Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь

В «Программе развития банковского сектора экономики и основных направлениях денежно-кредитной политики Республики Беларусь» определены основные цели и задачи развития.

Основными целями развития банковского сектора являются повышение устойчивости и эффективности его функционирования, а также рост потенциала и совершенствование состава банковских услуг.

Задачи:

доверия к банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов, вкладчиков посредством усиления защиты их интересов;

повышение эффективности механизмов аккумулирования денежных средств населения, субъектов хозяйствования и их трансформации в кредиты и инвестиции;

увеличение объемов инвестиционного кредитования экономики в соответствии с государственными программами;

расширение состава и улучшение качества предоставляемых услуг, соответствующих международным стандартам банковской деятельности;

повышение эффективности государственного регулирующего воздействия на параметры развития банковского сектора;

интеграция в мировую банковскую систему.

В рамках поставленных целей и задач будет совершенствоваться практика привлечения внешних государственных займов через банки-агенты.

Государство повысит потенциал в АСБ «Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белинвестбанк» за счет внесения дополнительных вкладов в уставные фонды свободных денежных средств, размещения в банках финансовых средств как центральных, так и местных органов государственного управления, предоставления необходимых государственных гарантий, завершения разработки и реализации соответствующих долгосрочных программ развития.

Совершенствование структур банковского сектора будет направлено на дальнейшее развитие универсальных банков, предоставляющих комплексное обслуживание всего сектора клиентов с учетом развития банковских услуг, соответствующих уровню развитых стран.

На снижение рисков банковского сектора повлияет создание кредитных бюро, инвестиционных агентств, развитие и укрепление сектора небанковских кредитно-финансовых организаций. В целях снижения уровня отдельных видов операционного риска путем передачи риска или его части третьей стороне возможно использование аутсорсинга. Аутсорсинг — это привлечение сторонней организации (поставщика услуг) для выполнения отдельных видов работ.

Структурное преобразование банков планируется за счет создания дочерних банков, иностранных банков или их участия в капитале белорусских банков. Это позволит привлечь иностранные инвестиции в банковский сектор.

Будет осуществлен переход на международные стандарты финансовой отчетности с одновременным усилением роли Национального банка в области методологического руководства бухгалтерским учетом и отчетностью в банках Республики Беларусь.

Одним из направлений развития банковского сектора является работа в области предотвращения отмывания доходов, полученных незаконным путем, и финансирования терроризма. С этой целью усиливается организация контроля за выполнением требований законодательства; проводится организационная работа, связанная с защитой передачи информации; координируется взаимодействие с центральными банками иностранных государств.

Определенную роль государство отводит созданию конкуренции среди банков независимо от формы собственности, участия иностранных инвесторов в капитале банков. Этому будет способствовать полный переход к конкурсному размещению среди банков заявок на осуществление кредитования государственных программ.

Будут выработаны единая процентная и тарифная политика, исключающая дифференциацию в предоставлении банкам льгот и преференций по гарантированию сохранности вкладов, расчету экономических нормативов, налогообложению, и другие меры пресечения проявлений монополизации.

Собственный капитал банков будет поддерживаться на уровне, достаточном для принимаемых ими рисков. Рост объемов прибыли, в свою очередь, предполагается обеспечить за счет роста объемов проведения банковских операций, а также оптимизации банками структуры доходов и расходов.

Привлечению средств иностранных клиентов будут способствовать присвоение Республике Беларусь суверенного кредитного рейтинга и корпоративных рейтингов ведущим предприятиям и банкам; развитие фондового рынка.

Будет формироваться система долгосрочных сбережений населения, включая создание специальных целевых фондов для финансирования конкретных инвестиционных проектов и программ.

Увеличение объемов депозитов субъектов хозяйствования будет обеспечиваться за счет роста объема продаж и прибыли, снижения налоговой нагрузки на предприятия.

Будет проводится работа банков:

с проблемными активами и по снижению расходов на создание резервов,

росту доходности активов,

уменьшению недополученных доходов по просроченным процентам,

снижению доли активов, не приносящих доход, при одновременном понижении уровня рисков по проводимым операциям.

Прерогативой будет управление кредитным риском и риском ликвидности, а также валютным, процентным, фондовым рисками.

Основным направлением развития банковского надзора будет ограничение рисков:

дальнейшая оптимизация пруденциальной отчетности, максимальное ее приближение к внутрибанковской управленческой отчетности;

совершенствование системы раннего предупреждения проблемных ситуаций;

повышение роли профессионального суждения специалистов Национального банка при оценке финансового состояния и перспектив функционирования банков;

внедрение консолидированного надзора, повышение внимания к деятельности связанных с банком лиц, способных оказывать существенное влияние на деятельность, риски и финансовое состояние банков;

внедрение надзора за деятельностью банковских групп и банковских холдингов на основе консолидированной отчетности;

повышение требований к прозрачности структуры собственности банков, выявление и оценка их реальных собственников;

повышение требований к деловой репутации руководителей и крупных учредителей банков;

установление требований к бизнес-планам создаваемых банков на стадии их открытия.

Расширение доступности кредитов экономике:

на макроуровне - снижение инфляции и процентных ставок на финансовом рынке, обеспечение относительной стабильности белорусского рубля;

на микроуровне предприятия обязаны обеспечить эффективное использование кредитных ресурсов;

на уровне банков содействие банков предприятиям в разработке бизнес-планов их развития, реализуемых с кредитной поддержкой банков.

Формирование рынка розничных банковских услуг направлено на развитие:

потребительского кредитования совместно с предприятиями торговли;

оптимизацию филиальной сети;

обслуживание клиентов через сеть мини-отделений;

использование передвижных операционных касс;

сокращение времени обслуживания клиентов с использованием принципа «одно окно.

Развитие национальной платежной системы и безналичных расчетов осуществляется в соответствии с принципами Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (Базель, Швейцария).

Получат развитие электронные платежные инструменты, инфраструктура программных средств межбанковских расчетов, повысится пропускная способность межбанковских расчетов при минимизации всех видов рисков.

Показатели национального банковского сектора будут приближаться к показателям банковских систем стран с развитой рыночной экономикой.

БАНКИ И ИХ РОЛЬ

Сущность и роль банков

Банк — это юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции. Банковская деятельность связана с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и перераспределением. В основу банковских операций положены: привлечение денежных средств физических и юридических лиц в депозиты (вклады) и размещение указанных средств от имени банка за его счет.

Особенностью банковских услуг является то, что их денежная основа обладает свойством самовозрастающей стоимости (приращение в виде процента, комиссионных вознаграждений).

Специфическими продуктами банков являются:

платежные средства, эмитируемые на макро- и микроуровне (наличные деньги, векселя, чеки, банковские карточки и др.);

аккумулируемые ресурсы, работающие на экономику;

кредиты, предоставляемые клиентам;

разнообразные услуги потребителям.

Банки не являются производителями материальных благ, а оказывают услуги, совершают банковские операции, являясь посредниками. Банки работают в сфере обмена. Труд работников, занятых в банковской сфере, образует издержки обращения и представляет вычет из стоимости, созданной в отраслях материального производства.

Банкиры отличаются от ссудных капиталистов (рантье). Рантье предоставляют в кредит свой капитал, а банкиры (банки) чужие (привлеченные) средства.

Доходами банка является проценты по кредитам, комиссионные вознаграждения за банковские услуги, доходы от операций с ценными бумагами и др.

Являясь посредниками банки берут на себя риски, сопутствующие проводимым операциям, и сокращают издержки клиентов по перемещению средств из-за несовпадения сроков и объемов средств, неосведомленности о состоянии партнеров.

Для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои долговые обязательства при мобилизации денежных средств, а мобилизованные средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими.

Функции банка:

1. Посредническая функция банков по совершению платежей, купля-продажа ценных бумаг, их хранение, консультации, другие агентские функции, и др. операции по обслуживанию клиентов.

2. Стимулирование воспроизводства материальных благ и накоплений в хозяйстве. Это достигается путем мобилизации денежных ресурсов и их перераспределения в целях улучшения структуры производства и обращения.

3. Функцию регулирования денежного оборота. Банки являются центрами денежного и платежного оборотов. Банки осуществляют обмен, движение денежных средств, трансформируют наличный денежный оборот в безналичный и обратно, выполняют операций по расчетам.

Роль банка можно рассматривать с количественной и качественной точек зрения. Количественная сторона определяется объемами банковского продукта (кредитные вложения, их структура, вложения в ценные бумаги и т.д.), а также набором, разнообразием банковских услуг (операций).

Качественная оценка роли банков производится в увязке с общеэкономическими показателями. Так, банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств и передают их (на условиях возвратности) из сфер накопления в сферы использования. Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства. Банки способствуют экономии общественных издержек обращения благодаря ускорению оборота денег. Денежно-кредитная политика центрального банка осуществляется через коммерческие банки.

Качественная сторона выражается в количественных показателях (денежная масса, безналичный денежный оборот, размер активов, курс валюты и др.).

Банки подвержены рискам, например, большая зависимость от вкладов, чем от капитала; более долгосрочный характер и меньшая ликвидность активов по сравнению с пассивами и др.

В соответствии с Концепцией развития банковской системы Республики Беларусь перед банковской системой ставятся задачи:

обеспечение высокой надежности деятельности банковской системы;

совершенствование пруденциального надзора, законодательной базы банковской деятельности;

создание благоприятных условий для привлечения иностранных инвестиций в экономику и в банковскую систему;

развитие технологического уровня банковской системы с учетом совершенствования международных тенденций в этой области;

развитие международного сотрудничества в области банковского дела;

создание равных условий для устойчивого динамичного развития банков и небанковских кредитно-финансовых организаций на базе единых рыночных начал;

создание эффективной институциональной и функциональной структур банковской системы;

формирование банков в рамках универсальных банков, снижение их рисков путем диверсификации услуг комплексного обслуживания клиентов;

увеличение ресурсной базы банков, уменьшение участия государства в банках;

повышение доли и роли несистемообразующих банков;

формирование сферы добросовестной конкуренции в деятельности банков;

расширение состава и качества банковских услуг и приближение их к уровню развитых европейских банков;

повышение капитализации банков и увеличение их уставных фондов;

совершенствование корпоративного управления и внутреннего контроля в банках;

повышение самостоятельности банков в своем стратегическом развитии и осуществлений деятельности на основе принципа коммерческой эффективности и ответственности за конечные результаты.

Предыдущая 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 121314 15 16 17 Следующая