Особенности деятельности банков в современной России

Особенности деятельности банков в современной России

Отличительной чертой банковской деятельности является ее высокая рискованность. Формирование ресурсов банков и их размещение напрямую зависит от множества факторов макроэкономического характера: политической и экономической стабильности в стране, уровня инфляции, доверия кредиторов и инвесторов к банковской системе, развития и устойчивости рынка ценных бумаг и др. В этих условиях во всех странах банковская деятельность относится к наиболее регулируемой со стороны государства в целях защиты интересов владельцев денежных вкладов и депозитов, находящихся в банке. Методами централизованного регулирования банковской деятельности являются законодательные акты и нормативные документы органов банковского надзора.

К числу основных законодательных актов, регулирующих деятельность кредитных организаций в Российской Федерации, относятся федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности»: «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»; «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Указанные и иные федеральные законы, имеющие отношение к банкам, составляют первый блок правовых документов, определяющих требования к организации банковского менеджмента.

Второй блок нормативно-правовых актов составляют нормативные документы Банка России, определяющие состав и содержание пруденциальных норм и требований к кредитным организациям. Посредством указанных норм происходит регулирование предельных величин рисков, принимаемых кредитными организациями, уровень и состав резервов, обеспечивающих их устойчивость и надежность. В нормативных документах Банка России сформулированы также требования к порядку регистрации и лицензирования кредитных организаций, организации бухгалтерского учета и отчетности, осуществлению кредитных операций, безналичных расчетов и т.д.

Третий блок документов, обусловливающих содержание банковского менеджмента, составляют нормативные документы самих кредитных организации. К ним относятся различные положения, инструкции, методики, определяющие политику кредитной организации в целом и по определенным направлениям и т.д.

Правовая основа банковского менеджмента постоянно расширяется и совершенствуется, что требует повышения профессионализма банковских менеджеров.
Каждый из блоков банковского менеджмента имеет ряд направлении. Основные направления финансового менеджмента обусловлены спецификой деятельности банка как особого финансового института. Эти направления связаны как с общими, так и более конкретными задачами, стоящими перед банком. Основные направления банковского менеджмента можно представить в следующем виде:

управление персоналом,
финансовый менеджмент
стратегическое и текущее планирование и т.д.

3.Научные основы банковского менеджмента.

Финансовый менеджмент банков имеет собственные научные основы, отражающие специфические стороны управления денежными ресурсами банков. К ним, в частности, относятся теории, анализирующие происхождение, сущность и роль банка в экономике, объясняющие содержание целей и задач финансового менеджмента, специфику объектов, методов и инструментов банковского управления.

К теориям, непосредственно раскрывающим основы финансового менеджмента в банках, относятся теории управления ликвидностью: теория коммерческих ссуд, теория перемещения активов и теория ожидаемого дохода. Указанные теории обусловили появление специфических методов управления ликвидностью (метод управления активами, метод управления пассивами и др.)

Важное место в научном обосновании принципов финансового менеджмента банка принадлежит теории надежности банка, позволяющей обосновать методы оценки и управления надежностью.
Финансовый менеджмент банка как наука и практика постоянно развивается с учетом обобщения новых явлений в банковском деле.

Банковский менеджмент кроме финансового менеджмента включает управление персоналом. В этой части теория банковского менеджмента опирается на психологию, деловую этику, социологию и другие науки.

Как управленческая деятельность менеджмент представляет собой систему, включающую следующие элементы: объект, субъект, инструменты, процедуры, правовое обеспечение.

Объектом управления являются: - операции, совершаемые банком (активные, пассивные и забалансовые) в результате чего банк добивается достижения целей и задач; -результаты деятельности, которые отражают эти цели и задачи;
-персонал, осуществляющий выполнение банком своих функций.

Субъекты управления банком можно подразделить на внешние и внутренние.
К внешним субъектам относится государство в лице законодательного органа и Банк России как надзорный орган.

Цель такого управления, сводящегося к правовому регулированию, надзору и контролю, — обеспечить устойчивость банковской системы, доверие к ней общества.
Инструменты управления подразделяются на общебанковские и относящиеся к конкретным направлениям деятельности банка. Они определяют СОВОКУПНОСТЬ нормативных документов, правил, стандартов, нормативов (коэффициентов), регулирующих деятельность банка.

К общебанковским инструментам относятся: банковская политика, положения, инструкции, регламенты, методики и т.д. К индивидуальным инструментам относятся лимиты кредитования, лимиты открытых валютных позиций, нормативы ликвидности и т.д. Правовое обеспечение как один из элементов банковского менеджмента определяет правовую основу управленческой деятельности банка.

Содержание банковского маркетинга

Понятие банковского маркетинга. Банковский маркетинг можно рассматривать в нескольких аспектах: как вид человеческой деятельности, систему и концепцию управления, философию мышления, науку.

Банковский маркетинг как вид человеческой деятельности означает, что работа банков должна быть направлена на полное удовлетворение потребностей участников рынка рыночным способом, т.е. продажей услуг.

Если рассматривать маркетинг как функцию управления, то можно выделить несколько его принципов. Все они применимы в полной мере и к банковской сфере: учёт конъектуры рынка, максимальное приспособление производства товаров и услуг, целенаправленное воздействие на рынок, долговременный характер целей, направленность на ясно выраженный коммерческий результат.

Исходя из принципов банковского маркетинга, можно определить его как деятельность на рынке банковских продуктов (услуг) с целью удовлетворения потребностей клиентов и обеспечения рентабельной деятельности банка.
Маркетинг можно рассматривать как концепцию управления: концепция производства или создания продуктов (услуг), концепция совершенствования банковского продукта, концепция интенсификации и коммерческих усилий, концепция маркетинга целевого рынка, концепция социально-этического маркетинга.

Соединение в банковском маркетинге двух начал — функции и концепции управления позволяет дать определение этой экономической категории как философии и стратегии банка, требующей тщательной предварительной подготовки, продумывания и анализа, активной работы во многих подразделениях банка, начиная с высших руководителей и кончая низовыми звеньями.
Ориентация кредитных организаций на изучение и удовлетворение потребностей покупателей банковского продукта требует от банковского работника, обслуживающего клиентов, нового мышления: терпимости, способности слушать, простоты и доступности для клиента предлагаемых рекомендаций и принимаемых банкиром решений, творческого подхода к делу, знания основ методологии изучения рынка. Таким образом, банковский маркетинг на низовом уровне представляет собой органическое сочетание конкретных приемов, способов изучения рынка и продажи услуг с новым мышлением банковского работника.
Банковский маркетинг имеет специфические черты:

1) нематериальный характер банковского продукта, который не позволяет покупателю объективно оценить банковский продукт и требует его рекламы;
2) прямой контакт с покупателем услуг, т.е. клиентом, персонализация отношений на рынке банковских услуг, что создает трудности в их стандартизации и повышает роль места и атмосферы контакта с клиентом;
3) денежный характер услуг, который требует учитывать особое внимание общественности к их содержанию и последующим результатам.
Таким образом, банковский маркетинг представляет собой вид деятельности банка, концепцию и функцию управления, а также особую философию мышления банковского служащего, которые ориентированы на рынок банковских услуг.

№7 особенности бан. Маркетинга

Банковский маркетинг – это поиск использования банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учётом реальных потребностей клиентуры. Главная задача маркетинга состоит в ориентации производителя на нужды конкретных потребителей Банковский маркетинг – это финансовая деятельность, в результате которой денежный поток и виды услуг направлены от производителя к потребителю, иначе – то деятельность по привлечению денежных ресурсов для конкретных субъектов хозяйствования в нужном месте, в необходимое время, по сбалансированной цене. В условиях создания рыночной экономики, когда деятельность банка становится многосторонней, необходимо учитывать спрос на различные банковские услуги (выполнение банком необходимых действий в интересах клиента). Такие услуги становятся платными, что превращает банк в торгующую организацию. Это не только традиционные услуги по кредитованию, безналичным счетам, выдаче наличных денег, но и такие как факторинговые, лизинговые, трастовые, консультационные, информационные и т. д. Используются различные способы привлечения клиентуры и развития услуг. По способу общения с клиентурой банковский маркетинг делится на:

1) Активный маркетинг проявляется в широкой рекламе, использовании средств связи и коммуникаций для популяризации банковской деятельности (телемаркетинг, проведение конференций, опрос широких групп населения). Важно при этом чтобы работники банка были заинтересованы в развитии таких услуг (материальная заинтересованность).

2) Пассивный маркетинг – публикации в прессе информации о положении банка, выгодах от определенных его услуг и т. д.

В банковском маркетинге используются рыночная и реальная цена ресурсов. (Реальная цена учитывает тот факт, что банки часть своих ресурсов должны зачислять в резервный фонд ЦБ и поэтому она представляет собой рыночную цену, скорректированную на норму обязательных резервов).
БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ РЕШАЕТ СЛЕД. ЗАДАЧИ:

1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг;
2. Выбор конкретных рынков и установление нужд заказчика;
3. Установление долго– и краткосрочных целей для развития новых видов услуг;
4. Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.
Для изучения рынков банковских услуг и потенциальных их потребителей банки используют такие приемы, как 1) Типологизация предполагает выявление групп потребителей на основе социально-экономических и демографических факторов. 2) Сегментация предполагает деление рынка на отдельные участки, которые характеризуются спецификой спроса и предложения.
Сегментацию рынка банки могут производить по двум принципам:

2. – по продуктовому (рынок кредитных, операционных, инвестиционных, траст-услуг)
– по клиентскому (владельцы недвижимости, корпорации, правительственный рынок, клиенты траст-отделов) Выделяют несколько признаков, по которым можно проводить сегментацию:

3. – географическая;

4. – демографическая сегментация (социальный, профессиональный и возрастной состав населения);
– психологический (поведенческий);

5. – геодемографический (соединяет демографический и географический).

6. Цели банковского маркетинга – выявление внутренних резервов и потенциала банка. Факторы, влияющие на цели: требования акционеров и пайщиков, внутренние ресурсы банка, общая культура банка.

7. Стратегия маркетинга – это выбор наилучших путей достижения целей банка средствами маркетинга. В банке существует иерархическая структура целей:

8. – перспективные цели банка (максимизация прибыли, выживание и т. д.);

9. – среднесрочные цели (увеличение рыночной доли рост дохода в расчете
на акцию, расширение клиентуры);

10. – краткосрочные цели (доходность активов капитала инвестиций, повышение квалификации перс.

Особенности деятельности банков в современной России

управление персоналом,
финансовый менеджмент
стратегическое и текущее планирование и т.д.

3.Научные основы банковского менеджмента.

12 3 4 Следующая ⇒