Денежное обращение. Наличное и безналичное денежное обращение

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи.

Наличное денежное обращение – это движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения).

Безналичное денежное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег: перечисление средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. К возникновению такого обращения привело развитие кредитной системы и появление средств на счетах в банках и других кредитных организациях.

Основными инструментами безналичного обращения являются: ценные бумаги (векселя, чеки), кредитные карточки.

Базовыми категориями денежного обращения являются:

* денежная единица – это исторически сложившаяся, законодательно закрепленная единица измерения количества денег, цен, товаров и услуг,

* денежная масса – это сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа,

* денежно-кредитная политика – это совокупность денежно-кредитных инструментов (нормы резервов, уровня процента, сроков кредита, параметров денежной массы и т.п.) и институтов денежно-кредитного регулирования (ЦБ РФ, Минфин и пр.).

Денежная система и ее элементы

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, которая имеет исторический характер и зависит от экономической системы и денежно-кредитной политики.

Денежные системы сформировались в Европе в 16-17 вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более поздний период.

В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:

1. система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается, выполняя все функции денег, а кредитные деньги разменяны на металл,

2. системы обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.

Современная денежная система включает следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, эмиссионную систему, денежное регулирование. Составная часть денежной системы – национальная валютная система, хотя она относительно самостоятельна.

Денежная единица – 1 доллар США = 100 центам, 1 рубль = 100 копейкам.

Масштаб цен – это средство выражения стоимости в денежных единицах (техническая функция денег).

Эмиссионная система – это законодательно установленный порядок выпуска и обращения кредитных и бумажных денег, не разменных на золото.

Денежное регулирование – это меры государства, предназначенные для достижения соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

Количество денег в обращении и определяющие его факторы. Денежная масса и денежные агрегаты

Важнейший количественный показатель денежного обращения – денежная масса – совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающий хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели - денежные агрегаты.

В финансовой статистике промышленно развитых стран для определения денежной массы применяется следующий набор основных денежных агрегатов: М-1 – наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах, М-2 – агрегат М-1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до 4-х лет), М-3 – агрегат М-2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, М-4 – агрегат М-3 плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

Для расчета совокупной денежной массы в обращении в России предусмотрены следующие денежные агрегаты.

Денежный агрегат – показатель количества денег или финансовых активов, классифицируемых как денежная масса (их ликвидность близка к единичной).

М2+ депозитные сертификаты + государственные ценные бумаги
М1+ срочные депозиты населения в Сбербанке	М3
М0+ средства на расчетных счетах юридических лиц + средства Госстраха + депозиты «до востребования» в Сбербанке + депозиты в коммерческих банках	М2
Банкноты в обращении	Монеты в обращении	Остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций	М1
М0 - наличные деньги в обращении

 

В международной статистике в объеме денежной массы, кроме наличных денег, учитываются также депозитные деньги. МВФ рассчитывает общий для всех стран показатель М-1 и более широкий показатель – «квази-деньги» (срочные и сберегательные банковские счета и наиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся на рынке). Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота.

Скорость обращения денег – показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа. Он трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные данные. В промышленно развитых странах в основном исчисляются 2 показателя скорости роста оборота денег: показатель скорости обращения в кругообороте доходов – отношение ВНП или национального дохода к денежной массе, а именно к агрегату М-1 или М-2. Этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития; показатель оборачиваемости денег в платежном обороте – отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.

С помощью денежных агрегатов можно определить скорость оборота денег

О = Нr/M2, где

О – скорость оборота денег, Нr – годовой объем ВНП, M2 – денежный агрегат.

Скорость оборота безналичных денег, т.е. денег, находящихся на текущих счетах, рассчитывается по формуле:

O1= (M1-М0)/M2, где

O1 – скорость оборота безналичных денег, М1, M0, M2 - денежные агрегаты.

Закон денежного обращения

Закон денежного обращения, открытый К.Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Количество денег, необходимое для выполнения функции денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

1. количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая),

2. уровня цен товаров и тарифов (связь прямая),

3. скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства.

Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:

1. общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);

2. уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку, чем выше цены, тем больше требуется денег);

3. степенью развития безналичных расчетов (зависимость обратная);

4. скоростью обращения денег, в том числе кредитных (зависимость обратная).

Математическая формула закона денежного обращения имеет следующий вид: Д = (Р – К + П – В) / О, где:

Д - количество денег(денежная масса), Р - сумма цен товаров (услуг, работ), подлежащих продаже, К – сумма цен товаров (услуг, работ), платежи по которым выходят за пределы данного периода времени (т.е.проданных в рассрочку), П - сумма цен товаров (услуг, работ), сроки платежей по которым уже наступили, В - сумма взаимно погашаемых платежей, О – скорость оборота денег за данный период времени.

Теории денег

Эволюция теорий денег определяется экономическими и политическими условиями развития, но все эти теории направлены на разработку практических рекомендаций в области экономической политики. В теориях денег следует выделить три основных направления: металлическое, номиналистическое, количественное.

Металлическая теория отождествляла деньги с благородными металлами – золотом и серебром и отражала интересы торговой буржуазии и ее направления в политической экономии – меркантилизм (Монкретьен, Томас Манн и др.). Согласно этой теории источником богатства общества является внешняя торговля, активное сальдо которой обеспечивает приток в страну драгоценных металлов.

Номиналистическая теория отрицала внутреннюю стоимость денег для оправдания порчи монет с целью увеличения доходов казны. Наиболее ярко сущность номинализма проявилась в теории немецкого экономиста Г.Кнапа. Основные ее положения сводились к следующему: деньги – продукт государственного правопорядка, творение государственной власти, деньги – хартальное платежное средство, т.е знаки, наделенные государством платежной силой, основная функция денег – служить средством платежа.

Количественная теория денег объясняет уровень товарных цен и стоимость денег их количеством в обращении и стала господствующей в начале 20 века в западной экономической мысли как важная составная часть неоклассической теории воспроизводства. Наибольшую популярность получили два варианта – трансакционный и кембриджский. В 1960-1980гг. наблюдается возрождение количественной теории денег в виде одного из неоклассических течений в политической экономии – монетаризма (представителями являются М.Фридман, Р.Руза, А.Бернс, Ж.Рюэфф, О.Файт), согласно теории которого количество денег в обращении является определяющим фактором формирования хозяйственной конъюнктуры, поскольку существует прямая связь между изменениями денежной массы в обращении и величиной ВНП.

Контрольные вопросы:

1. Дайте определения понятиям денежное обращение, денежная масса.

2. Виды денежного обращения.

3. Денежная система, ее элементы.

4. Охарактеризуйте безналичное денежное обращение.

 

ТЕМА. ФИНАНСОВАЯ ПОЛИТИКА

План урока:

1. Финансовая политика, ее содержание

2. Элементы и виды финансового механизма

3. Типы финансовой политики

 

Финансовая политика – это совокупность государственных мероприятий, по использованию финансовых отношений для выполнения государством своих функций.

Основы финансовой политики составляют стратегические направления, которые определяют долгосрочную и среднесрочную перспективу использования финансов и предусматривают решение главных задач государства, вытекающих из особенности функционирования экономики и социальной сферы страны.

Финансовая политика оценивается в соответствии с тем, насколько она соответствует интересам общества и способствует достижению намеченных целей.

Финансовая политика направлена на формирование максимально возможного объема финансовых ресурсов, т.к. они являются материальной базой любых преобразований. Для определения и формирования финансовой политики нужна достоверная информация о финансовом положении государства, его финансовом потенциале, таким образом, финансовая отчетность должна быть регулярной, своевременной и доступной.

В процессе проведения финансовой политики особенно важно обеспечение ее взаимосвязи с другими составными частями экономической политики – кредитной, ценовой и денежной.

Важной составной частью финансовой политики является установление финансового механизма.

Финансовый механизм – это система установленных государством форм, видов и методов организации финансовых отношений.

К элементам финансового механизма относятся:

1. рынок ценных бумаг;

2. организация бюджетной системы;

3. организация финансов предприятия;

4. законодательство, которое используется при определении доходов и расходов государства;

5. формы и методы формирования финансовых ресурсов.

Выделяют 2 вида финансового механизма:

1. директивный разработан для финансовых отношений, в которых непосредственно участвует государство (налоги, государственный кредит, расходы бюджеты, рынок государственных ценных бумаг и др.).

2. регулирующий – определенные основы в части финансов, не затрагивающих прямо интересы государства. Он характерен для организации финансовых отношений внутри частных предприятий.

Существует три типа финансовой политики:

1. классическая. Просуществовала до конца 20 года 20 века. Основоположниками были Адам Смит и Д.Рикардо. Основное ее направление невмешательство государства в экономику, сохранение свободной конкуренции, использование рыночного механизма, как главного регулятора хозяйственного процесса. Следствием этого было ограничение государственных расходов и налогов, обеспечение условий для формирования и использования равновесного бюджета. Налоги преимущественно были косвенные и имущественные. Управление финансовой деятельностью сосредотачивалось в одном органе Министерстве финансов или казначействе.

2. регулирующая. Начала действовать в конце 20 века. Основоположник Дж.Кейнс. Эта политика основывалась на необходимом вмешательстве и регулировании государством циклического развития экономики. Финансовая политика с ее традиционными задачами стала преследовать цель – использовать финансовый механизм для регулирования экономики и социальных отношений в целях обеспечения полной занятости. Основными инструментами вмешательства в экономику становятся государственные расходы, за счет которых формируется дополнительный спрос, поэтому государственные расходы обеспечивают рост предпринимательской деятельности, увеличение национального дохода и способствуют ликвидации безработицы, путем финансирования создания новых рабочих мест. Увеличение государственных расходов стало возможным за счет появления подоходного налога, путем прогрессирующей ставки.

Рынок ссудных капиталов становится вторым по значению источником доходов в бюджет, изменяется система управления финансами, т.е. возникает несколько самостоятельных специализируемых органов. Выделяются отдельные службы, занимающиеся планированием бюджета и бюджетных расходов, их финансированием, контролем за налогами, управлением государственным долгом. Эта политика обеспечивала стабильный экономический рост в большинстве стран.

3. планово-директивная применяется в странах использующих административно-командную систему управления экономики (Китай, Северная Корея, Куба). Основоположники – В.Ленин и Н.Бухарин. Основана на государственной собственности на средства производства, плановая система управления позволяет осуществлять прямое директивное руководство всеми сферами экономики и социальной жизни, в том числе и финансовыми.

Цель финансовой политики – обеспечение максимальной концентрации финансовых ресурсов в руках государства для последующего перераспределения в соответствии с основными направлениями гос.плана.

Основная задача финансового механизма – это создание таких инструментов при помощи которых производилось изъятие всех не используемых в соответствие с гос.планом финансовых ресурсов.

Управление финансами осуществляется из единого центра - Министерства финансов, которое занималось всеми вопросами использования финансового механизма в народном хозяйстве. Других управленческих органов в области финансов не существовало.

Эта финансовая политика эффективна тогда, когда требуется максимальная концентрация финансовых ресурсов для финансирования чрезвычайных расходов.

В нормальных условиях финансовая политика приводит к снижению эффективности производства, замедлению развития социальной сферы общества и в дальнейшем к резкому ухудшению финансового положения государства.

 

Контрольные вопросы

1. Что представляет собой финансовая политика?

2. Дайте понятие «финансовый механизм».

3. Перечислить элементы финансового механизма.

4. Два вида финансового механизма?

5. Перечислите 3 основных типа финансовой политики. Охарактеризуйте их.

 

 

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться: