ андығ ы туралы белгiсi соғ ылғ ан кү ннен бастап банк кү нтiзбелiк он тө рт кү н iшiнде банктiң осы хатының кө шiрмесiн, сондай-ақ қ ұ рылтай қ ұ жаттарына ө згерiстердiң жә не (немесе) толық тырулардың нотариат куә ландырғ ан кө шiрмесiн уә кiлеттi органғ а ұ сынуғ а мiндеттi.
3. Банктi банк операцияларының жекелеген тү рлерiн жү зеге асыратын ұ йым ретiнде ерiктi тү рде қ айта қ ұ ру шарты, негiзi жә не тә ртiбi уә кiлеттi органның нормативтiк қ ұ қ ық тық актiлерiмен белгiленедi.
Ескерту. 28-бапқ а ө згерiс енгiзiлдi - Қ Р 1997.07.11 N 154, 1999.07.16. N 436 Заң ымен , 2001.03.02. N 162 Заң ымен , 2003.07.10 N 483 (2004.01.01 бастап қ олданысқ а енгiзiледi) Заң ымен , 2011.12.28 N 524-IV (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi), 2012.07.05 N 30-V (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi) Заң дарымен.
29-бап. Банктiң филиалдары мен ө кiлдiктерiн қ ұ ру, жабу
1. Қ азақ стан Республикасының резидент-банкi банктiң директорлар кең есiнiң шешiмi негiзiнде уә кiлеттi органның келiсiмiнсiз Қ азақ стан Республикасының аумағ ында да, сонымен қ атар одан тысқ ары жерлерде де ө зiнiң оқ шауланғ ан бө лiмшелерiн - ө з филиалдары мен ө кiлдiктерiн ашуғ а қ ұ қ ылы.
2. Банк ө зiнiң филиалы мен ө кiлдiгi ә дiлет органдарында есептiк тiркелген кү ннен бастап он тө рт жұ мыс кү нi iшiнде олардың ашылғ аны туралы уә кiлеттi органғ а:
1) филиалды (ө кiлдiктi) есептiк тiркеу туралы анық таманы;
2) тiркеген ә дiлет органының белгiсi мен мө рi бар банктiң филиалы немесе ө кiлдiгi туралы нотариат куә ландырғ ан ереженiң кө шiрмесiн;
3) алып тасталды - Қ Р 2012.07.05 N 30-V (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi) Заң ымен.
4) филиалдың немесе ө кiлдiктiң бiрiншi басшысына берiлген сенiмхаттың нотариат куә ландырғ ан кө шiрмесiн қ оса тiркей отырып, жазбаша хабарлауғ а мiндеттi.
3. Қ азақ стан Республикасы аумағ ында банктiң филиалын немесе ө кiлдiгiн қ ұ руғ а, жабуғ а жергiлiктi ө кiлдi жә не атқ арушы органдардың келiсiмi талап етiлмейдi.
4. Банктiң филиалы - заң ды тұ лғ а болып табылмайтын, банк орналасқ ан жерден тысқ ары орналасқ ан, банк атынан банк қ ызметiн жү зеге асыратын жә не ө зiне банк берген ө кiлеттiк шегiнде ә рекет ететiн банктiң оқ шауланғ ан бө лiмшесi. Банк филиалының банкпен бiрың ғ ай балансы, сондай-ақ банк атауымен толық сә йкес келетiн атауы болады.
Банк филиалы бiр облыс (республикалық маң ызы бар қ ала, астана) шегiнде бiрнеше мекен-жай бойынша орналасқ ан ү й-жайларғ а ие болуғ а қ ұ қ ылы.
5. Банктiң ө кiлдiгi - заң ды тұ лғ а болып табылмайтын, банк орналасқ ан жерден тысқ ары орналасқ ан, банктiң атынан жә не оның тапсыруы бойынша ә рекет ететiн, банк қ ызметiн жү зеге асырмайтын банктiң оқ шауланғ ан бө лiмшесi.
6. Банктiң филиалдар ашуының, бiрнеше мекен-жайлар бойынша орналасқ ан жұ мыс iстеп тұ рғ ан филиалдардың қ осымша ү й-жайларының санын арттыру ү шiн:
1) банктiң соң ғ ы аяқ талғ ан қ аржы жылының қ орытындысы бойынша залал шектiрмеген қ ызметi;
2) филиал ә дiлет органдарында есептiк тiркелген кү ннiң немесе филиал туралы ережеге банктiң жұ мыс iстеп тұ рғ ан филиалының, оның iшiнде бiрнеше мекен-жайдағ ы қ осымша ү й-жайларының санын кө бейту бө лiгiнде толық тырулар енгiзу туралы банктiң хатын қ абылдап алғ андығ ы туралы ә дiлет органының белгiсi соғ ылғ ан кү ннiң алдындағ ы ү ш ай iшiнде банктiң пруденциалдық нормативтердi сақ тауы;
3) уә кiлеттi органның филиал ә дiлет органдарында есептiк тiркелген кү ннiң немесе филиал туралы ережеге банктiң жұ мыс iстеп тұ рғ ан филиалының, оның iшiнде бiрнеше мекен-жайдағ ы қ осымша ү й-жайларының санын кө бейту бө лiгiнде толық тырулар енгiзу туралы банктiң хатын қ абылдап алғ андығ ы туралы ә дiлет органының белгiсi соғ ылғ ан кү ннiң алдындағ ы ү ш ай iшiнде банкке осы Заң ның 47-бабы 2-тармағ ының б)-з) тармақ шаларында кө зделген санкцияларды, сондай-ақ Қ азақ стан Республикасының Ә кiмшiлiк қ ұ қ ық бұ зушылық туралы кодексiнiң 168-2-бабының 2, 3, 5, 7 жә не 8 бө лiктерiнде жә не 356-бабында кө зделген ә кiмшiлiк қ ұ қ ық бұ зушылық тар ү шiн ә кiмшiлiк жаза тү рiндегi санкцияларды қ олданбауы мiндеттi шарттар болып табылады.
4) алып тасталды - Қ Р 2012.07.05 N 30-V (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi) Заң ымен.
7. Қ азақ стан Республикасының резидент банкi соң ғ ы аяқ талғ ан қ аржы жылының қ орытындысы бойынша банктiң қ ызметi залал шекпеген жағ дайда ө кiлдiгiн ашуғ а қ ұ қ ылы.
8. Филиал, ө кiлдiк туралы ережеге ә дiлет органдарында есептiк қ айта тiркелудi қ ажет ететiн ө згерiстер жә не (немесе) толық тырулар енгiзiлген кезде Қ азақ стан Республикасының резидент банкi ә дiлет органдарында есептiк қ айта тiркелген кү ннен бастап отыз жұ мыс кү нi iшiнде уә кiлеттi органғ а:
1) филиал, ө кiлдiк туралы ережеге енгiзiлген ө згерiстердiң жә не (немесе) толық тырулардың нотариат куә ландырғ ан кө шiрмесiн;
2) филиалды (ө кiлдiктi) есептiк қ айта тiркеу туралы анық таманы ұ сынуғ а мiндеттi.
Филиал, ө кiлдiк туралы ережеге ә дiлет органдарында есептiк тiркеудi қ ажет етпейтiн ө згерiстер жә не (немесе) толық тырулар енгiзiлген кезде Қ азақ стан Республикасының резидент-банкi ә дiлет органының банктiң хатын қ абылдап алғ андығ ы туралы белгiсi соғ ылғ ан кү ннен бастап отыз жұ мыс кү нi iшiнде кө рсетiлген хаттың кө шiрмесiн, филиал, ө кiлдiк туралы ережеге ө згерiстердiң жә не (немесе) толық тырулардың нотариат куә ландырғ ан кө шiрмелерiн уә кiлеттi органғ а ұ сынуғ а мiндеттi.
Филиалдың орналасқ ан жерi ө згерген жағ дайда, банк филиалдың ү й-жайының уә кiлеттi органның нормативтiк қ ұ қ ық тық актiсiнде белгiленген талаптарғ а сай келетiнiн растайтын қ орытынды мен актiнiң нотариат куә ландырғ ан кө шiрмелерiн уә кiлеттi органғ а қ осымша табыс етедi.
8-1. Банк - Қ азақ стан Республикасының резидентi Қ азақ стан Республикасының шегiнен тыс жерлерде уә кiлеттi орган мен шет мемлекеттiң тиiстi қ адағ алау органының ақ парат алмасу туралы келiсiмi болғ ан жағ дайда ғ ана филиал ашуғ а қ ұ қ ылы.
9. Қ азақ стан Республикасының резидент банкi Қ азақ стан Республикасынан тысқ ары жерлерде филиалдары мен ө кiлдiктерiн ашқ ан жағ дайда, мемлекеттiң тиiстi органында тiркелген кү ннен бастап кү нтiзбелiк отыз кү н iшiнде мемлекеттiң тиiстi органында тiркелгендiгiн растайтын қ ұ жаттарды қ оса бере отырып, олардың ашылғ аны туралы уә кiлеттi органғ а жазбаша хабарлауғ а мiндеттi.
10. Қ азақ стан Республикасының резидент емес банкi ө з ө кiлдiгiн уә кiлеттi органның келiсiмiн алмастан ашуғ а қ ұ қ ылы.
11. Қ азақ стан Республикасының резидентi емес-банктiң ө кiлдiгi ә дiлет органдарында есептiк тiркелген кү ннен бастап он тө рт жұ мыс кү нi iшiнде уә кiлеттi органғ а ашылғ аны туралы:
1) Қ азақ стан Республикасының резидентi емес банк ө кiлдiгiн есептiк тiркеу туралы анық таманы;
2) тiркеген ә дiлет органының белгiсi мен мө рi бар ө кiлдiк туралы ереженiң нотариат куә ландырғ ан кө шiрмесiн;
3) тиiстi мемлекеттiң банктiк қ адағ алау органының Қ азақ стан Республикасының резидентi емес-банктiң банк қ ызметiн жү ргiзуге қ олданыстағ ы лицензиясының бар екенi туралы жазбаша растамасын;
4) тиiстi мемлекеттiң банктiк қ адағ алау органының Қ азақ стан Республикасының аумағ ында Қ азақ стан Республикасының резидентi емес-банк ө кiлдiгiнiң ашылуына қ арсы емес екенi туралы жазбаша хабарламасын не банктiк қ адағ алау органының немесе тиiстi мемлекеттiң беделдi заң қ ызметiнiң Қ азақ стан Республикасының резидентi емес-банк мемлекетiнiң заң намасы бойынша мұ ндай рұ қ саттың талап етiлмейтiнi туралы ө тiнiшiн;
5) банк ө кiлдiгi басшысының атына берiлген нотариат куә ландырғ ан сенiмхатты қ оса бере отырып, жазбаша хабарлауғ а мiндеттi.
12. Қ азақ стан Республикасында резидент емес-банктiң филиалдарын ашуғ а тыйым салынады.
13. Қ азақ стан Республикасының резидентi емес банктiң ө кiлдiгi ә дiлет органдарында есептiк тiркелген (қ айта тiркелген) кү ннен бастап отыз жұ мыс кү нi iшiнде уә кiлеттi органды осы қ ұ жаттардың нотариат куә ландырғ ан кө шiрмелерiн қ оса бере отырып, ө кiлдiк туралы ережеге ө згерiстер мен толық тырулар енгiзiлген туралы хабардар етуге мiндеттi.
Ө кiлдiк туралы ережеге қ айта тiркелудi қ ажет етпейтiн ө згерiстер жә не (немесе) толық тырулар енгiзiлген жағ дайда, Қ азақ стан Республикасының резидентi емес банктiң ө кiлдiгi ә дiлет органының Қ азақ стан Республикасының резидентi емес банк ө кiлдiгiнiң хатын қ абылдап алғ андығ ы туралы белгiсi соғ ылғ ан кү ннен бастап отыз жұ мыс кү нi iшiнде Қ азақ стан Республикасының резидентi емес банк ө кiлдiгiнiң кө рсетiлген хатының кө шiрмесiн, ө кiлдiк туралы ережеге ө згерiстердiң жә не (немесе) толық тырулардың нотариат куә ландырғ ан кө шiрмелерiн уә кiлеттi органғ а ұ сынуғ а мiндеттi.
14. Банк ө зiнiң филиалы жә не (немесе) ө кiлдiгi ә дiлет органдарында (Қ азақ стан Республикасынан тысқ ары жерде филиалдар немесе ө кiлдiктер қ ызметi тоқ татылғ ан кезде - мемлекеттiң тиiстi тiркеу органында) есептiк тiркеуден шығ арылғ ан кү ннен бастап он тө рт жұ мыс кү нi iшiнде уә кiлеттi органғ а банк филиалының жә не (немесе) ө кiлдiгiнiң есептiк тiркеуден шығ арылғ анын растайтын ә дiлет органы қ ұ жатының нотариат куә ландырғ ан кө шiрмесiн қ оса бере отырып, олардың қ ызметiнiң тоқ татылғ аны туралы жазбаша хабарлауғ а тиiс.
15. Уә кiлеттi орган, осы баптың 2, 6-9, 11 жә не 13-тармақ тарының талаптары орындалмағ ан жағ дайда, Қ азақ стан Республикасының резидент-банкiнiң филиалын жә не (немесе) ө кiлдiгiн жә не резидентi емес-банк ө кiлдiгiн жабуды талап етедi.
Ескерту. 29-бап жаң а редакцияда, ө згерiс енгiзiлдi - Қ Р 2005.12.23. N 107 (қ олданысқ а енгiзiлу тә ртiбiн 2-баптан қ араң ыз), 2007.02.19. N 230 (қ олданысқ а енгiзiлу тә ртiбiн 2-баптан қ араң ыз), 2011.12.28 N 524-IV (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi), 2012.07.05 N 30-V (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi), 2012.12.24 N 60-V (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi) Заң дарымен.
Тарау.
Ескерту. 3-тараудың тақ ырыбы алынып тасталды - Қ Р 2005.07.08 N 72 (қ олданысқ а енгiзiлу тә ртiбiн 2-баптан қ араң ыз) Заң ымен.
30-бап. Банк қ ызметi
1. Банктердiң осы бапта белгiленген банк жә не ө зге де операцияларды жү зеге асыруы банк қ ызметi болып табылады.
2. Банк операцияларына:
1) депозиттердi қ абылдау, заң ды тұ лғ алардың банктiк шоттарын ашу жә не жү ргiзу;
2) депозиттердi қ абылдау, жеке тұ лғ алардың банктiк шоттарын ашу жә не жү ргiзу;
3) банктер мен банк операцияларының жекелеген тү рлерiн жү зеге асыратын ұ йымдардың корреспонденттiк шоттарын ашу жә не жү ргiзу;
4) банктердiң жеке жә не заң ды тұ лғ алардың металл шоттарын ашуы жә не жү ргiзуi жатады, оларда осы тұ лғ ағ а тиесiлi тазартылғ ан бағ алы металдардың жә не бағ алы металдардан жасалғ ан монеталардың нақ ты саны кө рсетiледi;
5) кассалық операциялар: банктердiң жә не Ұ лттық почта операторының қ олма-қ ол ақ шаны ұ сақ тауды, айырбастауды, қ айта санауды, сұ рыптауды, орауды жә не сақ тауды қ оса алғ анда, оны қ абылдауы жә не беруi;
6) аударым операциялары: жеке жә не заң ды тұ лғ алардың ақ ша тө лемi мен аударымы бойынша тапсырмаларын орындау. Аударым операциясын жү зеге асыруғ а лицензия банктерге жә не осы баптың 6-1-тармағ ында аталғ ан заң ды тұ лғ аларғ а берiледi;
7) есепке алу операциялары: жеке жә не заң ды тұ лғ алардың вексельдерi мен ө зге де борышкерлiк мiндеттемелерiн есепке алу (дисконт);
8) банктiк заем операциялары: банкке, ипотекалық ұ йымғ а немесе агроө неркә сiптiк кешен саласындағ ы ұ лттық басқ арушы холдингтiң еншiлес ұ йымдарына тө лемдiлiк, мерзiмдiлiк жә не қ айтарымдылық шарттарымен ақ шалай нысандағ ы кредиттер беру; V053870
9) шетел валютасымен айырбас операцияларын ұ йымдастыру;
10) алып тасталды
11) алып тасталды
12) банкноттарды, монеталар мен қ ұ ндылық тарды инкассациялау;
13) тө лем қ ұ жаттарын (вексельдердi қ оспағ анда) инкассоғ а қ абылдау;
14) аккредитив ашу (ұ сыну) мен оны растау жә не ол бойынша мiндеттемелердi орындау;
15) банктердiң ақ шалай нысанда орындау кө зделетiн банк кепiлдiктерiн беруi; V085231
16) банктердiң ү шiншi тұ лғ алар ү шiн ақ шалай нысанда орындау кө зделетiн банк кепiлдемелерiн жә не ө зге де мiндеттемелердi беруi жатады.
3. Банк операцияларына мыналар жатпайды:
1) Қ азақ стан Республикасының микроқ аржы ұ йымдары туралы заң намасына сә йкес микроқ аржы ұ йымдарының микрокредиттер беру жө нiндегi қ ызметi;
2) тапсырма шарты негiзiнде сенiм бiлдiрушiнiң (қ ызметтi берушiнiң ) атынан жә не оның тапсырмасы бойынша iс-ә рекет жасайтын сенiм бiлдiрiлген адам жү зеге асыратын қ аржылық қ ызметтен басқ а, кө рсетiлетiн қ ызметтер ү шiн тө леуге тұ тынушылардан қ олма-қ ол, оның iшiнде электрондық терминалдар арқ ылы ақ ша қ абылдау. Сенiм бiлдiрiлген адамның тө лемдердi сенiм бiлдiрушiнiң (қ ызметтi берушiнiң ) пайдасына қ абылдау қ ұ қ ығ ын растайтын қ ұ жаттар тө леушiге оның талап етуi бойынша танысу ү шiн берiлуге тиiс.
4. Осы баптың 2-тармағ ында тiзбеленген банк операциялары уә кiлеттi орган белгiлеген тә ртiппен электрондық тә сiлмен жү зеге асырылуы мү мкiн.
5. Банктерге осы бапта кө зделген банктiк жә не ө зге де операцияларды жү ргiзуге лицензияны уә кiлеттi орган бередi.
6. Осы баптың 2-тармағ ында кө зделген банк операцияларының бiр немесе бiрнеше тү рлерiн жү ргiзудi банк операцияларының жекелеген тү рлерiн жү зеге асыратын ұ йым мынадай:
1) осындай ұ йымның қ ызметiн реттейтiн Қ азақ стан Республикасының заң ында кө рсетiлген операцияларды лицензиясыз жү зеге асыру мү мкiндiгi кө зделген;
2) осы баптың 2-тармағ ының 8) тармақ шасында кө зделген банк операцияларын бас банктiң кү мә ндi жә не ү мiтсiз активтерiн сатып алатын банктердiң еншiлес ұ йымдары, сондай-ақ екiншi дең гейдегi банктердiң кредиттiк портфельдерiнiң сапасын жақ сартуғ а маманданғ ан ұ йым лицензиясыз жү зеге асыра алатын жағ дайларды қ оспағ анда, уә кiлеттi органның лицензиясы болғ анда жү зеге асырады.
Банк операцияларының жекелеген тү рлерiн жү зеге асыратын ұ йымдарғ а осы баптың 2-тармағ ында кө зделген банк операцияларын жү ргiзуге лицензияны, осы баптың 7-тармағ ында кө зделген жағ дайларды қ оспағ анда, уә кiлеттi орган бередi.
6-1. Осы баптың 2-тармағ ының 6) тармақ шасында кө зделген банк операциясын қ ор биржасы, орталық депозитарий аталғ ан заң ды тұ лғ аларда уә кiлеттi органның осы баптың 2-тармағ ының 1) жә не (немесе) 3) тармақ шаларында кө зделген банк операцияларын жү ргiзуге берген лицензиясы болғ ан кезде, сондай-ақ банкаралық ақ ша аудару жү йесiнiң операторы жү зеге асырады.
Ө зге заң ды тұ лғ алар осы баптың 2-тармағ ының 1) жә не 6) тармақ шаларында кө зделген банк операцияларын Қ азақ стан Республикасының заң дарында белгiленген ө кiлеттiктер шегiнде жү ргiзедi.
7. Осы баптың 2-тармағ ының 6) тармақ шасында кө зделген банк операциясын олардың қ ызметiн реттейтiн Қ азақ стан Республикасының заң дарына сә йкес мемлекеттiк органдар, кредиттiк серiктестiктер, Ұ лттық почта операторы, «электрондық ү кiметтiң » тө лем шлюзiнiң операторы, сондай-ақ Қ азақ станның Даму Банкi уә кiлеттi органның лицензиясынсыз жү зеге асырады.
7-1. Уә кiлеттi органның лицензиясы негiзiнде банкноттарды, монеталарды жә не қ ұ ндылық тарды инкассациялау жө нiндегi операцияларды жү зеге асыратын ұ йымдарғ а банкноттарды, монеталарды жә не қ ұ ндылық тарды қ айта санау, сұ рыптау, орау, сақ тау, сондай-ақ оларды банктерге жә не банктердiң тапсырмасы бойынша олардың клиенттерiне беру жө нiндегi қ ызметтi қ оспағ анда, қ ызметтiң ө зге тү рлерiмен (операциялармен) айналысуына тыйым салынады.
8. Банк операцияларын, сондай-ақ банктердiң осы бапта кө зделген жү зеге асыратын ө зге де операцияларын лицензиялау тә ртiбi уә кiлеттi органның нормативтiк қ ұ қ ық тық актiлерiнде белгiленедi.
9. Осы бапта кө зделген банк операцияларының жекелеген тү рлерiн жү зеге асыратын ұ йымдар жү зеге асыратын банк операцияларын лицензиялау тә ртiбi уә кiлеттi органның нормативтiк қ ұ қ ық тық актiсiмен белгiленедi.
10. Уә кiлеттi органның нормативтiк қ ұ қ ық тық актiлерiнде банктерге жә не жекелеген қ ызмет тү рлерiне лицензиялар алуына байланысты банк операцияларының жекелеген тү рлерiн жү зеге асыратын ұ йымдарғ а қ осымша талаптар белгiленуi мү мкiн.
11. Банктер, осы баптың 2-тармағ ында кө зделген банк операцияларымен қ атар, уә кiлеттi органның лицензиясы болғ ан жағ дайда мына операцияларды жү зеге асыруғ а қ ұ қ ылы:
1) тазартылғ ан қ ымбат бағ алы металдарды (алтын, кү мiс, платина, платина тобына жататын металдар) қ ұ йма кү йiнде, тазартылғ ан қ ымбат бағ алы металдардан жасалғ ан монеталарды сатып алу, кепiлге қ абылдау, есепке алу, сақ тау жә не сату;
2) қ ұ рамында бағ алы металдар мен асыл тастар бар зергерлiк бұ йымдарды сатып алу, кепiлге қ абылдау, есепке алу, сақ тау жә не сату;
3) вексельдермен жасалатын операциялар: вексельдердi инкассоғ а қ абылдау, тө лемшiлердiң вексельдердi тө леуi жө нiнде қ ызметтер кө рсету, сондай-ақ делдалдық тә ртiбiмен домицилденген вексельдердi, вексельдер акцептiн тө леу;
4) лизинг қ ызметiн жү зеге асыру;
5) ө зiнiң бағ алы қ ағ аздарын (акцияларды қ оспағ анда) шығ ару;
6) факторингтiк операциялар: тауарларды (жұ мыстарды, қ ызметтердi) сатып алушыдан тө лемсiз тә уекел етiп қ абылдай отырып, тө лем жү ргiзудi талап ету қ ұ қ ығ ын алу;
7) форфейтингтiк операциялар (форфетингтеу): тауарларды (жұ мыстарды, қ ызметтердi) сатып алушының қ арыз мiндеттемесiн сатушығ а айналым тү спейтiн жолмен вексель сатып алу арқ ылы тө леу;
8) сенiмгерлiк операциялар: сенiмгердiң мү ддесiне жә не тапсырмасы бойынша ақ шаларды, ипотекалық қ арыздар жә не тазартылғ ан қ ымбат бағ алы металдар бойынша талап ету қ ұ қ ық тарын басқ ару;
9) сейфтiк операциялар: сейфтiк жә шiктердi, шкафтарды жә не бө лмелердi жалғ а берудi қ оса алғ анда, қ ұ жаттандырылғ ан нысанда шығ арылғ ан бағ алы қ ағ аздарды, клиенттердiң қ ұ жаттары мен қ ұ ндылық тарын сақ тау бойынша қ ызметтер.
12. Банктер бағ алы қ ағ аздар нарығ ында мынадай кә сiби қ ызмет тү рлерiн жү зеге асыруғ а қ ұ қ ылы:
1) Қ азақ стан Республикасының жә не рейтингтiк агенттiктердiң бiрiнiң ең тө менгi талап етiлетiн рейтингiн алғ ан елдердiң мемлекеттiк бағ алы қ ағ аздарымен не онсыз уә кiлеттi органның шешiмi бойынша мемлекеттiк бағ алы қ ағ аздармен, базалық активтерiнiң тiзбесi мен оны сатып алу тә ртiбiн уә кiлеттi орган белгiлейтiн туынды бағ алы қ ағ аздармен жә не туынды қ аржы қ ұ ралдарымен - брокерлiк;
2) Қ азақ стан Республикасының жә не рейтингтiк агенттiктердiң бiрiнiң ең тө менгi талап етiлетiн рейтингiн алғ ан елдердiң бағ алы қ ағ аздарымен не онсыз уә кiлеттi органның шешiмi бойынша мемлекеттiк бағ алы қ ағ аздармен, сондай-ақ базалық активтерiнiң тiзбесi мен оны сатып алу тә ртiбiн уә кiлеттi орган белгiлейтiн туынды бағ алы қ ағ аздармен жә не туынды қ аржы қ ұ ралдарымен, осы Заң ның 8-бабында белгiленген жағ дайларда ө зге де бағ алы қ ағ аздармен - дилерлiк;
3) кастодиандық
4) трансфер-агенттiк.
Банктердiң бағ алы қ ағ аздар нарығ ында кә сiби қ ызметтiң жоғ арыда аталғ ан бiр немесе бiрнеше ү йлесiмдi тү рлерiн жү зеге асыруына лицензияны уә кiлеттi орган бередi.
Осы тармақ тың 1) жә не 2) тармақ шаларында кө зделген рейтингтiк агенттiктердiң тiзбесiн жә не ең тө менгi талап етiлетiн рейтингiн уә кiлеттi орган айқ ындайды.
13. Осы баптың 2-тармағ ының 2) тармақ шасында кө зделген банк операцияларын тек депозиттерге мiндеттi кепiлдiк беру жү йесiнiң қ атысушылары болып табылатын банктер, сондай-ақ оның қ ызметiн реттейтiн Қ азақ стан Республикасының заң намалық актiлерiне сә йкес уә кiлеттi орган берген лицензиясы негiзiнде Ұ лттық почта операторы жү ргiзуге қ ұ қ ылы.
Бас банкi не тiзбесi уә кiлеттi органның нормативтiк қ ұ қ ық тық актiсiнде белгiленетiн рейтингтiк агенттiктердiң бiрiнiң талап етiлетiн ең тө менгi рейтингi бар банк холдингi не iрi қ атысушысы - жеке тұ лғ асы жоқ банктер (орналастырылғ ан акцияларының елу пайызынан астамы мемлекетке жә не (немесе) ұ лттық басқ арушы холдингке тiкелей немесе жанама тиесiлi банктердi қ оспағ анда) осы баптың 2-тармағ ының 2) тармақ шасында кө зделген банк операцияларын жү ргiзуге қ ұ қ ылы емес.
14. Осы баптың ережелерi ислам банктерiнiң қ ызметiне осы Заң ның 52-1-бабында кө рсетiлген ислам банктерi қ ызметiне қ ойылатын талаптарғ а қ айшы келмейтiн бө лiгiнде қ олданылады.
Ескерту. 30-бап жаң а редакцияда - Қ Р 2005.12.23 N 107 (қ олданысқ а енгiзiлу тә ртiбiн 2-баптан қ араң ыз) Заң ымен, ө згерiс енгiзiлдi - Қ Р 2006.07.07 N 178, 2007.01.12 N 222 (ресми жарияланғ ан кү нiнен бастап алты ай ө ткеннен кейiн қ олданысқ а енгiзiледi), 2008.10.23 N 72-IV (қ олданысқ а енгiзiлу тә ртiбiн 2-баптан қ араң ыз), 2008.12.10 N 101-IV (2009.01.01 бастап қ олданысқ а енгiзiледi), 2009.02.12 N 133-IV (қ олданысқ а енгiзiлу тә ртiбiн 2-баптан қ араң ыз), 2009.02.13 N 135-IV (қ олданысқ а енгiзiлу тә ртiбiн 3-баптан қ араң ыз), 2009.07.11 N 185-IV (қ олданысқ а енгiзiлу тә ртiбiн 2-баптан қ араң ыз), 2011.03.01 N 414-IV (2010.01.01 бастап қ олданысқ а енгiзiледi), 2011.12.28 N 524-IV (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi), 2012.07.05 N 30-V (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi), 2012.11.26 N 57-V (алғ ашқ ы ресми жарияланғ анынан кейiн кү нтiзбелiк он кү н ө ткен соң қ олданысқ а енгiзiледi) Заң дарымен.
31-бап. Банкiлер жү ргiзетiн операцияларғ а қ ойылатын
жалпы талаптар
1. Банкiлер банк қ ызметiн операцияларды жү ргiзудiң жалпы шарттарын белгiлейтiн ережелер мен iшкi ережелер болғ ан жағ дайда ғ ана жү зеге асыруғ а қ ұ қ ылы.
2. Операцияларды жү ргiзудiң жалпы шарттары туралы қ ағ идаларды банктiң директорлар кең есi бекiтуге жә не онда мынадай мә лiметтер мен рә сiмдер:
1) қ абылданатын депозиттер мен берiлетiн кредиттердiң шектi сомалары мен мерзiмдерi;
2) депозиттер мен кредиттер бойынша сыйақ ы ставкасының шектi шамасы;
3) депозиттер мен кредиттер бойынша сыйақ ы тө леу шарттары;
4) банк қ абылдайтын қ амтамасыз етуге қ ойылатын талаптар;
5) банк операцияларын жү ргiзуге арналғ ан ставкалар мен тарифтер;
6) банктiк қ ызметтердi кө рсету туралы шешiм қ абылдаудың шектi мерзiмдерi;
7) банктiк қ ызметтердi кө рсету ү дерiсiнде туындайтын клиенттердiң ө тiнiштерiн қ арау тә ртiбi;
8) банк пен оның клиентiнiң қ ұ қ ық тары мен мiндеттерi, олардың жауапкершiлiгi;
9) ислам банкiнiң жә не оның клиентiнiң қ ұ қ ық тары мен мiндеттерi, ислам банкiнiң банк операцияларын жү ргiзу шарттары жә не соғ ан байланысты тә уекелдер;
10) клиенттермен жұ мыс тә ртiбi туралы ереже;
11) банктiң директорлар кең есi операцияларды жү ргiзудiң жалпы шарттарына енгiзу қ ажет деп есептейтiн ө зге де шарттар, талаптар жә не шектеулер болуғ а тиiс.
Операцияларды жү ргiзудiң жалпы шарттары туралы қ ағ идалар банктiк қ ызметтердi кө рсету жә не банктердiң, банк операцияларының жекелеген тү рлерiн жү зеге асыратын ұ йымдардың уә кiлеттi органның нормативтiк қ ұ қ ық тық актiсiнде айқ ындалатын банктiк қ ызметтердi кө рсету ү дерiсiнде туындайтын клиенттердiң ө тiнiштерiн қ арау тә ртiбiне сә йкес келуге тиiс.
2-1. Ислам банкiнiң операцияларын жү ргiзудiң жалпы талаптары туралы ережелердi ислам банкiнiң директорлар кең есi осы Заң ның 52-2-бабының 3-тармағ ында кө зделген талапты ескере отырып бекiтедi.
3. Банкiнiң iшкi ережелерi:
а) банк бө лiмшелерiнiң қ ұ рылымын, мiндеттерiн, қ ызметi мен ө кiлеттiгiн;
б) iшкi аудит қ ызметiнiң, несие комитетi мен басқ а да тұ рақ ты жұ мыс iстейтiн органдар қ ызметiнiң қ ұ рылымын, мiндеттерiн, қ ызметi мен ө кiлеттiгiн;
в) қ ұ рылымдық бө лiмшелер басшыларының қ ұ қ ық тары мен мiндеттерiн;
г) банкiнiң атынан жә не оның есебiнен мә мiле жасағ ан кездегi лауазымды адамдар мен банк қ ызметкерлерiнiң ө кiлеттiгiн белгiлеуге тиiс.
Популярное:
