Как управленческая деятельность менеджмент представляет собой систему, включающую следующие элементы: объект, субъект, инструменты, процедуры, правовое обеспечение.

⇐ ПредыдущаяСтр 2 из 4Следующая ⇒

Объектом управления являются: - операции, совершаемые банком (активные, пассивные и забалансовые) в результате чего банк добивается достижения целей и задач; -результаты деятельности, которые отражают эти цели и задачи;
-персонал, осуществляющий выполнение банком своих функций.

Субъекты управления банком можно подразделить на внешние и внутренние.
К внешним субъектам относится государство в лице законодательного органа и Банк России как надзорный орган.

Цель такого управления, сводящегося к правовому регулированию, надзору и контролю, — обеспечить устойчивость банковской системы, доверие к ней общества.
Инструменты управления подразделяются на общебанковские и относящиеся к конкретным направлениям деятельности банка. Они определяют СОВОКУПНОСТЬ нормативных документов, правил, стандартов, нормативов (коэффициентов), регулирующих деятельность банка.

К общебанковским инструментам относятся: банковская политика, положения, инструкции, регламенты, методики и т.д. К индивидуальным инструментам относятся лимиты кредитования, лимиты открытых валютных позиций, нормативы ликвидности и т.д. Правовое обеспечение как один из элементов банковского менеджмента определяет правовую основу управленческой деятельности банка.

Финансы в структуре менеджмента банка

Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта͵ его формированием и размещением.

Цель финансового менеджмента в банке – определение рациональных требований и методических основ построения организационной структуры и режимов работы, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости банка.

Основные задачи финансового менеджмента в банке:

1 определение текущих приоритетов деятельности банка и выбор секторов финансового рынка, позволяющих банку оптимально использовать свой кадровый и клиентский потенциал;

2 определение процентных ставок по привлечению и размещению ресурсов, обеспечивающих маржу банку, которая покрывала бы накладные расходы банка и обеспечивала оптимальную прибыль;

3 размещение свободных ресурсов, ĸ ᴏ ᴛ ᴏ ᴩ ᴏ ᴇ учитывало бы специфику банковских пассивов;

4 определение тактики поведения банка на финансовых рынках;

5 управление возникающими банковскими рисками.

Субъектом управления финансового менеджмента в коммерческом банке являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, который посредством различных форм управленческого воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта.

Объект управления – денежные средства банковской клиентуры, совершающие движение в соответствии с оформленными сделками (договорами).

Основными направлениями финансового менеджмента выступают:

- выработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности банка;

- банковский маркетинг;

- управление активами и пассивами банка;

- управление ликвидностью и т.д.

Особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы.

Методы финансового менеджмента:

1 перевод денежных средств: кредитные карточки; дебетовые карточки; платежное поручение; платежное требование-поручение и т.д

2 перемещение капитала для его прироста: депозиты; вклады; текущая аренда; рента; лизинг и т.д.

3 спекулятивные операции: репорт; депорт; операции с курсовыми разницами; операции СВОП и т.д.

4 сохранение способности капитала, приносить высокий доход: страхование; хеджирование; залог; ипотека; диверсификация.

5.Цели, задачи, содержание банковского менеджмента

Цели банковского менеджмента обусловлены целями функционирования банка.

Подразделяются на экономические и социальные. Принято считать, что важнейшей экономической целью банка является обеспечение максимальной прибыли, что обусловлено природой банка как коммерческой организацией.

Поэтому экономическая цель банковского менеджмента должна состоять не в ориентации на максимизацию текущей прибыли банка, полученной любой ценой, а на максимизацию стоимости банка, что включает получение долгосрочной прибыли, потенциальный рост объемов операций банка, приемлемый риск для кредиторов, повышение рыночной стоимости акций банка и стабильные дивиденды.

Социальный аспект целевых установок банковского менеджмента прежде всего связан с необходимостью наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов банка в наборе и качестве необходимых им услуг, быстроте выполнения заявок, культуре обслуживания.

Для этого система управления должна располагать маркетинговыми исследованиями продуктового и ценового банковского рынка, соответствующими информационными разработками, учебными программами, позволяющими развивать навыки специалиста в общении с клиентурой.

Задачи банковского менеджмента. Указанные экономические и социальные цели банка определяют и задачи банковского менеджмента. В качестве основных обычно выделяются задачи создания соответствующих механизмов управления:

- прибыльностью банка при обеспечении допустимого риска банковского бизнеса;

- ликвидностью при оптимизации объема прибыли

- рисками, что предполагает прогнозирование общих параметров экономики, разработку методологии оценки различных банковских рисков, определения методов защиты от риска;
- конкурентной позиции банка в части общих итогов деятельности, а также в части банковского продукта и услуг;
- персоналом, что обеспечивает максимальную реализацию его потенциальных возможностей и предполагает организацию обучения, материальною сти-мулирования, внутреннего контроля и т.п.

С точки зрения содержания банковский менеджмент
подразделяется на два блока: финансовый менеджмент и управление персоналом.
С точки зрения процесса управления содержание финансового менеджмента составляют планирование, анализ, регулирование, контроль.
Планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферы, масштабы и возможные результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Результатом планирования является разработка-
перспективных планов, делающих акцент на формировании и размещении ресурсов в долгосрочной перспективе и текущих планов (бизнес-планов).

Одним из инструментов, при помощи которых выполняются утвержденные планы, осуществляется контроль за деятельностью сотрудников банка, являются специальные документы, утверждаемые высшим органом, определяющим политику банка в целом и по отдельным направлениям деятельности.

Содержание банковского маркетинга

Понятие банковского маркетинга. Банковский маркетинг можно рассматривать в нескольких аспектах: как вид человеческой деятельности, систему и концепцию управления, философию мышления, науку.

Банковский маркетинг как вид человеческой деятельности означает, что работа банков должна быть направлена на полное удовлетворение потребностей участников рынка рыночным способом, т.е. продажей услуг.

Если рассматривать маркетинг как функцию управления, то можно выделить несколько его принципов. Все они применимы в полной мере и к банковской сфере: учёт конъектуры рынка, максимальное приспособление производства товаров и услуг, целенаправленное воздействие на рынок, долговременный характер целей, направленность на ясно выраженный коммерческий результат.

Исходя из принципов банковского маркетинга, можно определить его как деятельность на рынке банковских продуктов (услуг) с целью удовлетворения потребностей клиентов и обеспечения рентабельной деятельности банка.
Маркетинг можно рассматривать как концепцию управления: концепция производства или создания продуктов (услуг), концепция совершенствования банковского продукта, концепция интенсификации и коммерческих усилий, концепция маркетинга целевого рынка, концепция социально-этического маркетинга.

Соединение в банковском маркетинге двух начал — функции и концепции управления позволяет дать определение этой экономической категории как философии и стратегии банка, требующей тщательной предварительной подготовки, продумывания и анализа, активной работы во многих подразделениях банка, начиная с высших руководителей и кончая низовыми звеньями.
Ориентация кредитных организаций на изучение и удовлетворение потребностей покупателей банковского продукта требует от банковского работника, обслуживающего клиентов, нового мышления: терпимости, способности слушать, простоты и доступности для клиента предлагаемых рекомендаций и принимаемых банкиром решений, творческого подхода к делу, знания основ методологии изучения рынка. Таким образом, банковский маркетинг на низовом уровне представляет собой органическое сочетание конкретных приемов, способов изучения рынка и продажи услуг с новым мышлением банковского работника.
Банковский маркетинг имеет специфические черты:

1) нематериальный характер банковского продукта, который не позволяет покупателю объективно оценить банковский продукт и требует его рекламы;
2) прямой контакт с покупателем услуг, т.е. клиентом, персонализация отношений на рынке банковских услуг, что создает трудности в их стандартизации и повышает роль места и атмосферы контакта с клиентом;
3) денежный характер услуг, который требует учитывать особое внимание общественности к их содержанию и последующим результатам.
Таким образом, банковский маркетинг представляет собой вид деятельности банка, концепцию и функцию управления, а также особую философию мышления банковского служащего, которые ориентированы на рынок банковских услуг.

№7 особенности бан. Маркетинга

Банковский маркетинг – это поиск использования банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учётом реальных потребностей клиентуры. Главная задача маркетинга состоит в ориентации производителя на нужды конкретных потребителей Банковский маркетинг – это финансовая деятельность, в результате которой денежный поток и виды услуг направлены от производителя к потребителю, иначе – то деятельность по привлечению денежных ресурсов для конкретных субъектов хозяйствования в нужном месте, в необходимое время, по сбалансированной цене. В условиях создания рыночной экономики, когда деятельность банка становится многосторонней, необходимо учитывать спрос на различные банковские услуги (выполнение банком необходимых действий в интересах клиента). Такие услуги становятся платными, что превращает банк в торгующую организацию. Это не только традиционные услуги по кредитованию, безналичным счетам, выдаче наличных денег, но и такие как факторинговые, лизинговые, трастовые, консультационные, информационные и т. д. Используются различные способы привлечения клиентуры и развития услуг. По способу общения с клиентурой банковский маркетинг делится на:

1) Активный маркетинг проявляется в широкой рекламе, использовании средств связи и коммуникаций для популяризации банковской деятельности (телемаркетинг, проведение конференций, опрос широких групп населения). Важно при этом чтобы работники банка были заинтересованы в развитии таких услуг (материальная заинтересованность).

2) Пассивный маркетинг – публикации в прессе информации о положении банка, выгодах от определенных его услуг и т. д.

В банковском маркетинге используются рыночная и реальная цена ресурсов. (Реальная цена учитывает тот факт, что банки часть своих ресурсов должны зачислять в резервный фонд ЦБ и поэтому она представляет собой рыночную цену, скорректированную на норму обязательных резервов).
БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ РЕШАЕТ СЛЕД. ЗАДАЧИ:

1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг;
2. Выбор конкретных рынков и установление нужд заказчика;
3. Установление долго– и краткосрочных целей для развития новых видов услуг;
4. Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.
Для изучения рынков банковских услуг и потенциальных их потребителей банки используют такие приемы, как 1) Типологизация предполагает выявление групп потребителей на основе социально-экономических и демографических факторов. 2) Сегментация предполагает деление рынка на отдельные участки, которые характеризуются спецификой спроса и предложения.
Сегментацию рынка банки могут производить по двум принципам:

2. – по продуктовому (рынок кредитных, операционных, инвестиционных, траст-услуг)
– по клиентскому (владельцы недвижимости, корпорации, правительственный рынок, клиенты траст-отделов) Выделяют несколько признаков, по которым можно проводить сегментацию:

3. – географическая;

4. – демографическая сегментация (социальный, профессиональный и возрастной состав населения);
– психологический (поведенческий);

5. – геодемографический (соединяет демографический и географический).

6. Цели банковского маркетинга – выявление внутренних резервов и потенциала банка. Факторы, влияющие на цели: требования акционеров и пайщиков, внутренние ресурсы банка, общая культура банка.

7. Стратегия маркетинга – это выбор наилучших путей достижения целей банка средствами маркетинга. В банке существует иерархическая структура целей:

8. – перспективные цели банка (максимизация прибыли, выживание и т. д.);

9. – среднесрочные цели (увеличение рыночной доли рост дохода в расчете
на акцию, расширение клиентуры);

10. – краткосрочные цели (доходность активов капитала инвестиций, повышение квалификации перс.

⇐ Предыдущая 123 4 Следующая ⇒